Страница:
Банк России рассматривает ходатайство и не позднее 30 дней с момента его получения письменно сообщает заявителю о своем решении – согласии или отказе. Согласие или отказ оформляется документом, подписанным Председателем Банка России либо его заместителями или руководителем (заместителем руководителя) территориального учреждения. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение 30 дней, приобретение акций (долей) кредитной организации считается согласованным.
Для принятия Банком России положительного решения о выдаче предварительного согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации приобретатели должны соответствовать требованиям, установленным законодательством.
Приобретатель – юридическое лицо (кроме федерального органа государственной власти, органа государственной власти субъекта РФ, органа местного самоуправления, осуществляющего права собственника имущества в рамках своей компетенции соответственно от имени Российской Федерации, субъекта РФ, или муниципального образования) должен:
– осуществлять свою деятельность не менее трех лет. В случае если приобретатель – юридическое лицо (в том числе кредитная организация) создан в результате реорганизации в форме преобразования, выделения, разделения, слияния, в срок деятельности такого юридического лица включается срок деятельности реорганизованного лица. При этом если в слиянии участвуют несколько организаций, то срок деятельности реорганизованного лица определяется по той из организаций, у которой срок деятельности наибольший;
– располагать чистыми активами (собственными средствами), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации;
– иметь удовлетворительное финансовое положение. Оценка финансового положения приобретателей – юридических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 218-П.
Приобретатель – физическое лицо должен:
– иметь удовлетворительное финансовое положение;
– располагать собственными денежными средствами (имуществом), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации. Оценка финансового положения приобретателей – физических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 268-П.
Банк России ведет учет выданных предварительных согласий на приобретение акций (долей) кредитных организаций в порядке, им установленном. Он имеет право отказать в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере, превышающем 20 % ее акций (долей), в случаях:
– осуществления деятельности приобретателем – юридическим лицом менее трех лет;
– установления неудовлетворительного финансового положения приобретателя, в том числе установления недостаточности собственных денежных средств (имущества) приобретателя – физического лица или недостаточности величины чистых активов (собственных средств) приобретателя – юридического лица для приобретения указанного в ходатайстве количества акций (долей) кредитной организации, а также невыполнения кредитной организацией – приобретателем обязательных резервных требований Банка России;
– отсутствия предварительного согласия антимонопольного органа, если в соответствии с законодательством РФ требуется его получение;
– вступления в силу судебных решений, установивших факты совершения приобретателем (в том числе входящим в группу лиц), приобретающим акции (доли) кредитной организации, неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства;
– в других случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России отказывает в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего ее акции (доли), в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации.
2. Какие виды кредитных организаций существуют в Российской Федерации?
3. Каковы основные отличия банка от небанковской кредитной организации?
4. Назовите существующие сегодня виды небанковских кредитных организаций.
5. В каких организационно-правовых формах могут создаваться кредитные организации?
6. Какие банки можно назвать универсальными? специализированными?
7. Что такое государственный банк? Является ли государственный банк коммерческим?
8. Какие требования предъявляются к кредитной организации при ее создании?
9. Какими нормативно-правовыми актами регулируется порядок государственной регистрации кредитных организаций?
10. Какие требования предъявляются к учредителям (участникам) кредитной организации?
11. Какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации?
12. Какие квалификационные требования предъявляются к кандидатам на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации?
13. Какие требования предъявляются к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций?
14. Что такое бизнес-план кредитной организации?
15. Какую информацию должен содержать бизнес-план?
16. Каков порядок получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) в уставном капитале кредитных организаций?
Глава 4
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций
2. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения
Для принятия Банком России положительного решения о выдаче предварительного согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации приобретатели должны соответствовать требованиям, установленным законодательством.
Приобретатель – юридическое лицо (кроме федерального органа государственной власти, органа государственной власти субъекта РФ, органа местного самоуправления, осуществляющего права собственника имущества в рамках своей компетенции соответственно от имени Российской Федерации, субъекта РФ, или муниципального образования) должен:
– осуществлять свою деятельность не менее трех лет. В случае если приобретатель – юридическое лицо (в том числе кредитная организация) создан в результате реорганизации в форме преобразования, выделения, разделения, слияния, в срок деятельности такого юридического лица включается срок деятельности реорганизованного лица. При этом если в слиянии участвуют несколько организаций, то срок деятельности реорганизованного лица определяется по той из организаций, у которой срок деятельности наибольший;
– располагать чистыми активами (собственными средствами), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации;
– иметь удовлетворительное финансовое положение. Оценка финансового положения приобретателей – юридических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 218-П.
Приобретатель – физическое лицо должен:
– иметь удовлетворительное финансовое положение;
– располагать собственными денежными средствами (имуществом), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации. Оценка финансового положения приобретателей – физических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 268-П.
Банк России ведет учет выданных предварительных согласий на приобретение акций (долей) кредитных организаций в порядке, им установленном. Он имеет право отказать в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере, превышающем 20 % ее акций (долей), в случаях:
– осуществления деятельности приобретателем – юридическим лицом менее трех лет;
– установления неудовлетворительного финансового положения приобретателя, в том числе установления недостаточности собственных денежных средств (имущества) приобретателя – физического лица или недостаточности величины чистых активов (собственных средств) приобретателя – юридического лица для приобретения указанного в ходатайстве количества акций (долей) кредитной организации, а также невыполнения кредитной организацией – приобретателем обязательных резервных требований Банка России;
– отсутствия предварительного согласия антимонопольного органа, если в соответствии с законодательством РФ требуется его получение;
– вступления в силу судебных решений, установивших факты совершения приобретателем (в том числе входящим в группу лиц), приобретающим акции (доли) кредитной организации, неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства;
– в других случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России отказывает в даче согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего ее акции (доли), в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации.
Контрольные вопросы
1. Дайте определение кредитной организации.2. Какие виды кредитных организаций существуют в Российской Федерации?
3. Каковы основные отличия банка от небанковской кредитной организации?
4. Назовите существующие сегодня виды небанковских кредитных организаций.
5. В каких организационно-правовых формах могут создаваться кредитные организации?
6. Какие банки можно назвать универсальными? специализированными?
7. Что такое государственный банк? Является ли государственный банк коммерческим?
8. Какие требования предъявляются к кредитной организации при ее создании?
9. Какими нормативно-правовыми актами регулируется порядок государственной регистрации кредитных организаций?
10. Какие требования предъявляются к учредителям (участникам) кредитной организации?
11. Какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации?
12. Какие квалификационные требования предъявляются к кандидатам на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации?
13. Какие требования предъявляются к документам, представляемым в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций?
14. Что такое бизнес-план кредитной организации?
15. Какую информацию должен содержать бизнес-план?
16. Каков порядок получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) в уставном капитале кредитных организаций?
Глава 4
Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций
Нормативная база
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций, установленного Законом о банках.
До момента представления кредитной организацией учредительных документов в Банк России он в целях проверки соблюдения учредителями кредитной организации требований, закрепленных федеральными законами, устанавливает возможность использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований.
До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке).
Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации.
Указанное сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.
Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют учредительные документы в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации не позднее чем через один месяц после:
– заключения договора об учреждении и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью);
– заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).
Срок рассмотрения документов территориальным учреждением Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации не должен превышать 90 календарных дней с даты представления этих документов.
При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими.
При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение.
Заключение должно содержать полную информацию, на основании которой территориальным учреждением Банка России был сделан вывод о возможности государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций, включая:
– информацию о сроках рассмотрения документов;
– оценку бизнес-плана (в том числе оценку положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией);
– информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;
– информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, а также о согласовании кандидатов на указанные должности;
– другую информацию.
Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации всех документов. Порядок рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России представленных документов регулируется Положением Банка России от 24 февраля 2004 г. № 252-П «О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, принятия решения о государственной регистрации изменений в учредительные документы кредитных организаций и получения лицензии на осуществление банковских операций».[67]
Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
После внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации уполномоченный регистрирующий орган направляет сообщение о факте государственной регистрации в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации.
Территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации:
– не позднее трех рабочих дней со дня получения сообщения (при условии государственной регистрации первого выпуска акций кредитной организации) направляет учредителям кредитной организации уведомление о ее государственной регистрации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты ее уставного капитала, выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанного документа;
– выдает 1 экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации, по 1 экземпляру каждого учредительного документа кредитной организации, по 1 экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) или иному уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов.
Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России:
– не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации;
– не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации.
Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в официальном издании Банка России «Вестнике Банка России».
До момента представления кредитной организацией учредительных документов в Банк России он в целях проверки соблюдения учредителями кредитной организации требований, закрепленных федеральными законами, устанавливает возможность использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований.
До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования ею предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке).
Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации.
Указанное сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.
Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют учредительные документы в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации не позднее чем через один месяц после:
– заключения договора об учреждении и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью);
– заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).
Срок рассмотрения документов территориальным учреждением Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации не должен превышать 90 календарных дней с даты представления этих документов.
При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими.
При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) положительное заключение.
Заключение должно содержать полную информацию, на основании которой территориальным учреждением Банка России был сделан вывод о возможности государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций, включая:
– информацию о сроках рассмотрения документов;
– оценку бизнес-плана (в том числе оценку положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией);
– информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;
– информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, а также о согласовании кандидатов на указанные должности;
– другую информацию.
Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации всех документов. Порядок рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России представленных документов регулируется Положением Банка России от 24 февраля 2004 г. № 252-П «О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, принятия решения о государственной регистрации изменений в учредительные документы кредитных организаций и получения лицензии на осуществление банковских операций».[67]
Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
После внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации уполномоченный регистрирующий орган направляет сообщение о факте государственной регистрации в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации.
Территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации:
– не позднее трех рабочих дней со дня получения сообщения (при условии государственной регистрации первого выпуска акций кредитной организации) направляет учредителям кредитной организации уведомление о ее государственной регистрации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты ее уставного капитала, выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанного документа;
– выдает 1 экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации, по 1 экземпляру каждого учредительного документа кредитной организации, по 1 экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) или иному уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов.
Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России:
– не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации;
– не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации.
Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в официальном издании Банка России «Вестнике Банка России».
2. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций закреплены в ст. 16 Закона о банках. Отказ возможен в следующих случаях:
1) при несоответствии квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;
2) при неудовлетворительном финансовом положении учредителей кредитной организации или невыполнении ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
3) при несоответствии документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.
Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Данное решение, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.
1) при несоответствии квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;
2) при неудовлетворительном финансовом положении учредителей кредитной организации или невыполнении ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
3) при несоответствии документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.
Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Данное решение, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.
3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения
Лицензия представляет собой, с одной стороны, специальное разрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выдаваемое лицензирующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, а с другой – официальный документ, содержащий такого рода разрешение.
В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном названным Федеральным законом. В такой лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Данная лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Основанием для выдачи лицензии на осуществление банковских операций вновь созданным кредитным организациям является подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества).
Под своевременной и правомерной оплатой уставного капитала понимается оплата уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации, за счет собственных средств учредителей.
Кредитная организация для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала в указанный срок, представляет в территориальное учреждение Банка России по своему местонахождению следующие документы:
– платежные поручения с отметкой об исполнении;
– акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на ее баланс;
– заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, а также заключение государственного финансового контрольного органа (в случаях, предусмотренных федеральными законами);
– надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;
– полный список учредителей кредитной организации, содержащий данные об оплате 100 % ее уставного капитала, в электронном виде, а также подписанное единоличным исполнительным органом кредитной организации письмо, подтверждающее идентичность электронной копии списка учредителей списку учредителей: а) содержащемуся в учредительных документах кредитной организации (для кредитных организаций в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью); б) на дату завершения размещения акций первого выпуска (для кредитных организаций в форме акционерного общества);
– документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения участников кредитной организации, а также уведомление о приобретении свыше 1 % ее акций (долей);
– иные документы, установленные нормативными актами Банка России.
Если ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предполагает предоставление создаваемому путем учреждения банку лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, одновременно с указанными документами представляется письменное подтверждение банка о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.
Эта обязанность банка считается исполненной, если такая информация опубликована в «Вестнике Банка России» и размещена на сайте банка (одного из его учредителей) в сети Интернет.
Для опубликования данной информации банк направляет соответствующее сообщение в Департамент внешних и общественных связей Банка России, который обеспечивает бесплатную публикацию сообщения в ближайшем номере «Вестника Банка России» по истечении 10 календарных дней со дня получения им факсимильной копии сообщения.
Проверка правомерности оплаты уставного капитала кредитной организации осуществляется территориальным учреждением Банка России (его структурным подразделением, к компетенции которого относится подготовка заключений по вопросам выдачи лицензий на осуществление банковских операций) по ее местонахождению. В случае выявления фактов оплаты уставного капитала ненадлежащими активами в соответствии с указанием оперативного характера Банка России от 23 июля 2004 г. № 87-Т «О действиях территориальных учреждений Банка России в случае выявления фактов оплаты уставного капитала ненадлежащими активами при рассмотрении вопросов деятельности кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» лицензия на осуществление банковских операций не выдается.
Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100 % ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данной кредитной организации.
При получении заключения территориального учреждения о правомерности оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
Виды лицензий на осуществление банковской деятельности можно классифицировать по двум основаниям:
1) в зависимости от вида кредитной организации;
2) в зависимости от этапа деятельности кредитной организации.
1. Вновь созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:
а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая следующие виды банковских операций:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– выдача банковских гарантий;
– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Указанием Банка России от 30 марта 2004 г. № 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов»[68] установлено, что при осуществлении валютных операций физическое лицо – резидент имеет право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долл. США;
б) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), включающая следующие виды банковских операций:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
В соответствии с ч. 1 ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном названным Федеральным законом. В такой лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Данная лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Основанием для выдачи лицензии на осуществление банковских операций вновь созданным кредитным организациям является подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества).
Под своевременной и правомерной оплатой уставного капитала понимается оплата уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации, за счет собственных средств учредителей.
Кредитная организация для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала в указанный срок, представляет в территориальное учреждение Банка России по своему местонахождению следующие документы:
– платежные поручения с отметкой об исполнении;
– акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на ее баланс;
– заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, а также заключение государственного финансового контрольного органа (в случаях, предусмотренных федеральными законами);
– надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;
– полный список учредителей кредитной организации, содержащий данные об оплате 100 % ее уставного капитала, в электронном виде, а также подписанное единоличным исполнительным органом кредитной организации письмо, подтверждающее идентичность электронной копии списка учредителей списку учредителей: а) содержащемуся в учредительных документах кредитной организации (для кредитных организаций в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью); б) на дату завершения размещения акций первого выпуска (для кредитных организаций в форме акционерного общества);
– документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения участников кредитной организации, а также уведомление о приобретении свыше 1 % ее акций (долей);
– иные документы, установленные нормативными актами Банка России.
Если ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предполагает предоставление создаваемому путем учреждения банку лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, одновременно с указанными документами представляется письменное подтверждение банка о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.
Эта обязанность банка считается исполненной, если такая информация опубликована в «Вестнике Банка России» и размещена на сайте банка (одного из его учредителей) в сети Интернет.
Для опубликования данной информации банк направляет соответствующее сообщение в Департамент внешних и общественных связей Банка России, который обеспечивает бесплатную публикацию сообщения в ближайшем номере «Вестника Банка России» по истечении 10 календарных дней со дня получения им факсимильной копии сообщения.
Проверка правомерности оплаты уставного капитала кредитной организации осуществляется территориальным учреждением Банка России (его структурным подразделением, к компетенции которого относится подготовка заключений по вопросам выдачи лицензий на осуществление банковских операций) по ее местонахождению. В случае выявления фактов оплаты уставного капитала ненадлежащими активами в соответствии с указанием оперативного характера Банка России от 23 июля 2004 г. № 87-Т «О действиях территориальных учреждений Банка России в случае выявления фактов оплаты уставного капитала ненадлежащими активами при рассмотрении вопросов деятельности кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» лицензия на осуществление банковских операций не выдается.
Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100 % ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данной кредитной организации.
При получении заключения территориального учреждения о правомерности оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
Виды лицензий на осуществление банковской деятельности можно классифицировать по двум основаниям:
1) в зависимости от вида кредитной организации;
2) в зависимости от этапа деятельности кредитной организации.
1. Вновь созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:
а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая следующие виды банковских операций:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– выдача банковских гарантий;
– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Указанием Банка России от 30 марта 2004 г. № 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов»[68] установлено, что при осуществлении валютных операций физическое лицо – резидент имеет право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долл. США;
б) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), включающая следующие виды банковских операций:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;