Семен Давыдович Резник, Валерий Анатольевич Бобров, Наталья Юрьевна Егорова
Менеджмент в домашнем хозяйстве
Предисловие
Становление специалиста помимо получения профессиональных знаний предполагает решение и таких проблем, как формирование личности, эффективного стиля деятельности и общения, проектирование своей жизни после окончания вуза. Вероятность вступления в брак, рождения детей признается студентами достаточно высокой, хотя несколько принижается актуальность знаний о семье лично для себя. Причиной является не скромность или еще что-либо личное, а действие устойчивых стереотипов: главное – это «хорошая работа» и «количество денег». В конце концов, не мы ли современники моды на сильную личность? Но многими исследованиями подтверждалась следующая закономерность: чем старше человек, не важно – мужчина или женщина, тем он выше склонен оценивать значимость для себя семейного образа жизни и своей способности иметь семью. Еще один давно выявленный парадокс: родители, оценивая свою семейную жизнь как счастливую, в первую очередь «предлагают» своим взрослым детям стать успешными в карьере и как бы помогают отложить свое семейное счастье. Но сколько людей – столько и мнений.
В 1990-е гг. в России произошли революционные изменения, которые совпали с кризисным состоянием сферы семейных отношений. Высокий уровень разводов, огромное количество абортов, неудовлетворительные материальные и жилищные условия большинства российских семей, материальная зависимость молодых людей от родителей, двойная занятость женщин на работе и дома, высокий уровень бытового пьянства и алкоголизма, насилие в семье – все это было и до вхождения в рынок. Однако рынок дал свободно складывающиеся цены и потребовал от человека способности выживать, инициативы, независимости, личного достоинства и ответственности. В системе декларируемых жизненных ценностей россиян семья как единство супружества-родительства-родства занимает одно из первых мест. Семья потенциально является источником и заказчиком социально и экономически дееспособного человека для общества с рыночной экономикой. В первом десятилетии нового тысячелетия государство активизировало свою помощь семье, зазвучали «приятные» экономические термины: национальный проект «Демография», материнский (семейный) капитал, ипотека, национальный проект «Здоровье» и т. д.
Экономика домашнего хозяйства – специфическая область изучения и исследований в силу того, что здесь чисто экономические отношения слабо дифференцированы от социальных, психологических, нравственных. В истории науки ее определяли как моральную экономику, и неформальную, и неизмеримую, и т. д. Субъектом деятельности здесь и в ЮС в. является семья, а не отдельный индивид, мужчина или женщина, и не группа индивидов или коммуна, как это было в истории.
Важно отличать такие понятия, как семья и домашнее хозяйство, которые пересекаются, взаимозаменяются или взаимно дополняют друг друга. В экономической теории термин «домашнее хозяйство», или «домохозяйство», используется для определения хозяйствующей единицы, состоящей из одного или более лиц, объединяемых общим бюджетом и местом проживания, которая снабжает экономику семьи ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг. Это и универсальная учетно-статистическая единица, и особый тип хозяйства, и первичная экономическая система. Для семейной экономики более адекватным является определение домашнего хозяйства как сферы деятельности семей, в которой организуется производство и потребление материальных благ на основе затрат труда и времени с целью восстановления жизненных сил членов семьи.
В жизни люди, совместно ведущие домашнее хозяйство, зачастую являются семьей, отсюда правомерность использования термина «семейное домохозяйство». В начале XXI в. в России было примерно 50 млн домашних хозяйств, в том числе 40 млн семейных и около 10 млн домашних хозяйств лиц, не имеющих семьи или утративших связь с нею.
Конечно, экономике домашнего хозяйства присущи и традиционные экономические цели: максимизация благосостояния, прибыли, полезности, экономия ресурсов, времени труда. Здесь тесно переплетено рациональное с нерациональным, и чисто экономический расчет может уступать место традициям, ценностям или чувствам. Для нее характерны отсутствие или ограниченное использование наемного труда, взаимная и долговременная поддержка, общесемейное потребление, денежное и неденежное оценивание действий, особая лояльность, межпоколенческая организация, отношения наследования.
Цель курса «Управление домашним хозяйством» – вооружение студентов знаниями о семье и ведении домашнего хозяйства. Особенность изучения данного курса состоит в наличии у обучаемых собственного опыта, знаний, умений, оценок, полученных в родительской семье, и, может быть, в собственной. Другой особенностью курса является ориентация на действительно взрослого человека. Исследования показывают, что взрослыми себя считают около половины российских подростков с 16 лет, которые в это понятие не включают такие качества, как самостоятельность и личная ответственность. Для освоения данного курса важно наличие у обучаемых стремления строить свою жизнь и способности к ее творческому осмыслению. Во главе угла человеческий фактор, признание возможности и необходимости самостоятельного решения человеком своих проблем через овладение знаниями и навыками анализа для управления ситуациями своей микросреды.
Учебное пособие состоит из трех основных частей. Первая часть «Организация домашнего хозяйства» посвящена особенностям организации жилища и труда домочадцев, правильного и здорового питания, советам о том, как со вкусом одеваться и подбирать аксессуары, как организовать приусадебное хозяйство и обеспечить безопасность семье и дому. Вторая часть «Управление финансами семьи» затрагивает экономические аспекты семейных отношений. Здесь раскрываются вопросы организации и ведения семейного бюджета, налогообложения и страхования семьи, культуры семейного потребления и ведения семейного бизнеса. И, наконец, в третей части «Семейный менеджмент» описываются социально-управленческие аспекты семейных взаимоотношений. Здесь речь идет об особенностях взаимоотношений внутри семьи, общения с друзьями и соседями. Раскрываются вопросы, касающиеся организации досуга и здорового образа жизни семьи, вопросы воспитания детей и организации семейных праздников, проблемы культуры общения и правового регулирования внутрисемейных отношений.
Все темы курса ориентированы на практическое применение получаемых знаний в определенных жизненных ситуациях. Помимо литературных источников используются результаты социологических исследований, проведенных на кафедре «Менеджмент» Пензенского государственного университета архитектуры и строительства. В 2002 г. при опросе 150 городских семей были получены следующие цифры, характеризующие отношение опрошенных семей к экономическим проблемам семьи. Так, 81,3% опрошенных полагают, что лично заработанные членами семьи деньги должны считаться общими; помощь родителей молодой семье считают необходимой 67,3% респондентов; выражают уверенность, что домашнее хозяйство ведут правильно, только 34,7%; полагают, что нужен письменный учет семейных доходов 48,7%, а расходов 14,7% опрошенных семей. Потребность в семейной финансовой книге отмечают всего 16% опрошенных. Семейные расходы соответствуют семейным доходам у 64,7% респондентов.
И, наконец, интересны ответы на вопрос: «Кто учил Вас ведению домашнего хозяйства?» Книги – считают 4,7% опрошенных, школа – 2,7%, специальные курсы – 1,3%, родители – 45,3%, никто не учил – 19,3%, жизненный опыт – 62,7%.
Цифры опроса показательны и говорят сами за себя – искусству вести семейную экономику, а тем более управлять ею, нужно обучаться профессионально. И особенно актуально вопрос рациональности ведения домашнего хозяйства встает сейчас – в ситуации нарастающего мирового финансового кризиса.
Сложившаяся сложная экономическая ситуация в мире привела к сокращению производства в нашей стране, к уменьшению количества рабочих мест. Доходы большей части населения значительно снизились, а часть людей и вовсе потеряла работу. В столь жестких финансовых условиях вопросы планирования бюджета, рациональной организации домашнего хозяйства, сохранения и поддержания здорового социально-психологического климата в семье звучат особенно остро.
Осваивая новые специальности нашего времени – менеджера, маркетолога, финансиста, мы учимся руководить людьми в организациях, управлять производством, финансами, маркетингом, учимся, наконец, тому, чтобы управлять собственной жизнедеятельностью и собственным временем. Так давайте же попробуем освоить еще одну, очень важную науку – управление домашним хозяйством. В конце концов успех в жизни во многом зависит и от семейного благополучия, а оно очень часто немыслимо без материального достатка.
Грамотное отношение к проблемам управления домашним хозяйством позволит наладить систему в денежном хозяйстве своей семьи, вести учет расходов и доходов, анализировать и планировать их, рационально делать покупки, приумножать сбережения, находить им достойное применение, жить экономно, добротно, надежно, уменьшить бремя повседневных домашних забот, избавит от необходимости постоянно держать эти проблемы в голове.
Кроме того, студенты получат немало других полезных рекомендаций, так или иначе связанных с экономическим благополучием семьи: об экономическом воспитании детей, правовых аспектах управления домашним хозяйством, семейных праздниках, экономических взаимоотношениях с родителями, карьере семьи, заветах старины и др.
Итак, в добрый путь, молодые люди! Успехов вам в «экономическом плавании». Помните: все начинается с благополучия в собственном доме.
С. Д. Резник,
Заслуженный деятель науки Российской Федерации,
доктор экономических наук,
профессор
В 1990-е гг. в России произошли революционные изменения, которые совпали с кризисным состоянием сферы семейных отношений. Высокий уровень разводов, огромное количество абортов, неудовлетворительные материальные и жилищные условия большинства российских семей, материальная зависимость молодых людей от родителей, двойная занятость женщин на работе и дома, высокий уровень бытового пьянства и алкоголизма, насилие в семье – все это было и до вхождения в рынок. Однако рынок дал свободно складывающиеся цены и потребовал от человека способности выживать, инициативы, независимости, личного достоинства и ответственности. В системе декларируемых жизненных ценностей россиян семья как единство супружества-родительства-родства занимает одно из первых мест. Семья потенциально является источником и заказчиком социально и экономически дееспособного человека для общества с рыночной экономикой. В первом десятилетии нового тысячелетия государство активизировало свою помощь семье, зазвучали «приятные» экономические термины: национальный проект «Демография», материнский (семейный) капитал, ипотека, национальный проект «Здоровье» и т. д.
Экономика домашнего хозяйства – специфическая область изучения и исследований в силу того, что здесь чисто экономические отношения слабо дифференцированы от социальных, психологических, нравственных. В истории науки ее определяли как моральную экономику, и неформальную, и неизмеримую, и т. д. Субъектом деятельности здесь и в ЮС в. является семья, а не отдельный индивид, мужчина или женщина, и не группа индивидов или коммуна, как это было в истории.
Важно отличать такие понятия, как семья и домашнее хозяйство, которые пересекаются, взаимозаменяются или взаимно дополняют друг друга. В экономической теории термин «домашнее хозяйство», или «домохозяйство», используется для определения хозяйствующей единицы, состоящей из одного или более лиц, объединяемых общим бюджетом и местом проживания, которая снабжает экономику семьи ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг. Это и универсальная учетно-статистическая единица, и особый тип хозяйства, и первичная экономическая система. Для семейной экономики более адекватным является определение домашнего хозяйства как сферы деятельности семей, в которой организуется производство и потребление материальных благ на основе затрат труда и времени с целью восстановления жизненных сил членов семьи.
В жизни люди, совместно ведущие домашнее хозяйство, зачастую являются семьей, отсюда правомерность использования термина «семейное домохозяйство». В начале XXI в. в России было примерно 50 млн домашних хозяйств, в том числе 40 млн семейных и около 10 млн домашних хозяйств лиц, не имеющих семьи или утративших связь с нею.
Конечно, экономике домашнего хозяйства присущи и традиционные экономические цели: максимизация благосостояния, прибыли, полезности, экономия ресурсов, времени труда. Здесь тесно переплетено рациональное с нерациональным, и чисто экономический расчет может уступать место традициям, ценностям или чувствам. Для нее характерны отсутствие или ограниченное использование наемного труда, взаимная и долговременная поддержка, общесемейное потребление, денежное и неденежное оценивание действий, особая лояльность, межпоколенческая организация, отношения наследования.
Цель курса «Управление домашним хозяйством» – вооружение студентов знаниями о семье и ведении домашнего хозяйства. Особенность изучения данного курса состоит в наличии у обучаемых собственного опыта, знаний, умений, оценок, полученных в родительской семье, и, может быть, в собственной. Другой особенностью курса является ориентация на действительно взрослого человека. Исследования показывают, что взрослыми себя считают около половины российских подростков с 16 лет, которые в это понятие не включают такие качества, как самостоятельность и личная ответственность. Для освоения данного курса важно наличие у обучаемых стремления строить свою жизнь и способности к ее творческому осмыслению. Во главе угла человеческий фактор, признание возможности и необходимости самостоятельного решения человеком своих проблем через овладение знаниями и навыками анализа для управления ситуациями своей микросреды.
Учебное пособие состоит из трех основных частей. Первая часть «Организация домашнего хозяйства» посвящена особенностям организации жилища и труда домочадцев, правильного и здорового питания, советам о том, как со вкусом одеваться и подбирать аксессуары, как организовать приусадебное хозяйство и обеспечить безопасность семье и дому. Вторая часть «Управление финансами семьи» затрагивает экономические аспекты семейных отношений. Здесь раскрываются вопросы организации и ведения семейного бюджета, налогообложения и страхования семьи, культуры семейного потребления и ведения семейного бизнеса. И, наконец, в третей части «Семейный менеджмент» описываются социально-управленческие аспекты семейных взаимоотношений. Здесь речь идет об особенностях взаимоотношений внутри семьи, общения с друзьями и соседями. Раскрываются вопросы, касающиеся организации досуга и здорового образа жизни семьи, вопросы воспитания детей и организации семейных праздников, проблемы культуры общения и правового регулирования внутрисемейных отношений.
Все темы курса ориентированы на практическое применение получаемых знаний в определенных жизненных ситуациях. Помимо литературных источников используются результаты социологических исследований, проведенных на кафедре «Менеджмент» Пензенского государственного университета архитектуры и строительства. В 2002 г. при опросе 150 городских семей были получены следующие цифры, характеризующие отношение опрошенных семей к экономическим проблемам семьи. Так, 81,3% опрошенных полагают, что лично заработанные членами семьи деньги должны считаться общими; помощь родителей молодой семье считают необходимой 67,3% респондентов; выражают уверенность, что домашнее хозяйство ведут правильно, только 34,7%; полагают, что нужен письменный учет семейных доходов 48,7%, а расходов 14,7% опрошенных семей. Потребность в семейной финансовой книге отмечают всего 16% опрошенных. Семейные расходы соответствуют семейным доходам у 64,7% респондентов.
И, наконец, интересны ответы на вопрос: «Кто учил Вас ведению домашнего хозяйства?» Книги – считают 4,7% опрошенных, школа – 2,7%, специальные курсы – 1,3%, родители – 45,3%, никто не учил – 19,3%, жизненный опыт – 62,7%.
Цифры опроса показательны и говорят сами за себя – искусству вести семейную экономику, а тем более управлять ею, нужно обучаться профессионально. И особенно актуально вопрос рациональности ведения домашнего хозяйства встает сейчас – в ситуации нарастающего мирового финансового кризиса.
Сложившаяся сложная экономическая ситуация в мире привела к сокращению производства в нашей стране, к уменьшению количества рабочих мест. Доходы большей части населения значительно снизились, а часть людей и вовсе потеряла работу. В столь жестких финансовых условиях вопросы планирования бюджета, рациональной организации домашнего хозяйства, сохранения и поддержания здорового социально-психологического климата в семье звучат особенно остро.
Осваивая новые специальности нашего времени – менеджера, маркетолога, финансиста, мы учимся руководить людьми в организациях, управлять производством, финансами, маркетингом, учимся, наконец, тому, чтобы управлять собственной жизнедеятельностью и собственным временем. Так давайте же попробуем освоить еще одну, очень важную науку – управление домашним хозяйством. В конце концов успех в жизни во многом зависит и от семейного благополучия, а оно очень часто немыслимо без материального достатка.
Грамотное отношение к проблемам управления домашним хозяйством позволит наладить систему в денежном хозяйстве своей семьи, вести учет расходов и доходов, анализировать и планировать их, рационально делать покупки, приумножать сбережения, находить им достойное применение, жить экономно, добротно, надежно, уменьшить бремя повседневных домашних забот, избавит от необходимости постоянно держать эти проблемы в голове.
Кроме того, студенты получат немало других полезных рекомендаций, так или иначе связанных с экономическим благополучием семьи: об экономическом воспитании детей, правовых аспектах управления домашним хозяйством, семейных праздниках, экономических взаимоотношениях с родителями, карьере семьи, заветах старины и др.
Итак, в добрый путь, молодые люди! Успехов вам в «экономическом плавании». Помните: все начинается с благополучия в собственном доме.
С. Д. Резник,
Заслуженный деятель науки Российской Федерации,
доктор экономических наук,
профессор
Введение
Семья – древнейшее образование на земле, и она занимает важное место в человеческом обществе. На протяжении всей истории человечества семьи были залогом стабильности в обществе. Семья – это первичная ячейка общества. Поэтому психологический комфорт и материальная стабильность в домашнем хозяйстве являются одними из важнейших инструментов поддержания приемлемого уровня жизни в условиях мирового финансового кризиса. Практически у всех из нас есть своя семья, но далеко не каждый задумывается о том, как управлять своей семьей и домашним хозяйством, а если и задумывается, то не знает как справиться с этой задачей.
Домашнее хозяйство является одной из наименее изученных экономических единиц. Экономика домашнего хозяйства исследовалась в основном зарубежными учеными. В России же актуальность изучения проблем управления домашним хозяйством проявилась лишь в последние годы в связи с переходом от административно-командной к рыночной форме хозяйствования.
Домохозяйства являются основным объектом экономической теории, его изучением занимались еще неоклассики, но они не отводили должной роли распределению доходов и ресурсов семьи. Домашние хозяйства попали в поле зрения исследователей во второй половине XX в. в рамках институционального анализа, и домохозяйство перестает быть «черным ящиком». Здесь важная роль принадлежит таким ученым, как Самуэльсон, Бэккер, Бен-Порат и др. В настоящее время наука все больше внимания уделяет вкладу домашних хозяйств в рост национального дохода и национального богатства, а также тщательному изучению подвергается развитие современного семейного бизнеса, как наиболее предпочтительного для развития экономики страны.
Следует заметить, что чем сильнее и богаче индивидуальное или семейное хозяйство, тем больше их вклад в улучшение благосостояния страны.
России потребовалось достаточно длительное время для того, чтобы сломать стереотипы представлений о значении деятельности домашних хозяйств для жизни общества, а также влиянии этой деятельности на благополучие семьи и отдельной личности. Постепенно меняется взгляд на домашний труд и жизнь в доме: рутинные обязанности и стереотипные действия приобрели ценностную основу, возросло чувство ответственности за последствия своих действий, крепло осознание необходимости их тщательного планирования и контроля за ними.
Изучение менеджмента домашнего хозяйства помогает решать задачи и проблемы, с которыми сталкивается каждая личность, каждая семья в процессе своей жизнедеятельности.
Взаимодействие теории и практики управления домашним хозяйством видна в выборе названия для Чикагской экономической школы: «Нью хоум экономикс» («Новая домашняя экономика»), давшей Нобелевских лауреатов Г. Беккера и Т. Шульца. Собственно «хоум экономикс» – это название и учебной дисциплины, и специальности, которую можно получить в колледже или университете. Выпускники могут стать преподавателями, работниками образовательного центра для взрослых или сервисной частной фирмы. Появление такой же специальности в России произошло под названием «Домоведение», подготовка специалистов по которой ведется в ряде российских вузов на протяжении последнего десятилетия.
Надо заметить, что дословный перевод слова «экономика» звучит как «искусство ведения домашнего хозяйства», но мало кто из нас может похвастаться, что владеет этим искусством.
Причины неудовлетворенности своим материальным положением и отношениями в семье достаточно разнообразны. Это не только процессы, происходящие на рынке, т.е. во внешней среде, но и наше слабое владение наукой ведения домашнего хозяйства.
На работе нам кажется совершенно необходимым экономить, планировать, анализировать и наращивать доходы. Но что же происходит дома? Почему мы так безответственно относимся к семейному бюджету? А ведь он требует к себе такого же трепетного отношения, как и бюджет любой организации.
Проблема управления домашним хозяйством стала тем более актуальной в связи с тем, что темпы роста инфляции и цен не только в дни кризисов превышают темпы роста доходов многих семей. Заработной платы зачастую не хватает на необходимые и привычные ранее вещи, доходы вроде бы достаточно велики, а сбережений не возникает. Подобные проблемы особенно волнуют сейчас молодые семьи, доходы которых ограничиваются заработной платой.
Стоит заметить, что такие семьи вряд ли смогут ответить на вопрос, какой процент заработной платы они тратят на продукты питания, какой на одежду, а какой на транспортные средства, т.е. они не учитывают и не планируют свои доходы и расходы, а ведь даже в дореволюционной России образованные дворянские семьи вели приходно-расходные книги и трепетно относились к своему бюджету. Сейчас же регулярно ведут учет своих доходов и расходов только 19% семей, не регулярно – 27% и совсем не ведут – 54% семей.
Давайте обратимся к людям, занимающимся бизнесом и имеющим достаточно высокие доходы, и спросим, анализируют ли они свои доходы и расходы, занимаются ли их планированием, экономят ли, бережно ли расходуют и вкладывают свои денежные средства. Мы получим однозначный ответ, если средства не учитывать и не вкладывать в дела, т.е. не управлять ими, то можно запросто разориться и погрязнуть в долгах.
Таким образом, эта книга для всех людей, кто хочет уметь жить на заработанные средства. И, прежде всего, эта книга для студенчества. Ведь именно в студенческие годы очень часто закладываются основы будущих семей и их благополучия.
Авторы выражают признательность рецензентам – доктору экономических наук, профессору Е. А. Неретиной и доктору экономических наук, профессору Н. С. Яшину, давшим ряд ценных предложений в процессе подготовки рукописи к печати.
Домашнее хозяйство является одной из наименее изученных экономических единиц. Экономика домашнего хозяйства исследовалась в основном зарубежными учеными. В России же актуальность изучения проблем управления домашним хозяйством проявилась лишь в последние годы в связи с переходом от административно-командной к рыночной форме хозяйствования.
Домохозяйства являются основным объектом экономической теории, его изучением занимались еще неоклассики, но они не отводили должной роли распределению доходов и ресурсов семьи. Домашние хозяйства попали в поле зрения исследователей во второй половине XX в. в рамках институционального анализа, и домохозяйство перестает быть «черным ящиком». Здесь важная роль принадлежит таким ученым, как Самуэльсон, Бэккер, Бен-Порат и др. В настоящее время наука все больше внимания уделяет вкладу домашних хозяйств в рост национального дохода и национального богатства, а также тщательному изучению подвергается развитие современного семейного бизнеса, как наиболее предпочтительного для развития экономики страны.
Следует заметить, что чем сильнее и богаче индивидуальное или семейное хозяйство, тем больше их вклад в улучшение благосостояния страны.
России потребовалось достаточно длительное время для того, чтобы сломать стереотипы представлений о значении деятельности домашних хозяйств для жизни общества, а также влиянии этой деятельности на благополучие семьи и отдельной личности. Постепенно меняется взгляд на домашний труд и жизнь в доме: рутинные обязанности и стереотипные действия приобрели ценностную основу, возросло чувство ответственности за последствия своих действий, крепло осознание необходимости их тщательного планирования и контроля за ними.
Изучение менеджмента домашнего хозяйства помогает решать задачи и проблемы, с которыми сталкивается каждая личность, каждая семья в процессе своей жизнедеятельности.
Взаимодействие теории и практики управления домашним хозяйством видна в выборе названия для Чикагской экономической школы: «Нью хоум экономикс» («Новая домашняя экономика»), давшей Нобелевских лауреатов Г. Беккера и Т. Шульца. Собственно «хоум экономикс» – это название и учебной дисциплины, и специальности, которую можно получить в колледже или университете. Выпускники могут стать преподавателями, работниками образовательного центра для взрослых или сервисной частной фирмы. Появление такой же специальности в России произошло под названием «Домоведение», подготовка специалистов по которой ведется в ряде российских вузов на протяжении последнего десятилетия.
Надо заметить, что дословный перевод слова «экономика» звучит как «искусство ведения домашнего хозяйства», но мало кто из нас может похвастаться, что владеет этим искусством.
Причины неудовлетворенности своим материальным положением и отношениями в семье достаточно разнообразны. Это не только процессы, происходящие на рынке, т.е. во внешней среде, но и наше слабое владение наукой ведения домашнего хозяйства.
На работе нам кажется совершенно необходимым экономить, планировать, анализировать и наращивать доходы. Но что же происходит дома? Почему мы так безответственно относимся к семейному бюджету? А ведь он требует к себе такого же трепетного отношения, как и бюджет любой организации.
Проблема управления домашним хозяйством стала тем более актуальной в связи с тем, что темпы роста инфляции и цен не только в дни кризисов превышают темпы роста доходов многих семей. Заработной платы зачастую не хватает на необходимые и привычные ранее вещи, доходы вроде бы достаточно велики, а сбережений не возникает. Подобные проблемы особенно волнуют сейчас молодые семьи, доходы которых ограничиваются заработной платой.
Стоит заметить, что такие семьи вряд ли смогут ответить на вопрос, какой процент заработной платы они тратят на продукты питания, какой на одежду, а какой на транспортные средства, т.е. они не учитывают и не планируют свои доходы и расходы, а ведь даже в дореволюционной России образованные дворянские семьи вели приходно-расходные книги и трепетно относились к своему бюджету. Сейчас же регулярно ведут учет своих доходов и расходов только 19% семей, не регулярно – 27% и совсем не ведут – 54% семей.
Давайте обратимся к людям, занимающимся бизнесом и имеющим достаточно высокие доходы, и спросим, анализируют ли они свои доходы и расходы, занимаются ли их планированием, экономят ли, бережно ли расходуют и вкладывают свои денежные средства. Мы получим однозначный ответ, если средства не учитывать и не вкладывать в дела, т.е. не управлять ими, то можно запросто разориться и погрязнуть в долгах.
Таким образом, эта книга для всех людей, кто хочет уметь жить на заработанные средства. И, прежде всего, эта книга для студенчества. Ведь именно в студенческие годы очень часто закладываются основы будущих семей и их благополучия.
Авторы выражают признательность рецензентам – доктору экономических наук, профессору Е. А. Неретиной и доктору экономических наук, профессору Н. С. Яшину, давшим ряд ценных предложений в процессе подготовки рукописи к печати.
Часть 1
Организация домашнего хозяйства
Глава 1
Домашнее хозяйство
1.1. Экономика семьи: макро– и микроподходы
Семья является сложным объектом для исследования, и каждая из наук, исследующая ее, создает свой набор определений и моделей. Поэтому при употреблении термина «семья» необходимо разграничение тех аспектов, которые вкладываются различными науками, парадигмами, школами, моделями. В экономическом анализе семьи сложились две традиции анализа: на микроуровне и макроуровне. Микроуровень определял анализ отдельной семьи, макроуровень – совокупность всех семей в обществе.
Итак, разграничим понятия семьи и домашнего хозяйства. Под семьей понимается группа, объединяемая общностью семейно-родственных связей (супружество, родительство, родство), которая не обязательно проживает под одной крышей и не обязательно имеет общий бюджет. Домашнее хозяйство представляет собой группу людей, объединенных общими задачами, местом проживания, бюджетом и обычно семейно-родственными связями. Понятия домохозяйства, индивида и семьи не тождественны друг другу. Домохозяйство раскрывается как хозяйствующий субъект, «вписанный» в соответствующую социальную структуру, – семью, родственные и соседские отношения. В основе домашнего хозяйства лежат властные отношения – права по контролю над совместной экономической деятельностью передаются одному из его членов – главе семьи.
В общем, цель домашнего хозяйства – обеспечение своим членам гарантированного уровня благосостояния вне зависимости от появления непредвиденных обстоятельств.
Основную функцию домашнего хозяйства следует определить как производство, реализация и сохранение человеческого капитала, который, в свою очередь, понимается как совокупность знаний, практических навыков и трудовых усилий человека. Представим деятельность домашнего хозяйства по формированию человеческого капитала с помощью схемы (рис. 1.1).
Рис. 1.1. Структура деятельности домашнего хозяйства по формированию человеческого капитала
Следует заметить, что универсальной модели домашнего хозяйства не существует, так как характеристики институциональной среды, в которой это домохозяйство находится, оказывают влияние на его структуру. В этой связи разделяют три идеальных типа домашнего хозяйства (не существующих в чистом виде): домашнее хозяйство в командной экономике, домашнее хозяйство в рыночной экономике и домашнее хозяйство в переходной экономике.
Основные характеристики этих типов домохозяйств приведены в табл. 1.1.
В поведении домохозяйств выделяют характеристики экономического субъекта, «оптимизирующего рационализатора», но это не всегда возможно, и домохозяйства ведут себя в соответствии с другими принципами поведения, среди которых в рамках институционального анализа выделяются, в частности, следующие.
1. Ориентация на среднее мнение. Этот принцип поведения доминирует в ситуации неопределенности, когда отдельно взятое домохозяйство, не зная будущих результатов осуществляемых сегодня действий, ведет себя так же, как и остальные домохозяйства, т.е. как бы ориентируется на тех, кто, возможно, обладает более глубоким знанием, например, финансового рынка.
2. «Жизнерадостность». Следование принципу «жизнерадостности» (animal spirit) означает, по Дж. М. Кейнсу, что домохозяйство поступает так или иначе на основе «спонтанного оптимизма», «природного желания действовать».
Таблица 1.1
Основные характеристики трех основных типов домашнего хозяйства
3. Привычки. Они представляют собой правила поведения, которых придерживаются домохозяйства в своей деятельности. Следование таким правилам может быть эффективным с точки зрения экономии на издержках поиска и обработки информации об еще более эффективных правилах.
4. Обычаи. Под этим термином понимают вид социального принуждения, которое осуществляет коллективное мнение по отношению к индивидам.
5. Рутины. Это некие укоренившиеся шаблонные правила поведения. Отличие такого способа деятельности от предыдущих состоит в том, что он является внесознательным. Например, если покупка, продажа и т.п. предпринимаются на основе рутинного поведения, то это означает, что они осуществлены вне процедуры принятия решения.
В результате перехода к рынку и непрерывно продолжающейся трансформации был разрушен привычный уклад жизни российских домохозяйств, утеряны многие обычаи, привычки и рутины. Данный аспект означает, что домохозяйства оказались в трудной ситуации, для выживания им требуется все больше знаний, усилий и внимания.
Долгое время семьи исследовались как домашние хозяйства, и в этом качестве были основными объектами экономической теории. Они трактовались как «черный ящик», в котором осуществляется рациональный потребительский выбор, максимизирующий полезность или какую-либо еще целевую функцию. Происходило отождествление понятий семьи, домашнего хозяйства и рационального индивида как главы семьи. Созданная модель хозяйственного поведения, называемая «экономический человек», моделировала и семью, хотя не предполагала моральных обязательств и основывалась на следующих предпосылках:
• человек независим, т.е. индивид принимает самостоятельные решения исходя из своих личных предпочтений;
• человек эгоистичен. Он в первую очередь заботится о своем интересе и стремится к максимизации своей выгоды;
• человек рационален. Он последовательно стремится к поставленной цели и рассчитывает сравнительные издержки того или иного выбора средств ее достижения;
• человек информирован. Он не только хорошо знает собственные потребности, но и обладает достаточной информацией о средствах их удовлетворения.
Неоклассическая экономическая теория как бы не видела проблем распределения внутри семьи ее доходов и ресурсов. Но только в 1950-е гг. американский экономист Пол Самуэльсон предложил рассматривать проблемы взаимоотношений супругов, родителей и детей исходя из предположения, что существует последовательный «семейный консенсус», основанный на согласовании интересов или на компромиссе между членами семьи. По его мнению, связь между членами семьи является общей функцией благосостояния, даже если в реальности они действуют в своих эгоистичных предпочтениях. Семья в целом как бы стремится максимизировать свою общую функцию благосостояния. Самуэльсон в качестве аргумента употребил выражение «кровь – не водица», который стал частым аргументом в этой специфической области. При этом он и не предполагал, что оставит след в истории исследований семьи, а просто подробно рассмотрел параллель между распределением доходов в рамках семьи и всего общества.
Собственно макроэкономическим подходом в экономической теории, анализирующим проблемы семьи, является институционализм. Домашние хозяйства, точнее их вся совокупность, вместе с фирмами и государственными органами образуют целостную экономическую систему общества. Предполагается, что домашние хозяйства должны быть семейными. Они представляют один из первичных экономических и социальных институтов, т.е. имеют структуру, функции, коллективные нормы, ценности, которые определяют индивидуальные действия. Эти нормы и действия важны в процессе достижения потребительских целей и в воспроизводстве трудовых ресурсов. Особенностью институционального подхода является анализ взаимоотношений (между и внутри) социально-экономических институтов как отношений, основанных на эквивалентном обмене. На мировом и национальных рынках домашние хозяйства (семьи) как бы обменивают свои трудовые ресурсы на продукты и услуги. Рассматривается и внутрисемейная возможность обмена, которая имеет две особенности. Первая – это разнообразие материальных и нематериальных эквивалентов во взаимоотношениях членов семьи. Вторая – равноценность этих эквивалентов в долгосрочном плане, например, обязанность отдать «долг» является нравственным правилом для супруга, родителей, детей.
В целом макроэкономический подход отражает проблемы управления всем обществом. Однако отдельно взятая семья – это не политика, которой необходимы адекватные цены и налоги, меры социальной поддержки населения и статистический учет, это «личная жизнь», личные проблемы. Приведем три причины, в силу которых необходим макроподход к семье в политике и макроэкономике, а именно на уровне семьи:
1) происходит воспроизводство рабочей силы всего общества;
2) осуществляется конечное потребление произведенного общественного продукта;
3) обеспечивается жизнеспособность всего общества как биологической, экономической и социальной системы.
С конца 1950-х гг. семья перестала быть неделимой единицей для экономического анализа. Абстрактная экономическая логика была применена к таким явлениям, которые считались ненаблюдаемыми для экономики, – выбор супруга, рождение и воспитание детей, распределение семейных доходов. В 1974 г. издательством Чикагского университета был выпущен сборник научных работ, который назывался «Экономика семьи». Среди авторов был Гарри Беккер, будущий Нобелевский лауреат по экономике за 1992 г., предложивший две экономические модели семьи.
В первой модели рассматривается семья в домашнем хозяйстве, которое Беккером названо мини-фабрикой. Но эта «фабрика» производит такие блага, как дети, престиж, уважение, зависть окружающих, здоровье, альтруизм и чувственные удовольствия наряду с материальными благами и услугами. Особенность благ, производимых в домашнем хозяйстве, состоит в том, что они создаются не для продажи и не имеют рыночных цен. Однако это не означает, что они достаются людям даром. Специфические семейные блага имеют скрытые, «теневые» цены, сопоставимые с «потерянными заработками» из-за отвлечения на работу по дому. Для семьи доходы, затрачиваемые на покупку товаров и услуг на рынке, так же ценны, как и то время, которое затрачивают члены семьи для производства семейных благ. С именем Г. Беккера связано начало традиции использования понятия «специфический семейный капитал»». Он появляется как результат накопления семейных специфических благ, создания механизмов семейного взаимодействия, т.е. всего того, что члены семьи теряют в случае развода.
Итак, разграничим понятия семьи и домашнего хозяйства. Под семьей понимается группа, объединяемая общностью семейно-родственных связей (супружество, родительство, родство), которая не обязательно проживает под одной крышей и не обязательно имеет общий бюджет. Домашнее хозяйство представляет собой группу людей, объединенных общими задачами, местом проживания, бюджетом и обычно семейно-родственными связями. Понятия домохозяйства, индивида и семьи не тождественны друг другу. Домохозяйство раскрывается как хозяйствующий субъект, «вписанный» в соответствующую социальную структуру, – семью, родственные и соседские отношения. В основе домашнего хозяйства лежат властные отношения – права по контролю над совместной экономической деятельностью передаются одному из его членов – главе семьи.
В общем, цель домашнего хозяйства – обеспечение своим членам гарантированного уровня благосостояния вне зависимости от появления непредвиденных обстоятельств.
Основную функцию домашнего хозяйства следует определить как производство, реализация и сохранение человеческого капитала, который, в свою очередь, понимается как совокупность знаний, практических навыков и трудовых усилий человека. Представим деятельность домашнего хозяйства по формированию человеческого капитала с помощью схемы (рис. 1.1).
Рис. 1.1. Структура деятельности домашнего хозяйства по формированию человеческого капитала
Следует заметить, что универсальной модели домашнего хозяйства не существует, так как характеристики институциональной среды, в которой это домохозяйство находится, оказывают влияние на его структуру. В этой связи разделяют три идеальных типа домашнего хозяйства (не существующих в чистом виде): домашнее хозяйство в командной экономике, домашнее хозяйство в рыночной экономике и домашнее хозяйство в переходной экономике.
Основные характеристики этих типов домохозяйств приведены в табл. 1.1.
В поведении домохозяйств выделяют характеристики экономического субъекта, «оптимизирующего рационализатора», но это не всегда возможно, и домохозяйства ведут себя в соответствии с другими принципами поведения, среди которых в рамках институционального анализа выделяются, в частности, следующие.
1. Ориентация на среднее мнение. Этот принцип поведения доминирует в ситуации неопределенности, когда отдельно взятое домохозяйство, не зная будущих результатов осуществляемых сегодня действий, ведет себя так же, как и остальные домохозяйства, т.е. как бы ориентируется на тех, кто, возможно, обладает более глубоким знанием, например, финансового рынка.
2. «Жизнерадостность». Следование принципу «жизнерадостности» (animal spirit) означает, по Дж. М. Кейнсу, что домохозяйство поступает так или иначе на основе «спонтанного оптимизма», «природного желания действовать».
Таблица 1.1
Основные характеристики трех основных типов домашнего хозяйства
3. Привычки. Они представляют собой правила поведения, которых придерживаются домохозяйства в своей деятельности. Следование таким правилам может быть эффективным с точки зрения экономии на издержках поиска и обработки информации об еще более эффективных правилах.
4. Обычаи. Под этим термином понимают вид социального принуждения, которое осуществляет коллективное мнение по отношению к индивидам.
5. Рутины. Это некие укоренившиеся шаблонные правила поведения. Отличие такого способа деятельности от предыдущих состоит в том, что он является внесознательным. Например, если покупка, продажа и т.п. предпринимаются на основе рутинного поведения, то это означает, что они осуществлены вне процедуры принятия решения.
В результате перехода к рынку и непрерывно продолжающейся трансформации был разрушен привычный уклад жизни российских домохозяйств, утеряны многие обычаи, привычки и рутины. Данный аспект означает, что домохозяйства оказались в трудной ситуации, для выживания им требуется все больше знаний, усилий и внимания.
Долгое время семьи исследовались как домашние хозяйства, и в этом качестве были основными объектами экономической теории. Они трактовались как «черный ящик», в котором осуществляется рациональный потребительский выбор, максимизирующий полезность или какую-либо еще целевую функцию. Происходило отождествление понятий семьи, домашнего хозяйства и рационального индивида как главы семьи. Созданная модель хозяйственного поведения, называемая «экономический человек», моделировала и семью, хотя не предполагала моральных обязательств и основывалась на следующих предпосылках:
• человек независим, т.е. индивид принимает самостоятельные решения исходя из своих личных предпочтений;
• человек эгоистичен. Он в первую очередь заботится о своем интересе и стремится к максимизации своей выгоды;
• человек рационален. Он последовательно стремится к поставленной цели и рассчитывает сравнительные издержки того или иного выбора средств ее достижения;
• человек информирован. Он не только хорошо знает собственные потребности, но и обладает достаточной информацией о средствах их удовлетворения.
Неоклассическая экономическая теория как бы не видела проблем распределения внутри семьи ее доходов и ресурсов. Но только в 1950-е гг. американский экономист Пол Самуэльсон предложил рассматривать проблемы взаимоотношений супругов, родителей и детей исходя из предположения, что существует последовательный «семейный консенсус», основанный на согласовании интересов или на компромиссе между членами семьи. По его мнению, связь между членами семьи является общей функцией благосостояния, даже если в реальности они действуют в своих эгоистичных предпочтениях. Семья в целом как бы стремится максимизировать свою общую функцию благосостояния. Самуэльсон в качестве аргумента употребил выражение «кровь – не водица», который стал частым аргументом в этой специфической области. При этом он и не предполагал, что оставит след в истории исследований семьи, а просто подробно рассмотрел параллель между распределением доходов в рамках семьи и всего общества.
Собственно макроэкономическим подходом в экономической теории, анализирующим проблемы семьи, является институционализм. Домашние хозяйства, точнее их вся совокупность, вместе с фирмами и государственными органами образуют целостную экономическую систему общества. Предполагается, что домашние хозяйства должны быть семейными. Они представляют один из первичных экономических и социальных институтов, т.е. имеют структуру, функции, коллективные нормы, ценности, которые определяют индивидуальные действия. Эти нормы и действия важны в процессе достижения потребительских целей и в воспроизводстве трудовых ресурсов. Особенностью институционального подхода является анализ взаимоотношений (между и внутри) социально-экономических институтов как отношений, основанных на эквивалентном обмене. На мировом и национальных рынках домашние хозяйства (семьи) как бы обменивают свои трудовые ресурсы на продукты и услуги. Рассматривается и внутрисемейная возможность обмена, которая имеет две особенности. Первая – это разнообразие материальных и нематериальных эквивалентов во взаимоотношениях членов семьи. Вторая – равноценность этих эквивалентов в долгосрочном плане, например, обязанность отдать «долг» является нравственным правилом для супруга, родителей, детей.
В целом макроэкономический подход отражает проблемы управления всем обществом. Однако отдельно взятая семья – это не политика, которой необходимы адекватные цены и налоги, меры социальной поддержки населения и статистический учет, это «личная жизнь», личные проблемы. Приведем три причины, в силу которых необходим макроподход к семье в политике и макроэкономике, а именно на уровне семьи:
1) происходит воспроизводство рабочей силы всего общества;
2) осуществляется конечное потребление произведенного общественного продукта;
3) обеспечивается жизнеспособность всего общества как биологической, экономической и социальной системы.
С конца 1950-х гг. семья перестала быть неделимой единицей для экономического анализа. Абстрактная экономическая логика была применена к таким явлениям, которые считались ненаблюдаемыми для экономики, – выбор супруга, рождение и воспитание детей, распределение семейных доходов. В 1974 г. издательством Чикагского университета был выпущен сборник научных работ, который назывался «Экономика семьи». Среди авторов был Гарри Беккер, будущий Нобелевский лауреат по экономике за 1992 г., предложивший две экономические модели семьи.
В первой модели рассматривается семья в домашнем хозяйстве, которое Беккером названо мини-фабрикой. Но эта «фабрика» производит такие блага, как дети, престиж, уважение, зависть окружающих, здоровье, альтруизм и чувственные удовольствия наряду с материальными благами и услугами. Особенность благ, производимых в домашнем хозяйстве, состоит в том, что они создаются не для продажи и не имеют рыночных цен. Однако это не означает, что они достаются людям даром. Специфические семейные блага имеют скрытые, «теневые» цены, сопоставимые с «потерянными заработками» из-за отвлечения на работу по дому. Для семьи доходы, затрачиваемые на покупку товаров и услуг на рынке, так же ценны, как и то время, которое затрачивают члены семьи для производства семейных благ. С именем Г. Беккера связано начало традиции использования понятия «специфический семейный капитал»». Он появляется как результат накопления семейных специфических благ, создания механизмов семейного взаимодействия, т.е. всего того, что члены семьи теряют в случае развода.