Страница:
При реальном капитализме деньги нужно не просто зарабатывать, за них приходится отдавать душу, здоровье, эмоциональные и физические силы в таком количестве, что это не компенсируется никакой зарплатой. У многих появляется ощущение «неправильности» такой жизни. Как отмечал английский писатель ХХ века Ричард Олдингтон: «Хочу интеллектуального проведения досуга – всего лишь смиренно-иносказательная просьба-пожелание приобщиться к классу людей, живущих на нетрудовые доходы».[21]
Глава 2
2.1. Портрет миллионера
В обыденной жизни под миллионером на подсознательном уровне понимают обладателя многих десятков миллионов долларов. Но термины для серьезного разговора должны быть четко очерченными, а не размытыми и эмоционально окрашенными. Мы используем следующие определения: миллионер– тот, кто имеет в собственности любых активов больше чем на миллион долларов; мультимиллионер– от 100 до 999 млн долларов; миллиардер– свыше 1 млрд долларов.
Обеспеченность и общество. В России и США к миллионерам относятся очень по-разному. На постсоветском пространстве главным источником информации о миллионерах остаются анекдоты о «новых русских», материалы уголовных дел, всяческий компромат, а также красивые истории в дорогих журналах о том, как можно с шиком потратить деньги. Эти источники не способны ни повысить уровень уважения к миллионерам, ни дать достоверную информацию, уж тем более помочь стать богаче.
В 2000-е годы пропаганда негативного отношения к богатству в России практически стала государственной политикой. В советском духе с экранов телевизоров и в иных, государственных, СМИ агрессивно формируется негативный образ людей, стремящихся к зажиточности и достатку. Наоборот, верхом совершенства объявляются малообеспеченные, в погонах и в штатском приглядывающие, чтобы всякий, кто хочет разбогатеть, не забывал делиться с теми, кто работать еще не желает, а хорошо жить уже захотел. В итоге россияне скептически относятся не только к олигархам, но и к бизнесу в целом. По мнению экспертов, власть только разжигает эти страсти. До сих пор бизнесмен и вор для многих синонимы. Муссирование темы неправедности богатства обостряет и без того сложные отношения предпринимателей и населения. Так, обладатели крупного капитала, а заодно и просто обеспеченные люди – официально столь желанный средний класс – превращаются в глазах обывателя во внутренних врагов. Можно не сомневаться – лозунги «Грабь награбленное» и «Бей богатых» имеют шансы найти отклик в широких массах.
Серьезные исследования людей обеспеченных в России не проводились. Печально, но пока общество не хочет замечать, что бизнес является двигателем нашего развития: платит налоги, строит заводы, создает рабочие места и даже занимается благотворительностью. (А кто ею еще может заниматься? Только тот, у кого деньги есть.) Возможно, отношение граждан к бизнесу изменится тогда, как в России появится многочисленный средний класс. Вероятно, тогда общество осознает, что стыдно должно быть не богатому, стыдно здоровому быть бедным.
Кто они, миллионеры? «Новые американские миллионеры» оказались предметом прагматического научного исследования. Важный американский принцип: если знаешь кого-то с деньгами, не завидуй и не конфликтуй с ним. А еще лучше – попытайся заработать, что-нибудь продав богатому. Компании, заинтересованные в целенаправленном маркетинге в адрес зажиточных слоев общества, оплачивают исследования поведения и привычек американских миллионеров. Исследования показывают, что миллионеров в США относительно много: в 2006 году это около 7 % населения, или примерно 15 млн человек, иными словами, 3,5 % домашних хозяйств (семей) владеют личным состоянием, превышающим миллион долларов. «Средний миллионер» располагал примерно 4 млн долларов. Лишь 6 % миллионеров имели больше 10 млн долларов. Типичный миллионер по уровню доходов не сильно отличается от верхушки среднего класса. В среднем он зарабатывает 247 тыс. долларов в год. Есть и такие, кто зарабатывает по миллиону, но их меньше 5 % от общего числа миллионеров.
Вот портрет среднестатистического миллионера. Это мужчина 57 лет. Он женат, и у него трое детей. Около половины жен миллионеров работают. Самая популярная профессия – учительница; 97 % семей миллионеров имеют свои дома средней стоимостью 320 000 долларов (по данным до 1996 года). 20 % американских миллионеров никогда не учились в университете. Но 6 % имеют степень доктора наук, 8 % – образование юриста, 6 % – медицинское образование. По источникам богатства на первом месте по численности оказались владельцы бизнеса, на втором расположились те, кто создал капитал с помощью сбережений и инвестиций, и лишь на третьем месте оказались те, кому состояние досталось по наследству.
Любопытен состав миллионеров по «стране происхождения». Конечно, ответы в большей степени отражают самоидентификацию, а не фактическую генеалогию. Выходцы из России составляют 6 % от общего числа миллионеров. Зато больше 22 % из них стали миллионерами в первом поколении (средний по США процент миллионеров – 3,5 %, т. е. в среднем выходцы из России в шесть раз чаще становятся миллионерами, чем американцы). Это самый высокий показатель среди всех этнических групп США. Но нужно тут сделать ряд оговорок – начать с того, что это данные 1997 года, и закончить тем, что выходцы из России – это не только русские. Россия – многонациональное государство, а нередко эмигрировали как раз представители меньшинств.
Растет число миллионеров и в России. Эксперты оценивают число миллионеров Восточной Европы примерно в 200–220 тыс. (всей Европы – 2,3 миллиона, всего мира – 7,5 миллиона человек). Учитывая то, что в России распределение доходов чуть менее равномерно, можно говорить о потолке этой цифры для России в 70–80 тыс. человек. По данным до 2007 года, средний рост числа миллионеров в мире составляет 7–8 % в год, а в странах таких, как Россия, рост порядка 6,5 %. Итак, квота для «новых миллионеров» в России оценивается в 8–9 тыс. человек в год.[22] «Миллионеры-новички» – любопытный феномен не только в России. В нашей же стране практически все нынешние долларовые миллионеры сколотили состояние сами. Кажется удивительным, но и в США на эту категорию приходится около 80 % миллионеров – они получили в наследство не больше чем 10 000 долларов и лишь около 20 % «миллионерство» досталось от предков. А это уже почва для сравнений и выводов. Занятно, но, судя по всему, особенно успешны американцы в первом поколении.[23] Они не склонны тратить на престижные товары столько, сколько коренные американцы.
Результаты исследований показывают: американские миллионеры никогда не тратили на костюм более 400 долларов, на часы – более 250 долларов. Большинство ездит на машинах стоимостью не выше 25 тыс. долларов. Возникает естественный вопрос: кто же покупает дорогую одежду и ездит на роскошных машинах? Оказывается, чаще всего это менеджеры среднего звена, адвокаты, врачи, служащие крупных корпораций со среднегодовым доходом от 50 до 200 тыс. долларов. Эти люди могли бы владеть многими миллионами и быть финансово независимыми, но никогда не достигнут этого именно потому, что покупают роскошные вещи. Подумайте об этом.
2.2. Миллионерское мышление, поведение, привычки
Мышление миллионеров. Для американских миллионеров главным принципом является экономия. Статистика раскрывает в деталях структуру расходов миллионеров. Так вот, самые экономные из них (около 10 %) никогда в жизни не тратили больше чем 195 долларов на костюм, 73 долларов – на пару обуви и 47 долларов – на наручные часы.[24] (У мультимиллионеров и миллиардеров картина может быть иной. Но анализ их поведения выходит за пределы темы нашего разговора.)
Подробно изучали и автомобильный парк миллионеров. Оказалось, что 50 % из них купили последнюю машину не дороже чем за 24 800 долларов. И никогда не покупали машину дороже 29 000 долларов. А 20 % миллионеров вообще никогда не покупали машину дороже чем за 20 000 долларов. При этом большая часть миллионеров водят традиционные, отнюдь не престижные машины, а более трети любят подержанные машины. Эта любопытная (а для большинства россиян просто фантастическая) статистика, увы, не попадает в прессу. Там обожают истории о тех, кто, зайдя в магазин, приобрел 110 пар обуви, истратив более 60 000 долларов. Такие сюжеты становятся общеизвестными, но оказывается, что это вовсе не доминирующий стиль поведения! Образ сорящих деньгами миллионеров – маркетинговый прием, призванный заставить обывателя платить за дорогие товары.
Исследования показали: в семьях миллионеров (95 % из них женаты) жены, как правило, тоже экономные. Как заметил один миллионер, «я не могу заставить свою жену тратить деньги». Один из выводов: миллионерами становятся главы тех семей, где не только имеется четкий семейный бюджет, но и ведется жесткий контроль расходов. А две трети опрошенных миллионеров заявили, что, планируя свое финансовое будущее, «тратят много времени». Точные сведения о повадках миллионеров интересны тем, кто хотел бы понять, как стать богаче. Одно дело – знакомиться с общими рассуждениями о том, что «нужно быть трудолюбивым» или «бережливым», и совсем другое дело – детали и факты, которые могут пригодиться каждому.
Поведение миллионеров. Прежде всего американские миллионеры до анекдотичности экономны и непривередливы. А думают они вовсе не о том, как жить красиво, а о том, как жить без нужды на протяжении всей жизни.[25] Среди самых известных работ о поведении обеспеченных есть, например, книга Т. Стэнли и У. Данко «Ваш сосед миллионер». На наш взгляд, для россиян она должна стать одной из самых поучительных. Если бы идеи, высказанные в этой книге, овладели обеспеченными россиянами, то могли бы изменить стиль жизни многих российских миллионеров, вызвать появление большого числа новых миллионеров и даже (почему бы не помечтать!) почти изменить отношение к богатым людям в целом, а также, возможно, послужить фактором дополнительного экономического роста.
Вот одна из историй. Ее авторы получили деньги на проведение исследования привычек миллионеров и принялись приглашать их в престижные залы для обсуждения потребительских предпочтений. На этих встречах миллионеров от души кормили. Да еще и платили за участие по 100–250 долларов за встречу. Первая встреча состоялась в одном из фешенебельных залов Нью-Йорка, куда пригласили девять человек (личное состояние каждого – не менее 10 млн долларов). Обеспечивали закуски и выпивку, естественно, были выбраны коллекционные вина. К изумлению организаторов, выяснилось: роскошная еда и изысканные вина остались нетронутыми. Миллионеры же налегли на самые простые продукты и напитки. Конечно же, дорогие яства и выпивка не пропали – им отдали должное организаторы, понимавшие толк в угощении. Но, как меланхолично замечают авторы, никто из ценивших эту пищу не был миллионером.
Кстати, чтобы не обижать миллионеров предложениями принять причитающиеся им за интервью деньги, исследователи дали им возможность внести эти средства в благотворительные фонды, указанные самими миллионерами. Однако типичным ответом было: «Моя любимая благотворительность – это я сам!»
Есть и основанные на опыте многих десятилетий деловые причины миллионерской скромности. Большинство «новых миллионеров» делают состояние в традиционных и не особенно престижных отраслях: уборка помещений, ремонт зданий, дорожные работы, ветеринария, пассажирские перевозки. Таким людям вовсе не нужно дорого одеваться и разъезжать на роскошных машинах. Во многих случаях это попросту вредно. Даже если относиться наплевательски к тому, что думают о вас ваши работники, нужно понимать: производительность труда при прочих равных условиях выше при лучшем отношении к хозяевам и начальникам. В этих условиях полезно заботиться о производительности труда своих сотрудников разнообразными способами.
Привычки. Несколько основных принципов жизни американских миллионеров:
• главный принцип богатства, пропагандируемый большинством миллионеров, – вне зависимости от размеров заработка расходы всегда должны быть меньше, чем доходы;
• личному финансовому планированию нужно уделять много времени, постоянно анализируя наиболее эффективные пути использования времени, энергии, средств для достижения большего благосостояния;
• подлинная финансовая независимость важнее, чем демонстрация высокого социального статуса, – лучше думать о том, как жить без нужды всегда, чем соревноваться, кто красивее живет;
• необходимо постоянно анализировать возможности рыночной экономики и выбирать правильные виды деятельности.
Естественный вопрос: куда же тратят деньги миллионеры? Ответ прост: инвестируют. В среднем каждый год американский миллионер инвестирует около 20 % своего дохода. Миллионеры не только вкладывают деньги, но и получают доход от инвестиций. Средний уровень доходов на семью составляет 131 тыс. долларов при (среднем же) богатстве в 1,6 млн долларов. Показателен пример самой эффективной этнической группы миллионеров – шотландцев. Доход 60 % семей миллионеров, ведущих свой род от шотландцев, составляет менее 100 тыс. долларов в год. Это самый низкий уровень доходов по всем этническим группам миллионеров. Но как шотландцы становятся миллионерами? Типичная шотландская семья с ежегодным доходом в 100 тыс. долларов живет так же, как и средняя американская семья с доходом в 85 тыс. долларов. Зато инвестируют шотландцы с таким доходом столько же, сколько американские семьи с доходом в 150 тыс. долларов. Именно инвестиции делают шотландцев богатыми.[26]
Наверное, мы тоже научимся разным методам достижения благосостояния. Некоторые признаки уже есть. Как уже отмечалось, ежегодно в России 8–9 тыс. человек становятся долларовыми миллионерами и их общее число составляет уже около 100 тыс. человек. Мы в целом в русле мировой практики. Судите сами. Около 60 % миллионеров живут в столицах государств.[27] Среди миллионеров в мире в среднем только 13 % женщины (в Восточной Европе – менее 2 %); 60–65 % не являются наемными работниками, т. е. работают сами на себя. Лишь 2 % среди них (в Восточной Европе – 15 %) моложе 45 лет.
По данным исследователей, число миллионеров, ставших таковыми в роли «пассивных инвесторов» (вложения в банковские депозиты, облигации с фиксированным доходом и т. д.), существенно уменьшилось. Их доля в общем числе миллионеров сократилась до 20 %. При этом число «активных инвесторов», предпочитающих высокорисковые вложения, прямые инвестиции и создание собственного бизнеса, соответственно выросло в несколько раз. Самые популярные среди мировых миллионеров способы заработка – прямые инвестиции в новые производства, вложения в недвижимость и строительство, высокорисковые структурированные инвестиции в фондовый рынок, т. е. ровно то, на чем уже зарабатывает верхушка российского среднего класса.
2.3. Думай как миллионер
Глава 2
Как становятся миллионерами: мифы и реальность
Труднее всего заработать первый миллион долларов.
Аристотель Онассис, судовладелец, миллиардер
Отец говорил мне: если ты видишь человека в «роллс-ройсе», можешь быть уверен, что это не джентльмен, если только речь не идет о шофере.
Граф Арран, английский журналист
Состоятельный человек – это тот, кто успевает зарабатывать больше, чем у него успевают отнять.
А. Ботвинников, российский афорист
Миллионы людей мечтают быть богатыми. Многие из них задумываются: почему одним удается достичь обеспеченной жизни, а другим нет? Возникает естественный вопрос: кто они, богатые? В чем их особенность? Есть ли у них что-то общее, помогающее росту благосостояния? Какие черты характера помогают разбогатеть, какие, напротив, мешают? Желающим существенно повысить свое благосостояние объективные ответы на подобные вопросы могут многое прояснить.
На Западе накоплен большой опыт изучения пути к богатству и жизни «миллионерского сословия». К сожалению, в обыденном представлении о богатых людях есть множество мифов, далеких от реальности. Этому способствуют, с одной стороны, активная пропагандистско-маркетинговая политика всевозможных продавцов-сбытовиков, формирующих общество потребления, с другой – предрассудки множества охочих до красивых мифов людей. Отдельные объективные исследования не в состоянии изменить ситуацию. А жаль. Знание настоящих особенностей мышления, специфики характера и привычек, распространенных среди обеспеченных людей на Западе, может существенно помочь нашим соотечественникам уяснить реальные пути к благосостоянию, что есть финансовый «путь наверх» и какова «жизнь наверху».
На Западе накоплен большой опыт изучения пути к богатству и жизни «миллионерского сословия». К сожалению, в обыденном представлении о богатых людях есть множество мифов, далеких от реальности. Этому способствуют, с одной стороны, активная пропагандистско-маркетинговая политика всевозможных продавцов-сбытовиков, формирующих общество потребления, с другой – предрассудки множества охочих до красивых мифов людей. Отдельные объективные исследования не в состоянии изменить ситуацию. А жаль. Знание настоящих особенностей мышления, специфики характера и привычек, распространенных среди обеспеченных людей на Западе, может существенно помочь нашим соотечественникам уяснить реальные пути к благосостоянию, что есть финансовый «путь наверх» и какова «жизнь наверху».
2.1. Портрет миллионера
В демократиях следует щадить состоятельных людей и не подвергать разделу не только их имущество, но и доходы.
Аристотель, древнегреческий философ
Деньги – это шестое чувство, без которого остальные пять бесполезны.
С. Моэм, английский писатель
В обыденной жизни под миллионером на подсознательном уровне понимают обладателя многих десятков миллионов долларов. Но термины для серьезного разговора должны быть четко очерченными, а не размытыми и эмоционально окрашенными. Мы используем следующие определения: миллионер– тот, кто имеет в собственности любых активов больше чем на миллион долларов; мультимиллионер– от 100 до 999 млн долларов; миллиардер– свыше 1 млрд долларов.
Обеспеченность и общество. В России и США к миллионерам относятся очень по-разному. На постсоветском пространстве главным источником информации о миллионерах остаются анекдоты о «новых русских», материалы уголовных дел, всяческий компромат, а также красивые истории в дорогих журналах о том, как можно с шиком потратить деньги. Эти источники не способны ни повысить уровень уважения к миллионерам, ни дать достоверную информацию, уж тем более помочь стать богаче.
В 2000-е годы пропаганда негативного отношения к богатству в России практически стала государственной политикой. В советском духе с экранов телевизоров и в иных, государственных, СМИ агрессивно формируется негативный образ людей, стремящихся к зажиточности и достатку. Наоборот, верхом совершенства объявляются малообеспеченные, в погонах и в штатском приглядывающие, чтобы всякий, кто хочет разбогатеть, не забывал делиться с теми, кто работать еще не желает, а хорошо жить уже захотел. В итоге россияне скептически относятся не только к олигархам, но и к бизнесу в целом. По мнению экспертов, власть только разжигает эти страсти. До сих пор бизнесмен и вор для многих синонимы. Муссирование темы неправедности богатства обостряет и без того сложные отношения предпринимателей и населения. Так, обладатели крупного капитала, а заодно и просто обеспеченные люди – официально столь желанный средний класс – превращаются в глазах обывателя во внутренних врагов. Можно не сомневаться – лозунги «Грабь награбленное» и «Бей богатых» имеют шансы найти отклик в широких массах.
Серьезные исследования людей обеспеченных в России не проводились. Печально, но пока общество не хочет замечать, что бизнес является двигателем нашего развития: платит налоги, строит заводы, создает рабочие места и даже занимается благотворительностью. (А кто ею еще может заниматься? Только тот, у кого деньги есть.) Возможно, отношение граждан к бизнесу изменится тогда, как в России появится многочисленный средний класс. Вероятно, тогда общество осознает, что стыдно должно быть не богатому, стыдно здоровому быть бедным.
Кто они, миллионеры? «Новые американские миллионеры» оказались предметом прагматического научного исследования. Важный американский принцип: если знаешь кого-то с деньгами, не завидуй и не конфликтуй с ним. А еще лучше – попытайся заработать, что-нибудь продав богатому. Компании, заинтересованные в целенаправленном маркетинге в адрес зажиточных слоев общества, оплачивают исследования поведения и привычек американских миллионеров. Исследования показывают, что миллионеров в США относительно много: в 2006 году это около 7 % населения, или примерно 15 млн человек, иными словами, 3,5 % домашних хозяйств (семей) владеют личным состоянием, превышающим миллион долларов. «Средний миллионер» располагал примерно 4 млн долларов. Лишь 6 % миллионеров имели больше 10 млн долларов. Типичный миллионер по уровню доходов не сильно отличается от верхушки среднего класса. В среднем он зарабатывает 247 тыс. долларов в год. Есть и такие, кто зарабатывает по миллиону, но их меньше 5 % от общего числа миллионеров.
Вот портрет среднестатистического миллионера. Это мужчина 57 лет. Он женат, и у него трое детей. Около половины жен миллионеров работают. Самая популярная профессия – учительница; 97 % семей миллионеров имеют свои дома средней стоимостью 320 000 долларов (по данным до 1996 года). 20 % американских миллионеров никогда не учились в университете. Но 6 % имеют степень доктора наук, 8 % – образование юриста, 6 % – медицинское образование. По источникам богатства на первом месте по численности оказались владельцы бизнеса, на втором расположились те, кто создал капитал с помощью сбережений и инвестиций, и лишь на третьем месте оказались те, кому состояние досталось по наследству.
Любопытен состав миллионеров по «стране происхождения». Конечно, ответы в большей степени отражают самоидентификацию, а не фактическую генеалогию. Выходцы из России составляют 6 % от общего числа миллионеров. Зато больше 22 % из них стали миллионерами в первом поколении (средний по США процент миллионеров – 3,5 %, т. е. в среднем выходцы из России в шесть раз чаще становятся миллионерами, чем американцы). Это самый высокий показатель среди всех этнических групп США. Но нужно тут сделать ряд оговорок – начать с того, что это данные 1997 года, и закончить тем, что выходцы из России – это не только русские. Россия – многонациональное государство, а нередко эмигрировали как раз представители меньшинств.
Растет число миллионеров и в России. Эксперты оценивают число миллионеров Восточной Европы примерно в 200–220 тыс. (всей Европы – 2,3 миллиона, всего мира – 7,5 миллиона человек). Учитывая то, что в России распределение доходов чуть менее равномерно, можно говорить о потолке этой цифры для России в 70–80 тыс. человек. По данным до 2007 года, средний рост числа миллионеров в мире составляет 7–8 % в год, а в странах таких, как Россия, рост порядка 6,5 %. Итак, квота для «новых миллионеров» в России оценивается в 8–9 тыс. человек в год.[22] «Миллионеры-новички» – любопытный феномен не только в России. В нашей же стране практически все нынешние долларовые миллионеры сколотили состояние сами. Кажется удивительным, но и в США на эту категорию приходится около 80 % миллионеров – они получили в наследство не больше чем 10 000 долларов и лишь около 20 % «миллионерство» досталось от предков. А это уже почва для сравнений и выводов. Занятно, но, судя по всему, особенно успешны американцы в первом поколении.[23] Они не склонны тратить на престижные товары столько, сколько коренные американцы.
Результаты исследований показывают: американские миллионеры никогда не тратили на костюм более 400 долларов, на часы – более 250 долларов. Большинство ездит на машинах стоимостью не выше 25 тыс. долларов. Возникает естественный вопрос: кто же покупает дорогую одежду и ездит на роскошных машинах? Оказывается, чаще всего это менеджеры среднего звена, адвокаты, врачи, служащие крупных корпораций со среднегодовым доходом от 50 до 200 тыс. долларов. Эти люди могли бы владеть многими миллионами и быть финансово независимыми, но никогда не достигнут этого именно потому, что покупают роскошные вещи. Подумайте об этом.
2.2. Миллионерское мышление, поведение, привычки
Чтобы зарабатывать на жизнь, нужно работать. Но чтобы разбогатеть, надо придумывать что-то другое.
А. Карр, французский писатель
Не переоценивай свои финансовые возможности. Оставь это дело налоговой службе.
Э. Макензи, афорист
Мышление миллионеров. Для американских миллионеров главным принципом является экономия. Статистика раскрывает в деталях структуру расходов миллионеров. Так вот, самые экономные из них (около 10 %) никогда в жизни не тратили больше чем 195 долларов на костюм, 73 долларов – на пару обуви и 47 долларов – на наручные часы.[24] (У мультимиллионеров и миллиардеров картина может быть иной. Но анализ их поведения выходит за пределы темы нашего разговора.)
Подробно изучали и автомобильный парк миллионеров. Оказалось, что 50 % из них купили последнюю машину не дороже чем за 24 800 долларов. И никогда не покупали машину дороже 29 000 долларов. А 20 % миллионеров вообще никогда не покупали машину дороже чем за 20 000 долларов. При этом большая часть миллионеров водят традиционные, отнюдь не престижные машины, а более трети любят подержанные машины. Эта любопытная (а для большинства россиян просто фантастическая) статистика, увы, не попадает в прессу. Там обожают истории о тех, кто, зайдя в магазин, приобрел 110 пар обуви, истратив более 60 000 долларов. Такие сюжеты становятся общеизвестными, но оказывается, что это вовсе не доминирующий стиль поведения! Образ сорящих деньгами миллионеров – маркетинговый прием, призванный заставить обывателя платить за дорогие товары.
Исследования показали: в семьях миллионеров (95 % из них женаты) жены, как правило, тоже экономные. Как заметил один миллионер, «я не могу заставить свою жену тратить деньги». Один из выводов: миллионерами становятся главы тех семей, где не только имеется четкий семейный бюджет, но и ведется жесткий контроль расходов. А две трети опрошенных миллионеров заявили, что, планируя свое финансовое будущее, «тратят много времени». Точные сведения о повадках миллионеров интересны тем, кто хотел бы понять, как стать богаче. Одно дело – знакомиться с общими рассуждениями о том, что «нужно быть трудолюбивым» или «бережливым», и совсем другое дело – детали и факты, которые могут пригодиться каждому.
Поведение миллионеров. Прежде всего американские миллионеры до анекдотичности экономны и непривередливы. А думают они вовсе не о том, как жить красиво, а о том, как жить без нужды на протяжении всей жизни.[25] Среди самых известных работ о поведении обеспеченных есть, например, книга Т. Стэнли и У. Данко «Ваш сосед миллионер». На наш взгляд, для россиян она должна стать одной из самых поучительных. Если бы идеи, высказанные в этой книге, овладели обеспеченными россиянами, то могли бы изменить стиль жизни многих российских миллионеров, вызвать появление большого числа новых миллионеров и даже (почему бы не помечтать!) почти изменить отношение к богатым людям в целом, а также, возможно, послужить фактором дополнительного экономического роста.
Вот одна из историй. Ее авторы получили деньги на проведение исследования привычек миллионеров и принялись приглашать их в престижные залы для обсуждения потребительских предпочтений. На этих встречах миллионеров от души кормили. Да еще и платили за участие по 100–250 долларов за встречу. Первая встреча состоялась в одном из фешенебельных залов Нью-Йорка, куда пригласили девять человек (личное состояние каждого – не менее 10 млн долларов). Обеспечивали закуски и выпивку, естественно, были выбраны коллекционные вина. К изумлению организаторов, выяснилось: роскошная еда и изысканные вина остались нетронутыми. Миллионеры же налегли на самые простые продукты и напитки. Конечно же, дорогие яства и выпивка не пропали – им отдали должное организаторы, понимавшие толк в угощении. Но, как меланхолично замечают авторы, никто из ценивших эту пищу не был миллионером.
Кстати, чтобы не обижать миллионеров предложениями принять причитающиеся им за интервью деньги, исследователи дали им возможность внести эти средства в благотворительные фонды, указанные самими миллионерами. Однако типичным ответом было: «Моя любимая благотворительность – это я сам!»
Есть и основанные на опыте многих десятилетий деловые причины миллионерской скромности. Большинство «новых миллионеров» делают состояние в традиционных и не особенно престижных отраслях: уборка помещений, ремонт зданий, дорожные работы, ветеринария, пассажирские перевозки. Таким людям вовсе не нужно дорого одеваться и разъезжать на роскошных машинах. Во многих случаях это попросту вредно. Даже если относиться наплевательски к тому, что думают о вас ваши работники, нужно понимать: производительность труда при прочих равных условиях выше при лучшем отношении к хозяевам и начальникам. В этих условиях полезно заботиться о производительности труда своих сотрудников разнообразными способами.
Привычки. Несколько основных принципов жизни американских миллионеров:
• главный принцип богатства, пропагандируемый большинством миллионеров, – вне зависимости от размеров заработка расходы всегда должны быть меньше, чем доходы;
• личному финансовому планированию нужно уделять много времени, постоянно анализируя наиболее эффективные пути использования времени, энергии, средств для достижения большего благосостояния;
• подлинная финансовая независимость важнее, чем демонстрация высокого социального статуса, – лучше думать о том, как жить без нужды всегда, чем соревноваться, кто красивее живет;
• необходимо постоянно анализировать возможности рыночной экономики и выбирать правильные виды деятельности.
Естественный вопрос: куда же тратят деньги миллионеры? Ответ прост: инвестируют. В среднем каждый год американский миллионер инвестирует около 20 % своего дохода. Миллионеры не только вкладывают деньги, но и получают доход от инвестиций. Средний уровень доходов на семью составляет 131 тыс. долларов при (среднем же) богатстве в 1,6 млн долларов. Показателен пример самой эффективной этнической группы миллионеров – шотландцев. Доход 60 % семей миллионеров, ведущих свой род от шотландцев, составляет менее 100 тыс. долларов в год. Это самый низкий уровень доходов по всем этническим группам миллионеров. Но как шотландцы становятся миллионерами? Типичная шотландская семья с ежегодным доходом в 100 тыс. долларов живет так же, как и средняя американская семья с доходом в 85 тыс. долларов. Зато инвестируют шотландцы с таким доходом столько же, сколько американские семьи с доходом в 150 тыс. долларов. Именно инвестиции делают шотландцев богатыми.[26]
Наверное, мы тоже научимся разным методам достижения благосостояния. Некоторые признаки уже есть. Как уже отмечалось, ежегодно в России 8–9 тыс. человек становятся долларовыми миллионерами и их общее число составляет уже около 100 тыс. человек. Мы в целом в русле мировой практики. Судите сами. Около 60 % миллионеров живут в столицах государств.[27] Среди миллионеров в мире в среднем только 13 % женщины (в Восточной Европе – менее 2 %); 60–65 % не являются наемными работниками, т. е. работают сами на себя. Лишь 2 % среди них (в Восточной Европе – 15 %) моложе 45 лет.
По данным исследователей, число миллионеров, ставших таковыми в роли «пассивных инвесторов» (вложения в банковские депозиты, облигации с фиксированным доходом и т. д.), существенно уменьшилось. Их доля в общем числе миллионеров сократилась до 20 %. При этом число «активных инвесторов», предпочитающих высокорисковые вложения, прямые инвестиции и создание собственного бизнеса, соответственно выросло в несколько раз. Самые популярные среди мировых миллионеров способы заработка – прямые инвестиции в новые производства, вложения в недвижимость и строительство, высокорисковые структурированные инвестиции в фондовый рынок, т. е. ровно то, на чем уже зарабатывает верхушка российского среднего класса.
2.3. Думай как миллионер
Сегодня у кого-то есть возможность насладиться тенью потому, что он давным-давно посадил дерево.
Уоррен Баффет, инвестор-миллиардер
Если будет опасно приобретать имущество и делать сбережения, кто захочет рисковать?
Гиперид, оратор, один из вождей афинской демократии
Воспитание себя взрослого. Без здравого смысла и чувства юмора невозможно восприятие рекомендаций по воспитанию в себе мироощущения обеспеченного человека. Практически каждый человек мечтает о благополучии и процветании. Но некоторых деньги, словно заколдованные, обходят стороной, а к другим просто «прилипают». Многое зависит от общего психологического настроя. Кто-то просто запрограммирован на бедность, другие же, наоборот, на благосостояние. Разумеется, между этими крайностями есть множество промежуточных ситуаций.
Для результата в любом деле в него требуется вложить достаточное количество энергии. Музыканты, репетирующие по десять часов в сутки, неистово тренирующиеся спортсмены и т д. получают результаты. Если деньги обходят вас стороной, подумайте, достаточно ли энергии вы вкладываете в их получение? Сколько часов в день вы целенаправленно думаете о финансовых результатах? Можно посоветовать ежедневно уделять внимание личной финансовой сфере.
Конечно, не стоит забывать и о чувстве меры, юморе и умении укрощать свои желания. Грустно становиться рабом денег и доводить их привлечение до фанатизма. Попытайтесь всему найти место и жить в гармонии с окружающим миром и самим собой. Но если очень хочется еще волшебно-мистической составляющей на пути к благосостоянию, то можно повесить на стенку и регулярно перечитывать следующие рекомендации. (Периодически их можно обновлять.)
Методы достижения благосостояния:[28]
• заключите денежную банкноту в рамочку, поставьте на видное место, это послужит стимулом приумножения благосостояния (не переусердствуйте, одного экземпляра вполне достаточно, причем не обязательно это 500 евро);
• поставьте у входной двери любой сосуд и каждый раз при входе кладите туда монетку, чтобы вызвать приток финансов (в случае затруднений используйте содержимое как заначку, главное – не перепутать с припрятанной бутылкой);
• регулярно раскуривайте благовония в деревянной подставке – огонь и дерево сулят процветание (Внимание! Минздрав предупреждает: «раскурить» и «выкурить» – не одно и то же);
• носите в кошельке маленький хрустальный кристалл, хрусталь привлекает деньги (для добычи этого талисмана не обязательно бить хрустальные вазы);
• поставьте живое растение в кабинете или на кухне, это поможет добиться карьерного и финансового роста (учтите, что «временно живые растения» типа укропа, редиски или новогодней елки не подойдут);
• привлеките ши (энергию жизни) к входу в свой дом (подъезд) – уберите мусор, причудливо подстригите кустарник, соорудите «альпийскую горку» (местные дворники и дети будут вам очень благодарны);
• верните все, что когда-либо занимали, это очистит дом от чужой энергии, препятствующей благополучию (постоянно пропагандируйте этот прием среди тех, кто занял что-либо у вас, но будьте осторожны с банкирами);
• приобретите аквариум и заведите девять золотых рыбок, что поможет добиться успеха (периодически просите рыбок об исполнении желаний – вдруг сбудутся?
Только помните: если вы и во сне будете бормотать: «Рыбка моя, сделай мне хорошо», – то ваша вторая половина может понять вас вполне конкретно).
Важно регулярно перечитывать список, дополнять его, выполнять рекомендации до наступления стойкого эффекта. Важно чаще улыбаться, и тогда успех, процветание и благополучие, а главное – хорошее настроение, вам обеспечены!
Психологический комфорт. Кажется, что единственная проблема, которая может возникнуть из-за денег, – это их нехватка. Однако для психологического комфорта не менее важно и то, как мы чувствуем себя по отношению к доходам. Помните: какую бы форму диалога с хрустящими бумажками вы ни выбрали – хороша любая, при условии, что она устраивает лично вас. Многие испытывают беспокойство в обращении с деньгами.[29] Постарайтесь понять причины и рационализировать свои действия. Для примера несколько возможных причин дискомфорта и способов их нейтрализации.
Причина первая. Я не могу отказать, когда у меня просят в долг. У вас занимают деньги, не отдают в срок или не возвращают вообще. Вам это очень не нравится, но вы не можете отказать просителю. Для начала вопрос: чего вы боитесь, давая деньги в долг? Того, что проситель в случае подумает о вас плохо? Но оставаться хорошим можно, не давая денег в долг. Если же те, кто просит у вас взаймы, думают иначе – это их проблемы. Форма отказа может быть простой: в данный момент финансовые обстоятельства не позволяют мне одолжить тебе денег. И все. Не следует придумывать какие-то отговорки. Это не означает, что не надо одалживать никогда и никому. Нет, речь идет о ситуациях, когда вы заведомо не хотите давать в долг.
Причина вторая. Я не люблю тратить деньги, мне важно иметь запас. Умом вы понимаете, что ваша бережливость, доходящая до скупости, нерациональна, но ничего не можете с собой поделать. Это зачастую связано с каким-нибудь болезненным опытом: серьезными материальными проблемами в прошлом, несчастными случаями и т. д. Бессознательно человек начинает искать в деньгах безопасность, денежный запас создает ему дополнительное чувство уверенности. При этом «скряга» постоянно стремится к увеличению запаса, словно наркоман к увеличению дозы. Подумайте: утрированная бережливость может отдалять самых близких людей. А они вам дороги, и их поддержка важнее всего. Кроме того, задумайтесь, вы же отдаете за эти деньги время, силы, а значит, и свою жизнь. Не жалко ли отдавать ее за большие накопления, которые не будут востребованы вами? Стоит ли жить так, как будто нам никогда не умирать? А если самый важный день сегодня? Подумав об этом, может быть, вы станете чуть-чуть расточительнее и вам станет комфортнее.
Уоррен Баффет, инвестор-миллиардер
Если будет опасно приобретать имущество и делать сбережения, кто захочет рисковать?
Гиперид, оратор, один из вождей афинской демократии
Воспитание себя взрослого. Без здравого смысла и чувства юмора невозможно восприятие рекомендаций по воспитанию в себе мироощущения обеспеченного человека. Практически каждый человек мечтает о благополучии и процветании. Но некоторых деньги, словно заколдованные, обходят стороной, а к другим просто «прилипают». Многое зависит от общего психологического настроя. Кто-то просто запрограммирован на бедность, другие же, наоборот, на благосостояние. Разумеется, между этими крайностями есть множество промежуточных ситуаций.
Для результата в любом деле в него требуется вложить достаточное количество энергии. Музыканты, репетирующие по десять часов в сутки, неистово тренирующиеся спортсмены и т д. получают результаты. Если деньги обходят вас стороной, подумайте, достаточно ли энергии вы вкладываете в их получение? Сколько часов в день вы целенаправленно думаете о финансовых результатах? Можно посоветовать ежедневно уделять внимание личной финансовой сфере.
Конечно, не стоит забывать и о чувстве меры, юморе и умении укрощать свои желания. Грустно становиться рабом денег и доводить их привлечение до фанатизма. Попытайтесь всему найти место и жить в гармонии с окружающим миром и самим собой. Но если очень хочется еще волшебно-мистической составляющей на пути к благосостоянию, то можно повесить на стенку и регулярно перечитывать следующие рекомендации. (Периодически их можно обновлять.)
Методы достижения благосостояния:[28]
• заключите денежную банкноту в рамочку, поставьте на видное место, это послужит стимулом приумножения благосостояния (не переусердствуйте, одного экземпляра вполне достаточно, причем не обязательно это 500 евро);
• поставьте у входной двери любой сосуд и каждый раз при входе кладите туда монетку, чтобы вызвать приток финансов (в случае затруднений используйте содержимое как заначку, главное – не перепутать с припрятанной бутылкой);
• регулярно раскуривайте благовония в деревянной подставке – огонь и дерево сулят процветание (Внимание! Минздрав предупреждает: «раскурить» и «выкурить» – не одно и то же);
• носите в кошельке маленький хрустальный кристалл, хрусталь привлекает деньги (для добычи этого талисмана не обязательно бить хрустальные вазы);
• поставьте живое растение в кабинете или на кухне, это поможет добиться карьерного и финансового роста (учтите, что «временно живые растения» типа укропа, редиски или новогодней елки не подойдут);
• привлеките ши (энергию жизни) к входу в свой дом (подъезд) – уберите мусор, причудливо подстригите кустарник, соорудите «альпийскую горку» (местные дворники и дети будут вам очень благодарны);
• верните все, что когда-либо занимали, это очистит дом от чужой энергии, препятствующей благополучию (постоянно пропагандируйте этот прием среди тех, кто занял что-либо у вас, но будьте осторожны с банкирами);
• приобретите аквариум и заведите девять золотых рыбок, что поможет добиться успеха (периодически просите рыбок об исполнении желаний – вдруг сбудутся?
Только помните: если вы и во сне будете бормотать: «Рыбка моя, сделай мне хорошо», – то ваша вторая половина может понять вас вполне конкретно).
Важно регулярно перечитывать список, дополнять его, выполнять рекомендации до наступления стойкого эффекта. Важно чаще улыбаться, и тогда успех, процветание и благополучие, а главное – хорошее настроение, вам обеспечены!
Психологический комфорт. Кажется, что единственная проблема, которая может возникнуть из-за денег, – это их нехватка. Однако для психологического комфорта не менее важно и то, как мы чувствуем себя по отношению к доходам. Помните: какую бы форму диалога с хрустящими бумажками вы ни выбрали – хороша любая, при условии, что она устраивает лично вас. Многие испытывают беспокойство в обращении с деньгами.[29] Постарайтесь понять причины и рационализировать свои действия. Для примера несколько возможных причин дискомфорта и способов их нейтрализации.
Причина первая. Я не могу отказать, когда у меня просят в долг. У вас занимают деньги, не отдают в срок или не возвращают вообще. Вам это очень не нравится, но вы не можете отказать просителю. Для начала вопрос: чего вы боитесь, давая деньги в долг? Того, что проситель в случае подумает о вас плохо? Но оставаться хорошим можно, не давая денег в долг. Если же те, кто просит у вас взаймы, думают иначе – это их проблемы. Форма отказа может быть простой: в данный момент финансовые обстоятельства не позволяют мне одолжить тебе денег. И все. Не следует придумывать какие-то отговорки. Это не означает, что не надо одалживать никогда и никому. Нет, речь идет о ситуациях, когда вы заведомо не хотите давать в долг.
Причина вторая. Я не люблю тратить деньги, мне важно иметь запас. Умом вы понимаете, что ваша бережливость, доходящая до скупости, нерациональна, но ничего не можете с собой поделать. Это зачастую связано с каким-нибудь болезненным опытом: серьезными материальными проблемами в прошлом, несчастными случаями и т. д. Бессознательно человек начинает искать в деньгах безопасность, денежный запас создает ему дополнительное чувство уверенности. При этом «скряга» постоянно стремится к увеличению запаса, словно наркоман к увеличению дозы. Подумайте: утрированная бережливость может отдалять самых близких людей. А они вам дороги, и их поддержка важнее всего. Кроме того, задумайтесь, вы же отдаете за эти деньги время, силы, а значит, и свою жизнь. Не жалко ли отдавать ее за большие накопления, которые не будут востребованы вами? Стоит ли жить так, как будто нам никогда не умирать? А если самый важный день сегодня? Подумав об этом, может быть, вы станете чуть-чуть расточительнее и вам станет комфортнее.