3.4. Условия выдачи лицензии должны учитывать возможное в дальнейшем изменение прав собственности или степени контроля, а также смену руководства
Помимо процедуры лицензирования вновь созданных банков, следует также установить порядок перепродажи уже выпущенных акций или прав голоса, а также смены руководства банка, поскольку здесь также вероятны ситуации, когда преступники или другие неблагонадежные лица получают контроль над значительным пакетом акций или прав голоса либо занимают в банке высшие руководящие посты. Согласно четвертому принципу Базельских «Основных принципов эффективного банковского надзора», надзорный орган должен иметь право пересматривать свое решение о выдаче лицензии и запрещать передачу значительных прав собственности или контрольных пакетов акций в существующих банках третьим сторонам (более подробно см. пример 3.4).
Пример 3.4 Основные критерии, касающиеся передачи значительных прав собственности
♦ Законы или регулирующие документы содержат четкое определение понятий «значительное право собственности» и «контрольный пакет акций».
♦ Существуют требования о получении одобрения надзорного органа или о незамедлительном уведомлении о предлагаемых нововведениях, которые приведут к изменению в праве собственности, включая бенефициарное право собственности, или правах голоса сверх установленного порога или к изменению в контрольном пакете акций.
♦ Надзорный орган наделен полномочиями отклонять любое предложение о значительном изменении в праве собственности, включая бенефициарное право собственности, или контрольном пакете акций либо не допускать осуществления права голоса в отношении таких инвестиций, если они не отвечают критериям, сравнимым с критериями, которые используются при выдаче разрешений на учреждение новых банков.
♦ Путем анализа периодической отчетности или результатов выездных проверок надзорный орган получает от банков сведения обо всех значительных акционерах и количестве принадлежащих им акций или лицах, контролирующих банк, включая бенефициарных собственников акций, держателями которых являются номинальные владельцы или доверительные хранители, а также другие лица, держащие акции для сохранения анонимности их владельца.
Источник: Банк международных расчетов (БМР), «Методология основных принципов эффективного банковского надзора», принцип 4, 2006 г.
Примечания
1. Рекомендация FATF 23.
2. Во Франции разрешения на банковскую деятельность выдает Комитет по кредитным и инвестиционным организациям (CECEI) под руководством председателя Банка Франции, который также возглавляет французский орган банковского надзора – Банковскую комиссию (Commission Bancaire). Помимо этого, в комитет входят главы казначейства, органа по надзору за операциями с ценными бумагами, фонда страхования депозитов, двое независимых судей, двое представителей ассоциации банков и инвестиционных фирм, двое представителей профсоюзов и двое специалистов в банковском деле. Орган по надзору за соблюдением требований, касающихся борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма (который также является органом банковского надзора), и лицензирующий орган (CECEI) подчиняются Банку Франции и сотрудничают между собой.
3. Базельский комитет по банковскому надзору, «Методология основных принципов эффективного банковского надзора», 2006 г.
4. Чем более зрелой является банковская система, тем выше вероятность того, что представленные к рассмотрению лица смогут документально подтвердить свою благонадежность.
5. В случае наличных расчетов по операциям с ценными бумагами контроль должен быть усилен. Перед выдачей лицензии (одобрением нового акционера, разрешением увеличить существующий пакет акций) лицензирующий орган должен проверять происхождение таких средств.
6. «Во Франции, чтобы избежать какой-либо неопределенности в отношении личности ответственных акционеров, [лицензирующий орган] рекомендует [акционерам] напрямую участвовать в акционерном капитале [банка]. Однако, если по каким-либо причинам между инвесторами и финансовым учреждением есть одна и более компания-учредитель, они должны взять на себя обязательство не передавать контроль над компанией-учредителем без предварительного разрешения [лицензирующего органа]». CECEI, годовой отчет, структура собственности на акции в кредитных учреждениях и принципы, относящиеся к различным ситуациям, 2005 г.
7. Взято из публикации Freshfield Bruckhaus and Deringer (2007 г.).
8. Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención des Blanqueo de Capitales e Infraccionnes Monetarias (Комиссия по борьбе с отмыванием денег и финансовыми преступлениями).
2. Во Франции разрешения на банковскую деятельность выдает Комитет по кредитным и инвестиционным организациям (CECEI) под руководством председателя Банка Франции, который также возглавляет французский орган банковского надзора – Банковскую комиссию (Commission Bancaire). Помимо этого, в комитет входят главы казначейства, органа по надзору за операциями с ценными бумагами, фонда страхования депозитов, двое независимых судей, двое представителей ассоциации банков и инвестиционных фирм, двое представителей профсоюзов и двое специалистов в банковском деле. Орган по надзору за соблюдением требований, касающихся борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма (который также является органом банковского надзора), и лицензирующий орган (CECEI) подчиняются Банку Франции и сотрудничают между собой.
3. Базельский комитет по банковскому надзору, «Методология основных принципов эффективного банковского надзора», 2006 г.
4. Чем более зрелой является банковская система, тем выше вероятность того, что представленные к рассмотрению лица смогут документально подтвердить свою благонадежность.
5. В случае наличных расчетов по операциям с ценными бумагами контроль должен быть усилен. Перед выдачей лицензии (одобрением нового акционера, разрешением увеличить существующий пакет акций) лицензирующий орган должен проверять происхождение таких средств.
6. «Во Франции, чтобы избежать какой-либо неопределенности в отношении личности ответственных акционеров, [лицензирующий орган] рекомендует [акционерам] напрямую участвовать в акционерном капитале [банка]. Однако, если по каким-либо причинам между инвесторами и финансовым учреждением есть одна и более компания-учредитель, они должны взять на себя обязательство не передавать контроль над компанией-учредителем без предварительного разрешения [лицензирующего органа]». CECEI, годовой отчет, структура собственности на акции в кредитных учреждениях и принципы, относящиеся к различным ситуациям, 2005 г.
7. Взято из публикации Freshfield Bruckhaus and Deringer (2007 г.).
8. Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención des Blanqueo de Capitales e Infraccionnes Monetarias (Комиссия по борьбе с отмыванием денег и финансовыми преступлениями).
4. Документарные проверки банков в целях борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма
1. Общие положения
Согласно принципу 20, входящему в число Базельских «Основных принципов эффективного банковского надзора», банковский надзор с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма должен включать как документарные, так и выездные проверки банков. В то время как документарные проверки проводятся постоянно, выездная проверка – это организованное мероприятие, даты начала и завершения которого четко определены1. В зависимости от сложившейся ситуации и особенностей законодательной системы того или иного государства2 инспектор выбирает наиболее целесообразное сочетание документарных и выездных проверок.
Чтобы достичь наибольшей эффективности, в рамках банковского надзора с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма должны проводиться документарные и выездные мероприятия. Перед инспекторами, осуществляющими документарные проверки, стоят следующие задачи:
♦ систематический анализ и контроль над соблюдением требований регулирующих органов применительно к борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма в отдельных банках при помощи пруденциальных отчетов, статистических данных и других методов, в том числе при помощи изучения информации, доступной широкой общественности;
♦ дальнейшая работа с информацией, требующей более пристального внимания, оценка растущих рисков, определение приоритетных направлений и объемов работы;
Чтобы достичь наибольшей эффективности, в рамках банковского надзора с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма должны проводиться документарные и выездные мероприятия. Перед инспекторами, осуществляющими документарные проверки, стоят следующие задачи:
♦ систематический анализ и контроль над соблюдением требований регулирующих органов применительно к борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма в отдельных банках при помощи пруденциальных отчетов, статистических данных и других методов, в том числе при помощи изучения информации, доступной широкой общественности;
♦ дальнейшая работа с информацией, требующей более пристального внимания, оценка растущих рисков, определение приоритетных направлений и объемов работы;
Конец бесплатного ознакомительного фрагмента