Объединяя работников и работодателей в те или иные программы, America’s Family изменила и отношение сферы услуг к низкооплачиваемым работникам. Стив провел эксперимент в четырех организациях, работающих по франшизе McDonalds, тщательно отслеживая прибыль и измеряя деятельность каждого сотрудника. Когда он начал свое исследование, его организации сталкивались с проблемами высокой текучести кадров и прогулов, что является характерным для сферы услуг. После года участия в программе America’s Family прибыль увеличилась на 300 000 долл. Текучесть кадров уменьшилась на 63 % через один год и еще на 29 % через два года.
America’s Family уже расширила свою деятельность в Далласе и запускает проект в Денвере. Компания McDonalds попросила ввести программу во всех магазинах на национальном уровне. Для доказательства применимости своей модели в широком спектре промышленных отраслей Стив пилотировал новые проекты среди уборщиков, работников автосалонов и в десятках других предприятий.
Стив вырос в Милуоки в либеральной католической семье. Его отец был торговым агентом, который безоговорочно верил в ответственность государства за предоставление безопасности и социального обеспечения своим гражданам. Его мать страдала хроническим заболеванием, что рано убедило Стива в важности хорошего медицинского обслуживания. Он закончил Военную академию США в Вест-Пойнте (United States Military Academy, West Point), но оставил военную службу ради лечения больной дочери. Через несколько лет он был назначен вице-президентом и директором-распорядителем сети ресторанов, работающих по франшизе McDonalds. После смерти друга Стив смог выкупить один из нескольких ресторанов и взять на себя его управление. Позже за 12 лет он расширил франшизу еще на 12 ресторанов. Сегодня его основным рабочим местом является America’s Family.
Работа над проектом связана с широким общением с работодателями и социальными службами, что постепенно привело к широкой поддержке и партнерству с различными организациями. Первым и естественным партнером стала компания McDonalds, из которой, по сути, вырос проект America’s Family. Вначале McDonalds был поддерживающей сетью, но теперь превратился в полноценного партнера, который приглашает America’s Family к реализации программ поддержи персонала в своих ресторанах. Другими партнерами стали общественные центры и медицинские организации, оказывающие похожие либо дополняющие услуги.
Самоокупаемость проекта обеспечивается из разных источников. America’s Family реализует множество проектов: программы медицинского обслуживания, накопления на покупку различных продуктов, используя системы удержания из заработной платы или увеличения работодателем выплат за услуги, кредитование работников, обучение и др. Одни из них приносят доходы (продажа продукции под символикой фонда America’s Family – карточки, книги, музыка и др., кредитование), другие финансируются благодаря фандрайзингу. America’s Family активно привлекает благотворительные средства как общественных организаций, так и пожертвования частных лиц.
В проекте первоначально был сделан акцент на бездомных женщинах, так как, по мнению сестры Малгоржаты, они наиболее уязвимы и обладают наименьшими ресурсами справиться с тяжелой жизненной ситуацией в условиях бездомности, нежели мужчины. Малгоржата впервые в Польше разделила подходы к работе с различным и группами бездомных женщин и для каждой группы стала развивать наиболее подходящие виды помощи. Ее работа фокусировалась 1) на потребностях женщин, которые подвергались избиениям, 2) на женщинах с маленькими детьми, 3) на женщинах со взрослыми детьми и 4) на целых семьях. В основе ее помощи лежит принцип сопровождения, который не делает клиента зависимым от помогающей организации. Одной из программ является дом, где жители создают самоподдерживающуюся общность, в нем живут и женщины, и мужчины, и семьи. Сестра Малгоржата находится в поиске долгосрочного и устойчивого решения проблем людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, поэтому конечная ее цель – вернуть их в общество, где есть дом, работа и надежда. Сегодня сообщество выросло до 20 домов для проживания людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации в восьми странах, а направления деятельности расширились и включают все группы населения, испытывающие риск социальной изоляции. Существуют две дополнительные программы для молодежи – стипендии для учеников и студентов лицеев и гимназий, а также Центр образования и культуры – собственность и достояние организации.
Как и в других странах, в Польше работа является главным средством обеспечения себя жильем. Закрытие бизнеса и потеря источника дохода может закончиться и потерей места проживания. В советском прошлом Польши работа была гарантирована государством, которое поддерживало даже убыточные предприятия. В период реформ и перехода к рыночной экономике многие предприятия обанкротились, что привело к массовой безработице в Польше, значительное число людей оказались не готовы к жизни в условиях рынка и конкуренции, не смогли поддерживать собственное домашнее хозяйство и оказались на улице. До программы Малгоржаты для бездомных женщин существовали лишь ночлежки для беременных и матерей с детьми до 6 месяцев, соответственно, когда ребенку исполнялось 6 месяцев, женщина не могла больше рассчитывать на приют. Малгоржата – первая, кто создал приют Chleb Życia, где можно было оставаться женщинам со взрослыми детьми, а также женщинам, подвергавшимся избиениям. С развитием проекта расширялась и целевая группа. Исходя из потребностей общества акценты сместились на молодежь, которой, чтобы найти работу, необходимо получить профессию, но это сложно сделать в бедных аграрных регионах страны.
Отец Малгоржаты – доктор, работал в неимущих районах Польши, мать – учитель. Малгоржата начала помогать другим еще учась в старшей школе, заботясь и доставляя еду пожилым людям в соседской общине. Закончив отделение магистратуры, она оставила карьеру биолога. Далее работала в школе для слепых, на заводе, заботилась о женщинах в тюрьмах. Она стала членом Католического ордена, но затем была исключена за то, что рассматривала проституток как социально уязвимую категорию, нуждающуюся в помощи. Вскоре после этого она вступила в международное христианское сообщество, основанное в 1976 г. во Франции супругами Пинго (Pascal et Marie-Annick Pingault), называемое Chleb Życia, чьи ценности сыграли решающую роль в ее дальнейшей социальной деятельности в Польше.
24 декабря 1989 г. сестрой Малгоржатой и несколькими ее единомышленниками было организовано первое Рождество для бездомных. В 1990 г. в Польше было создано сообщество Chleb Życia как система помощи для бездомных людей с различными потребностями. К 1995 г. у сообщества было четыре дома – один круглосуточный для тех, кто нуждается в первой помощи (с медицинским работником, медсестрой, социальным работником), второй – для беременных и матерей с маленькими детьми, третий – долгосрочный приют для матерей с детьми всех возрастов и семей. Самая длительная программа связана с четвертым домом – для женщин, матерей с семьей и бездомных мужчин, где жители создают самообеспечиваемую коммуну. Идея состоит в том, что заброшенные дома восстанавливаются для жилья самими бездомными. Еда поначалу жертвуется находящимися по соседству организациями, такими как пекарни и бакалеи. Жители дома выращивают овощи и держат домашнюю птицу, чем обеспечивают едой и все дома сообщества. Согласно правилу самообеспечения действует система самоуправления, где жители сами устанавливают правила и организуют обсуждение нерешенных проблем.
Помимо домов в Варшаве Малгоржата активно работала над тем, чтобы расширить свою деятельность в других городах Польши. Она также занималась распространением уже отработанных моделей с бездомными в другие страны: например, в Беларуси с ее помощью была организована похожая деятельность. Она также консультировала украинских и румынских партнеров. Уникальность программы привлекла студентов польских вузов и социальных работников, а также волонтеров из Франции, которые захотели перенять этот опыт.
В 2002 г. по инициативе сестры Малгоржаты был основан фонд сообщества Chleb Życia, и она является его президентом. Основными целями фонда являются:[23]
• поддержка образования детей и молодежи из бедных сельских общин;
• обеспечение профессиональной подготовки, профессиональных навыков и рабочих мест для членов сообщества и местных жителей бедных сельских районов
• зарабатывание средств для финансовой поддержки домов Chleb Życia, в которых живут бездомные женщины, их семьи и другие социально исключенные люди.
Работа фонда распространилась из столицы Польши в одну из наиболее бедных провинций – Свентокшиское воеводство. Это регион, где сельские жители составляют более 54 % населения, а уровень безработицы один из самых высоких в стране. Уровень образования очень низок (одно из последних мест среди провинций по количеству молодежи, посещающих среднюю школу). Люди, живущие в сообществе, работают на собственной ферме, где выращивают овощи и фрукты, из которых затем изготовляют джемы, варенья, соусы и т. д., разводят кроликов, овец и кур. Есть у них и своя столярная и швейная мастерские. Здесь находят работу те, кто или еще не готов к труду на открытом рынке или вообще не может быть конкурентоспособным на рынке труда без посторонней помощи.
Дома сообщества открыты для всех – не требуется документов, тем более денег. Здесь никто не спрашивает о прошлом, но помогут понять, как жить дальше. Профессиональную помощь оказывают специалисты фонда – врачи, медсестры, социальные работники, юристы. Также принципом фонда является бескорыстный обмен знаниями специалистов, консультации других организаций. Повсеместно поддерживаются и привлекаются волонтеры.
Деятельность организации является частично окупаемой: 40 % доходов составляют субсидии государства, остальное финансирование осуществляется за счет собственных ресурсов, в том числе сбыта производимой членами организации продукции и продажи подержанных вещей. Одна из устойчивых статей дохода – пищевое производство, которое приносит прибыль. На встрече с делегацией французского сената, посетившей Польшу в 2008 г., сестра Малгоржата обратила внимание гостей на высокие стандарты технического контроля, а также на то, какое значение придает организация предварительной подготовке и проверке людей, допускаемых к производству пищевых изделий, в целях соблюдения санитарных норм [La lutte…, 2008]. Что касается швейных и столярных мастерских, то, несмотря на то что эта продукция относится к категории высокого качества и продается в дорогих магазинах Варшавы и других крупных городов, она покрывает в среднем лишь половину издержек производства. Французская делегация имела возможность убедиться в высоком качестве традиционной вышивки и деревянных изделий (мебель, кресты и проч.), которые продаются по высоким для местного рынка ценам. В то же время это – продукция узких потребительских ниш с высокой себестоимостью из-за дороговизны сырья.
Дополнительная статья доходов организации – привлечение спонсорских средств. Одним из спонсорских направлений является стипендиальный фонд для обучения молодежи продуктивным профессиям. Сестра Малгоржата высказывает сожаление, что в Польше многие средние профессиональные учебные заведения, даже те, которые выдают дипломы профессионального образования, не дают ученикам практических навыков работы, в результате чего без опыта работы они не востребованы работодателями. Сочетая работу в производственных цехах организации с получением знаний в классах, по одной из программ фонда, молодые люди получат необходимый опыт и навыки, после чего окажутся конкурентоспособными на открытом рынке труда [La lutte…, 2008]. Программы сельского центра образования и культуры и гранты для учащейся молодежи финансируются в основном за счет индивидуальных пожертвований. Программа «подарки – благотворительная деятельность», по которой собирают еду и одежду, осуществляется на пожертвования французских, а также некоторых польских компаний.
Сестра Малгоржата долго добивалась, чтобы в городском правительстве заинтересовались и озаботились проблемой бездомности, и лоббировала вопрос выделения денежных средств на создание своих центров. В частности, она инициировала в СМИ серию публичных дискуссий о бездомности женщин и детей. В результате 31 марта 1996 г. самая крупная польская телевизионная компания транслировала национальную программу о проблеме бездомности, на участие в которой были приглашены польские эксперты и политики. Эта инициатива повлияла на решения властей об оказании помощи некоммерческим организациям, работающим с бездомными, а возможно, и развитие законодательства о социальных предприятиях (см. главу 3).
Для создания эффекта прямой помощи «от человека к человеку» на сайте размещается информация о потенциальных заемщиках, их фото, краткая биография и сведения о характере микробизнеса. Одновременно можно увидеть, сколько средств уже удалось собрать, а сколько – не хватает. Для того чтобы стать заимодателем, требуется простая регистрация и введение данных кредитной карты. Минимальный платеж – 25 долл. (его можно увеличить), при этом к сумме кредита добавляется сумма небольшой спонсорской помощи (менее 4 долл., ее также можно увеличить), направляемой на развитие самой организации.
Хотя Kiva способствует распространению частного микрокредитования, сама она не является микрофинансовым институтом (МФИ) и зарегистрирована в штате Калифорния (США) как некоммерческая организация общественного назначения по направлению «общественная благотворительность». Ее роль исключительно посреднического характера, а для непосредственной работы с заемщиками используются региональные партнеры – МФИ (field partners), которые занимаются не только сбором заявок на кредиты и предоставляют информацию о заявителях в своих странах (в том числе для формирования профиля заемщика – заявителя на сайте Kiva), но также осуществляют их первичное кредитование. После сбора необходимой суммы через платформу Kiva сумма кредита возвращается МФИ. На декабрь 2010 г. Kiva способствовала обеспечению займов на сумму более 178 млн долл. США. Средний размер кредита составляет примерно 380 долл., в состав кредиторов, финансирующих микрозаймы через Kiva, включено более 512 тыс. человек из 209 стран мира. Число получателей займов несколько меньше – более 468 тыс. человек. Это связано с тем, что средний размер кредита, предоставляемого одним кредитором, немного ниже, чем средний размер требуемого заемщику кредита.[27]
Организация была основана в 2005 г. супругами Мэттом Флэнерри (Matt Flannery) и Джессикой Джекли (Jessica Jackley). По свидетельству организаторов, большую роль в замысле организации и их социальной мотивированности сыграл опыт банка Grameen и лекции Мохаммада Юнуса в Стэндфордской бизнес-школе, которые он читал в 2003 г. В апреле 2005 г. супруги выдали займы первым семи микропредпринимателям в Танзании на общую сумму 3,5 тыс. долл. Уже в сентябре того же года кредиты были полностью возвращены [Flannery, 2007]. Мэтт Флэннери закончил бакалавриат в области символических систем и магистратуру по аналитической философии Стэндфордского университета. Он начал работать над проектом Kiva в 2004 г., будучи программистом TiVo Inc. С 2005 г. полностью сосредоточился на работе в Kiva. org. За успехи в разработке платформы Kiva он имеет несколько наград, является знаменитым блоггером сайта Social edge фонда Сколла (Skoll Foundation, фонда содействия развитию социального предпринимательства). Его жена, Джессика Джекли, как и Мэтт – сооснователь Kiva. Она бакалавр в области философии и политических наук (Университет Бакнелла, США) и магистр делового администрирования (МВА) Стэндфордской бизнес-школы. Работала в Кении, Танзании и Уганде по проектам фонда Village Enterprise.
Перечисления кредиторов по системе Kiva осуществляются партнерской организацией Pay Pal. Это – предприятие электронной коммерции, позволяющее делать выплаты и переводы через Интернет. В оплату своих услуг организация обычно взимает процент, однако в случае с кредиторами – пользователями Kiva плата не взимается. Для перечисления средств с использованием кредитной карты кредитор может открыть эккаунт в Pay Pal, а может этого не делать. В то же время это необходимо для того, чтобы забрать деньги.
Kiva работает с микропредпринимателями через сеть партнерских микрофинансовых институтов в развивающихся странах. Фактически местные МФИ играют важную роль как в оценке платежеспособности заемщиков, так и в социальном назначении и общественном реноме самой Kiva. Несмотря на то что возвратность средств достаточно высока (по данным сайта Kiva.org – более 98 %), Kiva не гарантирует кредиторам ни полного, ни частичного возврата средств, что оговаривается Соглашением с потенциальным кредитором при его регистрации. Возврат кредита во многом является предметом ответственности конкретного МФИ, работающего в той или иной стране. После возврата средств заемщиком МФИ осуществляет перевод денег обратно Kiva, которая, в свою очередь, передает их кредитору. Последний в этом случае вправе решить – предоставить кредит другому заемщику, сделать пожертвование на развитие Kiva или забрать свои деньги. Принимая во внимание предупреждение об отсутствии гарантии возврата средств, отсутствие вознаграждения кредитора за предоставление средств в пользование другим лицам, невозможность отслеживать состояние предоставленного займа в полном объеме и т. п., кредитор может рассматривать свои средства скорее как форму благотворительности, чем как реальный кредит.
Чтобы приблизить свою деятельность к задачам ответственного, прозрачного и социально ориентированного кредитования, рядом с информацией о потенциальном заемщике на сайте Kiva предоставляется рейтинг МФИ, обслуживающего кредитование того или иного микропредпринимателя. Кроме того, Kiva ведет большую работу по взаимодействию с МФИ, чтобы снизить риски дефолта. Чтобы стать региональным партнером Kiva, МФИ должны удовлетворять следующим условиям:
• обслуживать как минимум 1000 активных заемщиков;
• иметь историю кредитования бедных, социально исключенных и/или других уязвимых категорий населения (не менее 2–3 лет) с целью смягчения бедности или другой формы социально-экономической уязвимости;
• быть зарегистрированным как юридическое лицо в стране, где осуществляется его деятельность;
• иметь в активе по крайней мере 1 год финансового аудита;
• быть представленным на рынке MIX (www.mixmarket.org)[28] (предпочтительно).
В настоящее время насчитывается 124 партнерских МФИ из 57 стран мира.[29]
Эти меры направлены на повышение надежности региональных МФИ, выступающих партнерами Kiva. При этом организаторы стараются быть максимально честными со своими пользователями и не скрывают вероятности недобросовестного отношения некоторых МФИ к выполнению обязательств перед кредиторами. Имели место случаи, когда партнеры завышали долю выплаченных кредитов, брали кредиты на подставные имена, не выдавали их конечным получателям и придумывали истории микропредпринимателей. К чести создателей Kiva, они открыто говорят о таких случаях, и перечисленные выше условия «фильтрации» партнерских МФИ – один из способов недопущения таких ситуаций.
Добросовестность работы партнерских МФИ, предварительное финансирование заемщиков этими организациями до того, как на сайте Kiva для заемщиков соберутся искомые средства, наличие платы, взимаемой с заемщиков МФИ, которая может выглядеть необоснованной, вызывают много вопросов и являются уязвимым местом в работе Kiva. Несмотря на это, у Kiva гораздо больше сторонников, чем критиков. Попытка обсудить теневые стороны работы Kiva и прежде всего фактическую нереализуемость принципа кредитования «от человека к человеку», который на первых порах компанией декларировался, вызвал взрыв обсуждения в блогах и СМИ, но при этом подтвердил преимущественное доверие пользователей-кредиторов к этой организации.[30] Критики признавали, что на подготовку профиля потенциального заемщика для сайта Kiva, а затем на сбор средств кредиторов при помощи платформы Kiva проходит немало времени, поэтому предварительное кредитование нуждающегося в займе предпринимателя местным МФИ оправданно, так же как и то, что издержки, которые в процессе обслуживания кредита и взаимодействия с Kiva несут МФИ, логично возложить на заемщика.
Однако, во-первых, это создает объективный зазор между условиями кредитования, которые формулирует для кредиторов Kiva («от человека к человеку», снижение бедности), и фактической работой с заемщиками, которую ведут МФИ, насчитывая подчас немалый процент, и т. п. Отсюда и сложность в исключениях единичных злоупотреблений. Во-вторых, в большинстве случаев к моменту сбора средств от кредиторов предварительное кредитование выбранного ими конкретного человека уже произошло. Таким образом, деньги кредиторов фактически поступают в общий котел того или иного регионального МФИ, в то время как размещенные на сайте профили заемщиков, несмотря на все разъяснения Kiva, могут создавать у кредиторов иллюзию кредитования прямого действия. На это у руководителей Kiva есть свои резоны. Первый и самый главный – технический. Они сознательно ушли от посткредитования к предварительному кредитованию через МФИ, так как критичным является время, которое проходит от сбора, перевода и размещения информации о заемщике на сайте, а затем сбора средств для него до их получения, от чего страдают сами заемщики, потому что часто не имеют других источников поступления средств. У президента Kiva Премала Шаха (Premal Shah) есть и свои аргументы. Основная трудность микрокредитования, по его мнению, состоит в том, чтобы привлечь человека, который хочет дать взаймы 25 долл., и предложить ему простой путь участия в микрофинансировании, что и делает организация. Более того, речь идет о приближении людей, готовых помочь, к тем, кто нуждается, и в этом Kiva не откажешь. Шах уверен, что первоначальная идея Kiva – кредитование по принципу «от человека к человеку» – в конце концов будет реализована организацией. Это случится тогда, когда в развивающемся мире для получения кредита и осуществления платежей будет достаточно мобильного телефона [Strom, 2009].
America’s Family уже расширила свою деятельность в Далласе и запускает проект в Денвере. Компания McDonalds попросила ввести программу во всех магазинах на национальном уровне. Для доказательства применимости своей модели в широком спектре промышленных отраслей Стив пилотировал новые проекты среди уборщиков, работников автосалонов и в десятках других предприятий.
Стив вырос в Милуоки в либеральной католической семье. Его отец был торговым агентом, который безоговорочно верил в ответственность государства за предоставление безопасности и социального обеспечения своим гражданам. Его мать страдала хроническим заболеванием, что рано убедило Стива в важности хорошего медицинского обслуживания. Он закончил Военную академию США в Вест-Пойнте (United States Military Academy, West Point), но оставил военную службу ради лечения больной дочери. Через несколько лет он был назначен вице-президентом и директором-распорядителем сети ресторанов, работающих по франшизе McDonalds. После смерти друга Стив смог выкупить один из нескольких ресторанов и взять на себя его управление. Позже за 12 лет он расширил франшизу еще на 12 ресторанов. Сегодня его основным рабочим местом является America’s Family.
Работа над проектом связана с широким общением с работодателями и социальными службами, что постепенно привело к широкой поддержке и партнерству с различными организациями. Первым и естественным партнером стала компания McDonalds, из которой, по сути, вырос проект America’s Family. Вначале McDonalds был поддерживающей сетью, но теперь превратился в полноценного партнера, который приглашает America’s Family к реализации программ поддержи персонала в своих ресторанах. Другими партнерами стали общественные центры и медицинские организации, оказывающие похожие либо дополняющие услуги.
Самоокупаемость проекта обеспечивается из разных источников. America’s Family реализует множество проектов: программы медицинского обслуживания, накопления на покупку различных продуктов, используя системы удержания из заработной платы или увеличения работодателем выплат за услуги, кредитование работников, обучение и др. Одни из них приносят доходы (продажа продукции под символикой фонда America’s Family – карточки, книги, музыка и др., кредитование), другие финансируются благодаря фандрайзингу. America’s Family активно привлекает благотворительные средства как общественных организаций, так и пожертвования частных лиц.
Chleb Życia («Хлеб жизни») – помощь бездомным (Польша)
Польская монахиня Малгоржата Хмелевска основала объединение Chleb Życia – проект, который направлен на создание условий проживания и полезной трудовой деятельности для людей, ставших бездомными и оказавшихся в трудной жизненной ситуации, а также на повышение чувствительности общества к причинам, выталкивающим людей на обочину социальной и экономической жизни. Chleb Życia – это одновременно и сообщество домов, где живут нуждающиеся в помощи люди, и фонд, собирающий пожертвования и продвигающий идеи организации, и предприятие, где участники сообщества производят полезную продукцию, которая продается на рынке.В проекте первоначально был сделан акцент на бездомных женщинах, так как, по мнению сестры Малгоржаты, они наиболее уязвимы и обладают наименьшими ресурсами справиться с тяжелой жизненной ситуацией в условиях бездомности, нежели мужчины. Малгоржата впервые в Польше разделила подходы к работе с различным и группами бездомных женщин и для каждой группы стала развивать наиболее подходящие виды помощи. Ее работа фокусировалась 1) на потребностях женщин, которые подвергались избиениям, 2) на женщинах с маленькими детьми, 3) на женщинах со взрослыми детьми и 4) на целых семьях. В основе ее помощи лежит принцип сопровождения, который не делает клиента зависимым от помогающей организации. Одной из программ является дом, где жители создают самоподдерживающуюся общность, в нем живут и женщины, и мужчины, и семьи. Сестра Малгоржата находится в поиске долгосрочного и устойчивого решения проблем людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, поэтому конечная ее цель – вернуть их в общество, где есть дом, работа и надежда. Сегодня сообщество выросло до 20 домов для проживания людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации в восьми странах, а направления деятельности расширились и включают все группы населения, испытывающие риск социальной изоляции. Существуют две дополнительные программы для молодежи – стипендии для учеников и студентов лицеев и гимназий, а также Центр образования и культуры – собственность и достояние организации.
Как и в других странах, в Польше работа является главным средством обеспечения себя жильем. Закрытие бизнеса и потеря источника дохода может закончиться и потерей места проживания. В советском прошлом Польши работа была гарантирована государством, которое поддерживало даже убыточные предприятия. В период реформ и перехода к рыночной экономике многие предприятия обанкротились, что привело к массовой безработице в Польше, значительное число людей оказались не готовы к жизни в условиях рынка и конкуренции, не смогли поддерживать собственное домашнее хозяйство и оказались на улице. До программы Малгоржаты для бездомных женщин существовали лишь ночлежки для беременных и матерей с детьми до 6 месяцев, соответственно, когда ребенку исполнялось 6 месяцев, женщина не могла больше рассчитывать на приют. Малгоржата – первая, кто создал приют Chleb Życia, где можно было оставаться женщинам со взрослыми детьми, а также женщинам, подвергавшимся избиениям. С развитием проекта расширялась и целевая группа. Исходя из потребностей общества акценты сместились на молодежь, которой, чтобы найти работу, необходимо получить профессию, но это сложно сделать в бедных аграрных регионах страны.
Отец Малгоржаты – доктор, работал в неимущих районах Польши, мать – учитель. Малгоржата начала помогать другим еще учась в старшей школе, заботясь и доставляя еду пожилым людям в соседской общине. Закончив отделение магистратуры, она оставила карьеру биолога. Далее работала в школе для слепых, на заводе, заботилась о женщинах в тюрьмах. Она стала членом Католического ордена, но затем была исключена за то, что рассматривала проституток как социально уязвимую категорию, нуждающуюся в помощи. Вскоре после этого она вступила в международное христианское сообщество, основанное в 1976 г. во Франции супругами Пинго (Pascal et Marie-Annick Pingault), называемое Chleb Życia, чьи ценности сыграли решающую роль в ее дальнейшей социальной деятельности в Польше.
24 декабря 1989 г. сестрой Малгоржатой и несколькими ее единомышленниками было организовано первое Рождество для бездомных. В 1990 г. в Польше было создано сообщество Chleb Życia как система помощи для бездомных людей с различными потребностями. К 1995 г. у сообщества было четыре дома – один круглосуточный для тех, кто нуждается в первой помощи (с медицинским работником, медсестрой, социальным работником), второй – для беременных и матерей с маленькими детьми, третий – долгосрочный приют для матерей с детьми всех возрастов и семей. Самая длительная программа связана с четвертым домом – для женщин, матерей с семьей и бездомных мужчин, где жители создают самообеспечиваемую коммуну. Идея состоит в том, что заброшенные дома восстанавливаются для жилья самими бездомными. Еда поначалу жертвуется находящимися по соседству организациями, такими как пекарни и бакалеи. Жители дома выращивают овощи и держат домашнюю птицу, чем обеспечивают едой и все дома сообщества. Согласно правилу самообеспечения действует система самоуправления, где жители сами устанавливают правила и организуют обсуждение нерешенных проблем.
Помимо домов в Варшаве Малгоржата активно работала над тем, чтобы расширить свою деятельность в других городах Польши. Она также занималась распространением уже отработанных моделей с бездомными в другие страны: например, в Беларуси с ее помощью была организована похожая деятельность. Она также консультировала украинских и румынских партнеров. Уникальность программы привлекла студентов польских вузов и социальных работников, а также волонтеров из Франции, которые захотели перенять этот опыт.
В 2002 г. по инициативе сестры Малгоржаты был основан фонд сообщества Chleb Życia, и она является его президентом. Основными целями фонда являются:[23]
• поддержка образования детей и молодежи из бедных сельских общин;
• обеспечение профессиональной подготовки, профессиональных навыков и рабочих мест для членов сообщества и местных жителей бедных сельских районов
• зарабатывание средств для финансовой поддержки домов Chleb Życia, в которых живут бездомные женщины, их семьи и другие социально исключенные люди.
Работа фонда распространилась из столицы Польши в одну из наиболее бедных провинций – Свентокшиское воеводство. Это регион, где сельские жители составляют более 54 % населения, а уровень безработицы один из самых высоких в стране. Уровень образования очень низок (одно из последних мест среди провинций по количеству молодежи, посещающих среднюю школу). Люди, живущие в сообществе, работают на собственной ферме, где выращивают овощи и фрукты, из которых затем изготовляют джемы, варенья, соусы и т. д., разводят кроликов, овец и кур. Есть у них и своя столярная и швейная мастерские. Здесь находят работу те, кто или еще не готов к труду на открытом рынке или вообще не может быть конкурентоспособным на рынке труда без посторонней помощи.
Дома сообщества открыты для всех – не требуется документов, тем более денег. Здесь никто не спрашивает о прошлом, но помогут понять, как жить дальше. Профессиональную помощь оказывают специалисты фонда – врачи, медсестры, социальные работники, юристы. Также принципом фонда является бескорыстный обмен знаниями специалистов, консультации других организаций. Повсеместно поддерживаются и привлекаются волонтеры.
Деятельность организации является частично окупаемой: 40 % доходов составляют субсидии государства, остальное финансирование осуществляется за счет собственных ресурсов, в том числе сбыта производимой членами организации продукции и продажи подержанных вещей. Одна из устойчивых статей дохода – пищевое производство, которое приносит прибыль. На встрече с делегацией французского сената, посетившей Польшу в 2008 г., сестра Малгоржата обратила внимание гостей на высокие стандарты технического контроля, а также на то, какое значение придает организация предварительной подготовке и проверке людей, допускаемых к производству пищевых изделий, в целях соблюдения санитарных норм [La lutte…, 2008]. Что касается швейных и столярных мастерских, то, несмотря на то что эта продукция относится к категории высокого качества и продается в дорогих магазинах Варшавы и других крупных городов, она покрывает в среднем лишь половину издержек производства. Французская делегация имела возможность убедиться в высоком качестве традиционной вышивки и деревянных изделий (мебель, кресты и проч.), которые продаются по высоким для местного рынка ценам. В то же время это – продукция узких потребительских ниш с высокой себестоимостью из-за дороговизны сырья.
Дополнительная статья доходов организации – привлечение спонсорских средств. Одним из спонсорских направлений является стипендиальный фонд для обучения молодежи продуктивным профессиям. Сестра Малгоржата высказывает сожаление, что в Польше многие средние профессиональные учебные заведения, даже те, которые выдают дипломы профессионального образования, не дают ученикам практических навыков работы, в результате чего без опыта работы они не востребованы работодателями. Сочетая работу в производственных цехах организации с получением знаний в классах, по одной из программ фонда, молодые люди получат необходимый опыт и навыки, после чего окажутся конкурентоспособными на открытом рынке труда [La lutte…, 2008]. Программы сельского центра образования и культуры и гранты для учащейся молодежи финансируются в основном за счет индивидуальных пожертвований. Программа «подарки – благотворительная деятельность», по которой собирают еду и одежду, осуществляется на пожертвования французских, а также некоторых польских компаний.
Сестра Малгоржата долго добивалась, чтобы в городском правительстве заинтересовались и озаботились проблемой бездомности, и лоббировала вопрос выделения денежных средств на создание своих центров. В частности, она инициировала в СМИ серию публичных дискуссий о бездомности женщин и детей. В результате 31 марта 1996 г. самая крупная польская телевизионная компания транслировала национальную программу о проблеме бездомности, на участие в которой были приглашены польские эксперты и политики. Эта инициатива повлияла на решения властей об оказании помощи некоммерческим организациям, работающим с бездомными, а возможно, и развитие законодательства о социальных предприятиях (см. главу 3).
Kiva.org («Кива») – глобальная интернет-платформа для микрокредитования мелких предпринимателей в беднейших странах мира[24]
Kiva – на суахили означает «единение». Миссия организации, как записано на ее сайте, – объединять людей посредством кредитования в целях уменьшения бедности.[25] По словам генерального директора Kiva М. Флэннери, ее деятельность направлена на решение двух социальных проблем: с одной стороны, существуют миллионы людей, живущих в экономически неблагополучных странах, которые располагают потенциалом вырваться из экономических трудностей, но не имеют для этого финансовых ресурсов, а с другой – существуют миллионы других, желающих им помочь, но не располагающих способом, как это сделать.[26] Kiva помогает частным лицам стать кредиторами микропредпринимателей из разных стран мира.Для создания эффекта прямой помощи «от человека к человеку» на сайте размещается информация о потенциальных заемщиках, их фото, краткая биография и сведения о характере микробизнеса. Одновременно можно увидеть, сколько средств уже удалось собрать, а сколько – не хватает. Для того чтобы стать заимодателем, требуется простая регистрация и введение данных кредитной карты. Минимальный платеж – 25 долл. (его можно увеличить), при этом к сумме кредита добавляется сумма небольшой спонсорской помощи (менее 4 долл., ее также можно увеличить), направляемой на развитие самой организации.
Хотя Kiva способствует распространению частного микрокредитования, сама она не является микрофинансовым институтом (МФИ) и зарегистрирована в штате Калифорния (США) как некоммерческая организация общественного назначения по направлению «общественная благотворительность». Ее роль исключительно посреднического характера, а для непосредственной работы с заемщиками используются региональные партнеры – МФИ (field partners), которые занимаются не только сбором заявок на кредиты и предоставляют информацию о заявителях в своих странах (в том числе для формирования профиля заемщика – заявителя на сайте Kiva), но также осуществляют их первичное кредитование. После сбора необходимой суммы через платформу Kiva сумма кредита возвращается МФИ. На декабрь 2010 г. Kiva способствовала обеспечению займов на сумму более 178 млн долл. США. Средний размер кредита составляет примерно 380 долл., в состав кредиторов, финансирующих микрозаймы через Kiva, включено более 512 тыс. человек из 209 стран мира. Число получателей займов несколько меньше – более 468 тыс. человек. Это связано с тем, что средний размер кредита, предоставляемого одним кредитором, немного ниже, чем средний размер требуемого заемщику кредита.[27]
Организация была основана в 2005 г. супругами Мэттом Флэнерри (Matt Flannery) и Джессикой Джекли (Jessica Jackley). По свидетельству организаторов, большую роль в замысле организации и их социальной мотивированности сыграл опыт банка Grameen и лекции Мохаммада Юнуса в Стэндфордской бизнес-школе, которые он читал в 2003 г. В апреле 2005 г. супруги выдали займы первым семи микропредпринимателям в Танзании на общую сумму 3,5 тыс. долл. Уже в сентябре того же года кредиты были полностью возвращены [Flannery, 2007]. Мэтт Флэннери закончил бакалавриат в области символических систем и магистратуру по аналитической философии Стэндфордского университета. Он начал работать над проектом Kiva в 2004 г., будучи программистом TiVo Inc. С 2005 г. полностью сосредоточился на работе в Kiva. org. За успехи в разработке платформы Kiva он имеет несколько наград, является знаменитым блоггером сайта Social edge фонда Сколла (Skoll Foundation, фонда содействия развитию социального предпринимательства). Его жена, Джессика Джекли, как и Мэтт – сооснователь Kiva. Она бакалавр в области философии и политических наук (Университет Бакнелла, США) и магистр делового администрирования (МВА) Стэндфордской бизнес-школы. Работала в Кении, Танзании и Уганде по проектам фонда Village Enterprise.
Перечисления кредиторов по системе Kiva осуществляются партнерской организацией Pay Pal. Это – предприятие электронной коммерции, позволяющее делать выплаты и переводы через Интернет. В оплату своих услуг организация обычно взимает процент, однако в случае с кредиторами – пользователями Kiva плата не взимается. Для перечисления средств с использованием кредитной карты кредитор может открыть эккаунт в Pay Pal, а может этого не делать. В то же время это необходимо для того, чтобы забрать деньги.
Kiva работает с микропредпринимателями через сеть партнерских микрофинансовых институтов в развивающихся странах. Фактически местные МФИ играют важную роль как в оценке платежеспособности заемщиков, так и в социальном назначении и общественном реноме самой Kiva. Несмотря на то что возвратность средств достаточно высока (по данным сайта Kiva.org – более 98 %), Kiva не гарантирует кредиторам ни полного, ни частичного возврата средств, что оговаривается Соглашением с потенциальным кредитором при его регистрации. Возврат кредита во многом является предметом ответственности конкретного МФИ, работающего в той или иной стране. После возврата средств заемщиком МФИ осуществляет перевод денег обратно Kiva, которая, в свою очередь, передает их кредитору. Последний в этом случае вправе решить – предоставить кредит другому заемщику, сделать пожертвование на развитие Kiva или забрать свои деньги. Принимая во внимание предупреждение об отсутствии гарантии возврата средств, отсутствие вознаграждения кредитора за предоставление средств в пользование другим лицам, невозможность отслеживать состояние предоставленного займа в полном объеме и т. п., кредитор может рассматривать свои средства скорее как форму благотворительности, чем как реальный кредит.
Чтобы приблизить свою деятельность к задачам ответственного, прозрачного и социально ориентированного кредитования, рядом с информацией о потенциальном заемщике на сайте Kiva предоставляется рейтинг МФИ, обслуживающего кредитование того или иного микропредпринимателя. Кроме того, Kiva ведет большую работу по взаимодействию с МФИ, чтобы снизить риски дефолта. Чтобы стать региональным партнером Kiva, МФИ должны удовлетворять следующим условиям:
• обслуживать как минимум 1000 активных заемщиков;
• иметь историю кредитования бедных, социально исключенных и/или других уязвимых категорий населения (не менее 2–3 лет) с целью смягчения бедности или другой формы социально-экономической уязвимости;
• быть зарегистрированным как юридическое лицо в стране, где осуществляется его деятельность;
• иметь в активе по крайней мере 1 год финансового аудита;
• быть представленным на рынке MIX (www.mixmarket.org)[28] (предпочтительно).
В настоящее время насчитывается 124 партнерских МФИ из 57 стран мира.[29]
Эти меры направлены на повышение надежности региональных МФИ, выступающих партнерами Kiva. При этом организаторы стараются быть максимально честными со своими пользователями и не скрывают вероятности недобросовестного отношения некоторых МФИ к выполнению обязательств перед кредиторами. Имели место случаи, когда партнеры завышали долю выплаченных кредитов, брали кредиты на подставные имена, не выдавали их конечным получателям и придумывали истории микропредпринимателей. К чести создателей Kiva, они открыто говорят о таких случаях, и перечисленные выше условия «фильтрации» партнерских МФИ – один из способов недопущения таких ситуаций.
Добросовестность работы партнерских МФИ, предварительное финансирование заемщиков этими организациями до того, как на сайте Kiva для заемщиков соберутся искомые средства, наличие платы, взимаемой с заемщиков МФИ, которая может выглядеть необоснованной, вызывают много вопросов и являются уязвимым местом в работе Kiva. Несмотря на это, у Kiva гораздо больше сторонников, чем критиков. Попытка обсудить теневые стороны работы Kiva и прежде всего фактическую нереализуемость принципа кредитования «от человека к человеку», который на первых порах компанией декларировался, вызвал взрыв обсуждения в блогах и СМИ, но при этом подтвердил преимущественное доверие пользователей-кредиторов к этой организации.[30] Критики признавали, что на подготовку профиля потенциального заемщика для сайта Kiva, а затем на сбор средств кредиторов при помощи платформы Kiva проходит немало времени, поэтому предварительное кредитование нуждающегося в займе предпринимателя местным МФИ оправданно, так же как и то, что издержки, которые в процессе обслуживания кредита и взаимодействия с Kiva несут МФИ, логично возложить на заемщика.
Однако, во-первых, это создает объективный зазор между условиями кредитования, которые формулирует для кредиторов Kiva («от человека к человеку», снижение бедности), и фактической работой с заемщиками, которую ведут МФИ, насчитывая подчас немалый процент, и т. п. Отсюда и сложность в исключениях единичных злоупотреблений. Во-вторых, в большинстве случаев к моменту сбора средств от кредиторов предварительное кредитование выбранного ими конкретного человека уже произошло. Таким образом, деньги кредиторов фактически поступают в общий котел того или иного регионального МФИ, в то время как размещенные на сайте профили заемщиков, несмотря на все разъяснения Kiva, могут создавать у кредиторов иллюзию кредитования прямого действия. На это у руководителей Kiva есть свои резоны. Первый и самый главный – технический. Они сознательно ушли от посткредитования к предварительному кредитованию через МФИ, так как критичным является время, которое проходит от сбора, перевода и размещения информации о заемщике на сайте, а затем сбора средств для него до их получения, от чего страдают сами заемщики, потому что часто не имеют других источников поступления средств. У президента Kiva Премала Шаха (Premal Shah) есть и свои аргументы. Основная трудность микрокредитования, по его мнению, состоит в том, чтобы привлечь человека, который хочет дать взаймы 25 долл., и предложить ему простой путь участия в микрофинансировании, что и делает организация. Более того, речь идет о приближении людей, готовых помочь, к тем, кто нуждается, и в этом Kiva не откажешь. Шах уверен, что первоначальная идея Kiva – кредитование по принципу «от человека к человеку» – в конце концов будет реализована организацией. Это случится тогда, когда в развивающемся мире для получения кредита и осуществления платежей будет достаточно мобильного телефона [Strom, 2009].
Конец бесплатного ознакомительного фрагмента