Страница:
На этот раз в исследованиях участвовали 14 экспертов (Экспертнокриминалистический центр МВД РФ, Главное управление ЦБ РФ по Тверской области, Тверьуниверсалбанк и Торжокуниверсалбанк). Таким образом, эксперты представляли те же самые 3 целевых группы: 3 эксперта-криминалиста, 3 эксперта от Центрального банка России и 8 кассиров от коммерческих банков.
Большинство экспертов участвовали в предыдущем раунде оценки качества банкнот, поэтому они уже хорошо знали подход, оцениваемые характеристики и стиль испытания. Это сэкономило время и существенно улучшило процесс оценки. Кроме того, предварительные рекомендации экспертов были включены в выполняемые процедуры, и наконец, они имели больше времени для оценки благодаря поддержке исследования со стороны руководителей организаций.
Таким образом, сравнивались ранее оценивавшиеся банкноты с новыми: и по номиналу (20 долл. США, 10 евро, 500 и 1000 российских рублей и 200 словацких крон), и по качеству, и по концепции дизайна, и по уровню защиты.
Результаты оценивания (уже по доработанной методике и с учетом изменений – по 32 параметрам) приведены во фрагменте табл. 1.1.6.
Таблица 1.1.6. Результаты оценивания
Отметим некоторые из полученных результатов. По оценкам экспертов, в среднем наиболее качественными являются образец «Лев Толстой» производства Гознака, банкноты 200 словацких крон и 500 российских рублей, которые были признаны более качественными по отношению к банкноте 10 евро в отличие от предыдущего испытания (банкнота в 5 евро была тогда признана наилучшей, табл. 1.1.5). Банкнота «нового поколения» NexGen достоинством 20 долл. США так же, как и предыдущая (5 долл.), была оценена экспертами как наименее качественная, несмотря на серьезные нововведения как в ее дизайне, так и в защите.
Характерно, что в этом отношении специалисты всех экспертных групп были единодушны и средневзвешенный балл качества банкноты 20 долл. США самый низкий у всех экспертных групп (табл. 1.1.7).
Таблица 1.1.7. Результаты по экспертным группам
Выделим признаки, определенные в ходе второго раунда испытаний разными экспертными группами как наиболее важные для обеспечения высокого качества банкнот:
• для кассиров коммерческих банков – микропечать, УФ-образ, ИК-образ, OVD, ощущение бумаги;
• для экспертов ЦБ РФ – металлография, орловская печать, микропечать, ощущение бумаги, признак MVC;
• для экспертов-криминалистов – ощущение бумаги, водяные знаки, металлография, орловская печать, ИК-образ.
Наименее важными признаками качества банкноты были определены:
• для кассиров коммерческих банков – подпись, бесцветное тиснение, металлизированная краска;
• для экспертов ЦБ РФ – подпись, дизайн и сюжет, бесцветное тиснение;
• для экспертов-криминалистов – эмблема банка, подпись, тиснение фольгой.
Как видим, отношение к определению наиболее важных признаков качества банкноты у экспертных групп различается.
Удельный коэффициент качества банкнот Qyд, как и в предыдущих испытаниях, оказался самым высоким у банкноты Национального банка Словакии – 200 словацких крон (рис. 1.1.23).
Причина такого результата снова достаточно очевидна: при наиболее высоком коэффициенте качества банкнота достоинством 200 словацких крон имела на тот период (в настоящее время Словакия перешла на евро) и самую низкую нарицательную стоимость – менее 180 руб.
Степень влияния основных технологий, используемых в банкнотном производстве (бумагоделательного, полиграфического и красочного производства), на качество банкнот показана на диаграмме (рис. 1.1.24).
Как видно из диаграммы, наиболее важными аспектами в обеспечении качества являются банкнотная бумага с защитной нитью и волокнами, а также полиграфическое оформление и защита банкнот.
Безусловно, для того чтобы всесторонне и с высоким качеством провести оценку предлагаемых параметров, была необходима и соответствующая аппаратура. Приборы, применявшиеся большинством экспертов для оценивания (стереоскопический бинокулярный микроскоп МБС-2 и прибор «Ультрамаг-С6» в экспертной комплектации), показаны на рис. 1.1.25.
Результаты этого раунда оценки качества банкнот обеспечили возможность определения эффективности введения различных новых защитных признаков как с точки зрения отдельных экспертных групп, так и в целом. Этому способствовала большая проведенная работа: в течение первого цикла исследований было выполнено 3600 оценок различных показателей качества, во втором цикле – более 4000.
В дальнейшем эта методика продолжала расширяться и улучшаться по нескольким направлениям. Прежде всего был проведен анализ методов проверки подлинности банкнот исходя из оценки важности признаков экспертами и количества защитных признаков, проверяемых визуально, на ощупь и с приборами (с лупой, в УФ-диапазоне, с помощью ИК и магнитных просмотровых приборов). Была осуществлена градация методов проверки подлинности банкнот по важности признаков. Кроме того, был вычислен и «вес» перечисленных методов проверки банкнот исходя из их важности и количества проверяемых этими методами защитных признаков.
В связи с выпуском в денежное обращение банкнот с новейшими защитными признаками в январе – феврале 2011 г. был проведен 3-й раунд оценивания качества банкнот. Основными его отличиями было то, что впервые в испытаниях приняли участие эксперты Национального банка Кыргызской Республики (НБКР), а кроме того, автор решил отказаться от оценивания образцов. Поэтому оценивались только банкноты, находящиеся в обращении: 1000 руб. Банка России модификации 2010 г., 1000 киргизских сомов новой серии (в обращении с декабря 2010 г.) и хорошо известные банкноты 50 евро и 50 долл. США серии NexGen (исходя из их нарицательной стоимости) (рис. 1.1.26).
Таким образом, этот раунд оценивания стал уже международным (хотя эксперты ФРС США и ЕЦБ воздержались от участия в нем), а кроме того оценивались банкноты более высокого достоинства и обладающие целым рядом новых качественных показателей.
Для удобства работы экспертов им были предложены детальные описания всех банкнот (методические пособия издательства «Консалтбанкир» (рис. 1.1.27) и НБРК), а от оценивания образцов банкнотного производства решено было отказаться для экономии времени.
На этот раз в исследованиях приняли участие 25 экспертов: от Промсвязьбанка, Тверьуниверсалбанка и Торжокуниверсалбанка, Главного управления ЦБ РФ по Тверской области и Национального банка Кыргызской Республики, а также 3 эксперта из Института криминалистики ФСБ. Таким образом, эксперты представляли те же самые 3 целевые группы: коммерческие банки, центральные банки, криминалисты. Большинство из них уже участвовали в предыдущих раундах оценивания качества банкнот, поэтому хорошо знали подход, оцениваемые характеристики и стиль испытания, что помогло сэкономить время и существенно улучшило процесс оценки.
Кассовые работники коммерческих банков использовали приборы, показанные на рис. 1.1.28, тогда как эксперты ЦБ РФ, НБРК и криминалисты ФСБ дополнительно применяли видеоспектральные лупы и экспертные комплексы (рис. 1.1.29).
К оцениваемым показателям были добавлены еще три – фоновая сетка, защитные «Кольца Омрона» и антистоксовый эффект (таким образом, оценивалось уже 35 показателей) – и учтены усовершенствованные признаки. Кроме того, оценивалось и удобство проверки банкнот населением (табл. 1.1.8).
Таблица 1.1.8. Результаты оценивания
Таблица 1.1.9. Результаты по экспертным группам
Наиболее важными свойствами банкнот были признаны:
• для кассиров коммерческих банков: ИК-образ, ощущение бумаги, водяные знаки, OVD, металлография;
• для экспертов ЦБ РФ и НБКР: металлография, водяные знаки, OVI (OVMI), ИК-образ, иридисцентная краска;
• для экспертов-криминалистов: ИК спецэлемент «М», защитная нить, водяные знаки, антистоксовый эффект, ИК-образ банкноты.
В свою очередь наименее важными оказались:
• для кассиров коммерческих банков: антистоксовый эффект, тиснение фольгой, подпись, эмблема банка;
• для экспертов ЦБ РФ: подпись, метка для слабовидящих, графические элементы декора, тиснение фольгой;
• для экспертов-криминалистов: подпись, цветовая гамма, дизайн и сюжет, метка для слабовидящих.
Результаты оценки различных методов проверки подлинности банкнот, исходя из важности оцениваемых показателей, приведены на рис. 1.1.30.
Из этих диаграмм видно, что как по сумме оценок важности, так и по количеству проверяемых признаков подлинности банкнот предпочтительной является визуальная проверка банкноты с лупой или без нее.
В свою очередь наиболее высоким средним баллом за важность признака обладает УФ-защита (рис. 1.1.31).
Такой результат вызывает интерес, поскольку многие кассиры считают, что в настоящее время «ультрафиолет» уже не является надежной защитой. Однако необходимо отметить, что комплексное применение различных видов УФ-защиты (бифлуоресцентных красок, сложных узоров, защитных волокон и т. д.) создает значительные трудности для фальшивомонетчиков, а сам способ проверки является достаточно простым, выразительным и недорогим.
Соотношение различных методов проверки банкнот по количеству проверяемых признаков и по важности является почти одинаковым (рис. 1.1.32).
Доминируют визуальные методы контроля подлинности, а также проверка банкноты в ИК-диапазоне с помощью современных просмотровых приборов.
Разумеется, проведенные исследования не ограничиваются теми данными, которые мы увидели в книге. Рассмотренные три раунда оценивания качества банкнот дали богатый фактический материал для анализа мнений экспертов в различных экспертных группах и в целом (табл. 1.1.10).
Таблица 1.1.10. Количество экспертов в группах
Рассмотренный подход может применяться как для анализа качества существующих банкнот, так и на стадии разработки новой серии банкнот для многокритериального анализа и оптимизации показателей. Кроме того, он может стать неплохим инструментом для анализа конкурентоспособности банкнотной продукции в различных регионах земного шара (если не учитывать политические факторы и стоимостные показатели). В свою очередь центральный или национальный банк, разрабатывающий новый дизайн или выбирающий для своей страны производителя банкнот, может использовать подобную методику (и она уже используется на практике).
Для разработки международных стандартов в области производства и защиты банкнот можно было бы создать экспертную комиссию из представителей ведущих производителей банкнот, специалистов центральных и национальных банков, экспертов Интерпола под эгидой одной из международных организаций (например, Международной ассоциации организаторов денежного обращения IACA, «Интерграфа», созданной в 2010 г. Международной ассоциации дизайнеров банкнот IBDA, или одной из международных конференций).
Теперь, исходя из того, что сказано об общих вопросах производства денежных знаков и оценивания качества банкнот, охарактеризуем основные мировые валюты: доллары США и евро.
Краткая характеристика основных мировых валют
Организация производства и характеристики долларов США. Самой распространенной в мире валютой в настоящее время являются доллары США. По оценкам Федеральной резервной системы США, количество наличных долларов в обращении и далее будет заметно расти. И если в 2002 г. в наличном денежном обороте находилось 620 млрд долл. США (из них 206 – в стране и 414 – за рубежом), то уже в 2005 г. эта цифра могла достигнуть 751 млрд долл. США (реально получилось 758,8), а к 2011 г. – 1 трлн долл. США (200 и 800 соответственно, итоги еще не подведены, но исходя из хода мирового финансового кризиса – также будет превышена).В России и странах бывшего Советского Союза по состоянию на май 2002 г. находилось 178 млрд долларов США, т. е. 29 % мирового наличного оборота. Что касается России и только стран СНГ, на конец 2005 г. в них находилось около 140 млрд долл. США. В связи с этим будет полезным более подробное знакомство с деятельностью основного подразделения Министерства финансов США (Department of the Treasury), ответственного за производство банкнот, – Бюро гравирования и печати (Bureau of Engraving and Printing – BEP) (рис. 1.1.33).
Эта организация является основным производителем документов и другой защищенной продукции в Соединенных Штатах. Бюро гравирования и печати ежегодно печатает миллиарды банкнот (табл. 1.1.11), доставляемых для выпуска в обращение в банки 12 округов Федеральной резервной системы (ФРС) США, учрежденной Конгрессом США в 1913 г. Бюро не производит монету – чеканку монеты осуществляют предприятия Монетного двора США, который был учрежден Конгрессом США 2 апреля 1792 г. и с 1873 г. также является одним из основных подразделений Министерства финансов США. Старейшим предприятием Монетного двора является завод в Филадельфии, основанный в 1792 г., кроме того, монета производится в Денвере (завод основан в 1906 г.), Вест-Пойнте и Сан-Франциско. Еще несколько заводов, которые располагались в городах Карсон-Сити (штат Невада), Шарлотт (штат Северная Каролина), Далонега (штат Джорджия) и Нью-Орлеан (штат Луизиана), прекратили выпуск монеты.
Банкноты производятся на двух предприятиях: в Вашингтоне (округ Колумбия) и Форт-Уорте (штат Техас). Так же как и российский Гознак, Бюро производит и другую специальную печатную продукцию, например почтовые марки для Почтовой службы США, гравированные вручную приглашения от имени Белого дома и другие защищенные документы для различных правительственных агентств и компаний.
Таблица 1.1.11. Объемы производства долларов США (шт.)
Интересные данные о текущих объемах производства приведены на сайте Бюро гравирования и печати США. В течение 2010 финансового года (закончился 30 сентября 2010 г.) Бюро гравирования и печати США ежедневно производило в среднем 26 млн банкнот на сумму около 974 млн долл. США, расходуя каждый день 9 т красок. В течение года было произведено около 6,4 млрд банкнот со средней стоимостью каждой в 9,6 цента. Из производимых ежегодно банкнот 95 % используются для замены находящихся или изъятых из обращения.
Как было отмечено, Бюро производит финансовые и другие ценные бумаги Соединенных Штатов. Соответственно, оно проектирует, печатает и поставляет большое разнообразие защищенной продукции, включая банкноты, выпускаемые в обращение федеральными резервными банками, американские почтовые марки, казначейские ценные бумаги, идентификационные карточки, удостоверения личности и другие специальные документы. Все они разрабатываются и изготавливаются с современными защитными признаками, и Бюро консультирует другие федеральные агентства по вопросам обеспечения безопасности документа. Бюро также обрабатывает запросы для замены неплатежной валюты. Исследования, проводимые Бюро, и программы опытных работ сосредоточиваются на автоматизации процессов производства и разработке защитных технологий для исключения подделки документов, в первую очередь банкнот.
Бюро гравирования и печати было основано в 1861 г. согласно акту Конгресса США. В здании Казначейства рабочие подписывали, разделяли и разрезали листы предъявительских векселей. Постепенно все более сложная работа, включая гравирование и печать одно– и двухдолларовых банкнот (начиная с 1862 г.), была поручена учреждению. В течение нескольких лет Бюро производило разменные монеты, гербовые марки, правительственные облигации и другие документы для многих федеральных агентств. В 1877 г. Бюро стало единственным производителем всей валюты США. Добавление производства почтовых марок к его рабочей нагрузке в 1894 г. закрепило позицию Бюро гравирования и печати как национального производителя защищенной печатной продукции.
Особенностью производства банкнот в США является выпуск в продажу неразрезанных листов с долларами США как свернутых в трубку (в тубе), так и помещенных в папку (рис. 1.1.34).
В ходе производства банкнот наряду со стратегическим планированием (имеется в виду Стратегический план на 2009–2014 гг., в котором определены цели Бюро, задачи и способы их достижения) разрабатываются ежемесячные программы по выпуску банкнот по номиналам, сериям и серийным номерам, включая памятные банкноты. Пример такого отчета для печатной фабрики в Форт-Уорте приведен в табл. 1.1.12.
Таблица 1.1.12. Пример отчета за февраль 2011 г.
А вот еще интересные факты, приводимые Бюро гравирования и печати Казначейства США.
Откуда пошло название. В США доллары называют гринбэками (greenbacks), т. е. «зелеными спинками». Это прозвище происходит от названия беспроцентных векселей с оплатой по предъявлении, оборотная сторона которых была зеленой. Эти векселя были выпущены в Соединенных Штатах в 1861 г. во время Гражданской войны.
Неизменная стоимость. Все денежные знаки, выпущенные правительством США начиная с 1861 г., до сих пор принимаются без ограничений и обладают полной номинальной стоимостью. Правительство США никогда не обесценивало доллары.
Возвращение к цвету? До выпуска в обращение в 2003 г. 20-долларовой купюры нового образца последней банкнотой США с цветным фоном был 20-долларовый золотой сертификат выпуска 1905 г. Он имел золотистый оттенок.
Женское лицо. Марта Вашингтон – единственная женщина, чей портрет был напечатан на бумажных деньгах. Это был серебряный сертификат достоинством в 1 доллар выпуска 1886, 1891 и 1896 гг.
Самая крупная купюра. Самой крупной купюрой, когда-либо напечатанной Бюро гравировки и печати, был золотой сертификат достоинством в 100 тыс. долларов серии 1934 г. Эти банкноты не были выпущены в массовое обращение – они использовались только при расчетах по сделкам между банками Федеральной резервной системы и Казначейством США.
«In God We Trust». Впервые эта надпись (в переводе на русский язык означает «Мы верим в Бога») появилась на американских монетах в 1864 г. Почти столетие спустя Конгресс США постановил считать эти слова национальным девизом. В настоящее время существует закон, по которому использование национального девиза «Мы верим в Бога» является обязательным на всех денежных знаках США – монетах и бумажных купюрах. Использование данного девиза неоднократно оспаривалось в различных судах, но все они выносили решение в пользу девиза, включая последнее решение Верховного Суда США от 1977 г.
Судьбы банкнот вершатся здесь. С февраля 1862 г. за дизайн банкнот, в том числе и за выбор портретов, отвечает секретарь Казначейства (Министр финансов) США. Новый дизайн 10-долларовой банкноты, введенной в обращение в марте 2006 г., как и 5-долларовой банкноты, введенной в обращение в марте 2009 г., был одобрен секретарем Казначейства Джоном Сноу (John W. Snow). Дизайн новой 100-долларовой банкноты, которую собирались ввести в обращение в феврале 2011 г., был одобрен новым секретарем Казначейства Тимоти Гайтнером (Timothy Geithner).
Только исторические личности. С 1866 г. законодательство США запрещает использование на банкнотах портретов ныне здравствующих людей.
Постоянство. С 1929 г. на денежных знаках США печатаются портреты одних и тех же исторических деятелей.
Бумага из утилизованных денег. Часть банкнот, изъятых из обращения Федеральной резервной системой, перерабатывается в писчую бумагу.
Мучения с подписями! Когда правительство США впервые организовало в 1861 г. массовый выпуск бумажных денег, каждый вексель в соответствии с законом должен был быть подписан от руки представителями регистрационного департамента Казначейства и казначеем. Это трудноосуществимое мероприятие побудило Правительство принять новое законодательство, предусматривающее гравирование и печать подписей на банкнотах. Этот способ используется с 1862 г.
«1» – HE самое маленькое число. Больше всего печатается банкнот достоинством в 1 доллар (они составляют 45 % от общего объема напечатанных денег).
«Денежный пояс». Примерно 8 млрд банкнот США, выпускаемых каждый год, могли бы опоясать земной шар по экватору более 30 раз.
Миллионы высотой в милю. Для стопки банкнот высотой в 1 милю потребуется более 14,5 млн банкнот.
Каждому свое. Самые ходовые купюры в США – 1 и 20 долл., а в остальных странах – 100 долл.
В одном фунте… Примерный вес одной банкноты, независимо от ее достоинства, составляет 1 грамм. В фунте 454 грамма. Таким образом, один фунт денежных купюр – 454 банкноты.
Беловато-сине-красный. Бумага, на которой печатаются доллары США, состоит на 25 % из льна и на 75 % из хлопка. Она имеет нейтральный цвет с вкраплением по всему полотну мельчайших синтетических волокон разной длины красного и синего цветов.
Особо прочные! Чтобы банкнота США истерлась на сгибе, ее придется сложить пополам более 4000 раз.
История с Гамильтоном. Портрет Александра Гамильтона впервые появился на банкноте валюты США в 1861 г. на 5-долларовом простом векселе.