Страница:
По сути это совместная деятельность на доверии без четко определенных норм ответственности, что открывает широкий простор умышленному или неосознанному мошенничеству.
5. Подделка кредитных карт. С развитием системы платежей по пластиковым картам в России возрастает и количество фактов мошенничества с ними. "Пластиковые фальшивомонетчики" обманывают не государство, а конкретных лиц – владельца карты либо эмитента или и того, и другого. Но если владельцы карт охотно афишируют случаи мошенничества, то эмитенты не любят этого делать, опасаясь отпугнуть своих клиентов.
В целом организационно все разновидности мошеннических действий можно подразделить на две большие группы: простое мошенничество и предпринимательское (организованное) мошенничество.
Под простым мошенничеством понимаются обманные действия, совершаемые одним человеком. При таком мошенничестве процесс обмана организует сам мошенник, т.е. нет элемента организованной преступности, как правило, наемный работник или отдельный частный предприниматель. Исполнителями этого элементарного мошенничества является огромное количество людей, около 60% работников и до 90% менеджеров.
Среди наиболее типичных видов мошенничества со стороны наемных работников и частных предпринимателей можно назвать:
– воровство наличности из кассы;
– воровство чеков;
– использование наличности не по назначению;
– фальсификация сумм на банковских счетах;
– использование поступлений в пенсионные фонды не по назначению;
– оплата личных счетов чеками фирмы;
– предоставление фальсифицированных счетов-фактур;
– подделка транспортных накладных;
– завышение смет;
– сговор с клиентами или поставщиками;
– получение благодарности за определенные услуги, иными словами, взятки;
– искусственное вздувание цен;
– использование подставных поставщиков;
– завышение цен;
– использование имущества фирмы, сотрудников, оборудования или материалов в личных целях;
– предоставление заказов за взятки;
– манипуляции с кредитными карточками;
– мошенничество со страховками;
– получение незадекларированных доходов;
– фальсификация налоговых деклараций;
– фальсификация записей в бухгалтерских книгах (для улучшения отчетности или покрытия недостач);
– фальсификация отчетности по командировкам;
– завышение расходов;
– невозвращение выданных на подотчет сумм;
– несанкционированная продажа имущества фирмы;
– компьютерное мошенничество;
– мошенничество с выплатой заработной платы;
– оплата труда "подснежников" или "инвалидов" и т.д.
Чтобы глубже понять суть мошенничества, следует рассмотреть его с точки зрения всеобщей человеческой деятельности и выяснить, в каких специфических формах такая деятельность осуществляется. Установлено, что исходными посылками для осуществления мошенничества являются три фактора:
– давление внешних обстоятельств;
– наличие реальных условий для совершения и утаивания акта мошенничества;
– потенциальная способность конкретного человека к мошенничеству и возможность самооправдания обмана.
При простом мошенничестве все три фактора объединяются в одном человеке.
К возможностям совершения мошенничества в конкретной экономической структуре относятся:
– недостаточность мер предупреждения и выявления мошенничества;
– сложность оценки количества и качества выполненной работы;
– низкий уровень производственной и исполнительской дисциплины;
– затрудненный доступ к необходимой информации;
– равнодушие к происходящему со стороны руководства и коллег;
– отсутствие ревизий и аудиторских проверок.
Предметом усилий мошенника является использование предоставленных ему возможностей и действий в рамках этих возможностей таким образом, чтобы состоялся акт мошенничества.
Для того чтобы совершить мошенничество, необходимо владеть знаниями того бизнеса, в области которого совершается мошенничество, знать технологию этого бизнеса и систему документооборота, уметь предвидеть последствия тех или иных действий, знать возможные результаты их и уметь разработать технологию самого мошенничества.
Другими словами, мошенничество предполагает наличие у преступника личной квалификации во всяком случае не меньшей, чем у обманываемого им предпринимателя.
Существуют две области, в которых необходима защита от мошенничества:
– организации (предприятия, фирмы, корпорации, компании и т.д.);
– отдельные предприниматели и бизнесмены.
В развитых странах в организациях для предотвращения внутреннего мошенничества (со стороны сотрудников) и для предупреждения мошеннических акций деловых партнеров применяются целые системы программирования защиты организации от мошенничества. Важнейшим среди элементов этого программирования является создание фильтра в службах персонала и такая организация работы, которая делает прозрачными любые отклонения в ней от закона.
Виды мошенничества чрезвычайно разнообразны, однако их можно сгруппировать следующим образом:
– мошенничество наемных сотрудников в отношении своей фирмы;
– мошенничество при аферах с инвестициями;
– мошенничество в области финансовой отчетности;
– мошенничество в банковской области;
– мошенничество в страховом деле;
– мошенничество в отношениях с партнерами;
– мошенничество в области приватизации;
– мошенничество в деловых партнерских отношениях;
– мошенничество в области конкуренции;
– мошенничество в области рекламы;
– мошенничество с использованием банковских пластиковых карт;
– мошенничество с использованием компьютерной техники.
Существенную опасность для благополучия коммерческой структуры представляют мошеннические действия ее сотрудников. Такого рода мошенничество бывает довольно трудно обнаружить, ибо свои действия мошенники не выставляют напоказ.
Кроме того, обнаруженные признаки мошенничества не являются доказательствами преступления, а лишь его симптомами. Поэтому приходится много работать, чтобы убедиться, что эти симптомы действительно свидетельствуют о совершенном преступлении.
Признаки мошенничества со стороны персонала предприятия можно свести к следующим типовым группам:
– нестандартные (искаженные) данные в бухгалтерских документах экономической структуры;
– отклонения от средних (нормальных) значений величин или показателей деятельности фирмы;
– аналитические аномалии, нестандартные отклонения в ценах, объемах, структуре ассортимента и т.п. К примеру, сотрудник компании заключил договор на складские услуги со значительным превышением цен. Разницу в реальной и завышенной цене преступники делили между собой;
– выходящий за обычные рамки образ жизни сотрудника. Всегда, когда человек бездумно тратит большие деньги, это вызывает подозрение. В США за расходами граждан следит налоговая полиция, и если расходы человека превышают его доходы, считается, что он ворует или скрывает свои доходы от налоговых органов. На этом провалились десятки агентов иностранных разведок, получавших деньги от своих хозяев;
– необычное поведение сотрудника. Существует ряд признаков, свидетельствующих о том, что человек что-то скрывает от окружения. Это нежелание говорить о своей прошлой работе и жизни с руководителями и коллегами; сокрытие от окружающих своих родственных, дружеских и деловых связей; прекращение телефонного разговора, когда коллеги входят в кабинет и т.д.;
– поступление сигналов и жалоб. Сигналы и жалобы о том, что сотрудник не возвращает долгов, часто занимает деньги у большинства своих сослуживцев, ведет разгульный образ жизни и тратит большие деньги на женщин, азартные игры и т.п.
В российских условиях перехода к рынку очень велика вероятность мошенничества в межфирменном общении, при выдаче кредитов, заключении договоров, подписании контрактов и т.д.
Практика показывает, что во избежание обмана при намерении заключить договор с той или иной фирмой необходимо иметь следующие данные о предполагаемом партнере: зарегистрирована ли фирма в соответствии с действующим законодательством;
имеет ли она юридический адрес и где реально располагается офис, имеются ли печать и бланки с координатами.
Получив эти данные, необходимо их перепроверить. При этом следует лично посетить фирму для оценки ее состояния. Кроме того, необходимо побывать в организации, где зарегистрирована фирма, и, объяснив цель посещения, получить о фирме необходимую информацию.
Эти сведения в совокупности с полученной ранее информацией
должны быть по возможности дополнительно проверены.
Далее, в случае каких-либо сомнений можно выяснить следующие данные:
1. Когда и как потенциальный партнер намеревается выполнить взятые на себя обязательства (в частности, продать товар, оказать услуги, выполнить работу, выплатить кредит и т.п.)?
2. Кто и что может гарантировать надежность и платежеспособность партнера?
3. Условия транспортировки и хранения товара, наличие складских помещений, транспортных средств.
4. Какие действия будут предприняты в случае неисполнения обязательств?
5. Готов ли партнер незамедлительно возместить убытки, штрафные санкции, каким путем, какие гарантии существуют на этот счет; на какое имущество конкретно может быть обращено взыскание в случае отсутствия денежных средств и где оно находится (не заложено ли оно)?
Недобросовестный партнер будет уходить от ответов на эти вопросы, для него характерны декларативность, неконкретность, поспешность ответов, общие заверения, даже обида, что ему не верят, стремление быстрее завершить переговоры.
Всю полученную информацию также следует проверить, осмотреть товар, склады, имущество, которое может быть обращено на возмещение убытков, документальное подтверждение, что партнер является владельцем имущества и оно не заложено под кредит или предшествующую сделку.
Особое основание для сомнений имеет отсутствие предлагаемого товара и его реальное местонахождение. Если продавец сам еще не приобрел товар, а ждет ваши деньги, чтобы его приобрести и перепродать вам, то такая сделка грозит убытками.
Целесообразно ознакомиться с учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, патентами, а также с документами о его платежеспособности (последний балансовый отчет). Следует знать, что вышеперечисленные документы не составляют коммерческой тайны и ссылка на нее не имеет основания.
Убедившись в потенциальной дееспособности предполагаемого партнера-клиента, необходимо выделить и собрать в систему все признаки возможного мошенничества с его стороны.
Признаки могут быть прямыми и косвенными, существенными и несущественными, могут иметь также временные характеристики, т.е. располагаться и проявляться на разных этапах подготовки, подписания и реализации договора.
Исходя из статистических данных о мошенничестве, им занимается каждый шестой из десяти наемных работников. Таким образом, мошенничество в современной России – самая массовая сфера неформальной экономики, которая в совокупности приносит самый большой доход среди всех видов теневого бизнеса, в том числе торговля наркотиками, воровство, проституция и т.д. вместе взятые.
В настоящее время криминал и коррупция в некотором смысле выступают конкурентами в борьбе за контролем над средствами мошеннического производства, над огромной массой рядовых мошенников. В процессе этой борьбы происходит их интеграция.
Глава 5
5. Подделка кредитных карт. С развитием системы платежей по пластиковым картам в России возрастает и количество фактов мошенничества с ними. "Пластиковые фальшивомонетчики" обманывают не государство, а конкретных лиц – владельца карты либо эмитента или и того, и другого. Но если владельцы карт охотно афишируют случаи мошенничества, то эмитенты не любят этого делать, опасаясь отпугнуть своих клиентов.
В целом организационно все разновидности мошеннических действий можно подразделить на две большие группы: простое мошенничество и предпринимательское (организованное) мошенничество.
Под простым мошенничеством понимаются обманные действия, совершаемые одним человеком. При таком мошенничестве процесс обмана организует сам мошенник, т.е. нет элемента организованной преступности, как правило, наемный работник или отдельный частный предприниматель. Исполнителями этого элементарного мошенничества является огромное количество людей, около 60% работников и до 90% менеджеров.
Среди наиболее типичных видов мошенничества со стороны наемных работников и частных предпринимателей можно назвать:
– воровство наличности из кассы;
– воровство чеков;
– использование наличности не по назначению;
– фальсификация сумм на банковских счетах;
– использование поступлений в пенсионные фонды не по назначению;
– оплата личных счетов чеками фирмы;
– предоставление фальсифицированных счетов-фактур;
– подделка транспортных накладных;
– завышение смет;
– сговор с клиентами или поставщиками;
– получение благодарности за определенные услуги, иными словами, взятки;
– искусственное вздувание цен;
– использование подставных поставщиков;
– завышение цен;
– использование имущества фирмы, сотрудников, оборудования или материалов в личных целях;
– предоставление заказов за взятки;
– манипуляции с кредитными карточками;
– мошенничество со страховками;
– получение незадекларированных доходов;
– фальсификация налоговых деклараций;
– фальсификация записей в бухгалтерских книгах (для улучшения отчетности или покрытия недостач);
– фальсификация отчетности по командировкам;
– завышение расходов;
– невозвращение выданных на подотчет сумм;
– несанкционированная продажа имущества фирмы;
– компьютерное мошенничество;
– мошенничество с выплатой заработной платы;
– оплата труда "подснежников" или "инвалидов" и т.д.
Чтобы глубже понять суть мошенничества, следует рассмотреть его с точки зрения всеобщей человеческой деятельности и выяснить, в каких специфических формах такая деятельность осуществляется. Установлено, что исходными посылками для осуществления мошенничества являются три фактора:
– давление внешних обстоятельств;
– наличие реальных условий для совершения и утаивания акта мошенничества;
– потенциальная способность конкретного человека к мошенничеству и возможность самооправдания обмана.
При простом мошенничестве все три фактора объединяются в одном человеке.
К возможностям совершения мошенничества в конкретной экономической структуре относятся:
– недостаточность мер предупреждения и выявления мошенничества;
– сложность оценки количества и качества выполненной работы;
– низкий уровень производственной и исполнительской дисциплины;
– затрудненный доступ к необходимой информации;
– равнодушие к происходящему со стороны руководства и коллег;
– отсутствие ревизий и аудиторских проверок.
Предметом усилий мошенника является использование предоставленных ему возможностей и действий в рамках этих возможностей таким образом, чтобы состоялся акт мошенничества.
Для того чтобы совершить мошенничество, необходимо владеть знаниями того бизнеса, в области которого совершается мошенничество, знать технологию этого бизнеса и систему документооборота, уметь предвидеть последствия тех или иных действий, знать возможные результаты их и уметь разработать технологию самого мошенничества.
Другими словами, мошенничество предполагает наличие у преступника личной квалификации во всяком случае не меньшей, чем у обманываемого им предпринимателя.
Существуют две области, в которых необходима защита от мошенничества:
– организации (предприятия, фирмы, корпорации, компании и т.д.);
– отдельные предприниматели и бизнесмены.
В развитых странах в организациях для предотвращения внутреннего мошенничества (со стороны сотрудников) и для предупреждения мошеннических акций деловых партнеров применяются целые системы программирования защиты организации от мошенничества. Важнейшим среди элементов этого программирования является создание фильтра в службах персонала и такая организация работы, которая делает прозрачными любые отклонения в ней от закона.
Виды мошенничества чрезвычайно разнообразны, однако их можно сгруппировать следующим образом:
– мошенничество наемных сотрудников в отношении своей фирмы;
– мошенничество при аферах с инвестициями;
– мошенничество в области финансовой отчетности;
– мошенничество в банковской области;
– мошенничество в страховом деле;
– мошенничество в отношениях с партнерами;
– мошенничество в области приватизации;
– мошенничество в деловых партнерских отношениях;
– мошенничество в области конкуренции;
– мошенничество в области рекламы;
– мошенничество с использованием банковских пластиковых карт;
– мошенничество с использованием компьютерной техники.
Существенную опасность для благополучия коммерческой структуры представляют мошеннические действия ее сотрудников. Такого рода мошенничество бывает довольно трудно обнаружить, ибо свои действия мошенники не выставляют напоказ.
Кроме того, обнаруженные признаки мошенничества не являются доказательствами преступления, а лишь его симптомами. Поэтому приходится много работать, чтобы убедиться, что эти симптомы действительно свидетельствуют о совершенном преступлении.
Признаки мошенничества со стороны персонала предприятия можно свести к следующим типовым группам:
– нестандартные (искаженные) данные в бухгалтерских документах экономической структуры;
– отклонения от средних (нормальных) значений величин или показателей деятельности фирмы;
– аналитические аномалии, нестандартные отклонения в ценах, объемах, структуре ассортимента и т.п. К примеру, сотрудник компании заключил договор на складские услуги со значительным превышением цен. Разницу в реальной и завышенной цене преступники делили между собой;
– выходящий за обычные рамки образ жизни сотрудника. Всегда, когда человек бездумно тратит большие деньги, это вызывает подозрение. В США за расходами граждан следит налоговая полиция, и если расходы человека превышают его доходы, считается, что он ворует или скрывает свои доходы от налоговых органов. На этом провалились десятки агентов иностранных разведок, получавших деньги от своих хозяев;
– необычное поведение сотрудника. Существует ряд признаков, свидетельствующих о том, что человек что-то скрывает от окружения. Это нежелание говорить о своей прошлой работе и жизни с руководителями и коллегами; сокрытие от окружающих своих родственных, дружеских и деловых связей; прекращение телефонного разговора, когда коллеги входят в кабинет и т.д.;
– поступление сигналов и жалоб. Сигналы и жалобы о том, что сотрудник не возвращает долгов, часто занимает деньги у большинства своих сослуживцев, ведет разгульный образ жизни и тратит большие деньги на женщин, азартные игры и т.п.
В российских условиях перехода к рынку очень велика вероятность мошенничества в межфирменном общении, при выдаче кредитов, заключении договоров, подписании контрактов и т.д.
Практика показывает, что во избежание обмана при намерении заключить договор с той или иной фирмой необходимо иметь следующие данные о предполагаемом партнере: зарегистрирована ли фирма в соответствии с действующим законодательством;
имеет ли она юридический адрес и где реально располагается офис, имеются ли печать и бланки с координатами.
Получив эти данные, необходимо их перепроверить. При этом следует лично посетить фирму для оценки ее состояния. Кроме того, необходимо побывать в организации, где зарегистрирована фирма, и, объяснив цель посещения, получить о фирме необходимую информацию.
Эти сведения в совокупности с полученной ранее информацией
должны быть по возможности дополнительно проверены.
Далее, в случае каких-либо сомнений можно выяснить следующие данные:
1. Когда и как потенциальный партнер намеревается выполнить взятые на себя обязательства (в частности, продать товар, оказать услуги, выполнить работу, выплатить кредит и т.п.)?
2. Кто и что может гарантировать надежность и платежеспособность партнера?
3. Условия транспортировки и хранения товара, наличие складских помещений, транспортных средств.
4. Какие действия будут предприняты в случае неисполнения обязательств?
5. Готов ли партнер незамедлительно возместить убытки, штрафные санкции, каким путем, какие гарантии существуют на этот счет; на какое имущество конкретно может быть обращено взыскание в случае отсутствия денежных средств и где оно находится (не заложено ли оно)?
Недобросовестный партнер будет уходить от ответов на эти вопросы, для него характерны декларативность, неконкретность, поспешность ответов, общие заверения, даже обида, что ему не верят, стремление быстрее завершить переговоры.
Всю полученную информацию также следует проверить, осмотреть товар, склады, имущество, которое может быть обращено на возмещение убытков, документальное подтверждение, что партнер является владельцем имущества и оно не заложено под кредит или предшествующую сделку.
Особое основание для сомнений имеет отсутствие предлагаемого товара и его реальное местонахождение. Если продавец сам еще не приобрел товар, а ждет ваши деньги, чтобы его приобрести и перепродать вам, то такая сделка грозит убытками.
Целесообразно ознакомиться с учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, патентами, а также с документами о его платежеспособности (последний балансовый отчет). Следует знать, что вышеперечисленные документы не составляют коммерческой тайны и ссылка на нее не имеет основания.
Убедившись в потенциальной дееспособности предполагаемого партнера-клиента, необходимо выделить и собрать в систему все признаки возможного мошенничества с его стороны.
Признаки могут быть прямыми и косвенными, существенными и несущественными, могут иметь также временные характеристики, т.е. располагаться и проявляться на разных этапах подготовки, подписания и реализации договора.
Исходя из статистических данных о мошенничестве, им занимается каждый шестой из десяти наемных работников. Таким образом, мошенничество в современной России – самая массовая сфера неформальной экономики, которая в совокупности приносит самый большой доход среди всех видов теневого бизнеса, в том числе торговля наркотиками, воровство, проституция и т.д. вместе взятые.
В настоящее время криминал и коррупция в некотором смысле выступают конкурентами в борьбе за контролем над средствами мошеннического производства, над огромной массой рядовых мошенников. В процессе этой борьбы происходит их интеграция.
Глава 5
Возврат кредиторской задолженности
Причины не возврата долгов и кредитов могут быть самыми разными, начиная от прямого преступного умысла при совершении торговой или финансовой операции и кончая неумышленным не возвратом долга в силу различных обстоятельств, в которые может попасть партнер или клиент.
Наиболее частыми причинами не возврата долгов и кредитов, а также неплатежей являются следующие:
1) Необязательность покупателей и заказчиков. Срыв платежей в одном звене вызывает аналогичный срыв в цепочке.
2) Неразвитость финансового рынка. Улучшить ситуацию с платежами могли бы крупные финансовые институты, предоставляя платежные гарантии и располагая силами и методиками выявления потенциальных неплательщиков.
3) Разрыв хозяйственных связей между предприятиями, трудности с переводом платежей, конвертацией валют, обеспечением гарантий по поставкам товаров и платежей.
4) Лжепредпринимательство, когда под «липовые» контракты аферисты получают предоплату, а затем либо исчезают вместе с деньгами, либо ссылаются на «объективные» причины невозможности выполнения обязательств.
5) Экономически невыгодные торговые операции, совершаемые либо сознательно в целях личного обогащения, либо в силу низкой квалификации коммерсантов и бизнесменов.
Несмотря на то, что хорошо известно о многочисленных фактах мошенничества и афер, сознательного и вынужденного не возврата долгов и кредитов, российские предприниматели проявляют излишнюю доверчивость и беспечность, подписывая контракты и выдавая продукцию и товары на реализацию или с отсрочкой платежей без должной проверки партнера, его честности, платежеспособности и надежности.
Сами руководители фирм, банков зачастую не могут объективно оценивать финансовые возможности, платежеспособность, надежность, порядочность партнеров и клиентов.
Наилучшим образом и с определенной долей ответственности это могут сделать независимые фирмы, специализирующиеся на сборе информации об отечественных и зарубежных фирмах. Можно рекомендовать различные варианты бизнес справок, по которым собираются сведения на отечественные и зарубежные фирмы, а также на банки. Наряду с информацией о фирме целесообразно иметь четкое представление и о личности руководителя фирмы.
В Российских условиях сложилась весьма многообразная практика возврата долгов и кредитов. Это многообразие объясняется чрезвычайной сложностью этого процесса, отсутствием средств у должников, попавших, в свою очередь, в сложное положение, разорением предприятий и фирм, мошенничеством и сознательным получением безвозвратных кредитов криминальными структурами. Нередко долги и кредиты вообще не удается вернуть. Поэтому главной задачей кредиторов является проведение предварительного изучения своих партнеров и клиентов с тем, чтобы не допустить ошибок и брака в работе. Если все же случилось так, что долги или кредиты Вам не возвращают, необходимо незамедлительно принимать меры для возвращения своих денежных средств или товаров.
В настоящее время складывается следующая практика возврата долгов:
– через арбитражный суд;
– через третейские суды;
– через нотариуса;
– признание сделки недействительной;
– с помощью коллекторских агентств;
– путем продажи долга;
– путем объявления должника банкротом;
– путем взыскания долга через прокуратуру;
– путем использования нетрадиционных методов возврата долгов.
Арбитражные суды
Если партнер или клиент нарушает свои обязательства и не выплачивает своевременно кредиты или деньги за переданные ему товары, то следует обратиться с заявлением в арбитражный суд.
В письменном исковом заявлении в арбитражный суд должны быть указаны:
– наименование сторон, их почтовые адреса, подробные наименования и адреса обслуживающих банков, номера расчетных счетов;
– цена иска, если он подлежит оценке;
– фабула спора;
– обстоятельства, на которых основывается исковое требование;
– доказательства, подтверждающие их;
– обоснованный расчет взыскиваемой или оспариваемой суммы;
– правовое обоснование позиции истца: законодательство, на основании которого предъявляется иск;
– сведения о принятии мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;
– исковое требование, а при предъявлении иска к нескольким ответчикам – требование в отношении каждого их них;
– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.
В исковом заявлении могут быть указаны и другие сведения, если они необходимы для правильного решения спора.
К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:
– принятие мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;
– направление ответчикам копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчиков;
– уплату государственной пошлины в установленном порядке и размере;
– обстоятельства, на которых основывается исковое требование.
Истец должен направить ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчика (ст. 81 Арбитражного процессуального кодекса).
Ответчик не позднее трех дней со дня получения определения о принятии дела к производству направляет:
– арбитражному суду отзыв на исковое заявление и все документы, подтверждающие возражения против иска;
– истцу, другим лицам, участвующим в деле, копии отзыва и документов, которые у них отсутствуют.
В отзыве должны быть указаны:
– наименование истца и номер дела;
– мотивы полного или частичного отклонения требования истца со ссылкой на законодательство;
– доказательства, обосновывающие отклонение искового требования;
– перечень прилагаемых в отзыву документов и других доказательств.
Исковое заявление и отзыв на него должны быть подписаны руководителем или заместителем руководителя организации, гражданином-предпринимателем (ст. 83 Арбитражного процессуального кодекса).
Ответчик может до принятия решения по спору предъявить встречный иск для разрешения совместно со связанным с ним первоначальным иском (ст. 84 Арбитражного процессуального кодекса).
Вопрос о принятии искового заявления судья решает единолично.
Судья отказывает в принятии искового заявления, если:
– спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде;
– сторонами заключено соглашение о передаче данного спора на разрешение третейского суда;
– в производстве другого органа, разрешающего споры, имеется тот же спор, о том же предмете или уже имеется решение этого органа.
Судья может вернуть исковое заявление с приложениями без рассмотрения в тех случаях, когда:
– исковое заявление подписано лицом, не имеющим на то право;
– в исковом заявлении не указаны наименования сторон, их почтовые адреса;
– не представлены доказательства уплаты госпошлины;
– в одном исковом заявлении соединены несколько требований к одному или нескольким ответчикам, когда эти требования не связаны между собой по основаниям возникновения или представленным доказательствам;
– не представлены доказательства направления ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют (почтовая квитанция);
– не представлены доказательства принятия мер к непосредственному урегулированию спора с другой стороной;
– не представлены доказательства обращения в банк за получением с ответчика задолженности, когда она должна по закону быть получена через банк;
– до вынесения определения о возбуждении производства по делу от истца поступило заявление об урегулировании спора.
Возвращение судьей искового заявления производится не позднее пяти дней со дня поступления заявления. Возврат искового заявления может быть обжалован представителю арбитражного суда в месячный срок.
После устранения замечаний с исковым заявлением можно обращаться вторично в общем порядке (ст. 86 Арбитражного процессуального кодекса).
Третейские суды
Законодательством предусмотрено создание двух видов третейских судов: постоянно действующие третейские суды и третейские суды для рассмотрения конкретного спора. Постоянно действующие третейские суды создаются торговыми палатами, биржами, объединениями, предприятиями, учреждениями и т.п. Они информируют арбитражный суд, на территории которого расположен постоянно действующий третейский суд, о его создании и составе.
Третейский суд для рассмотрения конкретного спора создается сторонами в составе трех судей. Каждая сторона назначает одного судью, а двое назначенных таким образом третейских судей назначают третьего.
Экономический спор может быть передан на рассмотрение в третейский суд только в случае наличия соглашения сторон. Оно может касаться конкретного спора, определенных категорий или всех споров, которые возникли или могут возникнуть между ними в связи с каким-либо правоотношением, независимо от того, носило ли оно договорной характер.
Соглашение заключается в виде пункта в договоре или в виде отдельного соглашения.
Признание третейским судом недействительным договора не влечет за собой недействительность соглашения о передаче спора в третейский суд.
Число третейских судей должно быть нечетным. Третейским судьей может быть только физическое лицо, обладающее дееспособностью и давшее согласие на выполнение обязанностей третейского судьи. При передаче спора в постоянно действующий третейский суд стороны назначают третейских судей в порядке, установленном правилами этого суда. Порядок разрешения спора в третейском суде, созданного для рассмотрения конкретного конфликта, определяется сторонами по своему усмотрению.
Порядок разрешения споров в постоянно действующем третейском суде определяется правилами его создавшего предприятия, учреждения или организации.
В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, истец излагает свои требования в форме письменного заявления, в котором указываются:
– дата и номер искового заявления;
– наименования сторон, их почтовые адреса и расчетные реквизиты;
– цена иска, если он подлежит оценке;
– исковое требование;
– обстоятельства, на которых основано исковое требование и подтверждающие их доказательства;
– обоснованный расчет искового требования;
– законодательство, на основании которого предъявляется иск;
– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.
К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:
– наличие соглашения сторон о передаче спора на разрешение третейского суда;
– исковое требование;
– исковое заявление с приложениями передается третейскому суду, а их копии – ответчику.
В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, ответчик должен направить отзыв с приложениями на исковое заявление третейскому суду и в копии – истцу.
Необходимость проведения заседаний с участием сторон или их представителей либо разрешения спора только на основании документов и других доказательств при отсутствии иного соглашения сторон самостоятельно определяет третейский суд.
Расходы, связанные с рассмотрением дела, включают:
– гонорар третейским судьям;
– третейский сбор;
– суммы, подлежащие выплате переводчику, за проведение экспертизы;
расходы, связанные с командировкой судей к месту рассмотрения спора.
Распределение расходов, связанных с рассмотрением дела третейским судом между сторонами производится по соглашению последних, а при отсутствии такого соглашения – третейским судом. Решение третейского суда исполняется добровольно в порядке и сроки, установленные в решении. Если в решении срок исполнения не установлен, оно подлежит немедленному исполнению.
В случае неисполнения ответчиком решения в установленный срок оно подлежит принудительному исполнению. Сторона, в пользу которой внесено решение, подает заявление о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда в арбитражный суд, на территории которого находится третейский суд, и в постоянно действующий третейский суд, в котором хранится дело и который в пятидневный срок с момента получения заявления направляет дело в арбитражный суд. Если же решение вынесено третейским судом, созданным для разрешения данного спора, то заявление направляется непосредственно в арбитражный суд (в этом случае дело хранится в арбитражном суде, куда оно направляется временным третейским судом в пятидневный срок после принятия решения).
Заявление может быть подано в течение месяца со дня окончания срока исполнения решения третейского суда. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие неисполнение решения третейского суда, и доказательства уплаты государственной пошлины. Заявление рассматривается единолично судьей со дня его получения арбитражным судом. По результатам рассмотрения заявления выносится определение о выдаче приказа либо об отказе в выдаче приказа.
Этот отказ может быть в случаях:
– если соглашение сторон о рассмотрении спора в третейском суде не достигнуто;
Наиболее частыми причинами не возврата долгов и кредитов, а также неплатежей являются следующие:
1) Необязательность покупателей и заказчиков. Срыв платежей в одном звене вызывает аналогичный срыв в цепочке.
2) Неразвитость финансового рынка. Улучшить ситуацию с платежами могли бы крупные финансовые институты, предоставляя платежные гарантии и располагая силами и методиками выявления потенциальных неплательщиков.
3) Разрыв хозяйственных связей между предприятиями, трудности с переводом платежей, конвертацией валют, обеспечением гарантий по поставкам товаров и платежей.
4) Лжепредпринимательство, когда под «липовые» контракты аферисты получают предоплату, а затем либо исчезают вместе с деньгами, либо ссылаются на «объективные» причины невозможности выполнения обязательств.
5) Экономически невыгодные торговые операции, совершаемые либо сознательно в целях личного обогащения, либо в силу низкой квалификации коммерсантов и бизнесменов.
Несмотря на то, что хорошо известно о многочисленных фактах мошенничества и афер, сознательного и вынужденного не возврата долгов и кредитов, российские предприниматели проявляют излишнюю доверчивость и беспечность, подписывая контракты и выдавая продукцию и товары на реализацию или с отсрочкой платежей без должной проверки партнера, его честности, платежеспособности и надежности.
Сами руководители фирм, банков зачастую не могут объективно оценивать финансовые возможности, платежеспособность, надежность, порядочность партнеров и клиентов.
Наилучшим образом и с определенной долей ответственности это могут сделать независимые фирмы, специализирующиеся на сборе информации об отечественных и зарубежных фирмах. Можно рекомендовать различные варианты бизнес справок, по которым собираются сведения на отечественные и зарубежные фирмы, а также на банки. Наряду с информацией о фирме целесообразно иметь четкое представление и о личности руководителя фирмы.
В Российских условиях сложилась весьма многообразная практика возврата долгов и кредитов. Это многообразие объясняется чрезвычайной сложностью этого процесса, отсутствием средств у должников, попавших, в свою очередь, в сложное положение, разорением предприятий и фирм, мошенничеством и сознательным получением безвозвратных кредитов криминальными структурами. Нередко долги и кредиты вообще не удается вернуть. Поэтому главной задачей кредиторов является проведение предварительного изучения своих партнеров и клиентов с тем, чтобы не допустить ошибок и брака в работе. Если все же случилось так, что долги или кредиты Вам не возвращают, необходимо незамедлительно принимать меры для возвращения своих денежных средств или товаров.
В настоящее время складывается следующая практика возврата долгов:
– через арбитражный суд;
– через третейские суды;
– через нотариуса;
– признание сделки недействительной;
– с помощью коллекторских агентств;
– путем продажи долга;
– путем объявления должника банкротом;
– путем взыскания долга через прокуратуру;
– путем использования нетрадиционных методов возврата долгов.
Арбитражные суды
Если партнер или клиент нарушает свои обязательства и не выплачивает своевременно кредиты или деньги за переданные ему товары, то следует обратиться с заявлением в арбитражный суд.
В письменном исковом заявлении в арбитражный суд должны быть указаны:
– наименование сторон, их почтовые адреса, подробные наименования и адреса обслуживающих банков, номера расчетных счетов;
– цена иска, если он подлежит оценке;
– фабула спора;
– обстоятельства, на которых основывается исковое требование;
– доказательства, подтверждающие их;
– обоснованный расчет взыскиваемой или оспариваемой суммы;
– правовое обоснование позиции истца: законодательство, на основании которого предъявляется иск;
– сведения о принятии мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;
– исковое требование, а при предъявлении иска к нескольким ответчикам – требование в отношении каждого их них;
– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.
В исковом заявлении могут быть указаны и другие сведения, если они необходимы для правильного решения спора.
К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:
– принятие мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;
– направление ответчикам копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчиков;
– уплату государственной пошлины в установленном порядке и размере;
– обстоятельства, на которых основывается исковое требование.
Истец должен направить ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчика (ст. 81 Арбитражного процессуального кодекса).
Ответчик не позднее трех дней со дня получения определения о принятии дела к производству направляет:
– арбитражному суду отзыв на исковое заявление и все документы, подтверждающие возражения против иска;
– истцу, другим лицам, участвующим в деле, копии отзыва и документов, которые у них отсутствуют.
В отзыве должны быть указаны:
– наименование истца и номер дела;
– мотивы полного или частичного отклонения требования истца со ссылкой на законодательство;
– доказательства, обосновывающие отклонение искового требования;
– перечень прилагаемых в отзыву документов и других доказательств.
Исковое заявление и отзыв на него должны быть подписаны руководителем или заместителем руководителя организации, гражданином-предпринимателем (ст. 83 Арбитражного процессуального кодекса).
Ответчик может до принятия решения по спору предъявить встречный иск для разрешения совместно со связанным с ним первоначальным иском (ст. 84 Арбитражного процессуального кодекса).
Вопрос о принятии искового заявления судья решает единолично.
Судья отказывает в принятии искового заявления, если:
– спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде;
– сторонами заключено соглашение о передаче данного спора на разрешение третейского суда;
– в производстве другого органа, разрешающего споры, имеется тот же спор, о том же предмете или уже имеется решение этого органа.
Судья может вернуть исковое заявление с приложениями без рассмотрения в тех случаях, когда:
– исковое заявление подписано лицом, не имеющим на то право;
– в исковом заявлении не указаны наименования сторон, их почтовые адреса;
– не представлены доказательства уплаты госпошлины;
– в одном исковом заявлении соединены несколько требований к одному или нескольким ответчикам, когда эти требования не связаны между собой по основаниям возникновения или представленным доказательствам;
– не представлены доказательства направления ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют (почтовая квитанция);
– не представлены доказательства принятия мер к непосредственному урегулированию спора с другой стороной;
– не представлены доказательства обращения в банк за получением с ответчика задолженности, когда она должна по закону быть получена через банк;
– до вынесения определения о возбуждении производства по делу от истца поступило заявление об урегулировании спора.
Возвращение судьей искового заявления производится не позднее пяти дней со дня поступления заявления. Возврат искового заявления может быть обжалован представителю арбитражного суда в месячный срок.
После устранения замечаний с исковым заявлением можно обращаться вторично в общем порядке (ст. 86 Арбитражного процессуального кодекса).
Третейские суды
Законодательством предусмотрено создание двух видов третейских судов: постоянно действующие третейские суды и третейские суды для рассмотрения конкретного спора. Постоянно действующие третейские суды создаются торговыми палатами, биржами, объединениями, предприятиями, учреждениями и т.п. Они информируют арбитражный суд, на территории которого расположен постоянно действующий третейский суд, о его создании и составе.
Третейский суд для рассмотрения конкретного спора создается сторонами в составе трех судей. Каждая сторона назначает одного судью, а двое назначенных таким образом третейских судей назначают третьего.
Экономический спор может быть передан на рассмотрение в третейский суд только в случае наличия соглашения сторон. Оно может касаться конкретного спора, определенных категорий или всех споров, которые возникли или могут возникнуть между ними в связи с каким-либо правоотношением, независимо от того, носило ли оно договорной характер.
Соглашение заключается в виде пункта в договоре или в виде отдельного соглашения.
Признание третейским судом недействительным договора не влечет за собой недействительность соглашения о передаче спора в третейский суд.
Число третейских судей должно быть нечетным. Третейским судьей может быть только физическое лицо, обладающее дееспособностью и давшее согласие на выполнение обязанностей третейского судьи. При передаче спора в постоянно действующий третейский суд стороны назначают третейских судей в порядке, установленном правилами этого суда. Порядок разрешения спора в третейском суде, созданного для рассмотрения конкретного конфликта, определяется сторонами по своему усмотрению.
Порядок разрешения споров в постоянно действующем третейском суде определяется правилами его создавшего предприятия, учреждения или организации.
В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, истец излагает свои требования в форме письменного заявления, в котором указываются:
– дата и номер искового заявления;
– наименования сторон, их почтовые адреса и расчетные реквизиты;
– цена иска, если он подлежит оценке;
– исковое требование;
– обстоятельства, на которых основано исковое требование и подтверждающие их доказательства;
– обоснованный расчет искового требования;
– законодательство, на основании которого предъявляется иск;
– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.
К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:
– наличие соглашения сторон о передаче спора на разрешение третейского суда;
– исковое требование;
– исковое заявление с приложениями передается третейскому суду, а их копии – ответчику.
В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, ответчик должен направить отзыв с приложениями на исковое заявление третейскому суду и в копии – истцу.
Необходимость проведения заседаний с участием сторон или их представителей либо разрешения спора только на основании документов и других доказательств при отсутствии иного соглашения сторон самостоятельно определяет третейский суд.
Расходы, связанные с рассмотрением дела, включают:
– гонорар третейским судьям;
– третейский сбор;
– суммы, подлежащие выплате переводчику, за проведение экспертизы;
расходы, связанные с командировкой судей к месту рассмотрения спора.
Распределение расходов, связанных с рассмотрением дела третейским судом между сторонами производится по соглашению последних, а при отсутствии такого соглашения – третейским судом. Решение третейского суда исполняется добровольно в порядке и сроки, установленные в решении. Если в решении срок исполнения не установлен, оно подлежит немедленному исполнению.
В случае неисполнения ответчиком решения в установленный срок оно подлежит принудительному исполнению. Сторона, в пользу которой внесено решение, подает заявление о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда в арбитражный суд, на территории которого находится третейский суд, и в постоянно действующий третейский суд, в котором хранится дело и который в пятидневный срок с момента получения заявления направляет дело в арбитражный суд. Если же решение вынесено третейским судом, созданным для разрешения данного спора, то заявление направляется непосредственно в арбитражный суд (в этом случае дело хранится в арбитражном суде, куда оно направляется временным третейским судом в пятидневный срок после принятия решения).
Заявление может быть подано в течение месяца со дня окончания срока исполнения решения третейского суда. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие неисполнение решения третейского суда, и доказательства уплаты государственной пошлины. Заявление рассматривается единолично судьей со дня его получения арбитражным судом. По результатам рассмотрения заявления выносится определение о выдаче приказа либо об отказе в выдаче приказа.
Этот отказ может быть в случаях:
– если соглашение сторон о рассмотрении спора в третейском суде не достигнуто;