Для владельцев банкоматов организация приема розничных платежей - это способ повысить рентабельность установленных банкоматов, а также реальная возможность привлечь новых клиентов в свои отделения, что в свою очередь породит эффект «сопутствующей покупки». Как показательный пример можно привести результат недавнего опроса - оказалось, что большинство людей заходит в салон связи, чтобы оплатить телефон, а не купить его.
Уверен, что при широком распространении этой услуги и проведении акций - когда все будут знать, что через любой банкомат можно оплатить сотовый телефон, Интернет, и другие сервисы, - количество пользователей банкоматов существенно возрастет и, на мой взгляд, позитивно скажется на розничном банковском бизнесе - этот продукт сможет вовлечь новых клиентов.
Александр Покровский, Генеральный директор, Группа e-port
Если использование платежных чипов в мобильниках и прочих предметах, постоянно находящихся под рукой, еще не вышло за пределы лабораторий вендоров и опытных торговых зон, то чипы в пластиковых картах уже получили широкое распространение в мире, а в следующем году можно ожидать перехода на микропроцессорные кредитки и в России. Именно смарт-карты позволяют перейти от редких попыток довести функциональность платежного инструмента на базе не рассчитанной на подобные эксперименты магнитной полосы до полноценной платформы для создания разнообразных сервисов.
В идеале один и тот же кусок пластика может служить кредиткой, удостоверением личности, проездным билетом и дисконтной картой.
В настоящее время существует несколько спецификаций чипов, из которых самым вероятным кандидатом на стандарт выглядит EMV (аббревиатура - Europay, MasterCard, Visa), первые положения которой были опубликованы еще десять лет назад. EMV-совместимые карты и терминалы получили распространение на территории ЕС, в Азиатско-Тихоокеанском регионе и, вероятно, приживутся в России. EMV-чип поддерживает постэмиссионную загрузку приложений, так что реализовать новые функции можно уже после выпуска карт. При этом для EMV уже разработан широкий ассортимент специализированного ПО, в том числе денежные кошельки (e-purse), бонусные схемы (loyalty), идентификационные приложения (ID) и т. д. для инсталляции на чип.
Немаловажным достоинством смарт-карт является более высокий по сравнению с кредитками уровень безопасности, прежде всего за счет возможности устанавливать разные уровни доступа к разным данным. В качестве классического примера информации для свободного считывания обычно называют номер медицинского полиса или группу крови. А данные о состоянии счета записываются в определенных участках памяти, которые банк-эмитент защищает от несанкционированной модификации или удаления за счет шифрования. Если же предпринимается попытка физического вскрытия карты, то приводится в действие механизм саморазрушения с ликвидацией всей хранимой информации. Кроме того, в смарт-картах часто реализуют функцию самозапирания, при активации которой работа с пластиком становится невозможной. Выйти из «мертвого» режима можно лишь путем последовательного набора специальных команд с ограниченным числом попыток. Если лимит исчерпан, карта прекращает работать навсегда.
Наибольшее распространение смарт-карты получают в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, где их циркулирует уже 52 млн. штук и установлено примерно полтора миллиона соответствующих банкоматов. Чип есть в карте каждого третьего японца, четвертого корейца и пятого тайваньца. В России доля «умного» пластика составляет около 6% от всех находящихся в обращении карт, но в то же время 70% отечественных банкоматов могут считывать EMV-данные.
Причина такого несоответствия заключается в новых требованиях МПС к используемым банками-партнерами кардридерам. А эмитировать соответствующий возможностям терминалов «пластик» кредитные организации не спешат по причине высокой себестоимости. Затея будет иметь смысл только в том случае, если банк заранее заключит ряд соглашений с торговыми компаниями, прежде всего крупными розничными сетями и транспортниками, о поддержке тех или иных функций будущих карт.
Такие альянсы в России пока образуются нечасто. Долгое время среди крупных проектов можно было отметить лишь уже упомянутую оплату проезда в метро. Однако в прошлом месяце MasterCard рапортовал о запуске первой в Европе социальной карты на базе EMV-чипа, к которой приложил руку банк УРАЛСИБ при поддержке правительства РФ. Пластик содержит данные обо всех предусмотренных законодательством страны льготах, позволяет кардхолдеру пользоваться правом бесплатного проезда в общественном транспорте, получать пособия и скидки при покупке лекарств и оплате коммунальных услуг. Среди потенциальных держателей карты - пенсионеры, студенты, военнослужащие и бюджетники.
В сегменте интернет-торговли кредитные карты постепенно сдают позиции электронным платежным системам (ЭПС). И хотя о полном переходе е-коммерции на виртуальные дензнаки речь пока не идет, ЭПС по мере наращивания своей функциональности вполне могут стать доминирующим средством оплаты товаров и услуг в Сети. В России, где банковские карты стали распространенным финансовым инструментом гораздо позже, чем за рубежом, на ЭПС, прежде всего WebMoney и «Яндекс.Деньги», приходится необычно высокая доля онлайн-транзакций.
Рассуждая о перспективах и преимуществах систем по сравнению с кредитками, Евгения Беленькая из отдела развития WebMoney говорит, что в случае с картами «покупатель сам решает, доверять ли данные своей кредитной карточки Интернету, а продавец - брать ли на себя риск возврата платежей и „фрода“ (от английского слова fraud - подделка, платежи, совершаемые с украденных карт). На сегодняшний день риск и того и другого слишком высок». Рассказывая о плюсах ЭПС, Евгения отмечает: "Основными и самыми главными преимуществами ЭПС перед дебетовыми и кредитными картами являются моментальность и безотзывность транзакций - то есть невозможность отзыва платежа (так называемый chargebacks).
Исторически ЭПС, которые появились в нашей стране практически одновременно с карточными и банковскими продуктами, начали развиваться активнее и быстрее. Это было обусловлено и экономической ситуацией, и особенностями законодательной базы. В нашей системе реализована и функционирует Кредитная биржа, которая позволяет получать и выдавать кредиты онлайн путем размещения заявок и поиска встречных предложений. Пользователи могут зарабатывать на выдаче кредитов другим участникам, получать и выдавать коллективный кредит. В Системе также существует Долговой сервис - он позволяет участникам системы WebMoney Transfer предоставлять средства на своих кошельках в пользование другим участникам.
ГОЛУБЯТНЯ: The Narod против Мякишей
Автор: Сергей Голубицкий
Скрутив уже проволочку, придерживаю пальцем пробку шампанского: готовлюсь к юбилейщине, так сказать, - трехсотой «Голубятне». Но то будет через неделю, сегодня же - выдержанный в неприглушенно-светлых тонах буревестник за номером 299.
Такого бурления в Сети даже не припомню: дистрибутивы новой операционной системы Vista сыплются сыроежками из лукошка! Кажется, в свободной раздаче на бит-торренте они появляются раньше, чем официальные лица Microsoft разродились пресс-релизом: два официальных варианта (под 32- и 64-разрядные процессоры) пользовательских версий («тройной одеколон»: Home Basic, Home Premium, Ultimate), два официальных варианта Business-версии, два официальных варианта Enterprise-версии, выпущенная 30 ноября (и выложенная в Сеть уже 1 декабря) русская пользовательская версия, а также бесчисленные самопальные сборки от бакунианцев: BillGates, Wzor, имя-им-легион. Все это добро аккуратно сливается в файлообменные системы, на RapidShare и Megaupload, педантично подсчитываются контрольные суммы, проверяется аутентичность версий, изготавливаются патчи для превращения одних сборок в другие, разрабатываются пути обхода официального алгоритма активации.
Полное впечатление, что в синергическом порыве слились все хтонические силы китайской нации, увлеченные единственной вселенской мечтой - обжухать «Мякишей»! Причудливым образом бакунианцы прочих народов, населяющих планету, на время превратились в прилежных архивариусов-подмастерьев: замерли в трепетном восторге перед китайскими Мастерами, прогнулись в готовности молниеносно подхватить и размножить очередной патч, «дистанционный киген», алгоритм, хитропопый заморок. Я не преувеличиваю: 99 % всех инновационных идей, направленных на преодоление защиты новой ОС, родом из Китая. И факт этот наполнен, по крайней мере в моих глазах, прямо-таки зловещим символизмом. Почему? Потому что по гамбургскому счету китайцам Виста нужна примерно так же, как хомячкам паюсная икра, поэтому дело тут в принципе. Принцип таков: продемонстрировать ненавистному Врагу свою дюжесть, умение преодолеть препоны, устранить любые преграды.
Удастся ли «сорокапятиградусникам» (за семантикой отсылаю к архиву «Голубятен») обойти защиту Висты, связанную с обязательной активаций всех релизов, включая и Enterprise (чего не было в Windows XP)? Вопрос риторический и давно сводится к ставкам на сроки: сломают до появления коробочных версий в магазинах (в январе 2007-го) или после? Судя по тому, что вчера появился алгоритм обхождения авторизации для всех версий Business и Enterprise, можно не сомневаться: пользовательские релизы вряд ли продержатся даже до Нового года.
Мой окопный репортаж напрочь лишен бацилл морализаторства, поскольку собственную позицию сформировал и обнародовал годы назад: программеры непременно должны защищать свои программы и продавать их за деньги, народные массы непременно должны эти программы взламывать - только такой антагонизм гарантирует поступательное развитие софтверной отрасли. Любой другой сценарий ведет к стагнации и деградации. Почти уверен, что «интеллектуальное ядро» Microsoft (люди, реально владеющие этой компанией и определяющие ее стратегическое развитие) полностью разделяет такой взгляд на вещи, иначе мы не стали бы свидетелями постоянного улучшения систем защиты редмондских программ и их функционального совершенствования семимильными шагами.
Такими шагами, что и не снились остальным разработчикам в отрасли. Сравните прогресс операционных систем, скажем, от Windows XP к Windows Vista и MS Office 2003 к MS Office 2007, с прогрессом… ну, например, любой программы Adobe (хоть Photoshop, хоть Acrobat, хоть Captivate), и узрите пропасть.
Дело даже не в том, что новые релизы Самана отличаются от предыдущих блеклой косметикой: после тестирования мне никак не удается избавиться от ощущения, что программы вообще деградируют. Сами судите: Acrobat 7 укладывался в 239 мегабайт, Acrobat 8 - уже в 916. Для сравнения: дистрибутив MS Office 2007, в который входят восемь (!) приложений (Word, Excel, PowerPoint, Publisher, Outlook, InfoPath, OneNote и Groove), занимает всего 560 мегабайт.
Что же такого вкусного напихал Саман в 650 лишних мегабайт своей монофункциональной пустяковины? Дык вот: на сайте указано - целых ДЕВЯТЬ новых позиций! Например, умение объединять несколько файлов в один PDF. Или вот: автоматическое распознавание полей в формуляре! Мало? Тогда ловите революционный хит сезона: новый Акробат теперь умеет сохранять файлы в формате MS Word! Не хухры вам мухры. Так по мелочам и натикало 650 мегабайт кода да 160 долларов апгрейда.
Отчего так выходит? Оттого, что Саман не защищается по-взрослому. Патч, полностью отключающий авторизацию Acrobat 8, появился день в день с размещением триальной версии на сайте! День в день! Через недельку явился и полноценный генератор ключей. Простите, но это не защита, а халтура. Я уж не говорю о том, что бреши в алгоритмах шифрования, на которые «Элкомсофт» указал Саману четыре года назад (!), и поныне там: никто их и не собирается устранять! Оно понятно: 99 % прибыли от продаж Акробата компания реализует, насколько я понимаю, в госструктурах родного Пиндустана, принужденных в законодательном порядке вести документооборот в формате PDF. Нужно ли напрягаться при таком синекурном раскладе? Если ничего, кроме сиюминутных бабок, не интересует - не нужно. Вот только когда клюнет в щеку жареный петух в аватаре OpenDocument или какой-нибудь другой разновидности XML, боржом уже не поможет.
Другое дело - «Мякиши»: пожизненный объект боевых действий! Мастдай даже в Африке мастдай. Вот и приходится вертеться, суетиться, выдавать на-гора реальные апгрейды реальных программ. В напряженном ритме «украл-выпил-в-тюрьму», то бишь «отапгрейдил-взломали-опять-отапгрейдил-по-самое-не-балуйся», куется золотой код, шлифуется интерфейс, делаются грандиозные эвристические подвижки.
Нужно ли переходить с XP на Vista? C Office 2003 на Office 2007? Пока досконально не изучу все фичи, не затестирую вусмерть и то и другое, вердиктов читателям давать не буду. Пока же, по предварительным ощущениям, с уверенностью могу сказать: новые продукты «Мякишей» - не косметический фуфел, а подлинная революция. Насколько без этой революции проживет среднестатистический перец - будем посмотреть.
Теперь перехожу к сплошной радости. Други мои, вы не поверите: я избавился, наконец, от почтового спама! Понимаю, что радость мою вряд ли оценят и разделят читатели, пребывающие в тихом омуте почтовых кибуц ( rambler.ru, mail.ru, gmail.comи т. п.), однако ж индивидуалы и малые бизнесята, чья почта обрабатывается на собственных серверах, просто обязаны встретить благую весть аплодисментами. Потому как почтовая жизнь человека, не защищенного от спама, преисполнена неподдельным трагизмом и пущенными по ветру человеко-годами. Знаете, сколько писем я собираю по утрам? По 120-150 с «рыла» (то есть почтового ящика).
Надо сказать, жизнь у меня напряженная, давно даже не по часам, а по минутам графленая, поэтому ничто не заряжает на оставшийся день лучше получасового погружения за утренней чашечкой кофе в захватывающий детектив про удлиненные пенисы, пожизненно гарантированный приапизм, продажу особняков на Гоголевском бульваре за 40 миллионов долларов и тайные радости педофилии (рис. 1).
Разумеется, я давно не допускаю эту гнусь на жесткий диск компьютера, а пользуюсь умением Молдавской Мышки воспроизводить заголовки сообщений прямо на сервере и там же на месте их удалять. Одна незадача: прежде чем что-то удалить, приходится пусть бегло, пусть поверхностно, но читать - про пенисы и русских лолит. Раз прочитал, два, ну десять. Но ведь не сто, не тысячу, не миллион же раз!!!
Меж тем именно так все и происходит: утро за утром, неделя за неделей, месяц за месяцем, год за годом все мое естество подсознательно зомбируется тематической мерзотой спама! Потому что спам этот действует на сублимационном уровне точно так же, как и любая реклама: не важно, что вы плюетесь и вырубаете телевизор или приглушаете радио, когда слышите наглый визг рекламного ролика. Достаточно десяток раз хоть мельком увидеть тетю Асю или услышать вяканье новорусского гнида про «домработницу Машеньку», чтобы навеки пропитаться ядом, который непременно будет включать ваш покупалочный триггер всякий раз, как взгляд упадет на пачку проклятого стирального порошка в магазине.
Так вот. На свете наверняка существуют волшебные хостеры, которые заботятся о фильтрации почтового спама своих клиентов. Мне лично в жизни не повезло: и три пиндосских сервера, ютивших internettrading.net с 1997 года, и два россиянских великодушно оставляли спасение утопающих самим утопающим. To make it short, называю имя своего спасителя - Outcom. Ауткомовская система защиты от почтового мусора называется Спаморез и представляет собой программно-серверный комплекс, фильтрующий 350 тысяч писем в сутки.
Условия подключения непристойно гуманны: две недели бесплатного тестирования, потом - доллар с почтового ящика ежемесячно (пакет молока 3,2% жирности в московском гастрономе).
Для подключения к Спаморезу достаточно сообщить Ауткому имя вашего домена и изменить так называемые MX-записи (Mail Exchange) почтового сервера. Последнюю операцию выполняет по вашей просьбе хостер, либо вы делаете это самостоятельно через веб-интерфейс управления доменом (рис. 2).
Спустя сутки Спаморез приступает к фильтрации всей вашей почты по следующему алгоритму:
• 100-процентный спам уничтожается;
• вероятный спам помещается в карантин - скажем, пересылается на специально созданный вами почтовый ящик, который вы при желании можете периодически проверять на предмет случайной фильтрации ценных писем. Спустя почти месяц работы со Спаморезом я делаю это не чаще раза в неделю, да и то лишь для очистки совести: сколько ни проверял, ничего путного ни разу не обнаружил;
• маловероятный спам пересылается в ваш почтовый ящик с добавлением в заголовок специальной метки *** SPAM ***. Опять же за месяц работы я не обнаружил ни единой ошибки в действиях Спамореза;
• нормальные письма беспрепятственно доставляются по назначению.
По уверениям Ауткома, фильтрация спама стабильно держится на уровне 97%, то есть из ста писем, содержащих спам, к вам попадет только три. Результаты моего тестирования показали несколько отличный результат: Спаморез вычищал не 97, а 100% всего спама, а то, что все-таки доходило до моих ящиков, попадало туда в обход Спамореза - по причине неспособности моего хостера перекрыть доставку почты по прямому IP-адресу. На практике это выражается в том, что ежедневно в каждый ящик приходит три-пять писем со спамом. Для сравнения: превосходная система фильтрации, установленная на почтовом сервере «Компьютерры», пропускает в районе десятка грязных писем в сутки.
Все тонкости задействованных алгоритмов интеллектуального анализа, правил обработки сообщений, а также техническую документацию Спамореза вы найдете на сайте компании, я же ограничусь категоричным вердиктом: абсолютный мастхэв! Облегчение, испытанное после подключения к Спаморезу, невозможно передать никакими словами. Нирвану омрачает лишь досада за годы, растраченные на самоличное ковыряние в коммерческом навозе человечества.
ОКНО ДИАЛОГА: Без отрыва от почты: О безотрывных пользователях, популяризации блогов и проблемах с AJAX
Автор: Родион Насакин
Интервью с генеральным директором Mail.ru Дмитрием Гришиным и директором по маркетингу и PR Анной Артамоновой
Каковы сейчас стратегические направления Mail.ru? Складывается впечатление, что приоритетное место в деятельности компании занимают коммуникационные сервисы.
Д.Г.: Ситуация следующая. По нашему мнению, сейчас на рынке есть несколько очень крупных российских игроков, плюс начинает проявляться активность западных. Прежде всего, это Google, хотя со временем можно ожидать действий со стороны Microsoft и, может быть, Yahoo. Мы себя на рынке позиционируем как компания, которая сфокусирована на двух направлениях, которые очень сильно пересекаются. Это - общение и так называемый user generated content (UGС). Нам кажется, что это наиболее правильный и перспективный вектор по двум причинам. Во-первых, общение - это одно из самых популярных занятий в Интернете. А во-вторых, такие сервисы очень привязывают, это то, что по-английски называется stickness. То есть если человек начинает пользоваться такими услугами - он обрастает на портале друзьями, почтой, фотографиями и другой личной информацией, и его уже очень сложно оторвать. У него появляется свой кусочек в Интернете, что-то вроде квартирки, где лежат его вещи и куда приходят в гости его знакомые. Чтобы утащить пользователя с одного такого портала на другой - нужно привлечь безумное количество ресурсов.
Я считаю, что интернет-компании, сосредоточенные на этом направлении, имеют очень большой шанс получить серьезные конкурентные преимущества даже по сравнению с западными, поскольку здесь очень важна критическая масса пользователей, если она есть, то победить такого игрока практически невозможно. Это очень принципиально. У нас есть большая раскрученная интернет-машина для общения с едиными данными: логином, паролем, анкетой, аватарами, и мы любой новый сервис пристыковываем к ней. UGС - помимо того, что это безумный stickness, имеет еще одно немаловажное свойство. Этот контент бесплатный. Мы не платим журналистам, авторам, кому-то еще, пользователи развлекают себя сами.
А.А.: Даже там, где UGC и коммуникации в чистом виде невозможны, мы стремимся действовать в рамках стратегии. Например, как портал, мы стремимся иметь всю «линейку» сервисов, есть среди них и информационные ресурсы - новости, афиша, путешествия. Но мы и их развиваем в коммуникативном русле - прикручиваем ко всем информационным проектам блоговый движок, который позволяет пользователям не только читать, но и комментировать новости и события. Даем возможность голосованием выбирать лучшие новости, на проекте Путешествия предлагаем сервис поиска попутчиков. Думаю, это сделает сервисы на порядок более интересными для людей.
Отдельно хотелось бы уточнить по сервису Блоги@mail.ru. Как вы планируете конкурировать с отраслевыми «ветеранами», в частности, с тем же русскоязычным сегментом Живого Журнала (ЖЖ), который к тому же сейчас получил отдельное российское руководство в виде компании «Суп»?
Д.Г.: ЖЖ все-таки пользуются более продвинутые пользователи Интернета, а массовой аудитории даже само слово «блоги» долгое время было незнакомо. Мы постарались сделать сервис более простым и понятным и доступно объяснить пользователям, для чего это нужно.
А.А.: У меня был ЖЖ с весны 2000 года, один из первых в Рунете. Попала я туда после того, как Леня Делицын сказал мне: «А вот Носик написал …что-то там». Спрашиваю: «Где он это написал-то?» Отвечает: «в ЖЖ» и дает ссылку - www.livejournal.com. Я захожу, а там страница - английский текст сплошняком и больше ничего. Опять спрашиваю, «а где, собственно, Носик?». И тут он мне начинает долго объяснять, что надо ввести в поиске его ник (сами знаете какой), сделать то-то и то-то… Этот опыт я постаралась учесть - если пользователь впервые заходит на наш проект Блоги@Mail.Ru, ему сразу есть куда посмотреть и чем заняться - вот список новых людей, вот список популярных пользователей, вот список сообществ, категоризированных по теме, чего в ЖЖ, кстати, в принципе нет. Мы вообще постарались уделить тематическим сообществам больше внимания. Мы постарались сделать нечто на стыке онлайн-дневников и форумов. Ведь ведение дневника - это достаточно трудоемкий процесс, требующий определенного склада ума, можно даже сказать, литературная деятельность, а вот пообщаться на какую-то тему, обсудить книгу, фильм, автомобиль - это гораздо ближе массовой аудитории, на которую мы ориентируемся.
Д.Г.: При этом наш блоговый проект до сих пор кажется мне не до конца продуманным. Например, мы планируем отказаться от неудачной системы друзей, которую в свое время взяли у ЖЖ, поскольку многие сотрудники Mail.ru в свое время имели там аккаунты. В большинстве других социальных сетей, в том же MySpace - понятие «друзья» означает взаимность. А те, кого ты читаешь, а они тебя нет, - это «Избранное», но не друзья. Мы сейчас уже пожалели, что взяли систему из ЖЖ, потому что простой пользователь не очень понимает как это, я его друг, а он не мой друг.
В продолжение темы о Блогах, близких к народу. Рамблер, запуская свои «Планеты», наверняка тоже ориентировался на массовую аудиторию. Но я бы не сказал, что успех был ошеломляющим.
Д.Г.: Нас отличает от того же Рамблера или Яндекса то, что мы действительно очень сильно сконцентрированы на сервисах общения и создании комьюнити и хорошо умеем это делать.
Например, Рамблер запустил сервис Фото на год раньше нас. Сейчас наш фотохостинг в шесть-семь раз больше, чем их. Они первыми запустили и видеохостинг. Но всего за 1 месяц существования количество пользователей у сервиса Видео@Mail.ru в три раза превысило показатель Rambler Vision.
А.А.: Проект Rambler Vision, по-моему, изначально не был рассчитан на массового пользователя. Если я не ошибаюсь, сначала разработчики сами выкладывали какой-то профессиональный контент, который они брали у партнеров, через какое-то время номинально дали возможность заливки контента пользователям. Но они не сделали основного шага, благодаря которому приобрели популярность YouTube и Видео@Mail.ru, не дали пользователям заливать ролики в любом формате и просматривать через унифицированный плеер, встроенный в браузер. В итоге у них там висит инструкция «Как залить ролик на проект» на пяти листах… мягко говоря, не для слабонервных.
А как обстоит дело с Instant Messaging, одним из основных коммуникативных онлайн-сервисов?
Д.Г.: IM, пожалуй, единственное направление в области общения, в котором мы пока не победили. Там мы вторые. Вообще IM - это крайнее воплощение понятия stickness, это самая трудно сменяемая сущность в Интернете. Мы считаем героическим шагом уже то, что Агенту удалось оторвать от ICQ, по нашим подсчетам, 30% пользователей IM. Сейчас наша задача довести состояние до уровня 50 на 50. Если взять ту же Америку, то настолько мессенджер AOL выглядит устаревшим по своим функциям, но он все равно первый, потому что он раньше вышел на рынок и собрал очень большую базу. MSN Messenger лидирует в мире, но при этом в Америке он второй. Причем его доля ниже примерно в два раза.
Уверен, что при широком распространении этой услуги и проведении акций - когда все будут знать, что через любой банкомат можно оплатить сотовый телефон, Интернет, и другие сервисы, - количество пользователей банкоматов существенно возрастет и, на мой взгляд, позитивно скажется на розничном банковском бизнесе - этот продукт сможет вовлечь новых клиентов.
Александр Покровский, Генеральный директор, Группа e-port
Смарт грядет
Если использование платежных чипов в мобильниках и прочих предметах, постоянно находящихся под рукой, еще не вышло за пределы лабораторий вендоров и опытных торговых зон, то чипы в пластиковых картах уже получили широкое распространение в мире, а в следующем году можно ожидать перехода на микропроцессорные кредитки и в России. Именно смарт-карты позволяют перейти от редких попыток довести функциональность платежного инструмента на базе не рассчитанной на подобные эксперименты магнитной полосы до полноценной платформы для создания разнообразных сервисов.
В идеале один и тот же кусок пластика может служить кредиткой, удостоверением личности, проездным билетом и дисконтной картой.
В настоящее время существует несколько спецификаций чипов, из которых самым вероятным кандидатом на стандарт выглядит EMV (аббревиатура - Europay, MasterCard, Visa), первые положения которой были опубликованы еще десять лет назад. EMV-совместимые карты и терминалы получили распространение на территории ЕС, в Азиатско-Тихоокеанском регионе и, вероятно, приживутся в России. EMV-чип поддерживает постэмиссионную загрузку приложений, так что реализовать новые функции можно уже после выпуска карт. При этом для EMV уже разработан широкий ассортимент специализированного ПО, в том числе денежные кошельки (e-purse), бонусные схемы (loyalty), идентификационные приложения (ID) и т. д. для инсталляции на чип.
Немаловажным достоинством смарт-карт является более высокий по сравнению с кредитками уровень безопасности, прежде всего за счет возможности устанавливать разные уровни доступа к разным данным. В качестве классического примера информации для свободного считывания обычно называют номер медицинского полиса или группу крови. А данные о состоянии счета записываются в определенных участках памяти, которые банк-эмитент защищает от несанкционированной модификации или удаления за счет шифрования. Если же предпринимается попытка физического вскрытия карты, то приводится в действие механизм саморазрушения с ликвидацией всей хранимой информации. Кроме того, в смарт-картах часто реализуют функцию самозапирания, при активации которой работа с пластиком становится невозможной. Выйти из «мертвого» режима можно лишь путем последовательного набора специальных команд с ограниченным числом попыток. Если лимит исчерпан, карта прекращает работать навсегда.
Наибольшее распространение смарт-карты получают в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, где их циркулирует уже 52 млн. штук и установлено примерно полтора миллиона соответствующих банкоматов. Чип есть в карте каждого третьего японца, четвертого корейца и пятого тайваньца. В России доля «умного» пластика составляет около 6% от всех находящихся в обращении карт, но в то же время 70% отечественных банкоматов могут считывать EMV-данные.
Причина такого несоответствия заключается в новых требованиях МПС к используемым банками-партнерами кардридерам. А эмитировать соответствующий возможностям терминалов «пластик» кредитные организации не спешат по причине высокой себестоимости. Затея будет иметь смысл только в том случае, если банк заранее заключит ряд соглашений с торговыми компаниями, прежде всего крупными розничными сетями и транспортниками, о поддержке тех или иных функций будущих карт.
Такие альянсы в России пока образуются нечасто. Долгое время среди крупных проектов можно было отметить лишь уже упомянутую оплату проезда в метро. Однако в прошлом месяце MasterCard рапортовал о запуске первой в Европе социальной карты на базе EMV-чипа, к которой приложил руку банк УРАЛСИБ при поддержке правительства РФ. Пластик содержит данные обо всех предусмотренных законодательством страны льготах, позволяет кардхолдеру пользоваться правом бесплатного проезда в общественном транспорте, получать пособия и скидки при покупке лекарств и оплате коммунальных услуг. Среди потенциальных держателей карты - пенсионеры, студенты, военнослужащие и бюджетники.
Онлайн-альтернатива
В сегменте интернет-торговли кредитные карты постепенно сдают позиции электронным платежным системам (ЭПС). И хотя о полном переходе е-коммерции на виртуальные дензнаки речь пока не идет, ЭПС по мере наращивания своей функциональности вполне могут стать доминирующим средством оплаты товаров и услуг в Сети. В России, где банковские карты стали распространенным финансовым инструментом гораздо позже, чем за рубежом, на ЭПС, прежде всего WebMoney и «Яндекс.Деньги», приходится необычно высокая доля онлайн-транзакций.
Рассуждая о перспективах и преимуществах систем по сравнению с кредитками, Евгения Беленькая из отдела развития WebMoney говорит, что в случае с картами «покупатель сам решает, доверять ли данные своей кредитной карточки Интернету, а продавец - брать ли на себя риск возврата платежей и „фрода“ (от английского слова fraud - подделка, платежи, совершаемые с украденных карт). На сегодняшний день риск и того и другого слишком высок». Рассказывая о плюсах ЭПС, Евгения отмечает: "Основными и самыми главными преимуществами ЭПС перед дебетовыми и кредитными картами являются моментальность и безотзывность транзакций - то есть невозможность отзыва платежа (так называемый chargebacks).
Исторически ЭПС, которые появились в нашей стране практически одновременно с карточными и банковскими продуктами, начали развиваться активнее и быстрее. Это было обусловлено и экономической ситуацией, и особенностями законодательной базы. В нашей системе реализована и функционирует Кредитная биржа, которая позволяет получать и выдавать кредиты онлайн путем размещения заявок и поиска встречных предложений. Пользователи могут зарабатывать на выдаче кредитов другим участникам, получать и выдавать коллективный кредит. В Системе также существует Долговой сервис - он позволяет участникам системы WebMoney Transfer предоставлять средства на своих кошельках в пользование другим участникам.
ГОЛУБЯТНЯ: The Narod против Мякишей
Автор: Сергей Голубицкий
Скрутив уже проволочку, придерживаю пальцем пробку шампанского: готовлюсь к юбилейщине, так сказать, - трехсотой «Голубятне». Но то будет через неделю, сегодня же - выдержанный в неприглушенно-светлых тонах буревестник за номером 299.
Такого бурления в Сети даже не припомню: дистрибутивы новой операционной системы Vista сыплются сыроежками из лукошка! Кажется, в свободной раздаче на бит-торренте они появляются раньше, чем официальные лица Microsoft разродились пресс-релизом: два официальных варианта (под 32- и 64-разрядные процессоры) пользовательских версий («тройной одеколон»: Home Basic, Home Premium, Ultimate), два официальных варианта Business-версии, два официальных варианта Enterprise-версии, выпущенная 30 ноября (и выложенная в Сеть уже 1 декабря) русская пользовательская версия, а также бесчисленные самопальные сборки от бакунианцев: BillGates, Wzor, имя-им-легион. Все это добро аккуратно сливается в файлообменные системы, на RapidShare и Megaupload, педантично подсчитываются контрольные суммы, проверяется аутентичность версий, изготавливаются патчи для превращения одних сборок в другие, разрабатываются пути обхода официального алгоритма активации.
Полное впечатление, что в синергическом порыве слились все хтонические силы китайской нации, увлеченные единственной вселенской мечтой - обжухать «Мякишей»! Причудливым образом бакунианцы прочих народов, населяющих планету, на время превратились в прилежных архивариусов-подмастерьев: замерли в трепетном восторге перед китайскими Мастерами, прогнулись в готовности молниеносно подхватить и размножить очередной патч, «дистанционный киген», алгоритм, хитропопый заморок. Я не преувеличиваю: 99 % всех инновационных идей, направленных на преодоление защиты новой ОС, родом из Китая. И факт этот наполнен, по крайней мере в моих глазах, прямо-таки зловещим символизмом. Почему? Потому что по гамбургскому счету китайцам Виста нужна примерно так же, как хомячкам паюсная икра, поэтому дело тут в принципе. Принцип таков: продемонстрировать ненавистному Врагу свою дюжесть, умение преодолеть препоны, устранить любые преграды.
Удастся ли «сорокапятиградусникам» (за семантикой отсылаю к архиву «Голубятен») обойти защиту Висты, связанную с обязательной активаций всех релизов, включая и Enterprise (чего не было в Windows XP)? Вопрос риторический и давно сводится к ставкам на сроки: сломают до появления коробочных версий в магазинах (в январе 2007-го) или после? Судя по тому, что вчера появился алгоритм обхождения авторизации для всех версий Business и Enterprise, можно не сомневаться: пользовательские релизы вряд ли продержатся даже до Нового года.
Мой окопный репортаж напрочь лишен бацилл морализаторства, поскольку собственную позицию сформировал и обнародовал годы назад: программеры непременно должны защищать свои программы и продавать их за деньги, народные массы непременно должны эти программы взламывать - только такой антагонизм гарантирует поступательное развитие софтверной отрасли. Любой другой сценарий ведет к стагнации и деградации. Почти уверен, что «интеллектуальное ядро» Microsoft (люди, реально владеющие этой компанией и определяющие ее стратегическое развитие) полностью разделяет такой взгляд на вещи, иначе мы не стали бы свидетелями постоянного улучшения систем защиты редмондских программ и их функционального совершенствования семимильными шагами.
Такими шагами, что и не снились остальным разработчикам в отрасли. Сравните прогресс операционных систем, скажем, от Windows XP к Windows Vista и MS Office 2003 к MS Office 2007, с прогрессом… ну, например, любой программы Adobe (хоть Photoshop, хоть Acrobat, хоть Captivate), и узрите пропасть.
Дело даже не в том, что новые релизы Самана отличаются от предыдущих блеклой косметикой: после тестирования мне никак не удается избавиться от ощущения, что программы вообще деградируют. Сами судите: Acrobat 7 укладывался в 239 мегабайт, Acrobat 8 - уже в 916. Для сравнения: дистрибутив MS Office 2007, в который входят восемь (!) приложений (Word, Excel, PowerPoint, Publisher, Outlook, InfoPath, OneNote и Groove), занимает всего 560 мегабайт.
Что же такого вкусного напихал Саман в 650 лишних мегабайт своей монофункциональной пустяковины? Дык вот: на сайте указано - целых ДЕВЯТЬ новых позиций! Например, умение объединять несколько файлов в один PDF. Или вот: автоматическое распознавание полей в формуляре! Мало? Тогда ловите революционный хит сезона: новый Акробат теперь умеет сохранять файлы в формате MS Word! Не хухры вам мухры. Так по мелочам и натикало 650 мегабайт кода да 160 долларов апгрейда.
Отчего так выходит? Оттого, что Саман не защищается по-взрослому. Патч, полностью отключающий авторизацию Acrobat 8, появился день в день с размещением триальной версии на сайте! День в день! Через недельку явился и полноценный генератор ключей. Простите, но это не защита, а халтура. Я уж не говорю о том, что бреши в алгоритмах шифрования, на которые «Элкомсофт» указал Саману четыре года назад (!), и поныне там: никто их и не собирается устранять! Оно понятно: 99 % прибыли от продаж Акробата компания реализует, насколько я понимаю, в госструктурах родного Пиндустана, принужденных в законодательном порядке вести документооборот в формате PDF. Нужно ли напрягаться при таком синекурном раскладе? Если ничего, кроме сиюминутных бабок, не интересует - не нужно. Вот только когда клюнет в щеку жареный петух в аватаре OpenDocument или какой-нибудь другой разновидности XML, боржом уже не поможет.
Другое дело - «Мякиши»: пожизненный объект боевых действий! Мастдай даже в Африке мастдай. Вот и приходится вертеться, суетиться, выдавать на-гора реальные апгрейды реальных программ. В напряженном ритме «украл-выпил-в-тюрьму», то бишь «отапгрейдил-взломали-опять-отапгрейдил-по-самое-не-балуйся», куется золотой код, шлифуется интерфейс, делаются грандиозные эвристические подвижки.
Нужно ли переходить с XP на Vista? C Office 2003 на Office 2007? Пока досконально не изучу все фичи, не затестирую вусмерть и то и другое, вердиктов читателям давать не буду. Пока же, по предварительным ощущениям, с уверенностью могу сказать: новые продукты «Мякишей» - не косметический фуфел, а подлинная революция. Насколько без этой революции проживет среднестатистический перец - будем посмотреть.
Теперь перехожу к сплошной радости. Други мои, вы не поверите: я избавился, наконец, от почтового спама! Понимаю, что радость мою вряд ли оценят и разделят читатели, пребывающие в тихом омуте почтовых кибуц ( rambler.ru, mail.ru, gmail.comи т. п.), однако ж индивидуалы и малые бизнесята, чья почта обрабатывается на собственных серверах, просто обязаны встретить благую весть аплодисментами. Потому как почтовая жизнь человека, не защищенного от спама, преисполнена неподдельным трагизмом и пущенными по ветру человеко-годами. Знаете, сколько писем я собираю по утрам? По 120-150 с «рыла» (то есть почтового ящика).
Надо сказать, жизнь у меня напряженная, давно даже не по часам, а по минутам графленая, поэтому ничто не заряжает на оставшийся день лучше получасового погружения за утренней чашечкой кофе в захватывающий детектив про удлиненные пенисы, пожизненно гарантированный приапизм, продажу особняков на Гоголевском бульваре за 40 миллионов долларов и тайные радости педофилии (рис. 1).
Меж тем именно так все и происходит: утро за утром, неделя за неделей, месяц за месяцем, год за годом все мое естество подсознательно зомбируется тематической мерзотой спама! Потому что спам этот действует на сублимационном уровне точно так же, как и любая реклама: не важно, что вы плюетесь и вырубаете телевизор или приглушаете радио, когда слышите наглый визг рекламного ролика. Достаточно десяток раз хоть мельком увидеть тетю Асю или услышать вяканье новорусского гнида про «домработницу Машеньку», чтобы навеки пропитаться ядом, который непременно будет включать ваш покупалочный триггер всякий раз, как взгляд упадет на пачку проклятого стирального порошка в магазине.
Так вот. На свете наверняка существуют волшебные хостеры, которые заботятся о фильтрации почтового спама своих клиентов. Мне лично в жизни не повезло: и три пиндосских сервера, ютивших internettrading.net с 1997 года, и два россиянских великодушно оставляли спасение утопающих самим утопающим. To make it short, называю имя своего спасителя - Outcom. Ауткомовская система защиты от почтового мусора называется Спаморез и представляет собой программно-серверный комплекс, фильтрующий 350 тысяч писем в сутки.
Условия подключения непристойно гуманны: две недели бесплатного тестирования, потом - доллар с почтового ящика ежемесячно (пакет молока 3,2% жирности в московском гастрономе).
Для подключения к Спаморезу достаточно сообщить Ауткому имя вашего домена и изменить так называемые MX-записи (Mail Exchange) почтового сервера. Последнюю операцию выполняет по вашей просьбе хостер, либо вы делаете это самостоятельно через веб-интерфейс управления доменом (рис. 2).
• 100-процентный спам уничтожается;
• вероятный спам помещается в карантин - скажем, пересылается на специально созданный вами почтовый ящик, который вы при желании можете периодически проверять на предмет случайной фильтрации ценных писем. Спустя почти месяц работы со Спаморезом я делаю это не чаще раза в неделю, да и то лишь для очистки совести: сколько ни проверял, ничего путного ни разу не обнаружил;
• маловероятный спам пересылается в ваш почтовый ящик с добавлением в заголовок специальной метки *** SPAM ***. Опять же за месяц работы я не обнаружил ни единой ошибки в действиях Спамореза;
• нормальные письма беспрепятственно доставляются по назначению.
По уверениям Ауткома, фильтрация спама стабильно держится на уровне 97%, то есть из ста писем, содержащих спам, к вам попадет только три. Результаты моего тестирования показали несколько отличный результат: Спаморез вычищал не 97, а 100% всего спама, а то, что все-таки доходило до моих ящиков, попадало туда в обход Спамореза - по причине неспособности моего хостера перекрыть доставку почты по прямому IP-адресу. На практике это выражается в том, что ежедневно в каждый ящик приходит три-пять писем со спамом. Для сравнения: превосходная система фильтрации, установленная на почтовом сервере «Компьютерры», пропускает в районе десятка грязных писем в сутки.
Все тонкости задействованных алгоритмов интеллектуального анализа, правил обработки сообщений, а также техническую документацию Спамореза вы найдете на сайте компании, я же ограничусь категоричным вердиктом: абсолютный мастхэв! Облегчение, испытанное после подключения к Спаморезу, невозможно передать никакими словами. Нирвану омрачает лишь досада за годы, растраченные на самоличное ковыряние в коммерческом навозе человечества.
ОКНО ДИАЛОГА: Без отрыва от почты: О безотрывных пользователях, популяризации блогов и проблемах с AJAX
Автор: Родион Насакин
Интервью с генеральным директором Mail.ru Дмитрием Гришиным и директором по маркетингу и PR Анной Артамоновой
Каковы сейчас стратегические направления Mail.ru? Складывается впечатление, что приоритетное место в деятельности компании занимают коммуникационные сервисы.
Я считаю, что интернет-компании, сосредоточенные на этом направлении, имеют очень большой шанс получить серьезные конкурентные преимущества даже по сравнению с западными, поскольку здесь очень важна критическая масса пользователей, если она есть, то победить такого игрока практически невозможно. Это очень принципиально. У нас есть большая раскрученная интернет-машина для общения с едиными данными: логином, паролем, анкетой, аватарами, и мы любой новый сервис пристыковываем к ней. UGС - помимо того, что это безумный stickness, имеет еще одно немаловажное свойство. Этот контент бесплатный. Мы не платим журналистам, авторам, кому-то еще, пользователи развлекают себя сами.
А.А.: Даже там, где UGC и коммуникации в чистом виде невозможны, мы стремимся действовать в рамках стратегии. Например, как портал, мы стремимся иметь всю «линейку» сервисов, есть среди них и информационные ресурсы - новости, афиша, путешествия. Но мы и их развиваем в коммуникативном русле - прикручиваем ко всем информационным проектам блоговый движок, который позволяет пользователям не только читать, но и комментировать новости и события. Даем возможность голосованием выбирать лучшие новости, на проекте Путешествия предлагаем сервис поиска попутчиков. Думаю, это сделает сервисы на порядок более интересными для людей.
Отдельно хотелось бы уточнить по сервису Блоги@mail.ru. Как вы планируете конкурировать с отраслевыми «ветеранами», в частности, с тем же русскоязычным сегментом Живого Журнала (ЖЖ), который к тому же сейчас получил отдельное российское руководство в виде компании «Суп»?
Д.Г.: ЖЖ все-таки пользуются более продвинутые пользователи Интернета, а массовой аудитории даже само слово «блоги» долгое время было незнакомо. Мы постарались сделать сервис более простым и понятным и доступно объяснить пользователям, для чего это нужно.
А.А.: У меня был ЖЖ с весны 2000 года, один из первых в Рунете. Попала я туда после того, как Леня Делицын сказал мне: «А вот Носик написал …что-то там». Спрашиваю: «Где он это написал-то?» Отвечает: «в ЖЖ» и дает ссылку - www.livejournal.com. Я захожу, а там страница - английский текст сплошняком и больше ничего. Опять спрашиваю, «а где, собственно, Носик?». И тут он мне начинает долго объяснять, что надо ввести в поиске его ник (сами знаете какой), сделать то-то и то-то… Этот опыт я постаралась учесть - если пользователь впервые заходит на наш проект Блоги@Mail.Ru, ему сразу есть куда посмотреть и чем заняться - вот список новых людей, вот список популярных пользователей, вот список сообществ, категоризированных по теме, чего в ЖЖ, кстати, в принципе нет. Мы вообще постарались уделить тематическим сообществам больше внимания. Мы постарались сделать нечто на стыке онлайн-дневников и форумов. Ведь ведение дневника - это достаточно трудоемкий процесс, требующий определенного склада ума, можно даже сказать, литературная деятельность, а вот пообщаться на какую-то тему, обсудить книгу, фильм, автомобиль - это гораздо ближе массовой аудитории, на которую мы ориентируемся.
Д.Г.: При этом наш блоговый проект до сих пор кажется мне не до конца продуманным. Например, мы планируем отказаться от неудачной системы друзей, которую в свое время взяли у ЖЖ, поскольку многие сотрудники Mail.ru в свое время имели там аккаунты. В большинстве других социальных сетей, в том же MySpace - понятие «друзья» означает взаимность. А те, кого ты читаешь, а они тебя нет, - это «Избранное», но не друзья. Мы сейчас уже пожалели, что взяли систему из ЖЖ, потому что простой пользователь не очень понимает как это, я его друг, а он не мой друг.
В продолжение темы о Блогах, близких к народу. Рамблер, запуская свои «Планеты», наверняка тоже ориентировался на массовую аудиторию. Но я бы не сказал, что успех был ошеломляющим.
Д.Г.: Нас отличает от того же Рамблера или Яндекса то, что мы действительно очень сильно сконцентрированы на сервисах общения и создании комьюнити и хорошо умеем это делать.
Например, Рамблер запустил сервис Фото на год раньше нас. Сейчас наш фотохостинг в шесть-семь раз больше, чем их. Они первыми запустили и видеохостинг. Но всего за 1 месяц существования количество пользователей у сервиса Видео@Mail.ru в три раза превысило показатель Rambler Vision.
А.А.: Проект Rambler Vision, по-моему, изначально не был рассчитан на массового пользователя. Если я не ошибаюсь, сначала разработчики сами выкладывали какой-то профессиональный контент, который они брали у партнеров, через какое-то время номинально дали возможность заливки контента пользователям. Но они не сделали основного шага, благодаря которому приобрели популярность YouTube и Видео@Mail.ru, не дали пользователям заливать ролики в любом формате и просматривать через унифицированный плеер, встроенный в браузер. В итоге у них там висит инструкция «Как залить ролик на проект» на пяти листах… мягко говоря, не для слабонервных.
А как обстоит дело с Instant Messaging, одним из основных коммуникативных онлайн-сервисов?
Д.Г.: IM, пожалуй, единственное направление в области общения, в котором мы пока не победили. Там мы вторые. Вообще IM - это крайнее воплощение понятия stickness, это самая трудно сменяемая сущность в Интернете. Мы считаем героическим шагом уже то, что Агенту удалось оторвать от ICQ, по нашим подсчетам, 30% пользователей IM. Сейчас наша задача довести состояние до уровня 50 на 50. Если взять ту же Америку, то настолько мессенджер AOL выглядит устаревшим по своим функциям, но он все равно первый, потому что он раньше вышел на рынок и собрал очень большую базу. MSN Messenger лидирует в мире, но при этом в Америке он второй. Причем его доля ниже примерно в два раза.