А. В. Шамраев. Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

   ♦ Серию и номера чеков («Cheque Numbers»). В случае, если номера чеков идут подряд, укажите первый серийный номер в графе «C»(«from»), а в графе «ПО» («to») – последние три цифры серийного номера последнего чека. Серийные номера всех чеков American Express состоят из двух латинских букв (исключение составляют только чеки в английских фунтах стерлингов, не имеющие буквенного обозначения серии) и девяти цифр. Например: GB 111 222 333. Серийный номер всегда находится в правом верхнем углу чека.
   ♦ Номинальная стоимость в валюте чеков: сложите числа, вписанные выше в столбец для указания сумм, и укажите итоговую сумму («Face Value in Currency Issued»), т. e. номинальную стоимость всех чеков, указанных в квитанции.
   ♦ Комиссия: укажите размер комиссии, взимаемой с клиента, в валюте, соответствующей валютному номиналу проданных чеков («Charge»).
   ♦ В графе ИТОГО («TOTAL») укажите полную сумму, оплачиваемую клиентом, включая комиссию.
   ♦ Укажите дату продажи: день, месяц, год («Day», «Month», «Year»).
   3. Квитанция о покупке состоит обычно из пяти листов (первый экземпляр передается в компанию American Express, два следующих экземпляра остаются в банке, продающем чеки, последние страницы называются «клиентской копией»).
   Отделите 3 верхние страницы квитанции. Передайте клиенту клиентскую копию, в которой содержится информация о купленных им чеках, Соглашение о покупке и телефоны для обращения в Центр Возмещения. Обратите внимание, что в целях защиты личной информации на клиентской копии отсутствует название банка и личные данные клиента.
   Обязательно предупредите клиента, что клиентскую копию квитанции о покупке следует хранить отдельно от самих чеков. Предложите клиенту ознакомиться с текстом Соглашения о покупке, которое будет играть важную роль в случае обращения в American Express за возмещением утраченных чеков.
   4. Объясните клиенту, что сразу после покупки чеков ему необходимо проставить первую подпись в верхнем левом углу чека на специально отведенной строке (покажите клиенту место для подписи). Расскажите клиенту, что для того, чтобы воспользоваться чеками, ему нужно будет расписаться второй раз в нижнем левом углу чека – обязательно в присутствии кассира, или другого лица, принимающего чек к оплате (помимо банков, Дорожными Чеками American Express можно расплатиться в большом количестве предприятий – гостиниц, магазинов, отелей – за рубежом).
   Дату можно по желанию проставить только при обналичивании чека.
   5. Последняя страница клиентской копии содержит телефоны Центра возмещения American Express. Если клиент спрашивает Вас, сообщите ему, что в случае утраты чеков он должен как можно скорее связаться с American Express, позвонив по одному из телефонов, указанному в квитанции (в большинстве стран мира в Центр возмещения American Express можно позвонить бесплатно). Центр Возмещения работает круглосуточно, без праздников и выходных. Операторы центра возмещения владеют всеми наиболее распространенными языками (английским, французским, немецким, испанским, китайским и др.)* Если Ваши клиенты разговаривают, например, только на русском языке, им следует запомнить название их родного языка на английском языке – РАШЕН (Russian). Для таких клиентов операторы пригласят переводчиков.

   СОГЛАШЕНИЕ О ПОКУПКЕ
   Внимание
   Внимательно прочтите настоящее Соглашение. К данному Соглашению применяется закон страны Эмитента Дорожного Чека. Текст на английском языке имеет юридическую силу по отношению к данному Соглашению.
   Покупая, подписывая, принимая или используя данные Дорожные Чеки, выпущенные Эмитентом, указанном ниже, Вы соглашаетесь со всем нижеследующим: сразу подписать Ваш Дорожный Чек в указанном месте; не перепродавать, не перепоручать и не совершать аналогичных действий по передаче Ваших Дорожных Чеков иному физическому или юридическому лицу для перепродажи или повторного использования.
   Возмещение стоимости:
   Эмитент непосредственно сам или через своего уполномоченного агента, Компанию «Американ Экспресс Трэвел Рилэйтед Сервисэз Инк.», его филиалы, афилированные лица или представителей (далее «Амекско»), заменят или возместят номинальную стоимость, обозначенную на всяком утраченном или украденном Дорожном Чеке, в соответствии с применимым правом и только при условии соблюдения Вами следующих условий:
   До утраты:
   – Вы подписали Дорожные Чеки несмываемыми чернилами в указанном месте.
   – Вы не проставили вторую (контрольную) подпись на Дорожных Чеках в указанном месте.
   – Вы не передавали Дорожные Чеки другому физическому или юридическому лицу во владение, на хранение или для использования в мошеннических целях.
   – Вы не использовали Дорожные Чеки в нарушение какого-либо закона, включая участие в незаконных пари, азартных играх или других запрещенных видах деятельности.
   – Ваши Дорожные Чеки не были изъяты по решению суда или вследствие действий государственных органов.
   – Вы так же надежно хранили Дорожные Чеки, как осторожный человек хранил бы аналогичную сумму в наличных деньгах.
   После утраты:
   – Вы немедленно уведомите Эмитента или «Амекско» об утрате или краже Дорожных Чеков.
   – Вы сразу же сообщите все факты, касающиеся утраты или кражи Дорожных Чеков, Эмитенту или «Амекско», а также заявите об утрате или краже в милицию/полицию, если Вас об этом попросит Эмитент или «Амекско».
   – Вы сразу же сообщите Эмитенту или «Амекско» серии и номера утерянных или украденных Дорожных Чеков, а также место и дату их покупки.
   – Вы сразу же заполните бланк заявления о возмещении стоимости, предоставляемый Эмитентом или «Амекско», и предъявите надлежащее удостоверение личности.
   – Вы предоставите Эмитенту или «Амекско» всю разумную информацию и окажете необходимую помощь для проведения полного расследования факта утраты или кражи. «Амекско» оставляет за собой право расследовать факты утраты или кражи и проверять выполнение условий данного Соглашения о покупке и не несет ответственность за возможные задержки, вызванные таким расследованием.
   – Обратите внимание на то, что с целью обеспечения качества обслуживания Ваш телефонный звонок в «Амекско» может прослушиваться или записываться и Вы согласны на такое прослушивание и запись.
   Непрерывность оплаты: Эмитент не может остановить оплату по Дорожным Чекам.
 
   После покупки немедленно подпишите дорожные чеки в указанном месте.
   Компания «Американ Экспресс Трэвел Рилэйтед Сервисез Кампани, Инк.» является уполномоченным агентом других Эмитентов Дорожных Чеков.

Эмитенты Дорожных Чеков

   Чеки в долларах США, канадских долларах, австралийских долларах, японских иенах и евро выпускает:
 
   American Express TRAVEL RELATED SERVICES COMPANY, INC.
   Регистрационный номер: 13-3 133 497
   Зарегистрированное бюро: American Express Tower, World Financial Centre, New York, NY, USA
 
   Чеки в швейцарских франках выпускает:
 
   SWISS BANKERS TRAVELLERS CHEQUE CENTRE
   Kramgasse 4, CH-3506 Grosshochstetten, Switzerland
 
   Чеки в фунтах стерлингов выпускает:
 
   TRAVELLERS CHEQUE ASSOCIATES LTD.
   Регистрационный номер: 15 915 555
   Зарегистрированное бюро: 154 Edward Street, Brighton, BN2 2LH, England
 
   Чеки в рандах выпускает:
 
   SOUTHERN AFRICA TRAVELLERS CHEQUE COMPANY (PTY) LTD.
   Johannesburg, Republic of South Africa
 
   Чеки в саудовских риалах выпускает:
 
   SAUDI TRAVELLERS CHEQUE COMPANY
   Регистрационный номер: 1 010 059 195
   Зарегистрированное бюро: Р. О. Box 7915, Riyadh 11 472, Saudi Arabia

Как увеличить продажи чеков American Express

   Чтобы увеличить продажи чеков American Express в Вашем банке, нужно не только продавать их тем, кто уже пришел в банк с намерением купить чеки, но и предлагать их тем, кто еще никогда о них не слышал. Расскажите ему о том, что чеки American Express незаменимы для защиты наличных денег в поездках и при хранении дома, а также о преимуществах чеков.

Кому можно рекомендовать чеки American Express?

   ♦ Покупающим валюту. Если клиент покупает валюту для хранения дома, то ваше предложение приобрести чеки несомненно вызовет заинтересованность. Можно предложить для пробы часть средств перевести в чеки American Express, а часть оставить в валюте.
   ♦ Снимающим со счета или с карточки наличные средства. Ваше предложение приобрести чеки убедит клиента в том, что находящаяся в его руках сумма наличных денег может притянуть к нему различного рода мошенников, а чеки American Express надежно сохранят его деньги.
   ♦ Сомневающимся в том, какую валюту выбрать. В банк часто приходят люди, которые ждут от кассира совета, в какой валюте лучше хранить деньги – в долларах или в евро. При правильной аргументации Ваш совет купить чеки American Express разрешит эти сомнения.
   ♦ Выезжающим за границу. Если клиент выезжает за границу и обеспокоен сохранностью денег в поездке, а также тем, что дома остаются наличные деньги, то Ваша своевременная подсказка купить American Express чеки поможет ему сделать свой выбор в пользу надежности и безопасности.

Информация для ваших клиентов

Имеет ли значение, в каком банке приобретаются чеки?

   Нет. Абсолютно неважно, в каком банке Вы приобретаете чеки American Express. Оплату и восстановление чеков обеспечивает не банк, а компания American Express.

Если я еду в Европу, мне лучше брать чеки в евро или в долларах?

   Чеки American Express в любой валюте могут быть обналичены во многих представительствах American Express, а также во множестве финансовых учреждений без комиссии на национальную валюту страны пребывания. Так как в Европе национальной валютой является Евро, целесообразно брать с собой чеки в Евро.

Как пользоваться чеками American Express?

   Чеки необходимо подписать сразу же после покупки в левом верхнем углу. Вы можете использовать чеки для хранения дома, а также в поездках. Срок действия чеков American Express не ограничен, следовательно, их можно хранить сколько угодно долго и передавать по наследству. Обязательно храните квитанцию о покупке чеков American Express отдельно от самих чеков, также желательно записать номера чеков в записную книжку.

Нужно ли декларировать чеки на таможне при выезде за границу?

   При вывозе за границу РФ чеков American Express их нужно обязательно декларировать на таможне, вне зависимости от вывозимой суммы с указанием в декларации суммы вывозимых чеков. Также необходимо иметь с собой справку или кассовый чек из банка, выдаваемые при покупке чеков.

Существуют ли ограничения на сумму вывозимых чеков из России?

   Дорожные Чеки American Express позволяют вывезти за границу РФ более 10 ООО долл. США, при условии из декларирования на таможне. Обратите внимание, что в некоторых странах существуют ограничения на ввозимую сумму в чеках, поэтому заранее необходимо уточнить условия в той стране, в которую Вы едете. Это можно сделать, позвонив на горячую линию American Express.

Могу ли я где-то расплачиваться чеками или нужно всегда идти в банк?

   Дорожные Чеки American Express принимаются за рубежом во многих гостиницах, магазинах, а также во множестве финансовых учреждений и представительств American Express по всему миру. К сожалению, расплачиваться Чеками American Express на территории РФ нельзя согласно законодательству РФ.

Можно ли послать чеки курьерской службой или по обычной почте?

   Чеки American Express могут быть посланы за границу одной из известных курьерских служб (DHL, UPS, FedEx), при условии их правильного оформления для передачи третьему лицу (необходимо поставить вторую подпись и передаточную надпись).

Оплата чеков American Express, предъявленных владельцем

   1. Убедитесь в том, что предъявленные Вам чеки уже подписаны в верхнем левом углу, а в нижнем левом углу подписи отсутствуют.
   2. Внимательно смотрите, как клиент ставит вторые подписи в левом нижнем углу каждого чека. Вы должны быть уверены, что все предъявленные Вам чеки подписаны у Вас на глазах.
   3. Сравните контрольную (нижнюю) подпись с первой, поставленной при покупке в левом верхнем углу чека.
   Как определить, похожи ли подписи:
   ♦ прежде всего, смотрите, насколько уверенной рукой проставлена подпись, не пытался ли предъявитель чеков срисовать подпись;
   ♦ обращайте внимание на наклон букв: прямостоящие, наклоненные вправо или влево и т. п., форму букв: округлые, вытянутые и т. п., слитное или раздельное написание букв;
   ♦ в сложных подписях целесообразно посчитать количество элементов – крючков, петель, проверить направление декоративных росчерков в начале и конце подписи – вверх, вниз.
   ♦ если Вы все-таки не уверены в сходстве подписей, переверните чек вверх ногами – в таком положении все различия в подписях будут очень заметны.
   Сравнивать следует только подписи на чеках. Неверно сравнивать подписи на чеках с подписями на документах.
   4. Если подписи на чеках достаточно похожи, проведите авторизацию. Вы можете позвонить в службу авторизации в Москве по тел. [phone] или авторизовать чеки сами, воспользовавшись интернетом или интранетом. Будьте готовы назвать оператору серийные номера, номинал, валюту и общую сумму чеков, предъявляемых к оплате. Код авторизации проставьте на лицевой стороне чека под серийным номером.
   Код авторизации выдается строго при условии, что Вы звоните в момент приема чеков к оплате и что клиент находится перед Вами.
   Получив код авторизации, который подтверждает, что чеки не были заявлены владельцем утраченными, Вы можете оплатить такие чеки American Express.
   Наличие двух достаточно похожих подписей и кода авторизации является гарантией последующей оплаты этих чеков Вашему банку.
   Немедленной оплате подлежат только чеки American Express, подписанные второй раз в Вашем присутствии, при условии, что подписи достаточно похожи и Вами получен код авторизации. Однако не всегда вторая, контрольная, подпись бывает похожа на первую, и тому могут быть приемлемые объяснения. В таком случае попросите клиента расписаться на чеках третий раз с обратной стороны. Если третья и первая подписи достаточно похожи и Вами был получен код авторизации, то Вы можете оплатить такие чеки.
   В том случае, если третья подпись также недостаточно похожа на первую, предложите клиенту сдать эти чеки на инкассо. Помните, что Вы можете отказаться принимать такие чеки к оплате. Окончательное решение, оплачивать ли дорожные чеки, всегда принимаете Вы.
   В случае, если Вы не получили кода в службе авторизации, обязательно позвоните в офис American Express и попросите сотрудника Компании провести авторизацию. Если предъявленные Вам Дорожные Чеки American Express заявлены утраченными (украденными или потерянными), сотрудник American Express даст Вам подробные инструкции по проведению изъятия чеков у предъявителя..

Оплата чеков American Express, предъявленных третьими лицами

   Чеки American Express могут быть переданы в качестве оплаты третьим лицам – получателям платежа, которые, в свою очередь, могут пожелать оплатить эти чеки в Вашем банке. Чеки, предъявляемые к оплате третьей стороной, не подлежат немедленной оплате. Такие чеки следует отправлять на инкассо.
   При приеме к оплате чеков American Express, предъявляемых третьим лицом:
   1. Убедитесь, что на чеках уже стоят две подписи первоначального владельца на верхней и нижней строке. Это условие является обязательным! Подписи должны быть достаточно похожи.
   На строке для передаточной надписи «PAY THIS CHEQUE ТО THE ORDER OF» в центральной части чека владелец может указать имя получателя или название организации/предприятия, которым предназначен платеж.
   2. Предупредите клиента о комиссии, взимаемой за проведение данной операции и сроках выполнения.
   3. Позвоните в службу авторизации и получите код авторизации.

Клиринг инкассированных чеков

   Чеки American Express, принятые и оплаченные Вашим банком, должны быть направлены в ваш банк-корреспондент.
   Банк-корреспондент направит чеки в компанию American Express. Если дорожные чеки оплачены Вами с соблюдением всех правил, компания выплатит соответствующую сумму вашему банку-корреспонденту, который, в свою очередь, переведет платеж на счет вашего банка.

Как опознать настоящие чеки American Express

   Одной из важнейших особенностей чеков American Express является то, что срок их действия не ограничен. Чеки American Express можно хранить так долго, как пожелаете. В связи с этим клиент может предъявить к оплате чеки, выпущенные и купленные им пять, десять, двадцать лет назад, имеющие отличное от современного оформление.
   Дорожные чеки American Express существуют в различных валютах и номиналах (табл. 2).
 
   Таблица 2
   Номиналы и валюты дорожных чеков American Express^[4]
 

   Некоторое время назад (до 1986 г.) выпускались Дорожные Чеки American Express в валюте Европейского экономического сообщества экю, некоторое их количество все еще находится в обращении и, конечно же, эти чеки остаются действительными. До появления единой европейской валюты евро, компания American Express выпускала дорожные чеки в немецких марках, французских франках и голландских гульденах. Дорожные чеки в этих валютах также остаются действительными и могут быть предъявлены к оплате.
   Чеки, выпущенные в валютах, вышедших из обращения, следует направлять на инкассо непосредственно в American Express.
   Дорожные Чеки American Express любого года выпуска принимаются к оплате по одинаковым правилам.

Оформление Дорожных Чеков American Express

   1. «Старый» дизайн. Наиболее ранний вид дорожных чеков, который может Вам встретиться, это чеки, выпущенные до 1994 г. Их оформление принято называть «старый дизайн». Для чеков старого дизайна характерны следующие характеристики: так называемая выпуклая печать (металлография) и общий фиолетовый фон, выполненный микролиниями, которые стираются при попытке внести изменения в оформление чека.
   2. «Классический» дизайн. Более поздним видом оформления дорожных чеков является «классический дизайн», для которого характерна выпуклая печать, общий голубой фон, выполненный микролиниями, которые стираются при попытке внести изменения в оформление чека. Кроме того, на чеках помещены несколько сложных рисунков, защищающих чеки от подделки – это расположенное в правой части чека на лицевой стороне многослойное рельефное двойное изображение глобуса с заключенной в него аббревиатурой «АМЕХ». На лицевой стороне в нижней части чека расположено второе изображение глобуса, которое, если смотреть на просвет, совпадает с изображением глобуса на обратной стороне чека.
   Чеки в различных валютах выглядят одинаково и обладают одинаковыми степенями защиты, а отличаются только размерами и наименованием валют.
   3. «Новый» дизайн. В 1996 г. компанией American Express был создан новый дизайн чеков American Express, с дополнительными степенями защиты (рис. 2).

 
   Рис. 2. «Новый» дизайн чека American Express
 
   Оформление дорожных чеков American Express
   ♦ в долларах США, выпущенных после 1996 г.,
   ♦ в евро, выпущенных после 1999 г.,
   ♦ в фунтах стерлингов, выпущенных в апреле 2003 г.
   Проверка подлинности современных Дорожных Чеков American Express «нового» дизайна
   1. Определите подлинность бланка чека. Степени защиты чеков «нового» дизайна отвечают всем современным требованиям и включают в себя:
   ♦ бледно-голубой фон, выполненный микролиниями специальной краской;
   ♦ плоскую печать;
   ♦ изображение Центуриона (римского воина в шлеме) в левой части чека, выполненное узором из тонких четких линий;
   ♦ водяной знак с изображением Центуриона в правой части чека;
   ♦ защитную металлическую полоску с аббревиатурой АМЕХ, встроенную в левую часть чека;
   ♦ голограмму, содержащую изображение Центуриона, логотип American Express, валюту и номинал чека.
   Вы можете определить подлинность Дорожных Чеков American Express любого года выпуска, проведя простой «Тест на размазывание».
   На обратной стороне чека левый рисунок с изображением номинала размазывается при намачивании (рис. 3).

 
   Рис. 3. Рисунок с изображением номинала для проведения «Теста на размазывание»
 
   2. Определите подлинность номинала чека. Валюта и номинал чека указываются в нескольких местах (на чеках, выпущенных после 2003 г., в 10 местах на лицевой и в 8 местах на обратной стороне чека). Поскольку мошенники зачастую стирают, соскабливают или иным способом изменяют обозначения валюты или номинала чеков и поверх печатают новые, обращайте внимание на толщину бумаги, шершавые края, низкое качество печати обозначений номиналов и валют, проверяйте чеки на ощупь и на просвет (рис. 4). Измененные элементы могут светиться в ультрафиолетовом свете (см. пример с чеком классического дизайна).

 
   Рис. 4. Светящиеся поля в ультрафиолетовом свете
 
   Строки для проставления подписей выполнены микротекстом из слов AMERICAN EXPRESS. В чеках, выпущенных после 2003 г., в микротексте Вы также сможете увидеть валюту и номинал предъявленного Вам чека (рис. 5).

 
   Рис. 5. Микротекст чека American Express
 
   Еще одним видом защиты от изменения мошенниками номинала чека теперь является размер шрифта, используемый для написания номинала в правой части чека: чем выше номинал, тем меньше шрифт.
   3. Определите подлинность серийного номера чека. Для печати серийного номера чеков используется специальная красная или черно-синяя проникающая краска, прокрашивающая всю бумагу насквозь, и вокруг знаков серийного номера может быть виден красноватый/розоватый «ореол».
   Серия и номер чека, как правило, содержат 2 латинские буквы и 9 цифр.

Дорожные Чеки American Express с логотипом Citibank

   Вам также могут быть предъявлены к оплате Дорожные Чеки American Express с логотипом Citibank, которые поступили в обращение в июле 2002 г. Такие чеки выпускаются компанией American Express в двух валютах: доллары США и евро.
   Узнать, выпущены ли предъявленные Вам чеки компанией American Express, можно, посмотрев на центральную часть чека, – Вы увидите название Эмитента: American Express Travel Related Services Company, Inc. (Sole Obligor) New York, N. Y.
   В таких чеках:
   ♦ строки для подписей и передаточной надписи выполнены микротекстом с указанием номинала и валюты чеков;
   ♦ голограмма круглой формы содержит слово Citi;
   ♦ номинал и валюта чека указаны в центре голограммы и в полукруглых линиях, идущих поперек голограммы;
   ♦ в правой части чека на просвет виден водяной знак с изображением Центуриона.
   Принимайте их как любой другой вид Дорожных Чеков American Express.

Разновидности Дорожных Чеков American Express

   Чек для двоих (American Express Cheque for Two). Выпускается только в американских и канадских долларах и продается в США и Канаде. Он позволяет двум лицам использовать один и тот же набор чеков. Оба владельца подписывают чеки перед поездкой, и любой из них может поставить контрольную подпись и обналичить чеки. Если Вам предъявляют к оплате чек для двоих, контрольная подпись, проставленная в Вашем присутствии, должна совпадать с первой или второй подписью в левом верхнем углу.
   Чеки для двоих принимаются к оплате как любой другой вид Дорожных Чеков American Express.
   На чеках для двоих в левом верхнем углу типографским способом нанесены ДВЕ линии для подписей. Чеки с одной линией для подписи в левом верхнем углу НЕ ЯВЛЯЮТСЯ чеками для двоих.
   Подарочный чек American Express (American Express Gift Cheque). Выпускается только в американских и канадских долларах и продается в США и Канаде. Подарочный чек представлен в следующих номиналах:
   ♦ 10, 25, 50, 100 долл. США;
   ♦ 25, 50, 100 долл. CAD.
   Подарочный чек имеет золотистый или бронзово-зеленый цвет и продается в индивидуальном конверте золотого цвета. Подарочный чек предназначен для людей или организаций, желающих сделать подарок, выплатить вознаграждение, бонус и т. п. Отличительной чертой подарочного чека является то, что владельцем становится лицо, получившее его, а не купившее чек для передачи.
   Подарочные чеки принимаются к оплате как любой другой вид Дорожных Чеков American Express.
   Чек American Express Secure Funds для безопасного хранения денег дома. Выпускается в долларах США и евро и продается в России, Украине, Беларуси, Казахстане, Узбекистане, Пакистане, Египте, Аргентине, Доминиканской Республике, Южной Корее, Гватемале и других странах.
   Чек American Express Secure Funds представлен в следующих номиналах:
   ♦ USD 50, 100, 500, 1000;
   ♦ EUR 50, 100, 500.
   Эти чеки поступили в обращение в 2003 г. и предназначены для защиты наличных денег, хранящихся дома.
   Чеки American Express Secure Funds принимаются к оплате как любой другой вид Дорожных Чеков American Express.
   Все эти разновидности, несмотря на различие в названиях, являются, прежде всего, Дорожными Чеками American Express, они продаются, используются и оплачиваются по одним и тем же универсальным правилам.