Страница:
Информация, отраженная в бизнес-плане, должна раскрывать следующие аспекты деятельности кредитной организации (включая результаты SWOT – анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и слабые стороны кредитной организации, а также потенциальные возможности и угрозы):
1) цели, задачи и рыночная политика кредитной организации. При определении целей и задач кредитная организация должна
отразить долгосрочное видение своей роли и места на рынке банковских услуг, специфические особенности позиционирования в рыночной среде, а также наиболее существенные принципы коммерческой деятельности. Последние включают принципы в отношении:
– коммерческой деятельности (целевая ориентация по сегментам рынка банковских и финансовых услуг, определение рыночной специализации кредитной организации, региональный аспект коммерческой деятельности кредитной организации);
– клиента (целевая ориентация в отношении клиентской базы, краткое и ясное описание того, какие потребности каких клиентов и каким образом собирается обеспечивать кредитная организация);
– руководителей и сотрудников (целевая ориентация в отношении деловой культуры кредитной организации);
– учредителей (участников) (описание того, какие интересы учредителей (участников), вытекающие из целей (задач), поставленных ими перед кредитной организацией, и каким образом собирается удовлетворять кредитная организация);
– банковских технологий (целевая ориентация в отношении использования и совершенствования банковских технологий).
Рыночная политика кредитной организации должна содержать описание спектра ее банковских операций и сделок;
2) влияние экономических и правовых условий в стране и регионах на деятельность кредитной организации.
Кредитная организация должна изложить свою оценку влияния динамики развития экономических показателей и показателей, характеризующих финансовые рынки, на основные направления коммерческой деятельности с учетом продуктовой ориентации и перспектив развития деловой активности в региональном разрезе, в том числе:
– результаты маркетинговых исследований (виды услуг, имеющих платежеспособный спрос; основные клиенты и их предпочтения, потенциальные конкуренты; преимущества данной кредитной организации; мероприятия по завоеванию ниши на рынке банковских услуг);
– фактическое распределение объемов бизнеса кредитной организации по регионам;
3) описание основных параметров активных и пассивных операций, ожидаемых финансовых результатов должно включать:
– анализ активных операций (производится с точки зрения видов операций, ликвидности, доходности, степени риска, сроков размещения);
– анализ пассивных операций (осуществляется по видам операций, срокам привлечения, стоимости привлеченных ресурсов, контрагентам);
– анализ состояния и динамики собственных средств (капитала), рассчитанных в соответствии с Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций» (по итогам каждого года деятельности), обоснование показателей раздела «Собственные средства» пассива расчетного баланса;
– анализ объема и структуры доходов, расходов и прибыли, обоснование показателей;
4) управление рисками кредитной организации (кредитный риск, риск ликвидности, валютный риск, рыночные риски, оперативные и иные риски).
Кредитная организация должна раскрыть внутрибанковские принципы управления рисками, меры по предупреждению финансовых трудностей;
5) оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований:
– расчет пруденциальных норм деятельности, имеющих количественную оценку, обоснование и оценка соответствия планируемых показателей установленным критериям (по состоянию на начало каждого года деятельности);
– расчет отчислений в обязательные резервы (по состоянию на начало каждого года деятельности);
6) состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы;
7) возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов в регионах, на которые кредитная организация намерена распространить свое влияние;
8) участие в банковских группах и банковских холдингах: перечень участников банковских групп и (или) банковских холдингов (фирменное (полное официальное) наименование с указанием организационно-правовой формы, места нахождения, сферы деятельности юридического лица) с указанием головной кредитной организации банковской группы и (или) головной организации банковского холдинга (управляющей компании банковского холдинга), в которые входит и (или) предполагает войти указанная кредитная организация.
Информация о системе управления, которая включает описание следующих элементов:
– схемы управления кредитной организации, принципов распределения управленческих функций между ее органами управления и полномочий между ее руководителями, включая подчиненность и функции структурных подразделений и комитетов (с указанием их наименований и планируемой численности персонала структурных подразделений);
– развития системы управления кредитной организации, включая организационную структуру, совершенствование банковских технологий, развитие системы внутреннего контроля, системы управленческого учета, переход к ведению бухгалтерского учета в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета и финансовой отчетности;
– системы внутреннего контроля – описание системы внутреннего контроля в кредитной организации, в том числе количественный и персональный состав службы внутреннего контроля, описание внутрибанковской системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
– документов, регламентирующих осуществление банковских операций (к моменту начала проведения банковских операций и сделок внутренние документы, определяющие порядок их осуществления, должны вступить в силу), порядка их утверждения;
9) перечень учредителей (участников) и лиц, которые имеют возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, в том числе в составе группы, не являющейся банковской группой или банковским холдингом, в силу существенного влияния на кредитную организацию, представляющую бизнес-план.
В указанном перечне должны содержаться следующие сведения:
– сведения об учредителях (участниках) кредитной организации: паспортные данные физического лица, фирменное (полное официальное) наименование с указанием организационно-правовой формы, места нахождения и сферы деятельности юридического лица;
– характер связей между учредителями (участниками), включая: структуру группы лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации; основание, в силу которого лицо включается в состав группы лиц (следует привести схему оказания названными лицами существенного влияния на принимаемые органами управления кредитной организации решения с перечислением способов возможного влияния: участие в капитале, участие в органах управления, заключение договоров, наличие родственных связей между физическими лицами и т. д.), а также удельный вес числа голосов «группы лиц» в общем числе голосов учредителей (участников) общества;
– информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников) – юридических лиц: основные показатели, характеризующие хозяйственную деятельность и финансовое положение учредителя (участника), приобретающего более 20 % долей (акций) кредитной организации либо являющегося членом группы лиц, приобретающей более 20 % долей (акций) кредитной организации;
10) сведения об обеспечении деятельности кредитной организации, в том числе:
– материально-техническая база кредитной организации – описание обеспеченности кредитной организации: зданием (помещением), в котором располагается (будет располагаться) кредитная организация, с уточнением, собственное оно или пользование им будет осуществляться на основании договора аренды (субаренды) с указанием срока;
офисным оборудованием и банковским оборудованием;
транспортными средствами, в том числе специальными, техническими средствами для формирования системы безопасности сотрудников и банковской деятельности (включая программные средства защиты информации от несанкционированного доступа), а также системами противопожарной безопасности;
– кадровая политика:
внутренние документы, касающиеся корпоративной культуры кредитной организации, перспективы развития ее корпоративной культуры;
численность и квалификация персонала, динамика изменения этих параметров в планируемом периоде, основные квалификационные требования к руководителям среднего и низшего звена, требования к квалификации персонала;
система стимулирования труда в кредитной организации.
4. Протокол общего собрания учредителей кредитной организации, содержащий следующие решения:
– о создании кредитной организации;
– об утверждении ее наименования;
– об утверждении устава кредитной организации;
– об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
– об утверждении бизнес-плана кредитной организации;
– об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
– об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
– о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.
В дополнение к протоколу общего собрания учредителей кредитной организации представляется протокол заседания ее совета директоров (наблюдательного совета), содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета).
5. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 % заявленного уставного капитала кредитной организации, но не более 40 000 руб.).
6. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра:
– надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации – юридических лиц либо копии их учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом;
– аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации – юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности;
– подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями кредитной организации – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
– копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации – юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования), публикующих отчетность в соответствии со ст. 16 Федерального закона от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете»;[62]
– иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.
7. Анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета).
Анкеты должны быть собственноручно заполнены каждым кандидатом на вышеперечисленные должности.
8. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация:
– обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации);
– согласие на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (безвозмездное пользование), полученное в соответствии с требованиями п. 2 ст. 615 Гражданского кодекса РФ (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации).
9. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к зданию (помещению), установленных Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»:[63]
– пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей.
Помещения кредитных организаций для совершения операций с ценностями должны быть оснащены охранной, пожарной и тревожной сигнализацией с выводом сигналов на пост охраны кредитной организации (филиала, дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла, обменного пункта и иного внутреннего структурного подразделения, предусмотренного нормативными актами Банка России). На пульт централизованной охраны (ПЦО) организации, осуществляющей охрану кредитной организации (филиала), выводится групповой (обобщенный) сигнал от сигнализации указанных помещений. При этом должна быть обеспечена возможность оперативной передачи информации в органы внутренних дел о поступлении на ПЦО указанной организации тревожных сообщений (сигналов);
– план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
– план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
– договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), передаваемых под охрану;
– лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности организации, осуществляющей охранную деятельность;
– акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;
– сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями;
– договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (в случае страхования денежной наличности и жизни кассовых работников).
10. Заключение федерального антимонопольного органа (в установленных в соответствии с федеральными законами случаях).
11. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).
12. Полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.
13. Иные документы, предусмотренные Инструкцией Банка России № 109-И.
3. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации
1) цели, задачи и рыночная политика кредитной организации. При определении целей и задач кредитная организация должна
отразить долгосрочное видение своей роли и места на рынке банковских услуг, специфические особенности позиционирования в рыночной среде, а также наиболее существенные принципы коммерческой деятельности. Последние включают принципы в отношении:
– коммерческой деятельности (целевая ориентация по сегментам рынка банковских и финансовых услуг, определение рыночной специализации кредитной организации, региональный аспект коммерческой деятельности кредитной организации);
– клиента (целевая ориентация в отношении клиентской базы, краткое и ясное описание того, какие потребности каких клиентов и каким образом собирается обеспечивать кредитная организация);
– руководителей и сотрудников (целевая ориентация в отношении деловой культуры кредитной организации);
– учредителей (участников) (описание того, какие интересы учредителей (участников), вытекающие из целей (задач), поставленных ими перед кредитной организацией, и каким образом собирается удовлетворять кредитная организация);
– банковских технологий (целевая ориентация в отношении использования и совершенствования банковских технологий).
Рыночная политика кредитной организации должна содержать описание спектра ее банковских операций и сделок;
2) влияние экономических и правовых условий в стране и регионах на деятельность кредитной организации.
Кредитная организация должна изложить свою оценку влияния динамики развития экономических показателей и показателей, характеризующих финансовые рынки, на основные направления коммерческой деятельности с учетом продуктовой ориентации и перспектив развития деловой активности в региональном разрезе, в том числе:
– результаты маркетинговых исследований (виды услуг, имеющих платежеспособный спрос; основные клиенты и их предпочтения, потенциальные конкуренты; преимущества данной кредитной организации; мероприятия по завоеванию ниши на рынке банковских услуг);
– фактическое распределение объемов бизнеса кредитной организации по регионам;
3) описание основных параметров активных и пассивных операций, ожидаемых финансовых результатов должно включать:
– анализ активных операций (производится с точки зрения видов операций, ликвидности, доходности, степени риска, сроков размещения);
– анализ пассивных операций (осуществляется по видам операций, срокам привлечения, стоимости привлеченных ресурсов, контрагентам);
– анализ состояния и динамики собственных средств (капитала), рассчитанных в соответствии с Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций» (по итогам каждого года деятельности), обоснование показателей раздела «Собственные средства» пассива расчетного баланса;
– анализ объема и структуры доходов, расходов и прибыли, обоснование показателей;
4) управление рисками кредитной организации (кредитный риск, риск ликвидности, валютный риск, рыночные риски, оперативные и иные риски).
Кредитная организация должна раскрыть внутрибанковские принципы управления рисками, меры по предупреждению финансовых трудностей;
5) оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований:
– расчет пруденциальных норм деятельности, имеющих количественную оценку, обоснование и оценка соответствия планируемых показателей установленным критериям (по состоянию на начало каждого года деятельности);
– расчет отчислений в обязательные резервы (по состоянию на начало каждого года деятельности);
6) состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы;
7) возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов в регионах, на которые кредитная организация намерена распространить свое влияние;
8) участие в банковских группах и банковских холдингах: перечень участников банковских групп и (или) банковских холдингов (фирменное (полное официальное) наименование с указанием организационно-правовой формы, места нахождения, сферы деятельности юридического лица) с указанием головной кредитной организации банковской группы и (или) головной организации банковского холдинга (управляющей компании банковского холдинга), в которые входит и (или) предполагает войти указанная кредитная организация.
Информация о системе управления, которая включает описание следующих элементов:
– схемы управления кредитной организации, принципов распределения управленческих функций между ее органами управления и полномочий между ее руководителями, включая подчиненность и функции структурных подразделений и комитетов (с указанием их наименований и планируемой численности персонала структурных подразделений);
– развития системы управления кредитной организации, включая организационную структуру, совершенствование банковских технологий, развитие системы внутреннего контроля, системы управленческого учета, переход к ведению бухгалтерского учета в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета и финансовой отчетности;
– системы внутреннего контроля – описание системы внутреннего контроля в кредитной организации, в том числе количественный и персональный состав службы внутреннего контроля, описание внутрибанковской системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
– документов, регламентирующих осуществление банковских операций (к моменту начала проведения банковских операций и сделок внутренние документы, определяющие порядок их осуществления, должны вступить в силу), порядка их утверждения;
9) перечень учредителей (участников) и лиц, которые имеют возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, в том числе в составе группы, не являющейся банковской группой или банковским холдингом, в силу существенного влияния на кредитную организацию, представляющую бизнес-план.
В указанном перечне должны содержаться следующие сведения:
– сведения об учредителях (участниках) кредитной организации: паспортные данные физического лица, фирменное (полное официальное) наименование с указанием организационно-правовой формы, места нахождения и сферы деятельности юридического лица;
– характер связей между учредителями (участниками), включая: структуру группы лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации; основание, в силу которого лицо включается в состав группы лиц (следует привести схему оказания названными лицами существенного влияния на принимаемые органами управления кредитной организации решения с перечислением способов возможного влияния: участие в капитале, участие в органах управления, заключение договоров, наличие родственных связей между физическими лицами и т. д.), а также удельный вес числа голосов «группы лиц» в общем числе голосов учредителей (участников) общества;
– информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников) – юридических лиц: основные показатели, характеризующие хозяйственную деятельность и финансовое положение учредителя (участника), приобретающего более 20 % долей (акций) кредитной организации либо являющегося членом группы лиц, приобретающей более 20 % долей (акций) кредитной организации;
10) сведения об обеспечении деятельности кредитной организации, в том числе:
– материально-техническая база кредитной организации – описание обеспеченности кредитной организации: зданием (помещением), в котором располагается (будет располагаться) кредитная организация, с уточнением, собственное оно или пользование им будет осуществляться на основании договора аренды (субаренды) с указанием срока;
офисным оборудованием и банковским оборудованием;
транспортными средствами, в том числе специальными, техническими средствами для формирования системы безопасности сотрудников и банковской деятельности (включая программные средства защиты информации от несанкционированного доступа), а также системами противопожарной безопасности;
– кадровая политика:
внутренние документы, касающиеся корпоративной культуры кредитной организации, перспективы развития ее корпоративной культуры;
численность и квалификация персонала, динамика изменения этих параметров в планируемом периоде, основные квалификационные требования к руководителям среднего и низшего звена, требования к квалификации персонала;
система стимулирования труда в кредитной организации.
4. Протокол общего собрания учредителей кредитной организации, содержащий следующие решения:
– о создании кредитной организации;
– об утверждении ее наименования;
– об утверждении устава кредитной организации;
– об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
– об утверждении бизнес-плана кредитной организации;
– об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;
– об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;
– о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.
В дополнение к протоколу общего собрания учредителей кредитной организации представляется протокол заседания ее совета директоров (наблюдательного совета), содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета).
5. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 % заявленного уставного капитала кредитной организации, но не более 40 000 руб.).
6. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра:
– надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации – юридических лиц либо копии их учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом;
– аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации – юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности;
– подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями кредитной организации – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
– копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации – юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования), публикующих отчетность в соответствии со ст. 16 Федерального закона от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете»;[62]
– иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.
7. Анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета).
Анкеты должны быть собственноручно заполнены каждым кандидатом на вышеперечисленные должности.
8. Надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация:
– обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации);
– согласие на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (безвозмездное пользование), полученное в соответствии с требованиями п. 2 ст. 615 Гражданского кодекса РФ (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации).
9. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к зданию (помещению), установленных Положением Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»:[63]
– пояснительная записка по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей.
Помещения кредитных организаций для совершения операций с ценностями должны быть оснащены охранной, пожарной и тревожной сигнализацией с выводом сигналов на пост охраны кредитной организации (филиала, дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла, обменного пункта и иного внутреннего структурного подразделения, предусмотренного нормативными актами Банка России). На пульт централизованной охраны (ПЦО) организации, осуществляющей охрану кредитной организации (филиала), выводится групповой (обобщенный) сигнал от сигнализации указанных помещений. При этом должна быть обеспечена возможность оперативной передачи информации в органы внутренних дел о поступлении на ПЦО указанной организации тревожных сообщений (сигналов);
– план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
– план расположения помещений для совершения операций с ценностями с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений);
– договор с организацией, предоставляющей услуги по охране, с указанием перечня объектов (помещений), передаваемых под охрану;
– лицензия на осуществление негосударственной (частной) охранной деятельности организации, осуществляющей охранную деятельность;
– акт приемки средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации в эксплуатацию;
– сертификаты соответствия на оборудование (в том числе защитное) помещений для совершения операций с ценностями;
– договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности, а также лицензии страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (в случае страхования денежной наличности и жизни кассовых работников).
10. Заключение федерального антимонопольного органа (в установленных в соответствии с федеральными законами случаях).
11. Документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).
12. Полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.
13. Иные документы, предусмотренные Инструкцией Банка России № 109-И.
3. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации
Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации определен Законом о банках (ст. 11) и Инструкцией Банка России от 21 февраля 2007 г. № 130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации».[64]
Предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации должно быть получено юридическим или физическим лицом либо группой лиц при приобретении, в том числе на вторичном рынке, и (или) получении в доверительное управление акций (долей) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок, включая:
– сделки, в результате которых акции (доли) кредитной организации окажутся в собственности ее приобретателей – акционеров (участников);
– сделки, в результате которых акции (доли) кредитной организации перейдут во владение или распоряжение иных лиц (группы лиц), в том числе приобретение более 50 % голосующих акций (долей в уставном капитале) хозяйственного общества, оказывающего существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
– конвертацию эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции кредитной организации;
– исполнение обязательств по опционам, решением о выпуске которых предусмотрено право их конвертации в акции кредитной организации;
– распределение доли, принадлежащей кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью, между ее участниками;
– приобретение права собственности на акции (доли) кредитной организации в порядке правопреемства в результате реорганизации акционеров (участников) кредитных организаций в формах присоединения, выделения, разделения, слияния;
– внесение акций (долей) кредитной организации в уставный капитал юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Предварительное согласие Банка России должно быть получено до момента совершения указанной сделки.
Банк России выдает предварительное согласие в следующих размерах:
1) свыше 20 % акций, но не более 25 % акций кредитной организации (включительно);
2) свыше 20 % долей, но не более 1/3 долей кредитной организации (включительно);
3) свыше 25 % акций кредитной организации, но не более 50 % акций (включительно);
4) свыше 1/3 долей кредитной организации, но не более 50 % долей (включительно);
5) свыше 50 % акций кредитной организации, но не более 75 % акций (включительно);
6) свыше 50 % долей кредитной организации, но не более 2/3 долей (включительно);
7) свыше 75 % акций кредитной организации, но менее 100 % акций;
8) свыше 2/3 долей кредитной организации, но менее 100 % долей;
9) 100 % акций (долей) кредитной организации.
Предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере более 20 % (в размере превышения предела приобретения, установленного в ранее полученном предварительном согласии Банка России) считается полученным в случаях:
– если при изменении уставного капитала кредитной организации ранее согласованная с Банком России доля акций (долей) приобретателя в ее уставном капитале увеличивается в пределах выданного предварительного согласия Банка России, либо не изменяется, либо уменьшается;
– приобретения прав собственности на акции (доли) кредитной организации при реорганизации ее учредителя (участника) в форме преобразования;
– получения в доверительное управление акций (долей) кредитной организации при реорганизации доверительного управляющего в форме преобразования;
– в результате уменьшения величины уставного капитала кредитной организации;
– увеличения уставного капитала за счет имущества (капитализации собственных средств) кредитной организации;
– приобретения прав собственности на акции (доли) кредитной организации в результате наследования или дарения;
– перехода принадлежавших наследодателю акций (долей) управляющему, назначенному нотариусом при открытии наследства.
Приобретение дополнительных акций (долей) той же кредитной организации после получения предварительного согласия Банка России требует получения нового предварительного согласия Банка России в случае, если в результате сделки (сделок) с акциями (долями) этой кредитной организации будет превышаться установленная верхняя граница количества акций (долей).
Ходатайство о выдаче предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации юридическим или физическим лицом, являющимся резидентом, представляется в территориальное учреждение. Ходатайство о выдаче предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации юридическим или физическим лицом, являющимся нерезидентом, представляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.
В ходатайстве указываются:
– количество акций (размер доли) кредитной организации, которые намерен приобрести приобретатель, номинальная стоимость и цена приобретения (размещения) одной акции (доли) и процентное отношение к величине уставного капитала кредитной организации, указанной в ее уставе;
– сведения об отсутствии или о наличии связи приобретателя с другими акционерами (участниками) кредитной организации, о характере такой связи: наличии соглашения (о согласованных действиях), участии в уставном капитале либо ином характере связи;
– сведения о гражданстве, о регистрации по месту жительства и о фактическом месте жительства (месте пребывания), если приобретателем акций (долей) кредитной организации является физическое лицо.
К ходатайству прилагаются документы, перечень которых установлен Инструкцией Банка России № 130-И.
Приобретатель – юридическое лицо (кроме федерального органа государственной власти, органа государственной власти субъекта РФ, органа местного самоуправления, осуществляющего права собственника имущества в рамках своей компетенции соответственно от имени Российской Федерации, субъекта РФ или муниципального образования) представляет:
– копии учредительных документов, заверенных надлежащим образом;
– копию документа, подтверждающую основной государственный регистрационный номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, заверенную надлежащим образом;
– документы, предусмотренные Положением Банка России от 19 марта 2003 г. № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций», для проведения оценки финансового положения приобретателя – юридического лица (кроме приобретателя – кредитной организации);
– список участников (акционеров), являющихся собственниками более 5 % акций (долей, вкладов, паев) в уставном (складочном) капитале юридического лица – приобретателя акций (долей) кредитной организации;
– предварительное согласие антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил в случаях, установленных законодательством.
Приобретатель – федеральный орган государственной власти, орган государственной власти субъекта РФ, орган местного самоуправления, представляет:
– документы, определенные Указанием Банка России от 14 августа 2002 г. № 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления»;[65]
– предварительное согласие антимонопольного органа в установленных законодательством РФ случаях.
Приобретатель – физическое лицо представляет:
– документы, предусмотренные Положением Банка России от 19 апреля 2005 г. № 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации»;[66]
– предварительное согласие антимонопольного органа в случаях, установленных законодательством.
Документы, представляемые нерезидентом, должны быть составлены на государственном языке страны нахождения нерезидента, легализованы в порядке, установленном законодательством РФ, если иное не предусмотрено международными договорами, участниками которых являются Российская Федерация и страна местонахождения нерезидента, с приложением заверенного в установленном порядке перевода указанных документов на русский язык.
Предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации должно быть получено юридическим или физическим лицом либо группой лиц при приобретении, в том числе на вторичном рынке, и (или) получении в доверительное управление акций (долей) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок, включая:
– сделки, в результате которых акции (доли) кредитной организации окажутся в собственности ее приобретателей – акционеров (участников);
– сделки, в результате которых акции (доли) кредитной организации перейдут во владение или распоряжение иных лиц (группы лиц), в том числе приобретение более 50 % голосующих акций (долей в уставном капитале) хозяйственного общества, оказывающего существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
– конвертацию эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции кредитной организации;
– исполнение обязательств по опционам, решением о выпуске которых предусмотрено право их конвертации в акции кредитной организации;
– распределение доли, принадлежащей кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью, между ее участниками;
– приобретение права собственности на акции (доли) кредитной организации в порядке правопреемства в результате реорганизации акционеров (участников) кредитных организаций в формах присоединения, выделения, разделения, слияния;
– внесение акций (долей) кредитной организации в уставный капитал юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Предварительное согласие Банка России должно быть получено до момента совершения указанной сделки.
Банк России выдает предварительное согласие в следующих размерах:
1) свыше 20 % акций, но не более 25 % акций кредитной организации (включительно);
2) свыше 20 % долей, но не более 1/3 долей кредитной организации (включительно);
3) свыше 25 % акций кредитной организации, но не более 50 % акций (включительно);
4) свыше 1/3 долей кредитной организации, но не более 50 % долей (включительно);
5) свыше 50 % акций кредитной организации, но не более 75 % акций (включительно);
6) свыше 50 % долей кредитной организации, но не более 2/3 долей (включительно);
7) свыше 75 % акций кредитной организации, но менее 100 % акций;
8) свыше 2/3 долей кредитной организации, но менее 100 % долей;
9) 100 % акций (долей) кредитной организации.
Предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере более 20 % (в размере превышения предела приобретения, установленного в ранее полученном предварительном согласии Банка России) считается полученным в случаях:
– если при изменении уставного капитала кредитной организации ранее согласованная с Банком России доля акций (долей) приобретателя в ее уставном капитале увеличивается в пределах выданного предварительного согласия Банка России, либо не изменяется, либо уменьшается;
– приобретения прав собственности на акции (доли) кредитной организации при реорганизации ее учредителя (участника) в форме преобразования;
– получения в доверительное управление акций (долей) кредитной организации при реорганизации доверительного управляющего в форме преобразования;
– в результате уменьшения величины уставного капитала кредитной организации;
– увеличения уставного капитала за счет имущества (капитализации собственных средств) кредитной организации;
– приобретения прав собственности на акции (доли) кредитной организации в результате наследования или дарения;
– перехода принадлежавших наследодателю акций (долей) управляющему, назначенному нотариусом при открытии наследства.
Приобретение дополнительных акций (долей) той же кредитной организации после получения предварительного согласия Банка России требует получения нового предварительного согласия Банка России в случае, если в результате сделки (сделок) с акциями (долями) этой кредитной организации будет превышаться установленная верхняя граница количества акций (долей).
Ходатайство о выдаче предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации юридическим или физическим лицом, являющимся резидентом, представляется в территориальное учреждение. Ходатайство о выдаче предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации юридическим или физическим лицом, являющимся нерезидентом, представляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.
В ходатайстве указываются:
– количество акций (размер доли) кредитной организации, которые намерен приобрести приобретатель, номинальная стоимость и цена приобретения (размещения) одной акции (доли) и процентное отношение к величине уставного капитала кредитной организации, указанной в ее уставе;
– сведения об отсутствии или о наличии связи приобретателя с другими акционерами (участниками) кредитной организации, о характере такой связи: наличии соглашения (о согласованных действиях), участии в уставном капитале либо ином характере связи;
– сведения о гражданстве, о регистрации по месту жительства и о фактическом месте жительства (месте пребывания), если приобретателем акций (долей) кредитной организации является физическое лицо.
К ходатайству прилагаются документы, перечень которых установлен Инструкцией Банка России № 130-И.
Приобретатель – юридическое лицо (кроме федерального органа государственной власти, органа государственной власти субъекта РФ, органа местного самоуправления, осуществляющего права собственника имущества в рамках своей компетенции соответственно от имени Российской Федерации, субъекта РФ или муниципального образования) представляет:
– копии учредительных документов, заверенных надлежащим образом;
– копию документа, подтверждающую основной государственный регистрационный номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, заверенную надлежащим образом;
– документы, предусмотренные Положением Банка России от 19 марта 2003 г. № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций», для проведения оценки финансового положения приобретателя – юридического лица (кроме приобретателя – кредитной организации);
– список участников (акционеров), являющихся собственниками более 5 % акций (долей, вкладов, паев) в уставном (складочном) капитале юридического лица – приобретателя акций (долей) кредитной организации;
– предварительное согласие антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил в случаях, установленных законодательством.
Приобретатель – федеральный орган государственной власти, орган государственной власти субъекта РФ, орган местного самоуправления, представляет:
– документы, определенные Указанием Банка России от 14 августа 2002 г. № 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления»;[65]
– предварительное согласие антимонопольного органа в установленных законодательством РФ случаях.
Приобретатель – физическое лицо представляет:
– документы, предусмотренные Положением Банка России от 19 апреля 2005 г. № 268-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации»;[66]
– предварительное согласие антимонопольного органа в случаях, установленных законодательством.
Документы, представляемые нерезидентом, должны быть составлены на государственном языке страны нахождения нерезидента, легализованы в порядке, установленном законодательством РФ, если иное не предусмотрено международными договорами, участниками которых являются Российская Федерация и страна местонахождения нерезидента, с приложением заверенного в установленном порядке перевода указанных документов на русский язык.