Страница:
Увидавшие в коммерческих банках дееспособных конкурентов чиновники Госбанка поначалу крайне неохотно и долго визировали уставы, а спецбанки без желания открывали им корреспондентские счета. Но, как и в случае с кооперативами, на стороне рвущихся в финансовый бизнес новичков была государственная политика. Регистрирующая группа даже не проверяла компетентность будущих руководителей, что привело к появлению финансовых структур с весьма сомнительной репутацией. Лишь позже начали внимательнее относиться к кандидатам в банкиры и рассматривать их личные дела.
Из аналитических документов МВД России: "С принятием законов "О Государственном банке СССР", "О банках и банковской деятельности" и аналогичных законов союзных республик начался активный процесс реорганизации старой финансовой системы, преобразования специализированных банков в коммерческие на паевой и акционерной основе. Была создана двухуровневая система банков, включающая в себя Госбанк СССР и национальные банки союзных и автономных республик. Новые коммерческие структуры способствовали внедрению механизмов хозрасчета, ускорению денежного обращения, экономическому и социальному развитию предпринимательской деятельности в регионах. Уже в первом квартале 1991 года кредитные поступления в народное хозяйство России на 69 процентов обеспечивались субсидиями коммерческих банков в сумме свыше 130 миллиардов рублей.
Однако трудности переходного периода и изъяны в формировании рыночных отношений создали благоприятную почву для злоупотреблений и финансовых махинаций. Наиболее опасные формы экономической преступности активно перемещаются в денежно-кредитную и валютно-финансовую систему страны. В условиях дефицита ресурсов число хищений в крупных и особо крупных размерах за 1991 год возросло на 20 процентов. Ущерб от преступлений исчисляется миллионами рублей. Коммерциализация банковской деятельности, расширение финансового рынка и рынка ценных бумаг приводят к "отмыванию" и вложению криминальных капиталов в предпринимательскую и банковскую деятельность.
Оперативный анализ кредитно-финансовой сферы свидетельствует о резком росте взяточничества, нелегальных операций с крупными денежными и валютными средствами, других противозаконных действий, совершаемых по инициативе или с участием служащих государственных и коммерческих банковских учреждений".
Все банки отличались друг от друга не только названиями, уставом и фамилиями учредителей. Разнились их капиталы. У одних вложенные в уставный капитал деньги имели вполне законное, подтверждаемое легальными документами, происхождение. Другие создавались на бандитские деньги с целью их отмывания, торговли кредитами или банального грабежа доверчивых вкладчиков. Были "водочные" банки, сколотившие капитал на бутлегерстве, порожденном антиалкогольной кампанией, были банки, созданные на средства воровского общака. Мне называли разные цифры, дающие представление об истинном происхождении банков. По оценкам оперативников, число бандитских или близких к тому финансовых структур колеблется от 30 до 60 процентов. Такая значительная погрешность в оценках имеет логичное объяснение.
Настоящих хозяев банка, так же как и ситуацию внутри него, доподлинно знают от силы двое-трое. И конечно, предпочитают ни о чем не распространяться. Разглашение конфиденциальной информации грозит не только увольнением без церемоний и выходных пособий (все сотрудники банка нанимаются на работу и подписывают соответствующие документы), но и более серьезными последствиями. Что касается рядовых сотрудников, то они держатся за свое место обеими руками, так как ни в одном учреждении России наемный труд не оплачивается по столь высоким расценкам. Водитель обычной, как говорят "разгонной", машины банковского гаража даже без премиальных, квартальных и тринадцатой зарплаты получает без задержек до тысячи "зеленых" в месяц. Речь идет, разумеется, о солидном банке, занимающемся реальным финансовым бизнесом.
Тайны банка помогает оберегать и служба безопасности. В серьезных учреждениях этими вопросами занимаются не обладатели различных поясов и даже не бывшие "альфовцы", а опытнейшие профессионалы, возглавлявшие не один десяток лет оперативные подразделения МВД, контрразведки и ГРУ. Любой сотрудник, идущий на работу в банк, кроме рекомендаций, должен получить соответствующую характеристику негласно проверивших его специалистов СБ, штат которых достигает порой двух тысяч человек.
Почему банки так пекутся о сохранении завесы тайны вокруг своей деятельности? Кроме вполне уместной для финансистов профессиональной осторожности, есть и другие причины. О них знают все, но предпочитают делать вид, что ничего этого нет и в помине.
Из аналитической справки МВД России: "Изучение материалов уголовных дел, актов ревизий и проверок показывает, что сотрудники кооперативных и коммерческих банков допускают нарушения банковского законодательства: незаконное открытие расчетных счетов, открытие счетов кооперативам, общественным организациям и другим субъектам, не зарегистрировавшим в установленном законом порядке устав и не обладающим в связи с этим статусом юридического лица; открытие одному субъекту хозяйственной деятельности нескольких расчетных счетов, посредством чего осуществляется сокрытие денежных поступлений от налогообложения, а также маскируются незаконные операции, совершаемые через дополнительные счета, не попадающие в поле зрения контролирующих организаций и ревизий; несообщение в местное отделение Госбанка о выдаче крупных кредитов (превышающих 20 процентов капитала банка), непредставление банками в установленный срок отчетности или неполное ее представление; выдача кредитов без надлежащей проверки кредитоспособности клиента, чем нарушаются основные положения кредитования: обеспеченность, срочность и возвратность кредитов; выдача кредитов, в нарушение нормативных документов, без предоставления клиентами необходимых документов, служащих основанием для установления размера кредита; продолжение кредитования без погашения клиентами предыдущих ссуд либо при отсрочке их погашения".
Законодательная и правовая неопределенность создавала почти неограниченные возможности для крупномасштабных махинаций в финансовой сфере. Но даже в тех случаях, когда ущерб государству и вкладчикам был очевиден, принятие правильных решений по уголовным делам было затруднено. Законодательство безнадежно отстало от реформ хозяйственного механизма. Добротным традиционным финансовым бизнесом занимались очень немногие банки. Большинство свело свою деятельность к малодостойному ростовщичеству, создавало финансовые пирамиды различной высоты, беззастенчиво играло на валютной бирже, срывая куш на разнице "длинного" и "короткого" рублей…
Начало девяностых годов было золотым периодом для представителей "беловоротничковой преступности" и делающих им крышу бандитских группировок. В эти годы создали себе стартовый капитал многие из авторитетов - ныне здравствующих или уже отошедших в мир иной, появились первые официальные долларовые миллионеры, богатые перестали прятать свое богатство, а государство, нищее и разворованное, оказалось под контролем финансово-промышленных групп и лоббирующих в их интересах политиков.
Криминализация кредитно-финансовой сферы коснулась каждого. Миллионы людей оказались обманутыми, поверив обещаниям и назойливой рекламе финансовых махинаторов. Некогда расхожее выражение - надежно, как в банке, - теперь получило совершенно иной смысл и стало звучать издевкой.
Рост преступлений в области банковского бизнеса являлся единственной неизменной константой экономики с начала девяностых. Если в 1993 году здесь было выявлено 5,4 тысячи нарушений закона, то в следующем году преступлений экономической направленности в банках зарегистрировано уже вдвое больше - 11,3 тысячи, в 1995 году - 16,1 тысячи, примерно столько же и в 1996 году. По числу хищений в крупных размерах и мошенничеств (только доказанных и отмеченных статистикой) кредитно-финансовая система вышла на первое место среди других сфер экономики. Материальный ущерб лишь по законченным уголовным делам за прошедшие четыре года составил почти 1,5 триллиона рублей.
Аналитики выявили этапы "большого пути", по которым двигалась отечественная экономика. На первом (1992-1993 годы) преобладали хищения денежных средств из банков с использованием фиктивных платежных документов (авизо, чеков "Россия" и тому подобное). Обналичивание похищенных сумм производилось с участием почти 900 банков и 1500 предприятий, расположенных в 68 регионах России. Наибольшее число таких преступлений совершено в Москве, далее следуют Санкт-Петербург, Дагестан, Ставропольский и Краснодарский края, Московская и Томская области.
Второй этап характерен совершением преступлений с использованием финансовых и трастовых компаний криминальной направленности. Расцвет приходится на 1993-1994 годы. Было присвоено более двадцати триллионов рублей (по оценкам трехлетней давности!), а пострадавшими оказались около десяти миллионов граждан. Основными способами, применявшимися преступниками при завладении денежными средствами частных инвесторов, стали заведомо невыполнимые договоры займа, траста, страхования, а также продажа акций и других суррогатов без денежного или иного материального обеспечения.
С 1994 года получили распространение фонды незаконного получения и присвоения кредитных ресурсов банков. По оценкам экспертов, задолженность по банковским ссудам уже составила на сегодняшний день 100 триллионов рублей! При этом не оценены еще в полном объеме масштабы криминализации сферы вексельного обращения. Недавно в Москве пресечена деятельность преступной группы, изготовившей вексели и иные виды ценных бумаг на сумму около 300 миллиардов рублей, а также на несколько десятков миллионов долларов США.
Даже установив имена мошенников, далеко не всегда удается привлечь их к уголовной ответственности. Они успевают скрыться еще до того, как на их след удается выйти подразделениям МВД или ФСБ. За астрономическими цифрами статистики, характеризующими нынешнюю ситуацию в экономике, не только разорившиеся банки, компании, фирмы и невыполненные обязательства, за ними - миллионы обворованных вкладчиков и акционеров. Причем во многих случаях откровенное махинаторство прикрывается договорно-правовыми отношениями, а конкретные руководители коммерческих и финансовых структур умело находят лазейки в законодательстве и уходят от наказания. Впрочем, легче ли вкладчикам ИЧП "Властелина" оттого, что организатор самой знаменитой "пирамиды" Соловьева оказалась на скамье подсудимых?
Дело "Властелины" (оно составляет 500 томов - абсолютный рекорд нашего времени) завершено, ее жертвами оказались более чем 30 тысяч вкладчиков, но вряд ли они смогут вернуть даже малую толику похищенного аферисткой триллиона рублей.
Практически неразрешимой остается проблема возврата валютных средств, незаконно перемещенных за границу. Общая сумма вывезенных денег, по различным оценкам, колеблется от 150 до 300 миллиардов долларов США. Большая часть потенциальных капиталовложений переводится за рубеж с использованием иностранных банков и других финансовых структур, имеющих самые тесные связи с лидерами преступного мира России. Средства вкладываются в недвижимость - особняки, гостиницы и даже замки (один из криминальных авторитетов Москвы приобрел во Франции на подставное лицо настоящий рыцарский замок, имеющий многовековую историю).
Переток валютных средств из одной страны в другую, если он осуществляется в рамках международного и национального права, не вызывает никаких вопросов и является нормальным экономическим явлением. Увы, большая часть капиталов, о которых идет речь, получена преступным путем либо в обход правового регулирования финансовохозяйственной деятельности предприятий и банков. Усилия, предпринимаемые Россией в этом направлении, иногда достигают желаемого результата. За последний год удалось вернуть часть валюты из США, Канады, Англии, Кипра, Турции, Латвии, Германии, Австрии, Ирландии на сумму эквивалентную 70 миллионам американских долларов. Но вряд ли это может служить утешением. Сотни миллиардов, по мнению экспертов-правоведов, возвратить не удастся никогда.
Из аналитической справки МВД России: "Начиная с 1993 года отмечается сверхдинамичный рост криминальных проявлений в банковской системе. Годовые темпы роста преступлений составили в 1993 году-78%, в 1994 году - 17%, в 1995 году - 264% и в 1996 году - 260%. Однако, по мнению руководителей Главного управления по экономическим преступлениям, эти цифры не в полной мере отражают реальную ситуацию. Уровень латентности правонарушений в кредитно-финансовой сфере достигает 90%, а хищений не менее 80%. Суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями, составляет более 67 триллионов рублей".
В ближайшее время ожидается всплеск нового вида криминального бизнеса - использования для обогащения электронных средств доступа (компьютерные, телекоммуникационные системы, кредитные карточки и другие способы). Проблема становится все более актуальной, так как банковские и финансовые организации перешли на расчеты с помощью компьютерных сетей. Не так давно электронного взломщика, разыскиваемого белорусской милицией, задержали в России с помощью столичных оперативников. Мошенник, входивший в сговор с представителями крупных банковских структур, присвоил около семи миллиардов рублей.
Как считают аналитики Главного управления по экономическим преступлениям МВД России, - это лишь первая ласточка и скоро воровство с помощью компьютеров станет таким же распространенным видом преступлений, как когда-то использование для получения денег фальшивых авизо. Кстати, ущерб, нанесенный авизовками российской экономике, цифрами оценить трудно. Как долго поддельные платежки применялись мошенниками, до их обнаружения и изучения механизма обмана, не знает никто. Зато известно, что изымают их время от времени вот уже шестой год подряд, финансисты же считают, что похищенные миллиарды подорвали основы российской экономики, явились причиной стремительного роста инфляции и кризиса сотен коммерческих банков.
Воздушные миллиарды
Из аналитических документов МВД России: "С принятием законов "О Государственном банке СССР", "О банках и банковской деятельности" и аналогичных законов союзных республик начался активный процесс реорганизации старой финансовой системы, преобразования специализированных банков в коммерческие на паевой и акционерной основе. Была создана двухуровневая система банков, включающая в себя Госбанк СССР и национальные банки союзных и автономных республик. Новые коммерческие структуры способствовали внедрению механизмов хозрасчета, ускорению денежного обращения, экономическому и социальному развитию предпринимательской деятельности в регионах. Уже в первом квартале 1991 года кредитные поступления в народное хозяйство России на 69 процентов обеспечивались субсидиями коммерческих банков в сумме свыше 130 миллиардов рублей.
Однако трудности переходного периода и изъяны в формировании рыночных отношений создали благоприятную почву для злоупотреблений и финансовых махинаций. Наиболее опасные формы экономической преступности активно перемещаются в денежно-кредитную и валютно-финансовую систему страны. В условиях дефицита ресурсов число хищений в крупных и особо крупных размерах за 1991 год возросло на 20 процентов. Ущерб от преступлений исчисляется миллионами рублей. Коммерциализация банковской деятельности, расширение финансового рынка и рынка ценных бумаг приводят к "отмыванию" и вложению криминальных капиталов в предпринимательскую и банковскую деятельность.
Оперативный анализ кредитно-финансовой сферы свидетельствует о резком росте взяточничества, нелегальных операций с крупными денежными и валютными средствами, других противозаконных действий, совершаемых по инициативе или с участием служащих государственных и коммерческих банковских учреждений".
Все банки отличались друг от друга не только названиями, уставом и фамилиями учредителей. Разнились их капиталы. У одних вложенные в уставный капитал деньги имели вполне законное, подтверждаемое легальными документами, происхождение. Другие создавались на бандитские деньги с целью их отмывания, торговли кредитами или банального грабежа доверчивых вкладчиков. Были "водочные" банки, сколотившие капитал на бутлегерстве, порожденном антиалкогольной кампанией, были банки, созданные на средства воровского общака. Мне называли разные цифры, дающие представление об истинном происхождении банков. По оценкам оперативников, число бандитских или близких к тому финансовых структур колеблется от 30 до 60 процентов. Такая значительная погрешность в оценках имеет логичное объяснение.
Настоящих хозяев банка, так же как и ситуацию внутри него, доподлинно знают от силы двое-трое. И конечно, предпочитают ни о чем не распространяться. Разглашение конфиденциальной информации грозит не только увольнением без церемоний и выходных пособий (все сотрудники банка нанимаются на работу и подписывают соответствующие документы), но и более серьезными последствиями. Что касается рядовых сотрудников, то они держатся за свое место обеими руками, так как ни в одном учреждении России наемный труд не оплачивается по столь высоким расценкам. Водитель обычной, как говорят "разгонной", машины банковского гаража даже без премиальных, квартальных и тринадцатой зарплаты получает без задержек до тысячи "зеленых" в месяц. Речь идет, разумеется, о солидном банке, занимающемся реальным финансовым бизнесом.
Тайны банка помогает оберегать и служба безопасности. В серьезных учреждениях этими вопросами занимаются не обладатели различных поясов и даже не бывшие "альфовцы", а опытнейшие профессионалы, возглавлявшие не один десяток лет оперативные подразделения МВД, контрразведки и ГРУ. Любой сотрудник, идущий на работу в банк, кроме рекомендаций, должен получить соответствующую характеристику негласно проверивших его специалистов СБ, штат которых достигает порой двух тысяч человек.
Почему банки так пекутся о сохранении завесы тайны вокруг своей деятельности? Кроме вполне уместной для финансистов профессиональной осторожности, есть и другие причины. О них знают все, но предпочитают делать вид, что ничего этого нет и в помине.
Из аналитической справки МВД России: "Изучение материалов уголовных дел, актов ревизий и проверок показывает, что сотрудники кооперативных и коммерческих банков допускают нарушения банковского законодательства: незаконное открытие расчетных счетов, открытие счетов кооперативам, общественным организациям и другим субъектам, не зарегистрировавшим в установленном законом порядке устав и не обладающим в связи с этим статусом юридического лица; открытие одному субъекту хозяйственной деятельности нескольких расчетных счетов, посредством чего осуществляется сокрытие денежных поступлений от налогообложения, а также маскируются незаконные операции, совершаемые через дополнительные счета, не попадающие в поле зрения контролирующих организаций и ревизий; несообщение в местное отделение Госбанка о выдаче крупных кредитов (превышающих 20 процентов капитала банка), непредставление банками в установленный срок отчетности или неполное ее представление; выдача кредитов без надлежащей проверки кредитоспособности клиента, чем нарушаются основные положения кредитования: обеспеченность, срочность и возвратность кредитов; выдача кредитов, в нарушение нормативных документов, без предоставления клиентами необходимых документов, служащих основанием для установления размера кредита; продолжение кредитования без погашения клиентами предыдущих ссуд либо при отсрочке их погашения".
Законодательная и правовая неопределенность создавала почти неограниченные возможности для крупномасштабных махинаций в финансовой сфере. Но даже в тех случаях, когда ущерб государству и вкладчикам был очевиден, принятие правильных решений по уголовным делам было затруднено. Законодательство безнадежно отстало от реформ хозяйственного механизма. Добротным традиционным финансовым бизнесом занимались очень немногие банки. Большинство свело свою деятельность к малодостойному ростовщичеству, создавало финансовые пирамиды различной высоты, беззастенчиво играло на валютной бирже, срывая куш на разнице "длинного" и "короткого" рублей…
Начало девяностых годов было золотым периодом для представителей "беловоротничковой преступности" и делающих им крышу бандитских группировок. В эти годы создали себе стартовый капитал многие из авторитетов - ныне здравствующих или уже отошедших в мир иной, появились первые официальные долларовые миллионеры, богатые перестали прятать свое богатство, а государство, нищее и разворованное, оказалось под контролем финансово-промышленных групп и лоббирующих в их интересах политиков.
Криминализация кредитно-финансовой сферы коснулась каждого. Миллионы людей оказались обманутыми, поверив обещаниям и назойливой рекламе финансовых махинаторов. Некогда расхожее выражение - надежно, как в банке, - теперь получило совершенно иной смысл и стало звучать издевкой.
Рост преступлений в области банковского бизнеса являлся единственной неизменной константой экономики с начала девяностых. Если в 1993 году здесь было выявлено 5,4 тысячи нарушений закона, то в следующем году преступлений экономической направленности в банках зарегистрировано уже вдвое больше - 11,3 тысячи, в 1995 году - 16,1 тысячи, примерно столько же и в 1996 году. По числу хищений в крупных размерах и мошенничеств (только доказанных и отмеченных статистикой) кредитно-финансовая система вышла на первое место среди других сфер экономики. Материальный ущерб лишь по законченным уголовным делам за прошедшие четыре года составил почти 1,5 триллиона рублей.
Аналитики выявили этапы "большого пути", по которым двигалась отечественная экономика. На первом (1992-1993 годы) преобладали хищения денежных средств из банков с использованием фиктивных платежных документов (авизо, чеков "Россия" и тому подобное). Обналичивание похищенных сумм производилось с участием почти 900 банков и 1500 предприятий, расположенных в 68 регионах России. Наибольшее число таких преступлений совершено в Москве, далее следуют Санкт-Петербург, Дагестан, Ставропольский и Краснодарский края, Московская и Томская области.
Второй этап характерен совершением преступлений с использованием финансовых и трастовых компаний криминальной направленности. Расцвет приходится на 1993-1994 годы. Было присвоено более двадцати триллионов рублей (по оценкам трехлетней давности!), а пострадавшими оказались около десяти миллионов граждан. Основными способами, применявшимися преступниками при завладении денежными средствами частных инвесторов, стали заведомо невыполнимые договоры займа, траста, страхования, а также продажа акций и других суррогатов без денежного или иного материального обеспечения.
С 1994 года получили распространение фонды незаконного получения и присвоения кредитных ресурсов банков. По оценкам экспертов, задолженность по банковским ссудам уже составила на сегодняшний день 100 триллионов рублей! При этом не оценены еще в полном объеме масштабы криминализации сферы вексельного обращения. Недавно в Москве пресечена деятельность преступной группы, изготовившей вексели и иные виды ценных бумаг на сумму около 300 миллиардов рублей, а также на несколько десятков миллионов долларов США.
Даже установив имена мошенников, далеко не всегда удается привлечь их к уголовной ответственности. Они успевают скрыться еще до того, как на их след удается выйти подразделениям МВД или ФСБ. За астрономическими цифрами статистики, характеризующими нынешнюю ситуацию в экономике, не только разорившиеся банки, компании, фирмы и невыполненные обязательства, за ними - миллионы обворованных вкладчиков и акционеров. Причем во многих случаях откровенное махинаторство прикрывается договорно-правовыми отношениями, а конкретные руководители коммерческих и финансовых структур умело находят лазейки в законодательстве и уходят от наказания. Впрочем, легче ли вкладчикам ИЧП "Властелина" оттого, что организатор самой знаменитой "пирамиды" Соловьева оказалась на скамье подсудимых?
Дело "Властелины" (оно составляет 500 томов - абсолютный рекорд нашего времени) завершено, ее жертвами оказались более чем 30 тысяч вкладчиков, но вряд ли они смогут вернуть даже малую толику похищенного аферисткой триллиона рублей.
Практически неразрешимой остается проблема возврата валютных средств, незаконно перемещенных за границу. Общая сумма вывезенных денег, по различным оценкам, колеблется от 150 до 300 миллиардов долларов США. Большая часть потенциальных капиталовложений переводится за рубеж с использованием иностранных банков и других финансовых структур, имеющих самые тесные связи с лидерами преступного мира России. Средства вкладываются в недвижимость - особняки, гостиницы и даже замки (один из криминальных авторитетов Москвы приобрел во Франции на подставное лицо настоящий рыцарский замок, имеющий многовековую историю).
Переток валютных средств из одной страны в другую, если он осуществляется в рамках международного и национального права, не вызывает никаких вопросов и является нормальным экономическим явлением. Увы, большая часть капиталов, о которых идет речь, получена преступным путем либо в обход правового регулирования финансовохозяйственной деятельности предприятий и банков. Усилия, предпринимаемые Россией в этом направлении, иногда достигают желаемого результата. За последний год удалось вернуть часть валюты из США, Канады, Англии, Кипра, Турции, Латвии, Германии, Австрии, Ирландии на сумму эквивалентную 70 миллионам американских долларов. Но вряд ли это может служить утешением. Сотни миллиардов, по мнению экспертов-правоведов, возвратить не удастся никогда.
Из аналитической справки МВД России: "Начиная с 1993 года отмечается сверхдинамичный рост криминальных проявлений в банковской системе. Годовые темпы роста преступлений составили в 1993 году-78%, в 1994 году - 17%, в 1995 году - 264% и в 1996 году - 260%. Однако, по мнению руководителей Главного управления по экономическим преступлениям, эти цифры не в полной мере отражают реальную ситуацию. Уровень латентности правонарушений в кредитно-финансовой сфере достигает 90%, а хищений не менее 80%. Суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями, составляет более 67 триллионов рублей".
В ближайшее время ожидается всплеск нового вида криминального бизнеса - использования для обогащения электронных средств доступа (компьютерные, телекоммуникационные системы, кредитные карточки и другие способы). Проблема становится все более актуальной, так как банковские и финансовые организации перешли на расчеты с помощью компьютерных сетей. Не так давно электронного взломщика, разыскиваемого белорусской милицией, задержали в России с помощью столичных оперативников. Мошенник, входивший в сговор с представителями крупных банковских структур, присвоил около семи миллиардов рублей.
Как считают аналитики Главного управления по экономическим преступлениям МВД России, - это лишь первая ласточка и скоро воровство с помощью компьютеров станет таким же распространенным видом преступлений, как когда-то использование для получения денег фальшивых авизо. Кстати, ущерб, нанесенный авизовками российской экономике, цифрами оценить трудно. Как долго поддельные платежки применялись мошенниками, до их обнаружения и изучения механизма обмана, не знает никто. Зато известно, что изымают их время от времени вот уже шестой год подряд, финансисты же считают, что похищенные миллиарды подорвали основы российской экономики, явились причиной стремительного роста инфляции и кризиса сотен коммерческих банков.
Воздушные миллиарды
Хищения сотен миллиардов с помощью поддельных банковских платежных документов аналогов в истории мировой криминалистики не имеют. Суммы, присвоенные махинаторами, сопоставимы с объемами валютных резервов целых государств. Таких размахов экономическая преступность еще не знала.
Операции по изъятию денег проводились настолько изящно, что их механизм долго не могли понять даже опытные финансовые ревизоры. По словам заместителя начальника Главного управления по экономическим преступлениям МВД России Кузьмы Шаленкова, ставшие жертвами банкиры разводили руками: "Кто несет за это ответственность? Ведь все как будто на месте - документы, печати, подписи…" Пока банкиры разбирались, а операционистки производили зачисление грамотно состряпанных фальшивок, на счетах подставных фирм, созданных специально для этих целей, появлялись кругленькие суммы.
Деньги крали в таких количествах, что ворам приходилось вывозить наличность в мешках на грузовых фургонах. Одну из таких групп, обналичившую несколько миллионов рублей, задержали в центре Москвы в двух шагах от Петровки, 38. Документов, объясняющих происхождение прорвы денег, задержанные предоставить не смогли. Началось следствие, которое вывело оперативников на Чечню.
Фальшивые авизовки нередко называют "чеченскими". В этом есть доля истины. Большая часть липовых документов имела реквизиты банков Чеченской республики. Однако справедливости ради нужно отметить, что и раскрыть аферу века помогли сами чеченцы.
Генерал Шаленков рассказал, что еще в начале 1992 года (период наиболее активной деятельности махинаторов) в МВД России приехали три офицера чеченской милиции. Они предложили московским оперативникам сотрудничество, с целью выявления преступлений в кредитно-финансовой системе. Общими усилиями сыщики Москвы и Грозного вскрыли миллиардные денежные операции, проведенные Центральным операционным управлением и Центральным расчетно-кассовым центром ЦБ России по документам коммерческих структур Чеченской республики.
Сегодня, после многолетнего военного противостояния и взаимного ожесточения, этот пример кажется неправдоподобным. Чеченец на стороне российского закона? Невероятно! Тем не менее факт остается фактом. Люди, с риском для жизни выполнявшие свой долг, напомнили известную аксиому: народ не может состоять из одних подлецов или добродетельных граждан, а назойливо предлагаемые ярлыки не более чем спекуляция политиков.
Что касается риска - для офицеров МВД Чечни он был более чем реален. Еще в Москве в период командировки грозненские оперативники слышали угрозы в свой адрес. 26 мая 1992 года около 8.30 утра у гостиницы "Комета" (ведомственная гостиница МВД России) их встретил некий Ахмедов, проходящий по делу малого предприятия "Тайс". Первая угроза прозвучала довольно миролюбиво. Он предупредил офицеров о возможных неприятностях, если те не прекратят проверку документов "Финист-банка". Совету "доброжелателя" оперативники не последовали, и тогда прозвучали выстрелы.
Уже в Грозном прямо в здании республиканского МВД на майора И. было совершено нападение. Офицер оказался не робкого десятка, обезоружил нападавшего и продолжал работу. Но угрозы не прекращались. И, приехал в Москву, обратился в управление кадров МВД с просьбой о переводе из Чечни вместе с семьей. Помочь ему то ли не смогли, то ли не захотели. Чиновнику, сидящему в уютном московском кабинете, доводы майора, бросившего вызов грозненской мафии, показались неубедительными. Впрочем, кавказцу предложили перевод… на Сахалин. Тот подумал, взвесил все за и против добровольной ссылки на край света, куда при царе-батюшке отправляли каторжников, и жизни на родине и выбрал последнее. Через несколько месяцев он был убит в Грозном при невыясненных обстоятельствах.
Умышленно не называю фамилий мужественного майора и его товарищей. В Чечне у них остались семьи…
Из письма, направленного руководству Центрального банка России: "МВД РФ располагает информацией о поступлении в Расчетно-кассовый центр Главного управления ЦБ России по Москве кредитовых авизо из коммерческих банков Чеченской республики под гарантии последующего перевода денег с просьбами кредитования указанных в документах коммерческих структур. Получаемая в этих структурах наличность вывозится в Чеченскую республику.
В настоящее время выявлено около 70 авизо на общую сумму более 17 миллиардов рублей. Следственные и оперативно-розыскные материалы дают основание сомневаться в реальном обеспечении указанных кредитовых авизо. Просим рассмотреть возможность безотлагательной проверки реальной обеспеченности взаиморасчетов с банками Чеченской республики и проинформировать о результатах МВД РФ".
Первое же уголовное дело заставило пойти на беспрецедентный шаг. В июле 1992 года МВД России разослало телеграмму, в которой попросило, до принятия решения на правительственном уровне, срочно приостановить финансовые операции по конкретным авизо и переводным телеграммам. Номера фальшивых документов занимали полторы страницы сплошного текста без пробелов. Суммы предполагаемых выплат колебались в пределах от 960 до 11 миллионов. Упоминались названия банков "Соцразвитие", "Центросоюз", "Востокинвестбанк", "Профбанк", "Эрабанк" и другие. При этом МВД предлагало уделять особое внимание платежным документам, поступающим из Чечни и Дагестана.
Об изобретателях гениальной "экспроприации" речь впереди. Что касается исполнения, то здесь особенно хитрить нужды не было. В российской банковской системе до той поры действовал унаследованный от бывшего Госбанка СССР порядок, в соответствии с которым средства на счета банков зачислялись на основании так называемых кредитовых авизо. Они изготавливались банками-отправителями самостоятельно. К числу уполномоченных банков относились специализированные Агропромбанк, Жилсоцбанк, Промстройбанк.
Поддельные кредитовые авизо по своим внешним признакам, с учетом установленного порядка их заполнения, полностью соответствовали требованиям действующих тогда правил ведения бухгалтерского учета. На момент их поступления в банки они рассматривались как законные финансовые документы. Если же учесть загруженность банковских служащих и огромный поток обрабатываемых ими бумаг, то станет понятна сложность выявления "черной кошки в темной комнате". Хотя можно допустить, что кошку найти никто особенно и не хотел…
Позже оперативники, занимавшиеся проблемой появления авизовок, проверили десять самых крупных банков, замешанных в скандале. Выяснилось, что на момент получения денег по фальшивым авизовкам все они находились в критическом положении. У них не оставалось выбора: либо брать незаконные кредиты с помощью авизовок, либо объявлять о банкротстве и выходить на улицу с протянутой рукой. Для многих финансистов получение воздушных миллиардов оказалось спасительной соломинкой.
И даже если бы какой-нибудь чересчур принципиальный бухгалтер захотел проверить законность авизовок, сделать это ему бы не удалось. Установить подлинность документов имеющимися в распоряжении финансовых структур средствами было невозможно. А сверка операций по счетам банков-отправителей и банков-получателей растягивалась на долгое время и желаемого результата не принесла бы.
Центробанк России сделал попытку взять ситуацию под контроль. Прежняя система расчетов между банками была признана порочной. Начиная с 1 апреля 1992 года выписка авизовок для зачисления средств по корреспондентским счетам производилась лишь расчетно-кассовым центром (РКЦ) Центробанка России. По замыслу руководства ЦБ эти меры, как и использование спецсвязи для экспедирования авизо, должны были свести до минимума риск подделки или изготовления фальшивок. Предполагалось также ввести особое кодирование финансовых документов. Однако эти благие намерения серьезного влияния на обстановку в кредитно-финансовой сфере не оказали.
Из оперативных материалов: "МВД РФ разоблачена организованная преступная группировка, совершившая через Центробанк России серию мошеннических операций по обналичиванию многомиллиардных сумм. Проведенными следственными действиями и оперативными мероприятиями установлено, что с начала 1992 года из банков Грозного в коммерческие структуры Москвы переведено не обеспеченных банковскими активами более 18 миллиардов рублей. Значительная их часть за взятки была обналичена и вывезена в Чеченскую республику.
По делу арестовано четыре человека, еще 25 человек задержано для проведения следственных действий. Проведены сотни выемок документов, десятки обысков, в ходе которых изъято 25 миллионов рублей наличными и более чем на четыре миллиона золотых изделий и ценностей. Масштабы работы с каждым днем расширяются. Сформирована следственно-оперативная бригада, куда прикомандировано 60 следователей и сотрудников территориальных УВД и МВД".
Сейчас, из-за продолжающегося долгие годы падения курса рубля, сумма похищенного - 18 миллиардов рублей, возможно, впечатляет не слишком сильно. Поэтому обратимся к привычным "измерениям". По ценам середины 1992 года 18 миллиардов рублей равнялись 200 миллионам долларов. Для сравнения в то время валютный резерв стран Балтии исчислялся 20-25 миллионами долларов…
Практически все хищения проводились по единой схеме. Получив не обеспеченную реальными денежными средствами авизовку (обычную платежку), коммерческий банк проводил ее через РКЦ Центробанка России и зачислял воздушные деньги на свой корреспондентский счет. Затем, в зависимости от целей, обналичивал рубли для конкретного лица или распылял огромную сумму по нескольким счетам каких-нибудь коммерческих организаций. Те, в свою очередь, либо пускали деньги в оборот, либо передавали их другим предпринимателям. Таким образом похищенные средства исчезали в карманах мошенников или терялись в ходе многочисленных переводов со счета на счет мелких подставных организаций.
Вот конкретный пример операций с авизовками из уголовного дела N 81015/81664. Расчетно-кассовый центр по восьми кредитовым авизо зачислил на счета банка "Стройкредит" 5,3 миллиарда рублей. "Стройкредит", чтобы не показаться скупым рыцарем, перевел всю сумму на текущий счет малого предприятия "Москворечье". Эти кредитовые авизо, как выяснилось позже, были составлены от имени пяти коммерческих структур, имеющих юридический адрес в Грозном. А в РКЦ Центробанка, для "упрощения операций", их привозило лично руководство МП "Москворечье". Последнее обстоятельство, надо полагать, значительно сократило время прохождения банковских документов через чиновничьи инстанции. Правда, выяснить, с кем конкретно руководство МП "Москворечье" общалось в ЦБ, следствию не удалось. Зато проследить дальнейший путь миллиардов можно было по бухгалтерским документам.
Операции по изъятию денег проводились настолько изящно, что их механизм долго не могли понять даже опытные финансовые ревизоры. По словам заместителя начальника Главного управления по экономическим преступлениям МВД России Кузьмы Шаленкова, ставшие жертвами банкиры разводили руками: "Кто несет за это ответственность? Ведь все как будто на месте - документы, печати, подписи…" Пока банкиры разбирались, а операционистки производили зачисление грамотно состряпанных фальшивок, на счетах подставных фирм, созданных специально для этих целей, появлялись кругленькие суммы.
Деньги крали в таких количествах, что ворам приходилось вывозить наличность в мешках на грузовых фургонах. Одну из таких групп, обналичившую несколько миллионов рублей, задержали в центре Москвы в двух шагах от Петровки, 38. Документов, объясняющих происхождение прорвы денег, задержанные предоставить не смогли. Началось следствие, которое вывело оперативников на Чечню.
Фальшивые авизовки нередко называют "чеченскими". В этом есть доля истины. Большая часть липовых документов имела реквизиты банков Чеченской республики. Однако справедливости ради нужно отметить, что и раскрыть аферу века помогли сами чеченцы.
Генерал Шаленков рассказал, что еще в начале 1992 года (период наиболее активной деятельности махинаторов) в МВД России приехали три офицера чеченской милиции. Они предложили московским оперативникам сотрудничество, с целью выявления преступлений в кредитно-финансовой системе. Общими усилиями сыщики Москвы и Грозного вскрыли миллиардные денежные операции, проведенные Центральным операционным управлением и Центральным расчетно-кассовым центром ЦБ России по документам коммерческих структур Чеченской республики.
Сегодня, после многолетнего военного противостояния и взаимного ожесточения, этот пример кажется неправдоподобным. Чеченец на стороне российского закона? Невероятно! Тем не менее факт остается фактом. Люди, с риском для жизни выполнявшие свой долг, напомнили известную аксиому: народ не может состоять из одних подлецов или добродетельных граждан, а назойливо предлагаемые ярлыки не более чем спекуляция политиков.
Что касается риска - для офицеров МВД Чечни он был более чем реален. Еще в Москве в период командировки грозненские оперативники слышали угрозы в свой адрес. 26 мая 1992 года около 8.30 утра у гостиницы "Комета" (ведомственная гостиница МВД России) их встретил некий Ахмедов, проходящий по делу малого предприятия "Тайс". Первая угроза прозвучала довольно миролюбиво. Он предупредил офицеров о возможных неприятностях, если те не прекратят проверку документов "Финист-банка". Совету "доброжелателя" оперативники не последовали, и тогда прозвучали выстрелы.
Уже в Грозном прямо в здании республиканского МВД на майора И. было совершено нападение. Офицер оказался не робкого десятка, обезоружил нападавшего и продолжал работу. Но угрозы не прекращались. И, приехал в Москву, обратился в управление кадров МВД с просьбой о переводе из Чечни вместе с семьей. Помочь ему то ли не смогли, то ли не захотели. Чиновнику, сидящему в уютном московском кабинете, доводы майора, бросившего вызов грозненской мафии, показались неубедительными. Впрочем, кавказцу предложили перевод… на Сахалин. Тот подумал, взвесил все за и против добровольной ссылки на край света, куда при царе-батюшке отправляли каторжников, и жизни на родине и выбрал последнее. Через несколько месяцев он был убит в Грозном при невыясненных обстоятельствах.
Умышленно не называю фамилий мужественного майора и его товарищей. В Чечне у них остались семьи…
Из письма, направленного руководству Центрального банка России: "МВД РФ располагает информацией о поступлении в Расчетно-кассовый центр Главного управления ЦБ России по Москве кредитовых авизо из коммерческих банков Чеченской республики под гарантии последующего перевода денег с просьбами кредитования указанных в документах коммерческих структур. Получаемая в этих структурах наличность вывозится в Чеченскую республику.
В настоящее время выявлено около 70 авизо на общую сумму более 17 миллиардов рублей. Следственные и оперативно-розыскные материалы дают основание сомневаться в реальном обеспечении указанных кредитовых авизо. Просим рассмотреть возможность безотлагательной проверки реальной обеспеченности взаиморасчетов с банками Чеченской республики и проинформировать о результатах МВД РФ".
Первое же уголовное дело заставило пойти на беспрецедентный шаг. В июле 1992 года МВД России разослало телеграмму, в которой попросило, до принятия решения на правительственном уровне, срочно приостановить финансовые операции по конкретным авизо и переводным телеграммам. Номера фальшивых документов занимали полторы страницы сплошного текста без пробелов. Суммы предполагаемых выплат колебались в пределах от 960 до 11 миллионов. Упоминались названия банков "Соцразвитие", "Центросоюз", "Востокинвестбанк", "Профбанк", "Эрабанк" и другие. При этом МВД предлагало уделять особое внимание платежным документам, поступающим из Чечни и Дагестана.
Об изобретателях гениальной "экспроприации" речь впереди. Что касается исполнения, то здесь особенно хитрить нужды не было. В российской банковской системе до той поры действовал унаследованный от бывшего Госбанка СССР порядок, в соответствии с которым средства на счета банков зачислялись на основании так называемых кредитовых авизо. Они изготавливались банками-отправителями самостоятельно. К числу уполномоченных банков относились специализированные Агропромбанк, Жилсоцбанк, Промстройбанк.
Поддельные кредитовые авизо по своим внешним признакам, с учетом установленного порядка их заполнения, полностью соответствовали требованиям действующих тогда правил ведения бухгалтерского учета. На момент их поступления в банки они рассматривались как законные финансовые документы. Если же учесть загруженность банковских служащих и огромный поток обрабатываемых ими бумаг, то станет понятна сложность выявления "черной кошки в темной комнате". Хотя можно допустить, что кошку найти никто особенно и не хотел…
Позже оперативники, занимавшиеся проблемой появления авизовок, проверили десять самых крупных банков, замешанных в скандале. Выяснилось, что на момент получения денег по фальшивым авизовкам все они находились в критическом положении. У них не оставалось выбора: либо брать незаконные кредиты с помощью авизовок, либо объявлять о банкротстве и выходить на улицу с протянутой рукой. Для многих финансистов получение воздушных миллиардов оказалось спасительной соломинкой.
И даже если бы какой-нибудь чересчур принципиальный бухгалтер захотел проверить законность авизовок, сделать это ему бы не удалось. Установить подлинность документов имеющимися в распоряжении финансовых структур средствами было невозможно. А сверка операций по счетам банков-отправителей и банков-получателей растягивалась на долгое время и желаемого результата не принесла бы.
Центробанк России сделал попытку взять ситуацию под контроль. Прежняя система расчетов между банками была признана порочной. Начиная с 1 апреля 1992 года выписка авизовок для зачисления средств по корреспондентским счетам производилась лишь расчетно-кассовым центром (РКЦ) Центробанка России. По замыслу руководства ЦБ эти меры, как и использование спецсвязи для экспедирования авизо, должны были свести до минимума риск подделки или изготовления фальшивок. Предполагалось также ввести особое кодирование финансовых документов. Однако эти благие намерения серьезного влияния на обстановку в кредитно-финансовой сфере не оказали.
Из оперативных материалов: "МВД РФ разоблачена организованная преступная группировка, совершившая через Центробанк России серию мошеннических операций по обналичиванию многомиллиардных сумм. Проведенными следственными действиями и оперативными мероприятиями установлено, что с начала 1992 года из банков Грозного в коммерческие структуры Москвы переведено не обеспеченных банковскими активами более 18 миллиардов рублей. Значительная их часть за взятки была обналичена и вывезена в Чеченскую республику.
По делу арестовано четыре человека, еще 25 человек задержано для проведения следственных действий. Проведены сотни выемок документов, десятки обысков, в ходе которых изъято 25 миллионов рублей наличными и более чем на четыре миллиона золотых изделий и ценностей. Масштабы работы с каждым днем расширяются. Сформирована следственно-оперативная бригада, куда прикомандировано 60 следователей и сотрудников территориальных УВД и МВД".
Сейчас, из-за продолжающегося долгие годы падения курса рубля, сумма похищенного - 18 миллиардов рублей, возможно, впечатляет не слишком сильно. Поэтому обратимся к привычным "измерениям". По ценам середины 1992 года 18 миллиардов рублей равнялись 200 миллионам долларов. Для сравнения в то время валютный резерв стран Балтии исчислялся 20-25 миллионами долларов…
Практически все хищения проводились по единой схеме. Получив не обеспеченную реальными денежными средствами авизовку (обычную платежку), коммерческий банк проводил ее через РКЦ Центробанка России и зачислял воздушные деньги на свой корреспондентский счет. Затем, в зависимости от целей, обналичивал рубли для конкретного лица или распылял огромную сумму по нескольким счетам каких-нибудь коммерческих организаций. Те, в свою очередь, либо пускали деньги в оборот, либо передавали их другим предпринимателям. Таким образом похищенные средства исчезали в карманах мошенников или терялись в ходе многочисленных переводов со счета на счет мелких подставных организаций.
Вот конкретный пример операций с авизовками из уголовного дела N 81015/81664. Расчетно-кассовый центр по восьми кредитовым авизо зачислил на счета банка "Стройкредит" 5,3 миллиарда рублей. "Стройкредит", чтобы не показаться скупым рыцарем, перевел всю сумму на текущий счет малого предприятия "Москворечье". Эти кредитовые авизо, как выяснилось позже, были составлены от имени пяти коммерческих структур, имеющих юридический адрес в Грозном. А в РКЦ Центробанка, для "упрощения операций", их привозило лично руководство МП "Москворечье". Последнее обстоятельство, надо полагать, значительно сократило время прохождения банковских документов через чиновничьи инстанции. Правда, выяснить, с кем конкретно руководство МП "Москворечье" общалось в ЦБ, следствию не удалось. Зато проследить дальнейший путь миллиардов можно было по бухгалтерским документам.