· договор банковского счета, подписанный уполномоченным от организации лицом и скрепленный ее печатью;
· анкету клиента;
· учредительные документы организации;
· свидетельство о государственной регистрации организации;
· решение о создании организации;
· свидетельства о постановке организации (ее соответствующего подразделения) на учет в налоговом органе, комитете статистики, фонде социального страхования, пенсионном фонде;
· карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц организации и оттиском печати организации;
· документы, подтверждающие полномочия должностных лиц, указанных в карточке, с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера организации;
· положение о филиале;
· доверенность, выданную организацией руководителю филиала на открытие текущего счета и ведение операций по этому счету.
Субрасчетные счета открываются филиалам (отделениям) и представительствам коммерческих организаций – юридических лиц на имя самих этих организаций и по их ходатайству. Данные счета предназначаются для:
· расчетов с поставщиками и покупателями за товарно-материальные ценности и оказанные услуги. Выдача наличных денег с субрасчетных счетов, в том числе и на заработную плату, как правило, не предусматривается. Конкретный перечень операций, которые структурное подразделение юридического лица может проводить по субрасчетному счету, устанавливается этим юридическим лицом на основе требований законодательства
· аккумуляции на них денежной выручки филиалов (отделений) и представительств для последующего перечисления накопленных сумм на расчетный счет головной организации.
Обособленному структурному подразделению коммерческой организации (филиалу, отделению), состоящему на отдельном балансе, по ходатайству этой организации может быть открыт самостоятельный расчетный счет в обслуживающем банке.
Текущие счета открываются юридическим лицам – резидентам РФ, являющимся некоммерческими организациями и предназначены для расчетов данных организаций в соответствии с целями деятельности, предусмотренными их учредительными документами.
Эти счета используются для:
· расчетов с поставщиками и кредиторами, бюджетами, рабочими и служащими;
· зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг), сумм полученных кредитов и иных поступлений;
· платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке и др.
Текущие счета могут открываться отделениям (филиалам) и представительствам юридических лиц, в том числе кооперативам. Для этого соответствующее юридическое лицо должно представить ходатайство, в котором следует указать характер операций, которые предполагается совершать по счету.
По текущим счетам проводятся расчетные операции, связанные с оплатой труда, осуществлением административно-хозяйственных расходов и т. п.
Счет недоимщика – это один из рублевых расчетных (текущих) счетов, предназначенный для расчетов с целью погашения юридическими лицами-недоимщиками своей задолженности перед бюджетами и/или государственными внебюджетными фондами (Пенсионным фондом РФ, Фондом занятости населения, Фондом социального страхования РФ, Фондом обязательного медицинского страхования). Недоимщиками являются предприятия, их представительства и филиалы, являющиеся самостоятельными субъектами налогообложения, в том числе иностранные юридические лица, их филиалы и представительства, действующие на территории РФ.
Предприятие-недоимщик вправе.
1) в срок, определенный по согласованию с налоговым органом, в котором недоимщик состоит на учете, перечислять на свой счет недоимщика платежными поручениями остатки средств, имеющиеся на любых других его счетах, в том числе на счетах его филиалов и представительств, не являющихся самостоятельными субъектами налогообложения (кроме счетов для учета средств бюджетов и внебюджетных средств бюджетных организаций, за исключением средств, направляемых на оплату расчетных документов 1-й и 2-й групп очередности платежей, установленной ст. 855 ГК РФ). В таком же порядке на указанный счет перечисляются вновь поступающие в пользу недоимщика средства;
2) при отсутствии средств на рублевых счетах направлять кредитной организации, в которой открыты его валютные счета, указания о конвертации валютных средств в рубли (в пределах сумм, необходимых для погашения недоимки) и их зачислении на его счет недоимщика;
3) заключить дополнительный договор банковского счета (или внести изменения в имеющийся договор) с кредитными организациями, в которых открыты другие его счета (кроме счета недоимщика), о ежедневном перечислении с таких счетов соответствующих сумм на его счет недоимщика; ответственность сторон и сроки, в течение которых осуществляются такие перечисления, может устанавливаться договором.
Вся поступающая в кассу недоимщика денежная выручка сдается в кредитную организацию и зачисляется на его расчетный (текущий) счет. Недоимщик не вправе расходовать поступающую в его кассу выручку. Ранее выданные разрешения на право расходования наличной выручки у недоимщиков аннулируются.
Порядок расчетов по счетам предприятий-недоимщиков действует до полного погашения ими долгов перед федеральным бюджетом и федеральными внебюджетными фондами. После полного погашения недоимщиком указанных долгов налоговый орган выдает ему подтверждающее этот факт информационное письмо. Это письмо следует предъявить в банки, в которых предприятию открыты иные расчетные (текущие) счета.
Бюджетные счета органов Федерального казначейства открываются отделениям казначейства для учета доходов и расходов федерального бюджета в условиях финансирования распорядителей бюджетных средств через лицевые счета, открытые им в органах казначейства.
Если бюджетные счета распорядителей бюджетных средств остались не закрытыми в учреждениях Банка России или кредитных организациях, орган казначейства не вправе вести лицевые счета распорядителей бюджетных средств. При закрытии имеющихся бюджетных счетов их распорядители представляют в банк справку органа казначейства, в которой есть ссылка на распоряжение ГУФК Министерства финансов РФ и сообщается, что с указанной даты распорядитель бюджетных средств открывает лицевой счет в органе казначейства (указываются полные реквизиты этого органа казначейства).
Бюджетные счета для распорядителей бюджетных средств открываются предприятиям, организациям и учреждениям, которым выделяются средства за счет федерального и местного бюджетов для целевого их использования.
Бюджетные счета для учета средств бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов открываются для учета средств бюджетов (краевых, областных, окружных, районных, городских, поселковых, сельских) и средств, выделенных из местных бюджетов распорядителям средств на расходы.
Текущие счета для учета внебюджетных средств открываются предприятиям и организациям, состоящим на федеральном или местных бюджетах. Внебюджетными являются средства, получаемые бюджетополучателями помимо сумм, выделяемых им из бюджета соответствующего уровня. В основном это средства, получаемые от реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг или осуществления иной незапрещенной деятельности.
Договор банковского счета
· анкету клиента;
· учредительные документы организации;
· свидетельство о государственной регистрации организации;
· решение о создании организации;
· свидетельства о постановке организации (ее соответствующего подразделения) на учет в налоговом органе, комитете статистики, фонде социального страхования, пенсионном фонде;
· карточку с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и уполномоченных должностных лиц организации и оттиском печати организации;
· документы, подтверждающие полномочия должностных лиц, указанных в карточке, с образцами подписей руководителя, главного бухгалтера организации;
· положение о филиале;
· доверенность, выданную организацией руководителю филиала на открытие текущего счета и ведение операций по этому счету.
Субрасчетные счета открываются филиалам (отделениям) и представительствам коммерческих организаций – юридических лиц на имя самих этих организаций и по их ходатайству. Данные счета предназначаются для:
· расчетов с поставщиками и покупателями за товарно-материальные ценности и оказанные услуги. Выдача наличных денег с субрасчетных счетов, в том числе и на заработную плату, как правило, не предусматривается. Конкретный перечень операций, которые структурное подразделение юридического лица может проводить по субрасчетному счету, устанавливается этим юридическим лицом на основе требований законодательства
· аккумуляции на них денежной выручки филиалов (отделений) и представительств для последующего перечисления накопленных сумм на расчетный счет головной организации.
Обособленному структурному подразделению коммерческой организации (филиалу, отделению), состоящему на отдельном балансе, по ходатайству этой организации может быть открыт самостоятельный расчетный счет в обслуживающем банке.
Текущие счета открываются юридическим лицам – резидентам РФ, являющимся некоммерческими организациями и предназначены для расчетов данных организаций в соответствии с целями деятельности, предусмотренными их учредительными документами.
Эти счета используются для:
· расчетов с поставщиками и кредиторами, бюджетами, рабочими и служащими;
· зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг), сумм полученных кредитов и иных поступлений;
· платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке и др.
Текущие счета могут открываться отделениям (филиалам) и представительствам юридических лиц, в том числе кооперативам. Для этого соответствующее юридическое лицо должно представить ходатайство, в котором следует указать характер операций, которые предполагается совершать по счету.
По текущим счетам проводятся расчетные операции, связанные с оплатой труда, осуществлением административно-хозяйственных расходов и т. п.
Счет недоимщика – это один из рублевых расчетных (текущих) счетов, предназначенный для расчетов с целью погашения юридическими лицами-недоимщиками своей задолженности перед бюджетами и/или государственными внебюджетными фондами (Пенсионным фондом РФ, Фондом занятости населения, Фондом социального страхования РФ, Фондом обязательного медицинского страхования). Недоимщиками являются предприятия, их представительства и филиалы, являющиеся самостоятельными субъектами налогообложения, в том числе иностранные юридические лица, их филиалы и представительства, действующие на территории РФ.
Предприятие-недоимщик вправе.
1) в срок, определенный по согласованию с налоговым органом, в котором недоимщик состоит на учете, перечислять на свой счет недоимщика платежными поручениями остатки средств, имеющиеся на любых других его счетах, в том числе на счетах его филиалов и представительств, не являющихся самостоятельными субъектами налогообложения (кроме счетов для учета средств бюджетов и внебюджетных средств бюджетных организаций, за исключением средств, направляемых на оплату расчетных документов 1-й и 2-й групп очередности платежей, установленной ст. 855 ГК РФ). В таком же порядке на указанный счет перечисляются вновь поступающие в пользу недоимщика средства;
2) при отсутствии средств на рублевых счетах направлять кредитной организации, в которой открыты его валютные счета, указания о конвертации валютных средств в рубли (в пределах сумм, необходимых для погашения недоимки) и их зачислении на его счет недоимщика;
3) заключить дополнительный договор банковского счета (или внести изменения в имеющийся договор) с кредитными организациями, в которых открыты другие его счета (кроме счета недоимщика), о ежедневном перечислении с таких счетов соответствующих сумм на его счет недоимщика; ответственность сторон и сроки, в течение которых осуществляются такие перечисления, может устанавливаться договором.
Вся поступающая в кассу недоимщика денежная выручка сдается в кредитную организацию и зачисляется на его расчетный (текущий) счет. Недоимщик не вправе расходовать поступающую в его кассу выручку. Ранее выданные разрешения на право расходования наличной выручки у недоимщиков аннулируются.
Порядок расчетов по счетам предприятий-недоимщиков действует до полного погашения ими долгов перед федеральным бюджетом и федеральными внебюджетными фондами. После полного погашения недоимщиком указанных долгов налоговый орган выдает ему подтверждающее этот факт информационное письмо. Это письмо следует предъявить в банки, в которых предприятию открыты иные расчетные (текущие) счета.
Бюджетные счета органов Федерального казначейства открываются отделениям казначейства для учета доходов и расходов федерального бюджета в условиях финансирования распорядителей бюджетных средств через лицевые счета, открытые им в органах казначейства.
Если бюджетные счета распорядителей бюджетных средств остались не закрытыми в учреждениях Банка России или кредитных организациях, орган казначейства не вправе вести лицевые счета распорядителей бюджетных средств. При закрытии имеющихся бюджетных счетов их распорядители представляют в банк справку органа казначейства, в которой есть ссылка на распоряжение ГУФК Министерства финансов РФ и сообщается, что с указанной даты распорядитель бюджетных средств открывает лицевой счет в органе казначейства (указываются полные реквизиты этого органа казначейства).
Бюджетные счета для распорядителей бюджетных средств открываются предприятиям, организациям и учреждениям, которым выделяются средства за счет федерального и местного бюджетов для целевого их использования.
Бюджетные счета для учета средств бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов открываются для учета средств бюджетов (краевых, областных, окружных, районных, городских, поселковых, сельских) и средств, выделенных из местных бюджетов распорядителям средств на расходы.
Текущие счета для учета внебюджетных средств открываются предприятиям и организациям, состоящим на федеральном или местных бюджетах. Внебюджетными являются средства, получаемые бюджетополучателями помимо сумм, выделяемых им из бюджета соответствующего уровня. В основном это средства, получаемые от реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг или осуществления иной незапрещенной деятельности.
Договор банковского счета
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Договор банковского счета традиционно считается консенсуальным. Следовательно, права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый банком счет. Возможна ситуация, когда после заключения договора на счете некоторое время будет сохраняться нулевой остаток.
Договор банковского счета двусторонне обязывающий, поскольку порождает права и обязанности у каждой стороны договора. Соответственно основанием обязанности одной стороны является выполнение другой стороной правоотношения встречных обязанностей по договору.
Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.
Рассматриваемый договор заключается банками в ходе их предпринимательской деятельности. По указанной причине договор банковского счета должен считаться возмездным. Кроме платы за остаток на счете договор может предусматривать оплату клиентом расчетно-кассового обслуживания. В связи с этим возможны ситуации, когда конкретный договор банковского счета устанавливает, что его стороны взаимно отказываются от следуемой им по закону платы: банк отказывается от оплаты расчетно-кассового обслуживания, а клиент – от платы за остаток по счету.
ДОГОВОР № ____________________
банковского счета
(договор на расчетно-кассовое обслуживание)
г. ____________________ «____________________»____________________ ____________________ г.
____________________, именуем__ в дальнейшем
(наименование банка)
«Банк», в лице ____________________,
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующем на основании ____________________, с одной стороны,
(Устава, положения, доверенности)
и ____________________, именуем в дальнейшем «Клиент»,
(наименование организации)
в лице ____________________,
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующе__ на основании ____________________, с другой стороны,
(Устава, положения, доверенности)
совместно именуемые «стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
1.2. Клиент обязуется хранить свои денежные средства на счете в Банке и распоряжаться ими в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
2.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет № ____________________ в течение ____________________ дней после представления Клиентом необходимых для оформления документов:
– копий учредительных документов, заверенных регистрирующим государственным органом или нотариально;
– двух экземпляров карточек с нотариально заверенными образцами подписей и оттиска печати;
– выписок из приказов (протоколов) о назначении (избрании) должностных лиц, имеющих право распоряжаться средствами Клиента;
– справки из налоговой инспекции о постановке Клиента на учет.
2.2. Банк обязуется предоставить Клиенту комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с действующим законодательством, в том числе:
– вести в установленном порядке учет денежных средств на счете Клиента;
– зачислять на счет Клиента поступающие суммы;
– выполнять распоряжения Клиента о произведении платежей с его счета;
– принимать от Клиента наличные деньги, осуществлять их пересчет и зачисление на счет;
– выдавать Клиенту в установленном порядке наличные деньги;
– выполнять другие расчетно-кассовые операции, предусмотренные настоящим договором и действующим законодательством РФ.
2.3. Предоставление услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основании отдельных договоров.
2.4. Платежи со счета Клиента Банк осуществляет в пределах остатка средств на счете.
2.5. Банк обязуется своевременно и правильно производить расчетные операции по поручениям Клиента в строгом соответствии с Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, другими нормативными актами.
2.6. Списание денег со счета Клиента производится только по его поручению или с его согласия. Безакцептное и бесспорное списание средств со счет Клиента осуществляется Банком лишь в случаях, прямо предусмотренных законодательством.
2.7. Банк обеспечивает Клиента бланками расчетно-кассовых документов, в том числе чековыми книжками.
2.8. Банк выдает Клиенту выписки из расчетного счета по состоянию на первое число каждого месяца, а также по состоянию на ____________________ каждого месяца. При отсутствии движения по счету выписки выдаются только по требованию Клиента.
2.9. Банк консультирует Клиента по вопросам законодательства о расчетах, банковской технике, правилах документооборота и другим вопросам, имеющим отношение к расчетно-кассовому обслуживанию.
2.10. Банк гарантирует тайну операций по расчетному счету. Без согласия Клиента справки третьим лицам по указанному вопросу могут быть предоставлены только в случаях, специально предусмотренных законодательством.
2.11. При наличии явной подложности расчетно-кассовых документов Банк обязан отказать в совершении операции.
2.12. Банк имеет право отказать в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, в том числе правил оформления расчетных документов и сроков их представления в Банк.
2.13. Банк имеет право отказать Клиенту в выдаче наличных денег в случае несвоевременного представления (или непредставления) Клиентом кассового плана, а также превышения его лимита.
2.14. За хранение денежных средств на расчетном счете Клиента Банк обязуется ежемесячно выплачивать Клиенту ____________________% (____________________) от действующей учетной ставки Центрального банка России по среднедневному за месяц остатку на расчетном счете Клиента.
Указанные в настоящем пункте суммы Банк выплачивает не позднее ____________________ (____________________) числа следующего месяца.
2.15. В случае расторжения настоящего договора Банк обязуется в семидневный срок перечислить остаток средств, находящихся на счете Клиента, на указанный Клиентом счет.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
3.1. Клиент обязуется:
– хранить все имеющиеся у него денежные средства на расчетном и других счетах в Банке;
– рассчитываться по своим обязательствам в безналичном порядке путем перечисления по счетам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
– вносить наличные деньги на расчетный счет, за исключением переходящих остатков денег в кассе и сумм денежной выручки, расходование которой разрешено в установленном порядке;
– представлять Банку ежеквартально кассовый план не позднее ____________________;
– выполнять требования действующего законодательства по вопросам совершения расчетно-кассовых операций;
– оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в порядке и размерах, установленных настоящим договором.
3.2. Клиент имеет право:
– самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на его расчетном счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством;
– давать Банку поручения по расчетно-кассовому обслуживанию, делать запросы, требовать отчета о выполнении поручений;
– требовать и получать наличные деньги в пределах кассового плана в случаях, установленных законодательством.
3.3. Клиент обязан бережно относиться к имуществу Банка, а также соблюдать пропускной режим, установленный Банком.
3.4. Клиент предупреждает Банк о списании со своего счета средств на сумму свыше ____________________ (____________________) рублей за 24 часа.
4. РАЗМЕР И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ БАНКА
4.1. Открытие расчетного счета осуществляется бесплатно.
4.2. Плата за проведение безналичных расходных операций по счету Клиента составляет __% (____________________ процента) от каждой списываемой со счета суммы. Расчеты осуществляются ежеквартально в безакцептном порядке в течение первых пяти дней месяца, следующего за расчетным периодом.
При неснижаемом остатке на счете Клиента в размере более ____________________ (____________________) рублей в расчетном периоде плата за проведение безналичных расходных операций по счету не взимается.
4.3. Клиент уплачивает Банку при получении наличных денег:
– на хозяйственные нужды и командировочные расходы, а также прочие нужды ____________________% (____________________ процентов) от суммы;
– на иные нужды Клиента, не оговоренные в кассовом плане, размер оплаты составляет __% (____________________ процентов) от выдаваемой суммы.
4.4. Чек на получение Клиентом наличных денег оплачивается в течение 48 часов после получения чека Банком.
4.5. Оплата телеграфных расходов производится в соответствии с расценками, установленными Центральным банком России.
4.6. Банк осуществляет прием в кассу денежной выручки:
– купюрами номиналом ____________________ рублей и более бесплатно;
– за прием купюр номинальной стоимостью менее ____________________ рублей Банк взимает комиссию в размере ____________________% (____________________ процентов) от суммы сдаваемой выручки.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
5.1. Настоящий договор действует с момента подписания сторонами по «________»____________________ ____________________ г.
5.2. Договор считается продленным на неопределенный срок в случае, если после истечения срока настоящего договора ни одна из сторон не заявит о его расторжении.
5.3. Клиент имеет право расторгнуть настоящий договор до истечения срока, предупредив Банк за ____________________ дней.
5.4. Настоящий договор может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке в случае, если Клиент в двадцатидневный срок со дня его подписания не представит Банку документы, необходимые для оформления (открытия) расчетного счета.
6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
6.1. Возникающие споры стороны разрешают путем переговоров. В случае если стороны не придут к согласию путем переговоров, споры подлежат передаче на рассмотрение в суд в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору виновная сторона возмещает другой стороне понесенные убытки в части, не покрытой неустойкой (штрафом), в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.
7.2. За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета Клиента, а также за несвоевременное или неправильное зачисление Банком сумм, причитающихся владельцу счета, Банк уплачивает в пользу Клиента штраф в размере __% от несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.
7.3. За неуведомление Банка об ошибочно зачисленных на счет Клиента суммах последний уплачивает Банку за каждый день просрочки сообщения пеню в размере ____________________% от неправильно зачисленной на счет не принадлежащей ему суммы.
7.4. Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку в осуществлении расчетно-кассового обслуживания, произошедшую не по вине Банка.
8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
8.1. При переоформлении счета в связи с реорганизацией Клиент обязуется предоставить документы, перечень которых установлен настоящим договором и действующим законодательством.
8.2. При изменении юридического адреса, а также фактического местонахождения каждая из сторон обязана письменно уведомить другую сторону в течение трех дней о происшедших изменениях.
Договор банковского счета традиционно считается консенсуальным. Следовательно, права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый банком счет. Возможна ситуация, когда после заключения договора на счете некоторое время будет сохраняться нулевой остаток.
Договор банковского счета двусторонне обязывающий, поскольку порождает права и обязанности у каждой стороны договора. Соответственно основанием обязанности одной стороны является выполнение другой стороной правоотношения встречных обязанностей по договору.
Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.
Рассматриваемый договор заключается банками в ходе их предпринимательской деятельности. По указанной причине договор банковского счета должен считаться возмездным. Кроме платы за остаток на счете договор может предусматривать оплату клиентом расчетно-кассового обслуживания. В связи с этим возможны ситуации, когда конкретный договор банковского счета устанавливает, что его стороны взаимно отказываются от следуемой им по закону платы: банк отказывается от оплаты расчетно-кассового обслуживания, а клиент – от платы за остаток по счету.
ДОГОВОР № ____________________
банковского счета
(договор на расчетно-кассовое обслуживание)
г. ____________________ «____________________»____________________ ____________________ г.
____________________, именуем__ в дальнейшем
(наименование банка)
«Банк», в лице ____________________,
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующем на основании ____________________, с одной стороны,
(Устава, положения, доверенности)
и ____________________, именуем в дальнейшем «Клиент»,
(наименование организации)
в лице ____________________,
(должность, фамилия, имя, отчество)
действующе__ на основании ____________________, с другой стороны,
(Устава, положения, доверенности)
совместно именуемые «стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
1.2. Клиент обязуется хранить свои денежные средства на счете в Банке и распоряжаться ими в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
2.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет № ____________________ в течение ____________________ дней после представления Клиентом необходимых для оформления документов:
– копий учредительных документов, заверенных регистрирующим государственным органом или нотариально;
– двух экземпляров карточек с нотариально заверенными образцами подписей и оттиска печати;
– выписок из приказов (протоколов) о назначении (избрании) должностных лиц, имеющих право распоряжаться средствами Клиента;
– справки из налоговой инспекции о постановке Клиента на учет.
2.2. Банк обязуется предоставить Клиенту комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с действующим законодательством, в том числе:
– вести в установленном порядке учет денежных средств на счете Клиента;
– зачислять на счет Клиента поступающие суммы;
– выполнять распоряжения Клиента о произведении платежей с его счета;
– принимать от Клиента наличные деньги, осуществлять их пересчет и зачисление на счет;
– выдавать Клиенту в установленном порядке наличные деньги;
– выполнять другие расчетно-кассовые операции, предусмотренные настоящим договором и действующим законодательством РФ.
2.3. Предоставление услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основании отдельных договоров.
2.4. Платежи со счета Клиента Банк осуществляет в пределах остатка средств на счете.
2.5. Банк обязуется своевременно и правильно производить расчетные операции по поручениям Клиента в строгом соответствии с Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, другими нормативными актами.
2.6. Списание денег со счета Клиента производится только по его поручению или с его согласия. Безакцептное и бесспорное списание средств со счет Клиента осуществляется Банком лишь в случаях, прямо предусмотренных законодательством.
2.7. Банк обеспечивает Клиента бланками расчетно-кассовых документов, в том числе чековыми книжками.
2.8. Банк выдает Клиенту выписки из расчетного счета по состоянию на первое число каждого месяца, а также по состоянию на ____________________ каждого месяца. При отсутствии движения по счету выписки выдаются только по требованию Клиента.
2.9. Банк консультирует Клиента по вопросам законодательства о расчетах, банковской технике, правилах документооборота и другим вопросам, имеющим отношение к расчетно-кассовому обслуживанию.
2.10. Банк гарантирует тайну операций по расчетному счету. Без согласия Клиента справки третьим лицам по указанному вопросу могут быть предоставлены только в случаях, специально предусмотренных законодательством.
2.11. При наличии явной подложности расчетно-кассовых документов Банк обязан отказать в совершении операции.
2.12. Банк имеет право отказать в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, в том числе правил оформления расчетных документов и сроков их представления в Банк.
2.13. Банк имеет право отказать Клиенту в выдаче наличных денег в случае несвоевременного представления (или непредставления) Клиентом кассового плана, а также превышения его лимита.
2.14. За хранение денежных средств на расчетном счете Клиента Банк обязуется ежемесячно выплачивать Клиенту ____________________% (____________________) от действующей учетной ставки Центрального банка России по среднедневному за месяц остатку на расчетном счете Клиента.
Указанные в настоящем пункте суммы Банк выплачивает не позднее ____________________ (____________________) числа следующего месяца.
2.15. В случае расторжения настоящего договора Банк обязуется в семидневный срок перечислить остаток средств, находящихся на счете Клиента, на указанный Клиентом счет.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
3.1. Клиент обязуется:
– хранить все имеющиеся у него денежные средства на расчетном и других счетах в Банке;
– рассчитываться по своим обязательствам в безналичном порядке путем перечисления по счетам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
– вносить наличные деньги на расчетный счет, за исключением переходящих остатков денег в кассе и сумм денежной выручки, расходование которой разрешено в установленном порядке;
– представлять Банку ежеквартально кассовый план не позднее ____________________;
– выполнять требования действующего законодательства по вопросам совершения расчетно-кассовых операций;
– оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в порядке и размерах, установленных настоящим договором.
3.2. Клиент имеет право:
– самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на его расчетном счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством;
– давать Банку поручения по расчетно-кассовому обслуживанию, делать запросы, требовать отчета о выполнении поручений;
– требовать и получать наличные деньги в пределах кассового плана в случаях, установленных законодательством.
3.3. Клиент обязан бережно относиться к имуществу Банка, а также соблюдать пропускной режим, установленный Банком.
3.4. Клиент предупреждает Банк о списании со своего счета средств на сумму свыше ____________________ (____________________) рублей за 24 часа.
4. РАЗМЕР И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ БАНКА
4.1. Открытие расчетного счета осуществляется бесплатно.
4.2. Плата за проведение безналичных расходных операций по счету Клиента составляет __% (____________________ процента) от каждой списываемой со счета суммы. Расчеты осуществляются ежеквартально в безакцептном порядке в течение первых пяти дней месяца, следующего за расчетным периодом.
При неснижаемом остатке на счете Клиента в размере более ____________________ (____________________) рублей в расчетном периоде плата за проведение безналичных расходных операций по счету не взимается.
4.3. Клиент уплачивает Банку при получении наличных денег:
– на хозяйственные нужды и командировочные расходы, а также прочие нужды ____________________% (____________________ процентов) от суммы;
– на иные нужды Клиента, не оговоренные в кассовом плане, размер оплаты составляет __% (____________________ процентов) от выдаваемой суммы.
4.4. Чек на получение Клиентом наличных денег оплачивается в течение 48 часов после получения чека Банком.
4.5. Оплата телеграфных расходов производится в соответствии с расценками, установленными Центральным банком России.
4.6. Банк осуществляет прием в кассу денежной выручки:
– купюрами номиналом ____________________ рублей и более бесплатно;
– за прием купюр номинальной стоимостью менее ____________________ рублей Банк взимает комиссию в размере ____________________% (____________________ процентов) от суммы сдаваемой выручки.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
5.1. Настоящий договор действует с момента подписания сторонами по «________»____________________ ____________________ г.
5.2. Договор считается продленным на неопределенный срок в случае, если после истечения срока настоящего договора ни одна из сторон не заявит о его расторжении.
5.3. Клиент имеет право расторгнуть настоящий договор до истечения срока, предупредив Банк за ____________________ дней.
5.4. Настоящий договор может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке в случае, если Клиент в двадцатидневный срок со дня его подписания не представит Банку документы, необходимые для оформления (открытия) расчетного счета.
6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
6.1. Возникающие споры стороны разрешают путем переговоров. В случае если стороны не придут к согласию путем переговоров, споры подлежат передаче на рассмотрение в суд в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору виновная сторона возмещает другой стороне понесенные убытки в части, не покрытой неустойкой (штрафом), в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.
7.2. За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета Клиента, а также за несвоевременное или неправильное зачисление Банком сумм, причитающихся владельцу счета, Банк уплачивает в пользу Клиента штраф в размере __% от несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.
7.3. За неуведомление Банка об ошибочно зачисленных на счет Клиента суммах последний уплачивает Банку за каждый день просрочки сообщения пеню в размере ____________________% от неправильно зачисленной на счет не принадлежащей ему суммы.
7.4. Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку в осуществлении расчетно-кассового обслуживания, произошедшую не по вине Банка.
8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
8.1. При переоформлении счета в связи с реорганизацией Клиент обязуется предоставить документы, перечень которых установлен настоящим договором и действующим законодательством.
8.2. При изменении юридического адреса, а также фактического местонахождения каждая из сторон обязана письменно уведомить другую сторону в течение трех дней о происшедших изменениях.
Конец бесплатного ознакомительного фрагмента