Медленное формирование страхового рынка в России обусловлено рядом обстоятельств. Крайне недостаточно количество квалифицированных, грамотных специалистов в области страхового дела. Представляется низким минимальный уставный капитал страховых компаний, который, несмотря на повышение его уровня, все еще не создает предпосылок устойчивого расширения видов и форм страхования. Из-за этого, например, в России нет компаний, занимающихся страхованием профессиональной ответственности.
На формировании страхового рынка сказывается слабость страхового маркетинга, консерватизм страхователей, не чувствующих острой необходимости в большинстве видов страхования, бюрократические барьеры в выдаче лицензий на страховую деятельность, налоговый пресс.
Преодоление этих негативных явлений связано с укреплением законодательной базы страхования. Приняты законы о медицинском страховании и о налогообложении от страховой деятельности.
Становление нового страхового рынка в России требует, несомненно, времени, поэтому говорить о сложившимся, а тем более конкурентном страховом рынке преждевременно. Степень его развития в разных регионах различна, и требуется немало времени для более равномерного распределения страховых услуг, по всей территории страны. Но уже в 90-е годы наметилась тенденция борьбы за клиента, предоставление нетрадиционных видов услуг, таких как страхование кредитных, инвестиционных рисков. Осуществлена разработка более привлекательных условий страхования, приняты меры по снижению тарифных ставок, сокращению времени возмещения ущерба.
Появились вспомогательные рыночные структуры: посреднические, консультационные, брокерские. Страховые компании в целях уменьшения и выравнивания рисков стали осваивать перестрахование. Определенную помощь в этом оказывает иностранный страховой бизнес.
В зависимости от характера формирования уставного капитала все новые страховые компании делятся условно на два типа:
– акционерные, кооперативные или другие организации как альтернативные (противостоящие) по отношению к государственным страховым организациям;
– АО с некоторым участием капитала органов государственного страхования.
Согласно обследованию состояния деловой активности страховых организаций, проведенному Центром экономической конъюнктуры при Правительстве Российской Федерации среди организационно-правовых форм преобладают АО закрытого типа – 36% (более 1/3 компаний), 58 – в смешанной собственности (АО открытого типа, ООО и СП) и только 6% их находятся в государственной муниципальной собственности. При этом 2/3 страховых организаций относятся к числу малых – только 4%.
Преобладание относительно небольших компаний на страховом рынке отражается и на характеристике численности занятых в них работников. Две трети обследованных организаций располагают относительно небольшим штатом сотрудников – до 30 человек. Срок работы на страховом рынке большинства организаций ограничивается тремя годами (71%). 13% существуют менее года, страховые компании, работающие свыше трех лет, составляют 29%. Самыми «старшими» по возрасту являются государственные компании.
Основная масса обследованных компаний имеет возраст – от одного года до двух лет (44%) и от двух до трех лет (42%). Самая высокая доля организаций моложе одного года наблюдается среди АО закрытого типа (19%). Из-за относительной «молодости» страховых организаций 37% из них не имеют собственных филиалов, а 31% имеют менее пяти.
Государственные организации, наиболее долго действующие на страховом рынке, имеют самую развитую сеть филиалов (44% располагают от 21 до 40 филиалами и 31% – свыше 40). Компании других видов собственности «разрослись» значительно меньше: среди АО открытого типа лишь 18% имеют от 21 до 40 филиалов и 11% – свыше 40 филиалов; среди АО закрытого типа и ООО – 5% и 1% соответственно. В целом основная масса АО открытого типа располагает числом филиалов до 10, АО закрытого типа – до пяти филиалов, а шесть из десяти ООО вообще их не имеют.
Среди компаний отсутствует какая-либо заметная специализация по направлениям страховой деятельности. Большинство компаний предлагает потребителям классические виды страхования. Так, две трети компаний осуществляют страхования имущества предприятий и организаций, имущества граждан (62%), накопительное страхование (59%). Примерно половина компаний оказывает услуги по рисковому страхованию жизни и по страхованию транспортных средств; 45% – по страхованию грузов. Около 30% респондентов сообщили, что работают в самой молодой подотрасли личного страхования – медицинском страховании.
Среди страховых организаций еще не получило должного развития такое направление страховой деятельности, как перестрахование.
Одним из методов уменьшения и разделения страхового риска является перестрахование. Принимая на себя риск (заключая договор страхования), страховая компания не всегда обладает возможностью его покрытия, выплаты возможных страховых убытков. В этом случае она обращается за помощью к другой страховой компании (или специализированной перестраховочной компании), предлагая разделить принимаемый риск. Страховая компания в подобной ситуации выступает как перестрахователь, передающий часть риска на страхование другой компании – перестраховщику. Перестрахователь, уступая свою страховую премию перестраховщику, выплачивает ему комиссионное вознаграждение. В результате этого исходный страховщик, ставший перестрахователем, оставляет за собой только ту часть риска, которую он способен покрыть (возместить).
На формировании страхового рынка сказывается слабость страхового маркетинга, консерватизм страхователей, не чувствующих острой необходимости в большинстве видов страхования, бюрократические барьеры в выдаче лицензий на страховую деятельность, налоговый пресс.
Преодоление этих негативных явлений связано с укреплением законодательной базы страхования. Приняты законы о медицинском страховании и о налогообложении от страховой деятельности.
Становление нового страхового рынка в России требует, несомненно, времени, поэтому говорить о сложившимся, а тем более конкурентном страховом рынке преждевременно. Степень его развития в разных регионах различна, и требуется немало времени для более равномерного распределения страховых услуг, по всей территории страны. Но уже в 90-е годы наметилась тенденция борьбы за клиента, предоставление нетрадиционных видов услуг, таких как страхование кредитных, инвестиционных рисков. Осуществлена разработка более привлекательных условий страхования, приняты меры по снижению тарифных ставок, сокращению времени возмещения ущерба.
Появились вспомогательные рыночные структуры: посреднические, консультационные, брокерские. Страховые компании в целях уменьшения и выравнивания рисков стали осваивать перестрахование. Определенную помощь в этом оказывает иностранный страховой бизнес.
В зависимости от характера формирования уставного капитала все новые страховые компании делятся условно на два типа:
– акционерные, кооперативные или другие организации как альтернативные (противостоящие) по отношению к государственным страховым организациям;
– АО с некоторым участием капитала органов государственного страхования.
Согласно обследованию состояния деловой активности страховых организаций, проведенному Центром экономической конъюнктуры при Правительстве Российской Федерации среди организационно-правовых форм преобладают АО закрытого типа – 36% (более 1/3 компаний), 58 – в смешанной собственности (АО открытого типа, ООО и СП) и только 6% их находятся в государственной муниципальной собственности. При этом 2/3 страховых организаций относятся к числу малых – только 4%.
Преобладание относительно небольших компаний на страховом рынке отражается и на характеристике численности занятых в них работников. Две трети обследованных организаций располагают относительно небольшим штатом сотрудников – до 30 человек. Срок работы на страховом рынке большинства организаций ограничивается тремя годами (71%). 13% существуют менее года, страховые компании, работающие свыше трех лет, составляют 29%. Самыми «старшими» по возрасту являются государственные компании.
Основная масса обследованных компаний имеет возраст – от одного года до двух лет (44%) и от двух до трех лет (42%). Самая высокая доля организаций моложе одного года наблюдается среди АО закрытого типа (19%). Из-за относительной «молодости» страховых организаций 37% из них не имеют собственных филиалов, а 31% имеют менее пяти.
Государственные организации, наиболее долго действующие на страховом рынке, имеют самую развитую сеть филиалов (44% располагают от 21 до 40 филиалами и 31% – свыше 40). Компании других видов собственности «разрослись» значительно меньше: среди АО открытого типа лишь 18% имеют от 21 до 40 филиалов и 11% – свыше 40 филиалов; среди АО закрытого типа и ООО – 5% и 1% соответственно. В целом основная масса АО открытого типа располагает числом филиалов до 10, АО закрытого типа – до пяти филиалов, а шесть из десяти ООО вообще их не имеют.
Среди компаний отсутствует какая-либо заметная специализация по направлениям страховой деятельности. Большинство компаний предлагает потребителям классические виды страхования. Так, две трети компаний осуществляют страхования имущества предприятий и организаций, имущества граждан (62%), накопительное страхование (59%). Примерно половина компаний оказывает услуги по рисковому страхованию жизни и по страхованию транспортных средств; 45% – по страхованию грузов. Около 30% респондентов сообщили, что работают в самой молодой подотрасли личного страхования – медицинском страховании.
Среди страховых организаций еще не получило должного развития такое направление страховой деятельности, как перестрахование.
Одним из методов уменьшения и разделения страхового риска является перестрахование. Принимая на себя риск (заключая договор страхования), страховая компания не всегда обладает возможностью его покрытия, выплаты возможных страховых убытков. В этом случае она обращается за помощью к другой страховой компании (или специализированной перестраховочной компании), предлагая разделить принимаемый риск. Страховая компания в подобной ситуации выступает как перестрахователь, передающий часть риска на страхование другой компании – перестраховщику. Перестрахователь, уступая свою страховую премию перестраховщику, выплачивает ему комиссионное вознаграждение. В результате этого исходный страховщик, ставший перестрахователем, оставляет за собой только ту часть риска, которую он способен покрыть (возместить).
Конец бесплатного ознакомительного фрагмента