Страница:
каждый день платим лишних 5 --10 копеек налогов за батон хлеба, за литр
молока, за килограмм мяса и литр бензина. Не проще ли сразу заплатить полный
объем ЖКХ и не прибегать к недешевым услугам государственных посредников,
оказывающих нам господдержку?
И вообще, если бы не было монополии государства и местных органов
самоуправления на ЖКХ в лице ДЭЗов и ЖЭКов, а вокруг каждого дома было еще 5
-- 10 частных организаций, оказывающих коммунальные услуги, то думаете, их
услуги были бы хуже или дороже чем у монополии? Отнюдь. Каждый дом или
подъезд смог бы выбрать себе приемлемое соотношение цена/качество услуг
обслуживания квартир и жить себе спокойно. Как купить сегодня телевизор?
Есть большой выбор, как моделей, так и мест где их можно купить. И есть
осознанный выбор потребителя согласно его благосостоянию. А вспомним не
столь далекое монополистическое прошлое, когда было две модели телевизоров
-- цветной и черно-белый. На цветные надо было записываться в очередь и
ждать пару лет. Можно было смотреть две программы: центральную и
нецентральную. Выбор был между плохо и очень плохо. Так и коммунальные
услуги -- монополия органов власти и местных органов самоуправления и
неэффективность судов в наших попытках заставить исполнять свои договорные
обязательства. Выбора нет. И никто нас защитить не может. Вот и мерзнем
зимами.
А теперь о глобальной экономической безопасности России.
Государственная собственность на недра - это основное обеспечение
экономической независимости России в целом. А рачительное использование недр
- не только Конституционная обязанность каждого Гражданина, но и сохранение
этой независимости для наших потомков. Каждый проданный на экспорт литр
нефти, бензина, солярки и кубометр газа -- это не гарантия, что через 50 -
100 лет НАШИ внуки не замерзнут. Позволяя продавать сегодня невосполнимые
энергоносители, МЫ обрекаем наших потомков на смерть от холода, на
экономическое рабство от импорта тепла. Мы сегодня беззастенчиво меняем
будущее наших внуков на подержанные машины из Германии, американские
окорочка, китайский ширпотреб и бразильское мясо. Запасы нефти, газа, урана
и иных энергоносителей, а, главное, их бережное использование --
единственное условие выживания наших потомков на территории России с ее
климатом. Лишь отказавшись от экспорта невосполнимых энергоносителей, МЫ
сможем в будущем, уже недалеком, добиться экономической независимости России
и ее Граждан.
При сегодняшнем темпе экспорта энергоносителей через 20 --30 лет
кончится в России и нефть, и газ... И Мы все замерзнем по определению. Кроме
атомной энергии, не будет других альтернатив обогреться. Дрова, кизяки и
остатки угля и торфа не будем упоминать. Поэтому пора задуматься о создании
запасов урана и о кандидатурах сотрудников урановых рудников. По
справедливости, там должны работать те, кто своей экономической политикой
доведет страну до энергетической катастрофы.
МЫ И НАШИ ДЕНЬГИ
Что такое деньги, и откуда они взялись у нас карманах?
Наше сегодняшнее отношение к ним определяет анекдот про двух рыб в
аквариуме, которые спорят, есть бог или нет. Спорят долго, но потом одна
спрашивает: "Если бога нет, то кто тогда меняет воду в аквариуме?"
Так и Мы. А на самом деле рубли печатает и дает нам ЦБ. Других
источников происхождения рублей у нас в карманах нет. Но на каких условиях и
почему ЦБ эмитирует рубли в неком количестве, Гознак их печатает, а Мы их
используем? Никто об этом не задумывается и наивно считает содержимое своего
кармана своей собственностью. Никто не задумывается о том, кто и сколько
заплатил художнику, нарисовавшему рисунок на купюре, откуда взялась бумага,
на которой она напечатана, сколько она стоит, кто их выпустил в обращение и
на каких условиях.
Так вот, ЦБ и Гознак делают это не бесплатно. Все рубли (вся денежная
масса), выпускаемая ЦБ в обращение, дается в нам в кредит. Да. Да. В кредит.
А проценты по этому кредиту называются мудрено - учетная ставка (она же
ставка рефинансирования). В узких кругах - стоимость денег. И МЫ, сами того
не понимая, как только берем в руки деньги, начинаем платить ЦБ учетную
ставку, точнее продолжаем, так как начал ее платить банк, взявший для нас
эти деньги в кредит у ЦБ. И чем дольше они у нас лежат, тем больше мы
платим. Взял 1 января 100 рублей и оставил их до 31 декабря у себя в
кармане, вытащил их: хоть и сторублевая купюра, но стоит она уже 82 рубля.
Да, конечно, на эти проценты существует ЦБ и Гознак: они печатают деньги и
раздают их нам и следят за их оборотом и все такое, это затраты на
обслуживание денежной массы. Но 18 % в год -- много это или мало? 18 % от
всей денежной массы (с 2003 года, до этого она плавно опускалась с 27
процентов 1998 года). Но посмотрите, сколько это в других странах.
Стабильные валюты евро и доллар -- от 0,5 до 2 процентов.
Но это обслуживание нашего использования денег, а что лежит в основе
денег и их реальной стоимости?
ЦБ создал такую Финансово - Кредитную Систему, что реально частная
собственность все равно остается личной, потому что лишена основного
свойства капитала -- становиться обеспечением для денежной эмиссии
(рефинансирования). Использование своей собственности как залога для
получения кредита в большинстве случаев напрямую не приводит к
рефинансированию и увеличению денежной массы пропорционально стоимости
залога, а вам дают деньги, которые кто - то до этого положил на депозит. ЦБ
отказывается учитывать в свободном доступе и полном объеме стоимость
частного капитала и обязательств его владельцев и производить денежную
эмиссию под это обеспечение.
По - прежнему ЦБ использует для обеспечения денежной массы в основном
обязательства государства (обеспеченные поступлением наших налогов в бюджет)
и насильно проданную экспортерами валюту. Золотовалютные запасы ЦБ
обеспечены не реально существующими на территории РФ капиталами, зданиями,
предприятиями или иными ликвидными ценностями, а бумажками, которое
выпустило другое государство или Европейский союз государств.
Стабильность рубля должна определяться стоимостью килограмма мяса,
квадратного метра жилья, урожая, который можно получить с гектара
сельхозугодий, стоимости продукции, произведенной на квадратном метре
производства и много чего другого, но того, что потребляется и производится
в России и Гражданами России -- ликвидной ценностью.
Если это приведет к удорожанию стоимости валют других государств, но
даст стабильные цены и рост зарплаты пропорционально росту
производительности труда, то ладно! Не будем ездить за границу лишний раз и
не будем покупать заграничную шмотку, телевизор или автомобиль, а будем
потихоньку на непотраченные за границей рубли, сами себе развивать шмоточные
и телевизионные производства, создавать СЕБЕ рабочие места, потому что в
этом случае станет дешевле сделать телевизор в России, чем купить его за
границей.
Вывоз капитала из России происходит потому, что его прирост (по Марксу,
расширенное воспроизводство) при учетной политике ЦБ в России и современном
налогообложении легально невозможен.
Собственно, сам вывоз капитала -- понятие тоже условное. Никто же
физически не вывез ни одного завода из России в Америку или в Европу. Ведь
форм капитала множество, и завод лишь -- одна из них. Просто в России он
продается американцу, а на деньги американца бывший владелец завода в России
покупает завод в Польше. И все. Те же рабочие в России и Польше продолжают
ходить на эти заводы и работать, но отток капитала из России произошел, а
инвестиции в Польшу случились.
Можно и не продавать завод (его мы рассматриваем как некий капитал), а
заложить его, причем так, что это вызовет увеличение денежной массы, а
именно эмиссии денежных средств, эмитированных Центральным банком той страны
и в той денежной единице, где произошел процесс рефинансирования, и не
обязательно там, где находится завод. При непосредственном рефинансировании
владелец завода (капитала) получает наиболее низкую процентную ставку
кредита, а завод, стоимость его акций на фондовом рынке и факт его залога
являются реальным обеспечением "новых денег".
Операция рефинансирования российского частного капитала выносится за
территорию России, где он без проблем обретает свою стоимость, выраженную в
денежной форме в валюте страны рефинансирования (под кредитные ставки в разы
меньшие, чем российские), и как иностранные инвестиции попадает обратно в
Россию или куда-то еще. Если же, конечно, на этой операции вас не поймал
Валютно-Экспортный Контроль и не оштрафовал. Кстати, сумма штрафа равна
сумме полученного кредита (или размеру сделки).
При сегодняшней учетной политике ЦБ, когда ставка рефинансирования
определяется самовольно ЦБ РФ и превышает доходность при вложении денег в
производство, инвестиции в реальную экономику России идти не будут, так как
стоимость денег превышает доходность от их вложения. Это и приводит к
"бегству" капиталов из рублевой зоны. Финансовая политика государства
сегодня -- один из основных рычагов давления на экономику политических сил
госчиновников.
У Центрального банка, согласно статье 75 Конституции, всего две
функции:
1. Эмиссия рубля.
2. Защита и обеспечение устойчивости рубля.
Других функций у ЦБ нет. Ни выдачи лицензий, ни контроля деятельности
банков, ни валютного контроля, ничего такого.
Так и эмитируйте рубли под частные капиталы, а главное, данные денежные
средства в полном объеме должны достаться только владельцу заложенного
капитала. Но при этом нельзя позволять ЦБ РФ самостоятельно устанавливать
ставку рефинансирования и ее размер. У ЦБ не должно быть никакой прибыли от
своей деятельности. Ставка рефинансирования должна равняться реальной
себестоимости обслуживания денежной массы. Ведь кому принадлежит ЦБ, тот и
должен определять его работу. Вот ЦБ, это часть государства, а кому
принадлежит государство? Правительству или многонациональному народу России?
А зачем НАМ дорогие кредитные ставки, вытекающие из завышенной ставки
рефинансирования?
Защита и обеспечение устойчивости рубля - это задача посложнее будет,
так как она напрямую связана с судебной властью. Ведь насколько легко можно
получить кредит под залог капитала, настолько же легко должно быть
реализовано отчуждение этого капитала в случае невыполнения условий
кредитования. Афоризм "Деньги возвращают только трусы" должен быть навсегда
убран из сознания Россиян правосудием.
Тогда у ЦБ в реализации стабильности рубля останется одна проблема --
выбор механизма определения (скорее прогнозирования стоимости капитала на
момент его отчуждения) реальной стоимости капитала и, как следствие, размера
выпуска равной ему эмиссии и кредитования.
МЫ И НАША ЭКОНОМИКА
То, что основная цель Правительства РФ - это создание благоприятного
инвестиционного климата в РФ, мы постоянно слышим от Председателя
правительства. (Не из уст некоего гражданина, а от "руководителя
исполнительной ветви власти государства", ведь с должности рано или поздно
некий гражданин уйдет, а заявление-то останется в силе). А в чем,
собственно, заключается этот климат -- никто нам и не говорит. Построение
идет, а чего именно, к чему стремимся? Где критерий наступления этого
благоприятного инвестиционного климата? Не проспим ли мы его? Хотя на
сегодня результат деятельности правительства в этом направлении отражен в
сообщении информационного агентства РосБизнессКонсалтинг www.rbk.ru
12.11.2002, Москва 16:19:47: "Россия инвестировала в экономику США за 9
месяцев 2002 года 8,462 млрд. долларов США, что в 10 раз превысило объем
инвестиций США в РФ (841 млн. долларов США)..." Там же говорится, что объем
инвестиций (частного или государственного капитала -- не разграничено) по
данным Госкомстата (это данные, учитывающие только официально заявленные
случаи покупки средств производства за рубежом) за 9 месяцев 2002 года
составило 16,3 млрд. долларов США и возрос по сравнению с тем же периодом
2001 года на 21%. При анализе этого сообщения мы видим, что построение
благоприятного инвестиционного климата в России в 10 раз хуже, чем за ее
пределами, и обещание, данное публично Председателем правительства, не
исполнено. Или пока не исполнено. Никто же не сказал, когда это случится.
Вывоз капитала имеет устойчивую тенденцию к росту. Самое ужасное то,
что Граждане РФ никогда не выйдут на работу, не продадут свою рабочую силу и
не получат зарплату на тех рабочих местах, которые могли бы создаться в
России на эти деньги. Причем единственная причина этому -- фактическая
реализация политики нанятого нами государства. Видимо, всех трех ветвей его
власти.
Ведь чтобы Мы могли реализовать свое Конституционное право на труд
сегодня, то позавчера правительство должно было создать инвестиционный
климат, а вчера инвесторы, они же создатели рабочих мест и работодатели,
сочли для себя выгодным и удобным создать рабочие места на территории России
и сегодня нанять нас на работу.
Собственно, что мы знаем об инвестициях?
"Инвестировать -- С.И. Ожегов -- вложить капитал в предприятие,
находящееся за пределами страны, за границей."
Так вот он, глубинный смысл обещанийпредседателя правительства --
благоприятный климат уже наступил, а Россиянам выгодней вкладывать свои
деньги за пределами РФ, ибо в России их вкладывать стало бессмысленно.
Также, смысл этого слова таков, что все владельцы предприятий от инвестиций
в РФ -- иностранцы, неграждане России. Если сказать совсем по-русски, то
инвестор -- хозяин-чужеземец (иноземец, аль чужеродец). А Россияне -- только
наемный рабочий труд, обслуживающий чужие средства производства. В головы
нашему славному правительству не может прийти мысль (а может, оно ее
панически боится), что Граждане РФ сами хотят быть владельцами своих средств
производства и свободно ими распоряжаться. Самим создавать себе рабочие
места и обретать тем самым независимость от работодателя и социальной помощи
государства (читай -- налоговых платежей сограждан). Становиться истинным
хозяином своих действий.
Оставим войну терминов и заблуждений об их значении и вернемся к
процессу вкладывания денег в производство и получения их обратно. И будем
это по- прежнему называть инвестированием.
Прежде всего -- не надо путать инвестирование с долгосрочным
кредитованием и рефинансированием!
А то зарапортовались -- "инвестиционный кредит".
Если ты кредитодатель, то дал денег, а тебе должны безусловно вернуть
только деньги. Если кредитополучатель обанкротился, то кредитодатель первый
на очереди получения. Если ты инвестор, то ты сам распоряжаешься и
управляешь своим имуществом, а банкротство -- это результат твоей
собственной деятельности и в очереди при банкротстве ты последний. А если ты
"инвестиционный кредитодатель" то получается, что сам даешь деньги, сам
управляешь, и как бы ты ни управлял имуществом, все равно возникнет кто-то
третий, кто тебе вернет деньги, вне зависимости от твоих же действий. И
видимо, этим третьим все хотят видеть ни в чем не повинного, кроме
собственной глупости и готовности гарантировать возврат "инвестиционного
кредита", российского налогоплательщика.
Если в грубом виде рассмотреть механизм инвестирования, то выглядеть он
будет примерно так:
1. Инвестор берет свои деньги (так называемый денежный капитал) и
превращает их в предприятие (производственный капитал) или часть его.
2. Предприятие работает и приносит прибыль владельцу, вне зависимости
от размера его доли в предприятии в целом.
3. После этого владелец продает предприятие (или его часть) и получает
деньги обратно, а затем инвестирует их во что-то другое.
Работа у него такая. Чтобы выполнить пункт 1, инвестор должен что-то
перед этим продать или заработать сразу много денег (второе похоже больше на
сказку), или долго, долго копить.
Причем получить в пункте третьем он должен денег больше, чем потратить
в первом. Получается формула Д - ПК - Д'. Причем Д' должны быть РЕАЛЬНО
больше чем Д после всех взаиморасчетов, учета инфляции и уплаты налогов. Эта
разница с учетом времени, на которое производились инвестиции, должна быть
выше, чем процент по депозиту в банке за этот же срок. Ведь если прибыль
меньше, чем ставка депозита, то незачем покупать акции, участвовать в
управлении предприятием, рисковать, когда можно просто положить в банк свои
деньги под проценты.
Если инвестор покупает акции стабильно работающего предприятия, при
учете стабильности цены акций предприятия на фондовом рынке, и не занимается
управлением потоков товаров, им производимых, а живет лишь на дивиденды от
акций, тогда размер дивидендов в год должен быть следующим:
ставка коммерческих депозитов + доход инвестора, оправдывающий риск
самостоятельного размещения собственного капитала + инфляция национальной
валюты.
Это относится в мировой практике к различным инвестиционным компаниям и
фондам, как независимым, так и принадлежащим банкам, пенсионным фондам и
иным подобным организациям.
Инвесторы - это не только толстые дядьки с Уолл-Стрит, но и Мы, простые
Россияне, у которых есть лишний рубль, чтобы вложить в дело. Это также и
государственный накопительный пенсионный фонд. Чем больше принесет прибыли
инвестирование денег, лежащих на накопительном счете фонда, тем выше должна
быть государственная пенсия или меньше социальный налог.
Чтобы климат стал благоприятным для инвестиций, необходимо наличие в
стране инвестирования следующих условий:
1. Свобода распоряжаться своим имуществом.
2. Дивиденды по акциям после уплаты всех налогов должны быть больше,
чем ставки коммерческих депозитов + реальная инфляция национальной валюты.
3. Наличие на фондовом рынке высокого платежеспособного спроса на
акции.
В общем, если посмотреть внимательно, это объективные условия для
возникновения мотивации выполнения инвестором трех действий, описанных в
начале.
Рассмотрим поближе, как создаются условия для инвесторов.
Первая проблема -- свобода распоряжаться собственным имуществом.
Она заключается не столько в переходе прав собственности от одного
владельца к другому, сколько в возможности действительно управлять своим
имуществом, находящемся в совместном пользовании с другими (юридическое
лицо).
С этим у нас беда: государство по-прежнему заставляет частные
предприятия исполнять постановление Правительства и указы Президента.
Никто не задумывался над некоей общностью: неприкосновенность частной
жизни (статья 23) , признание и защита частной собственности (статья 8) и
частного предприятия? Видимо, у них есть это частное, которым государство
должно интересоваться только с решением суда.
Частное предприятие -- это собственность Граждан, и они имеют право,
гарантированное Конституцией РФ, единолично или совместно с другими
Гражданами (совладельцами) свободно распоряжаться своим имуществом, в данном
случае предприятием. Его станками и механизмами. Определять загруженность и
износ, сроки покупки нового или избавления от старого оборудования. Решать,
сколько и какой продукции выпускать и сколько она должна стоить. Определять,
какие расходы предприятия есть себестоимость, а какие -- баловство, и должны
оплачиваться из чистой прибыли. Определять стоимость и условия продажи всего
предприятия в целом. И их свободу вытворять все, что угодно, может
ограничить только Конституция РФ или Федеральный закон.
Так при чем здесь указы Президента и постановления правительства?
Почему государство решает, что компьютер работает 3 года, а автомобиль 5?
То, что вы купили 5 лет назад, сегодня стоит в 10 раз больше? Вообще, почему
баланс предприятия, сданный в налоговую инспекцию, больше напоминает
подробнейший отчет владельцу о проделанной работе, чем уведомление о
размерах уплаченных сотрудниками и владельцами предприятия налогов? Ведь
даже обязанности уведомлять государство о наших доходах в Конституции РФ
нет. Мало того -- это свидетельствование против себя. Но даже уплата всех
налогов не освобождает от необходимости платить взятки, поборы и подарочки.
Извините, отвлекся...
Теперь о субъективном. О человеческом, так сказать, факторе.
Ведь если вы все-таки стали этим инвестором, то все не так просто.
Думаете, дали денег, долю записали, и вы -- инвестор. Деньги получаете
каждый месяц со своего предприятия, год- другой прошел -- и вернули то, что
вложили. А все равно получаете, получаете и получаете. Утопия. Стали
инвестором вы на свой страх и риск. Получив взамен такую проблему: как
управлять этой самой собственностью, причем, как правило, с другими
компаньонами (жадными, недалекими, ничего не понимающими, полными
"сами-знаете-кто", смысл жизни которых отобрать вашу часть бизнеса), которые
совместно с вами вложили в этот проект, и, как правило, их доля в
предприятии побольше вашей будет, а значит, решать будут они. А они такие,
ну такие ..., что вам страшно подумать, что вы сами можете так выглядеть со
стороны и принимать такие же бестолковые решения, от которых зависит
сохранность вложенных Вами денег и благополучие вас и вашей семьи.
Но даже если вы единственный инвестор в предприятии, ваше положение
ненамного лучше, то Вам придется самому управлять своим предприятием и этими
нерасторопными, долго думающими и вечно опаздывающими или с похмелья
сотрудниками, считающими, что две -- три зарплаты по своему объему должны
полностью удовлетворить их потребности на ближайшие 5 лет. На что,
собственно, и уйдет остаток жизни. Взамен этого можно искать, искать, искать
и найти главного менеджера. Но такого, что бы он был умным и смог управлять
вашим предприятием. И тогда остаток вашей жизни и нервов уйдет на то, чтобы
следить за этим умным менеджером, чтобы он не стал, работая на вас, богаче
собственно владельца путем переписывания на себя активов Вашего предприятия
(впрочем, а откуда у вас самого деньги?). Одно неверное решение в управлении
-- и все. Вы банкрот и нищий. А еще эти налоговые органы, постановления
правительства, "крыши", конкуренты и главбух, которому нельзя верить, но и
проверить тоже невозможно.
Ну а если просто вложить в дело деньги, без полного контроля
деятельности предприятия, то результат известен: в худшем случае это МММ, а
в лучшем 1-2% годовых от акций "Газпрома". Что при годовой инфляции 20%,
составит - 18% годовых убытков. Но есть надежда, что акции можно потом
продать, не очень потеряв на этом, и -- забыть про подобный инвестиционный
бизнес вообще.
За время правления коммунистов, когда на всех предприятиях был один
собственник - государство, и его единственный представитель на предприятии -
"красный директор", выработался механизм управления, где управляющий
ассоциировал себя с единственно возможным собственником. Что и определило
менталитет управляющих предприятиями, их мироощущение и стиль управления.
"Чем управляю, то и имею", -- если перефразировать Жванецкого.
После приватизации и появления частной собственности на средства
производства управляющие высшего звена, нанятые на работу новыми
собственниками, по-прежнему, некорректно ощущают себя собственником, а свои
личные интересы ставят выше интересов истинного владельца. Эта же тенденция
в управлении особо присуща государственным и муниципальным чиновникам,
директорам ГУПов и муниципальных предприятий. Все это создает
неблагоприятные условия для собственника, если он собственноручно не
управляет предприятием. Интерес собственника (инвестора) в получении
дивидендов на свои вложения в предприятие отходит на последнее место в
интересах управляющего или же вообще им не учитывается. Интересы
миноритарных акционеров в этом случае вообще игнорируются. Поэтому
миноритарный владелец не получает практически никаких дивидендов и вскоре
начинает считать свои инвестиции в данное предприятие ошибочными.
Кто они - миноритарные акционеры? Это любой, кто не может исключительно
своим пакетом назначить себя или доверенное лицо генеральным директором. Как
показывает мировая практика развития предприятий, то рано или поздно при
расширении любого предприятия оно переходит в разряд публичных, когда его
капиталом владеет достаточно большое количество людей. Назовем их "народный
инвестор". Это те люди, которые владеют небольшими пакетами акций и по
большому счету не желающие, да и не умеющие заниматься управлением
собственным предприятием, но купившими эти акции, чтобы получать прибыль от
работы предприятия. Они хотят получить сохранение и преумножение собственных
денег. И они будут вкладывать деньги, пока предприятие работает стабильно и
дает постоянный доход.
Нам, Гражданам с обязательным общим образованием, не интересна
тенденция макроэкономической политики, базовых показателей увеличения риска
повышения доходности, а также присутствие государственного регулирования на
стороне инвестора, что собственно и подвергло угрозе текущую рыночную
позицию, вследствие чего все столкнулись с необходимостью изменений и
молока, за килограмм мяса и литр бензина. Не проще ли сразу заплатить полный
объем ЖКХ и не прибегать к недешевым услугам государственных посредников,
оказывающих нам господдержку?
И вообще, если бы не было монополии государства и местных органов
самоуправления на ЖКХ в лице ДЭЗов и ЖЭКов, а вокруг каждого дома было еще 5
-- 10 частных организаций, оказывающих коммунальные услуги, то думаете, их
услуги были бы хуже или дороже чем у монополии? Отнюдь. Каждый дом или
подъезд смог бы выбрать себе приемлемое соотношение цена/качество услуг
обслуживания квартир и жить себе спокойно. Как купить сегодня телевизор?
Есть большой выбор, как моделей, так и мест где их можно купить. И есть
осознанный выбор потребителя согласно его благосостоянию. А вспомним не
столь далекое монополистическое прошлое, когда было две модели телевизоров
-- цветной и черно-белый. На цветные надо было записываться в очередь и
ждать пару лет. Можно было смотреть две программы: центральную и
нецентральную. Выбор был между плохо и очень плохо. Так и коммунальные
услуги -- монополия органов власти и местных органов самоуправления и
неэффективность судов в наших попытках заставить исполнять свои договорные
обязательства. Выбора нет. И никто нас защитить не может. Вот и мерзнем
зимами.
А теперь о глобальной экономической безопасности России.
Государственная собственность на недра - это основное обеспечение
экономической независимости России в целом. А рачительное использование недр
- не только Конституционная обязанность каждого Гражданина, но и сохранение
этой независимости для наших потомков. Каждый проданный на экспорт литр
нефти, бензина, солярки и кубометр газа -- это не гарантия, что через 50 -
100 лет НАШИ внуки не замерзнут. Позволяя продавать сегодня невосполнимые
энергоносители, МЫ обрекаем наших потомков на смерть от холода, на
экономическое рабство от импорта тепла. Мы сегодня беззастенчиво меняем
будущее наших внуков на подержанные машины из Германии, американские
окорочка, китайский ширпотреб и бразильское мясо. Запасы нефти, газа, урана
и иных энергоносителей, а, главное, их бережное использование --
единственное условие выживания наших потомков на территории России с ее
климатом. Лишь отказавшись от экспорта невосполнимых энергоносителей, МЫ
сможем в будущем, уже недалеком, добиться экономической независимости России
и ее Граждан.
При сегодняшнем темпе экспорта энергоносителей через 20 --30 лет
кончится в России и нефть, и газ... И Мы все замерзнем по определению. Кроме
атомной энергии, не будет других альтернатив обогреться. Дрова, кизяки и
остатки угля и торфа не будем упоминать. Поэтому пора задуматься о создании
запасов урана и о кандидатурах сотрудников урановых рудников. По
справедливости, там должны работать те, кто своей экономической политикой
доведет страну до энергетической катастрофы.
МЫ И НАШИ ДЕНЬГИ
Что такое деньги, и откуда они взялись у нас карманах?
Наше сегодняшнее отношение к ним определяет анекдот про двух рыб в
аквариуме, которые спорят, есть бог или нет. Спорят долго, но потом одна
спрашивает: "Если бога нет, то кто тогда меняет воду в аквариуме?"
Так и Мы. А на самом деле рубли печатает и дает нам ЦБ. Других
источников происхождения рублей у нас в карманах нет. Но на каких условиях и
почему ЦБ эмитирует рубли в неком количестве, Гознак их печатает, а Мы их
используем? Никто об этом не задумывается и наивно считает содержимое своего
кармана своей собственностью. Никто не задумывается о том, кто и сколько
заплатил художнику, нарисовавшему рисунок на купюре, откуда взялась бумага,
на которой она напечатана, сколько она стоит, кто их выпустил в обращение и
на каких условиях.
Так вот, ЦБ и Гознак делают это не бесплатно. Все рубли (вся денежная
масса), выпускаемая ЦБ в обращение, дается в нам в кредит. Да. Да. В кредит.
А проценты по этому кредиту называются мудрено - учетная ставка (она же
ставка рефинансирования). В узких кругах - стоимость денег. И МЫ, сами того
не понимая, как только берем в руки деньги, начинаем платить ЦБ учетную
ставку, точнее продолжаем, так как начал ее платить банк, взявший для нас
эти деньги в кредит у ЦБ. И чем дольше они у нас лежат, тем больше мы
платим. Взял 1 января 100 рублей и оставил их до 31 декабря у себя в
кармане, вытащил их: хоть и сторублевая купюра, но стоит она уже 82 рубля.
Да, конечно, на эти проценты существует ЦБ и Гознак: они печатают деньги и
раздают их нам и следят за их оборотом и все такое, это затраты на
обслуживание денежной массы. Но 18 % в год -- много это или мало? 18 % от
всей денежной массы (с 2003 года, до этого она плавно опускалась с 27
процентов 1998 года). Но посмотрите, сколько это в других странах.
Стабильные валюты евро и доллар -- от 0,5 до 2 процентов.
Но это обслуживание нашего использования денег, а что лежит в основе
денег и их реальной стоимости?
ЦБ создал такую Финансово - Кредитную Систему, что реально частная
собственность все равно остается личной, потому что лишена основного
свойства капитала -- становиться обеспечением для денежной эмиссии
(рефинансирования). Использование своей собственности как залога для
получения кредита в большинстве случаев напрямую не приводит к
рефинансированию и увеличению денежной массы пропорционально стоимости
залога, а вам дают деньги, которые кто - то до этого положил на депозит. ЦБ
отказывается учитывать в свободном доступе и полном объеме стоимость
частного капитала и обязательств его владельцев и производить денежную
эмиссию под это обеспечение.
По - прежнему ЦБ использует для обеспечения денежной массы в основном
обязательства государства (обеспеченные поступлением наших налогов в бюджет)
и насильно проданную экспортерами валюту. Золотовалютные запасы ЦБ
обеспечены не реально существующими на территории РФ капиталами, зданиями,
предприятиями или иными ликвидными ценностями, а бумажками, которое
выпустило другое государство или Европейский союз государств.
Стабильность рубля должна определяться стоимостью килограмма мяса,
квадратного метра жилья, урожая, который можно получить с гектара
сельхозугодий, стоимости продукции, произведенной на квадратном метре
производства и много чего другого, но того, что потребляется и производится
в России и Гражданами России -- ликвидной ценностью.
Если это приведет к удорожанию стоимости валют других государств, но
даст стабильные цены и рост зарплаты пропорционально росту
производительности труда, то ладно! Не будем ездить за границу лишний раз и
не будем покупать заграничную шмотку, телевизор или автомобиль, а будем
потихоньку на непотраченные за границей рубли, сами себе развивать шмоточные
и телевизионные производства, создавать СЕБЕ рабочие места, потому что в
этом случае станет дешевле сделать телевизор в России, чем купить его за
границей.
Вывоз капитала из России происходит потому, что его прирост (по Марксу,
расширенное воспроизводство) при учетной политике ЦБ в России и современном
налогообложении легально невозможен.
Собственно, сам вывоз капитала -- понятие тоже условное. Никто же
физически не вывез ни одного завода из России в Америку или в Европу. Ведь
форм капитала множество, и завод лишь -- одна из них. Просто в России он
продается американцу, а на деньги американца бывший владелец завода в России
покупает завод в Польше. И все. Те же рабочие в России и Польше продолжают
ходить на эти заводы и работать, но отток капитала из России произошел, а
инвестиции в Польшу случились.
Можно и не продавать завод (его мы рассматриваем как некий капитал), а
заложить его, причем так, что это вызовет увеличение денежной массы, а
именно эмиссии денежных средств, эмитированных Центральным банком той страны
и в той денежной единице, где произошел процесс рефинансирования, и не
обязательно там, где находится завод. При непосредственном рефинансировании
владелец завода (капитала) получает наиболее низкую процентную ставку
кредита, а завод, стоимость его акций на фондовом рынке и факт его залога
являются реальным обеспечением "новых денег".
Операция рефинансирования российского частного капитала выносится за
территорию России, где он без проблем обретает свою стоимость, выраженную в
денежной форме в валюте страны рефинансирования (под кредитные ставки в разы
меньшие, чем российские), и как иностранные инвестиции попадает обратно в
Россию или куда-то еще. Если же, конечно, на этой операции вас не поймал
Валютно-Экспортный Контроль и не оштрафовал. Кстати, сумма штрафа равна
сумме полученного кредита (или размеру сделки).
При сегодняшней учетной политике ЦБ, когда ставка рефинансирования
определяется самовольно ЦБ РФ и превышает доходность при вложении денег в
производство, инвестиции в реальную экономику России идти не будут, так как
стоимость денег превышает доходность от их вложения. Это и приводит к
"бегству" капиталов из рублевой зоны. Финансовая политика государства
сегодня -- один из основных рычагов давления на экономику политических сил
госчиновников.
У Центрального банка, согласно статье 75 Конституции, всего две
функции:
1. Эмиссия рубля.
2. Защита и обеспечение устойчивости рубля.
Других функций у ЦБ нет. Ни выдачи лицензий, ни контроля деятельности
банков, ни валютного контроля, ничего такого.
Так и эмитируйте рубли под частные капиталы, а главное, данные денежные
средства в полном объеме должны достаться только владельцу заложенного
капитала. Но при этом нельзя позволять ЦБ РФ самостоятельно устанавливать
ставку рефинансирования и ее размер. У ЦБ не должно быть никакой прибыли от
своей деятельности. Ставка рефинансирования должна равняться реальной
себестоимости обслуживания денежной массы. Ведь кому принадлежит ЦБ, тот и
должен определять его работу. Вот ЦБ, это часть государства, а кому
принадлежит государство? Правительству или многонациональному народу России?
А зачем НАМ дорогие кредитные ставки, вытекающие из завышенной ставки
рефинансирования?
Защита и обеспечение устойчивости рубля - это задача посложнее будет,
так как она напрямую связана с судебной властью. Ведь насколько легко можно
получить кредит под залог капитала, настолько же легко должно быть
реализовано отчуждение этого капитала в случае невыполнения условий
кредитования. Афоризм "Деньги возвращают только трусы" должен быть навсегда
убран из сознания Россиян правосудием.
Тогда у ЦБ в реализации стабильности рубля останется одна проблема --
выбор механизма определения (скорее прогнозирования стоимости капитала на
момент его отчуждения) реальной стоимости капитала и, как следствие, размера
выпуска равной ему эмиссии и кредитования.
МЫ И НАША ЭКОНОМИКА
То, что основная цель Правительства РФ - это создание благоприятного
инвестиционного климата в РФ, мы постоянно слышим от Председателя
правительства. (Не из уст некоего гражданина, а от "руководителя
исполнительной ветви власти государства", ведь с должности рано или поздно
некий гражданин уйдет, а заявление-то останется в силе). А в чем,
собственно, заключается этот климат -- никто нам и не говорит. Построение
идет, а чего именно, к чему стремимся? Где критерий наступления этого
благоприятного инвестиционного климата? Не проспим ли мы его? Хотя на
сегодня результат деятельности правительства в этом направлении отражен в
сообщении информационного агентства РосБизнессКонсалтинг www.rbk.ru
12.11.2002, Москва 16:19:47: "Россия инвестировала в экономику США за 9
месяцев 2002 года 8,462 млрд. долларов США, что в 10 раз превысило объем
инвестиций США в РФ (841 млн. долларов США)..." Там же говорится, что объем
инвестиций (частного или государственного капитала -- не разграничено) по
данным Госкомстата (это данные, учитывающие только официально заявленные
случаи покупки средств производства за рубежом) за 9 месяцев 2002 года
составило 16,3 млрд. долларов США и возрос по сравнению с тем же периодом
2001 года на 21%. При анализе этого сообщения мы видим, что построение
благоприятного инвестиционного климата в России в 10 раз хуже, чем за ее
пределами, и обещание, данное публично Председателем правительства, не
исполнено. Или пока не исполнено. Никто же не сказал, когда это случится.
Вывоз капитала имеет устойчивую тенденцию к росту. Самое ужасное то,
что Граждане РФ никогда не выйдут на работу, не продадут свою рабочую силу и
не получат зарплату на тех рабочих местах, которые могли бы создаться в
России на эти деньги. Причем единственная причина этому -- фактическая
реализация политики нанятого нами государства. Видимо, всех трех ветвей его
власти.
Ведь чтобы Мы могли реализовать свое Конституционное право на труд
сегодня, то позавчера правительство должно было создать инвестиционный
климат, а вчера инвесторы, они же создатели рабочих мест и работодатели,
сочли для себя выгодным и удобным создать рабочие места на территории России
и сегодня нанять нас на работу.
Собственно, что мы знаем об инвестициях?
"Инвестировать -- С.И. Ожегов -- вложить капитал в предприятие,
находящееся за пределами страны, за границей."
Так вот он, глубинный смысл обещанийпредседателя правительства --
благоприятный климат уже наступил, а Россиянам выгодней вкладывать свои
деньги за пределами РФ, ибо в России их вкладывать стало бессмысленно.
Также, смысл этого слова таков, что все владельцы предприятий от инвестиций
в РФ -- иностранцы, неграждане России. Если сказать совсем по-русски, то
инвестор -- хозяин-чужеземец (иноземец, аль чужеродец). А Россияне -- только
наемный рабочий труд, обслуживающий чужие средства производства. В головы
нашему славному правительству не может прийти мысль (а может, оно ее
панически боится), что Граждане РФ сами хотят быть владельцами своих средств
производства и свободно ими распоряжаться. Самим создавать себе рабочие
места и обретать тем самым независимость от работодателя и социальной помощи
государства (читай -- налоговых платежей сограждан). Становиться истинным
хозяином своих действий.
Оставим войну терминов и заблуждений об их значении и вернемся к
процессу вкладывания денег в производство и получения их обратно. И будем
это по- прежнему называть инвестированием.
Прежде всего -- не надо путать инвестирование с долгосрочным
кредитованием и рефинансированием!
А то зарапортовались -- "инвестиционный кредит".
Если ты кредитодатель, то дал денег, а тебе должны безусловно вернуть
только деньги. Если кредитополучатель обанкротился, то кредитодатель первый
на очереди получения. Если ты инвестор, то ты сам распоряжаешься и
управляешь своим имуществом, а банкротство -- это результат твоей
собственной деятельности и в очереди при банкротстве ты последний. А если ты
"инвестиционный кредитодатель" то получается, что сам даешь деньги, сам
управляешь, и как бы ты ни управлял имуществом, все равно возникнет кто-то
третий, кто тебе вернет деньги, вне зависимости от твоих же действий. И
видимо, этим третьим все хотят видеть ни в чем не повинного, кроме
собственной глупости и готовности гарантировать возврат "инвестиционного
кредита", российского налогоплательщика.
Если в грубом виде рассмотреть механизм инвестирования, то выглядеть он
будет примерно так:
1. Инвестор берет свои деньги (так называемый денежный капитал) и
превращает их в предприятие (производственный капитал) или часть его.
2. Предприятие работает и приносит прибыль владельцу, вне зависимости
от размера его доли в предприятии в целом.
3. После этого владелец продает предприятие (или его часть) и получает
деньги обратно, а затем инвестирует их во что-то другое.
Работа у него такая. Чтобы выполнить пункт 1, инвестор должен что-то
перед этим продать или заработать сразу много денег (второе похоже больше на
сказку), или долго, долго копить.
Причем получить в пункте третьем он должен денег больше, чем потратить
в первом. Получается формула Д - ПК - Д'. Причем Д' должны быть РЕАЛЬНО
больше чем Д после всех взаиморасчетов, учета инфляции и уплаты налогов. Эта
разница с учетом времени, на которое производились инвестиции, должна быть
выше, чем процент по депозиту в банке за этот же срок. Ведь если прибыль
меньше, чем ставка депозита, то незачем покупать акции, участвовать в
управлении предприятием, рисковать, когда можно просто положить в банк свои
деньги под проценты.
Если инвестор покупает акции стабильно работающего предприятия, при
учете стабильности цены акций предприятия на фондовом рынке, и не занимается
управлением потоков товаров, им производимых, а живет лишь на дивиденды от
акций, тогда размер дивидендов в год должен быть следующим:
ставка коммерческих депозитов + доход инвестора, оправдывающий риск
самостоятельного размещения собственного капитала + инфляция национальной
валюты.
Это относится в мировой практике к различным инвестиционным компаниям и
фондам, как независимым, так и принадлежащим банкам, пенсионным фондам и
иным подобным организациям.
Инвесторы - это не только толстые дядьки с Уолл-Стрит, но и Мы, простые
Россияне, у которых есть лишний рубль, чтобы вложить в дело. Это также и
государственный накопительный пенсионный фонд. Чем больше принесет прибыли
инвестирование денег, лежащих на накопительном счете фонда, тем выше должна
быть государственная пенсия или меньше социальный налог.
Чтобы климат стал благоприятным для инвестиций, необходимо наличие в
стране инвестирования следующих условий:
1. Свобода распоряжаться своим имуществом.
2. Дивиденды по акциям после уплаты всех налогов должны быть больше,
чем ставки коммерческих депозитов + реальная инфляция национальной валюты.
3. Наличие на фондовом рынке высокого платежеспособного спроса на
акции.
В общем, если посмотреть внимательно, это объективные условия для
возникновения мотивации выполнения инвестором трех действий, описанных в
начале.
Рассмотрим поближе, как создаются условия для инвесторов.
Первая проблема -- свобода распоряжаться собственным имуществом.
Она заключается не столько в переходе прав собственности от одного
владельца к другому, сколько в возможности действительно управлять своим
имуществом, находящемся в совместном пользовании с другими (юридическое
лицо).
С этим у нас беда: государство по-прежнему заставляет частные
предприятия исполнять постановление Правительства и указы Президента.
Никто не задумывался над некоей общностью: неприкосновенность частной
жизни (статья 23) , признание и защита частной собственности (статья 8) и
частного предприятия? Видимо, у них есть это частное, которым государство
должно интересоваться только с решением суда.
Частное предприятие -- это собственность Граждан, и они имеют право,
гарантированное Конституцией РФ, единолично или совместно с другими
Гражданами (совладельцами) свободно распоряжаться своим имуществом, в данном
случае предприятием. Его станками и механизмами. Определять загруженность и
износ, сроки покупки нового или избавления от старого оборудования. Решать,
сколько и какой продукции выпускать и сколько она должна стоить. Определять,
какие расходы предприятия есть себестоимость, а какие -- баловство, и должны
оплачиваться из чистой прибыли. Определять стоимость и условия продажи всего
предприятия в целом. И их свободу вытворять все, что угодно, может
ограничить только Конституция РФ или Федеральный закон.
Так при чем здесь указы Президента и постановления правительства?
Почему государство решает, что компьютер работает 3 года, а автомобиль 5?
То, что вы купили 5 лет назад, сегодня стоит в 10 раз больше? Вообще, почему
баланс предприятия, сданный в налоговую инспекцию, больше напоминает
подробнейший отчет владельцу о проделанной работе, чем уведомление о
размерах уплаченных сотрудниками и владельцами предприятия налогов? Ведь
даже обязанности уведомлять государство о наших доходах в Конституции РФ
нет. Мало того -- это свидетельствование против себя. Но даже уплата всех
налогов не освобождает от необходимости платить взятки, поборы и подарочки.
Извините, отвлекся...
Теперь о субъективном. О человеческом, так сказать, факторе.
Ведь если вы все-таки стали этим инвестором, то все не так просто.
Думаете, дали денег, долю записали, и вы -- инвестор. Деньги получаете
каждый месяц со своего предприятия, год- другой прошел -- и вернули то, что
вложили. А все равно получаете, получаете и получаете. Утопия. Стали
инвестором вы на свой страх и риск. Получив взамен такую проблему: как
управлять этой самой собственностью, причем, как правило, с другими
компаньонами (жадными, недалекими, ничего не понимающими, полными
"сами-знаете-кто", смысл жизни которых отобрать вашу часть бизнеса), которые
совместно с вами вложили в этот проект, и, как правило, их доля в
предприятии побольше вашей будет, а значит, решать будут они. А они такие,
ну такие ..., что вам страшно подумать, что вы сами можете так выглядеть со
стороны и принимать такие же бестолковые решения, от которых зависит
сохранность вложенных Вами денег и благополучие вас и вашей семьи.
Но даже если вы единственный инвестор в предприятии, ваше положение
ненамного лучше, то Вам придется самому управлять своим предприятием и этими
нерасторопными, долго думающими и вечно опаздывающими или с похмелья
сотрудниками, считающими, что две -- три зарплаты по своему объему должны
полностью удовлетворить их потребности на ближайшие 5 лет. На что,
собственно, и уйдет остаток жизни. Взамен этого можно искать, искать, искать
и найти главного менеджера. Но такого, что бы он был умным и смог управлять
вашим предприятием. И тогда остаток вашей жизни и нервов уйдет на то, чтобы
следить за этим умным менеджером, чтобы он не стал, работая на вас, богаче
собственно владельца путем переписывания на себя активов Вашего предприятия
(впрочем, а откуда у вас самого деньги?). Одно неверное решение в управлении
-- и все. Вы банкрот и нищий. А еще эти налоговые органы, постановления
правительства, "крыши", конкуренты и главбух, которому нельзя верить, но и
проверить тоже невозможно.
Ну а если просто вложить в дело деньги, без полного контроля
деятельности предприятия, то результат известен: в худшем случае это МММ, а
в лучшем 1-2% годовых от акций "Газпрома". Что при годовой инфляции 20%,
составит - 18% годовых убытков. Но есть надежда, что акции можно потом
продать, не очень потеряв на этом, и -- забыть про подобный инвестиционный
бизнес вообще.
За время правления коммунистов, когда на всех предприятиях был один
собственник - государство, и его единственный представитель на предприятии -
"красный директор", выработался механизм управления, где управляющий
ассоциировал себя с единственно возможным собственником. Что и определило
менталитет управляющих предприятиями, их мироощущение и стиль управления.
"Чем управляю, то и имею", -- если перефразировать Жванецкого.
После приватизации и появления частной собственности на средства
производства управляющие высшего звена, нанятые на работу новыми
собственниками, по-прежнему, некорректно ощущают себя собственником, а свои
личные интересы ставят выше интересов истинного владельца. Эта же тенденция
в управлении особо присуща государственным и муниципальным чиновникам,
директорам ГУПов и муниципальных предприятий. Все это создает
неблагоприятные условия для собственника, если он собственноручно не
управляет предприятием. Интерес собственника (инвестора) в получении
дивидендов на свои вложения в предприятие отходит на последнее место в
интересах управляющего или же вообще им не учитывается. Интересы
миноритарных акционеров в этом случае вообще игнорируются. Поэтому
миноритарный владелец не получает практически никаких дивидендов и вскоре
начинает считать свои инвестиции в данное предприятие ошибочными.
Кто они - миноритарные акционеры? Это любой, кто не может исключительно
своим пакетом назначить себя или доверенное лицо генеральным директором. Как
показывает мировая практика развития предприятий, то рано или поздно при
расширении любого предприятия оно переходит в разряд публичных, когда его
капиталом владеет достаточно большое количество людей. Назовем их "народный
инвестор". Это те люди, которые владеют небольшими пакетами акций и по
большому счету не желающие, да и не умеющие заниматься управлением
собственным предприятием, но купившими эти акции, чтобы получать прибыль от
работы предприятия. Они хотят получить сохранение и преумножение собственных
денег. И они будут вкладывать деньги, пока предприятие работает стабильно и
дает постоянный доход.
Нам, Гражданам с обязательным общим образованием, не интересна
тенденция макроэкономической политики, базовых показателей увеличения риска
повышения доходности, а также присутствие государственного регулирования на
стороне инвестора, что собственно и подвергло угрозе текущую рыночную
позицию, вследствие чего все столкнулись с необходимостью изменений и