Страница:
Действительно, в этом случае валютные авуары находятся в американских банках на счетах не России, а МОДБ, и непосредственно в этих банках выделить российскую долю невозможно. Любые американские санкции будут уже направлены не против России, а против всего валютного союза, а это вряд ли будет по силам США, особенно если этот союз будет достаточно представительным. Но, естественно, необходимо, чтобы США ни самим, ни даже через ООН невозможно было добраться до счетов МОДБ. Именно для этого и нужна маленькая Финляндия, находящаяся поблизости от гигантской России, нужен и специальный закон Финляндии о МОДБ, нужен и договор с Финляндией о МОДБ, в котором бы прямо говорилось о том, что действия правительственных органов против МОДБ, под чьим бы нажимом они ни происходили, будут расцениваться как агрессия против всех стран союза.
Но одновременно иностранным вкладчикам капиталов на территории валютного союза должно быть предоставлено право обращаться с исками непосредственно в МОДБ через суды Финляндии в случае нанесения им ущерба политическими и иными противоправными действиями правительств стран союза либо даже в случае выхода ситуации в той или иной стране союза из-под правительственного контроля. Другими словами, именно МОДБ мог бы стать гарантом политических рисков вложения иностранных капиталов. Естественно, что экономические риски МОДБ не может и не должен страховать. Для этого есть страховые компании. Таким образом, именно создание валютного союза решает центральную проблему, препятствующую вложению мировых капиталов в экономику России и других евразийских стран – проблему страхования политических рисков.
Мы видим, что эта система дает двухстороннее страхование – Западу от политических рисков в странах союза и странам союза от политических рисков, связанных с действиями Запада. По крайней мере так, как США поступили с Ираком – замораживание иракских счетов, – со странами союза они уже не смогли бы поступить. Заморозить счета в МОДБ можно теперь только с помощью процедур внутри самого валютного союза, и эти процедуры должны быть строго описаны в его Уставе.
Мы говорили выше, что доходы МОДБ по корреспондентским счетам поступают в распоряжение его «акционеров», каковыми автоматически являются участники валютного союза.
Предполагается разделить эти доходы на две части – на учредительскую прибыль и прибыль по текущей деятельности. Например, пятьдесят на пятьдесят. Учредителями союза должны стать те государства, которые создавали этот союз и вошли первыми в него. Критерии деления учредительской прибыли между государствами-учредителями должны еще быть обдуманы. Но в любом случае это будут очень большие суммы, исчисляемые миллиардами и десятками миллиардов долларов. Так что тех, кто рискнет и первым приступит вместе с Россией к созданию союза, ожидают весьма крупные дивиденды, которые со временем будут все более и более расти.
Остальная прибыль распределяется между государствами – участниками союза пропорционально их среднегодовому лоро-счету в МОДБ.
Отметим, что эта прибыль должна идти непосредственно на счета правительственных органов. Распределение ее – дело уже правительств. Но в любом случае эта прибыль будет тем больше, чем больше объем валютных средств в форме МВС циркулирует в стране. Значит, каждое правительство будет заинтересовано в том, чтобы валютные средства как можно больше притекали в страну и как можно меньше утекали из нее. А для этого необходимо сделать все для привлечения иностранных капиталов, все, чтобы можно было использовать валютные средства внутри страны. А значит, сами правительства будут максимально заинтересованы в создании системы валютного обслуживания в собственных странах на самом высшем мировом уровне. Это уже не «общегосударственный интерес» (увы, мы знаем, как слабо он действует), это уже интерес каждого чиновника, ибо чем больше государство будет получать валюты, тем большую долю зарплаты своим чиновникам оно сможет выплачивать в валютных средствах.
Одним из естественных средств предотвращения утечки валютных средств должна стать целая система налогов на «вывоз валютных капиталов». Этим самым государства, входящие в валютный союз, получают преимущества перед государствами, не входящими в союз. Таким образом, страны бывшего СССР и СЭВа, вступившие в союз, получают преимущества перед западными странами. Так как межгосударственный обмен будет преимущественно вестись через валютные средства, то страны – члены союза получают на этом пространстве преимущества для своей промышленности, для своих товаров перед западными товарами, которое может оказаться существенным даже в условиях более низкого их качества. В то же время оплата этих товаров в валютных средствах создает для промышленности этих стран стимулы для совершенствования качества этой продукции, одновременно давая и средства для этого в виде валютных средств, которые можно затратить для покупки на Западе лицензий, технологий и оборудования. Таким образом, участники валютного союза через него получают плавный пандус для постепенного выхода на мировые рынки, а не так, как сейчас, когда они стоят перед громадным барьером, который просто не могут преодолеть.
Мы говорили, что МОДБ не выдает кредитов. Но зато все иные внутренние валютные банки могут выдавать кредиты в МВС. Таким образом, в этом плане МВС являются настоящими деньгами, которые можно получить даже в кредит.
Взаимосвязь двух денежных систем
Экономика двухфинансовой системы
Итак, мы получаем в стране двухфинансовую (двухденежную) систему, и важно понять, как экономика может работать в столь уникальной системе, каковы те финансовые рычаги прямого воздействия на экономику, которые дает появление второй валютной системы.
Отметим сначала, что двухфинансовые системы в истории известны. Например, в Великобритании достаточно долго было две финансовые системы, обслуживающие: одна – экономику метрополии, вторая – имперскую экономику. Остатки этой двухфи-нансовой системы до сих пор остались в названиях двух денежных единиц – фунт стерлингов и гинея.
В Советской России в течение полутора лет была двухфинансовая система – ден-знаковая денежная система и денежная система червонца в переходный период от дензнака к червонцу. При введении золотого червонца его «отцы» предполагали, что этот переходный период растянется минимум на пять, а то и десять лет, и были приятно удивлены, с какой скоростью червонец вытеснил дензнак. Поэтому и мы можем очень сильно ошибиться в оценке длительности двухфинансовой системы, думается, что и ныне процесс вытеснения рубля пойдет темпами, которые превысят наше самое смелое воображение.
Основой двухфинансовой системы должно стать законодательное установление, что любое физическое и юридическое лицо имеет полное право получать, приобретать, оказывать услуги и продавать принадлежащую ему собственность совершенно свободно как за рубли, так и за валюту. Это должно быть объявлено неотъемлемым правом для всех физических и юридических лиц.
Однако декларация этих прав вовсе не означает, что здесь не может быть некоторых стеснений чисто технического характера, любые свободы имеют те или иные стеснения в обществе, это неизбежно.
Любое физическое лицо имеет право открывать валютный расчетный счет. Но этот счет может быть один и только один. Это полностью аналогично рублевым расчетным счетам. Но он имеет право открывать и неограниченное количество корреспондентских счетов, движение средств по этим счетам контролируется расчетным счетом.
Но для юридических лиц ситуация несколько иная. Валютный счет имеют право открывать любые юридические лица, но вот на открытие рублевых счетов накладываются некоторые ограничения.
Все юридические лица делятся на два класса.
Юридические лица класса «А» не имеют права иметь рублевые счета и работать в рублевой денежной системе. Предприятия этого класса все свои финансовые операции могут осуществлять только в валюте. В валюте они платят зарплату работникам, за валюту они продают свою продукцию, в валюте они платят налоги и т. д. У них просто не может быть рублевого банковского счета.
К предприятиям класса «А» относятся все предприятия с иностранным (нерезидентным) капиталом. То есть иностранные фирмы получают полную свободу открывать свои предприятия, представительства и т. п., но работать могут только и только в валютной денежной системе. Эта лафа, когда западные предприятия платят в России зарплату в 100 долларов своим рабочим, уходит безвозвратно. Конечно, они, естественно, будут платить на своих предприятиях российским работникам меньшую, возможно даже существенно меньшую, зарплату, чем у себя на родине, это неизбежно, если мы хотим привлечь в страну иностранные капиталы, но уже не в десятки или даже не в сотни раз меньше, а в разы. Ибо платить зарплату они должны будут уже в валюте без всякого пересчета на безумный рыночный курс доллара. А ясно, что платить зарплату прямо в валюте 100 долларов, пусть и в пересчете на МДЕ (а этот курс стабилен и вовсе не рыночный), будет уже просто невозможно. Более того, для этих предприятий должен быть установлен минимум зарплаты. Впрочем, тут государству лучше не вмешиваться, а поручить это профсоюзам работников иностранных предприятий, который быстро сорганизуется.
К предприятиям класса «А» относятся и предприятия на смешанном капитале, если размер иностранного капитала превышает установленный минимум, например тридцать процентов.
Наконец, предприятия класса «А» могут быть и на отечественном капитале. Тут нет какой-то дискриминации по отношению к собственным бизнесменам.
Предприятия класса «Б» – это практически все остальные предприятия, они имеют право иметь как валютный, так и рублевый счета, могут продавать свою продукцию и услуги как за рубли, так и за валюту по собственному выбору.
В своем бухгалтерском учете они должны использовать учет в рублях, приравнивая один рубль к одной МДЕ. Вот почему так важно иметь курс обмена валютной единицы на рубль один к одному. Это резко упрощает учет в двухфинансовой системе.
Но если предприятия класса «Б» получают полную свободу продавать свои товары и услуги на рубли и на валюту, то не приведет ли это к тому, что они вообще откажутся работать за рубли, будут всячески дискриминировать рублевых клиентов? Надо прямо сказать, что именно в этом главная опасность двухфинансовой системы, именно поэтому встречаются в штыки все предложения о широком допуске валюты в народное хозяйство страны. Не решив этой проблемы, мы придем не к подъему народного хозяйства, а к еще большему его загниванию, которое валюта только усугубит. Именно в этом центр всей проблемы двойной финансии – как сделать для предприятия в условиях свободы использования валюты привлекательной работу не только за валюту, но и за рубли?
И решение, оказывается, существует, и достаточно простое. Для этого вводится квотный характер валютной деятельности. А именно: для всех предприятий класса «Б» вводится квота привилегированной валютной деятельности – КПВД. Эта квота устанавливается в проценте от рублевой деятельности. Квота устанавливается ежегодно высшими законодательными или правительственными инстанциями, и сначала она может быть сравнительно невелика, например в пределах 15–20 процентов, но с течением времени она будет расти, пока вообще не будет отменена.
В чем заключается суть КПВД? Если объем валютных продаж товаров или услуг не превышает размеров этой квоты, то вся валютная выручка остается в распоряжении предприятия. Например, пусть размер квоты составляет 15 процентов. Предприятие продало продукции за рубли в размере 2 миллионов рублей и на 250 тысяч МДЕ за валюту. Переводим валютную единицу в рубли по фиксированному курсу 1:1 и получаем – объем валютных продаж равен эквиваленту 250 тысяч рублей, что составляет 12,5 процента от объема рублевых продаж. Величина валютной деятельности не превзошла КПВД, следовательно, вся валюта полностью остается в распоряжении предприятия. На эту валюту предприятие может свободно закупать оборудование или материалы, платить валютную долю зарплаты своим сотрудникам, использовать на цели коллективного потребления, например для организации медицинского обслуживания и т. д. Естественно, что из этой суммы предприятие платит и валютные налоги.
Но предположим теперь, предприятие продало товаров уже на 500 тысяч МДЕ, что составляет 25 процентов от рублевых продаж. Тогда квотная часть выручки в размере 300 тысяч МДЕ остается в распоряжении предприятия, а остальная, сверхквотная часть делится на две части, например пополам. И половина валюты также остается в распоряжении предприятия, то есть 100 тысяч МДЕ, а остальная часть принудительно обменивается на рубли, то есть за остальные 100 тысяч МДЕ предприятие получает 100 тысяч рублей.
Ясно, как это ущемляет интересы предприятия. Что же оно может поделать, чтобы не дать государству «грабить» себя? Очень просто, если уж с таким трудом нашли валютных покупателей на свою продукцию, то, чтобы не расставаться с валютой, найдите еще больше рублевых покупателей. Продайте за рубли своей продукции не на миллион, а на 3–4 миллиона, и тогда ваши полмиллиона валюты уложатся в пределы квоты, и вам не придется расставаться с нею.
Итак, именно квотный характер валютной деятельности для предприятий класса «Б» и создает для них стимул производить больше не только за валюту, но и за рубли.
Этим самым мы наконец получаем решение той самой проблемы, которую до сих пор не могут найти в постсоциалистическом мире – как создать стимул для предприятий к большему производству в условиях, когда прежняя система плановых стимулов рухнула. В условиях чисто рублевой экономики таких стимулов практически не осталось. Ведь предприятию выгоднее стало не больше производить, а больше накручивать цены на свою продукцию. Мы это почувствовали уже в полной мере. И только предоставление предприятиям права продавать свою продукцию за рубли и за валюту в условиях квотного регулирования создает такие стимулы.
Действительно, валютные цены предприятие уже не может накручивать по собственному произволу, ибо здесь оно вступает в конкуренцию со всем мировым рынком. Потребитель вовсе не обязан покупать продукцию данного предприятия, наверняка такую же или даже лучшую продукцию он за валюту сможет найти и на мировом рынке. И только если по комплексу «цена-качество» потребитель увидит выгоду в покупке – он ее купит. Таким образом, введение валютной деятельности полностью разрушает все возможные монополизмы. Но установление валютной цены на собственную продукцию из условий мировой конкуренции косвенно влияет и на установление и рублевой цены, ибо курс обмена, с которым реально сталкивается предприятие, составляет 1:1. И это соотношение будет доминировать и влиять на рублевую цену.
Более того, в условиях реально более низкого качества своей продукции предприятие может выиграть конкуренцию с мировым рынком даже внутри страны только за счет более низких цен, то есть за счет демпинга. На мировом рынке демпинг преследуется, и выйти на мировой рынок с помощью демпинга сложно, а порой и вообще невозможно. Но внутри страны мы свободны
в использовании демпинговых цен. И именно демпинг позволит первое время отечественным предприятиям выигрывать конкуренцию с мировым рынком. И в этом нет ничего плохого. Ибо начальный демпинг создает тем не менее валютные средства, которые можно пустить на цели подъема производства и повышение качества продукции, и по мере повышения качества будет снижаться и демпинговый характер продажи продукции, цены ее по мере роста качества будут все более и более приближаться к ценам мирового рынка. Таким образом, мы получаем пандус, плавный путь подъема качества отечественной продукции на мировой уровень. И этот пандус становится механизмом внутренней демпинговой конкуренции. В настоящее же время проблема выхода на мировой уровень имеет вид преодоления этого разрыва сразу, скачком, что малореалистично. А внутренняя демпинговая конкуренция как раз и позволяет решать проблему и подъема качества продукции, и проблему выхода с нею на мировой рынок постепенно, плавно.
Как же конкретно будет происходить внутренняя валютная деятельность? Она будет происходить по «цепочкам влияния».
Но одновременно иностранным вкладчикам капиталов на территории валютного союза должно быть предоставлено право обращаться с исками непосредственно в МОДБ через суды Финляндии в случае нанесения им ущерба политическими и иными противоправными действиями правительств стран союза либо даже в случае выхода ситуации в той или иной стране союза из-под правительственного контроля. Другими словами, именно МОДБ мог бы стать гарантом политических рисков вложения иностранных капиталов. Естественно, что экономические риски МОДБ не может и не должен страховать. Для этого есть страховые компании. Таким образом, именно создание валютного союза решает центральную проблему, препятствующую вложению мировых капиталов в экономику России и других евразийских стран – проблему страхования политических рисков.
Мы видим, что эта система дает двухстороннее страхование – Западу от политических рисков в странах союза и странам союза от политических рисков, связанных с действиями Запада. По крайней мере так, как США поступили с Ираком – замораживание иракских счетов, – со странами союза они уже не смогли бы поступить. Заморозить счета в МОДБ можно теперь только с помощью процедур внутри самого валютного союза, и эти процедуры должны быть строго описаны в его Уставе.
Мы говорили выше, что доходы МОДБ по корреспондентским счетам поступают в распоряжение его «акционеров», каковыми автоматически являются участники валютного союза.
Предполагается разделить эти доходы на две части – на учредительскую прибыль и прибыль по текущей деятельности. Например, пятьдесят на пятьдесят. Учредителями союза должны стать те государства, которые создавали этот союз и вошли первыми в него. Критерии деления учредительской прибыли между государствами-учредителями должны еще быть обдуманы. Но в любом случае это будут очень большие суммы, исчисляемые миллиардами и десятками миллиардов долларов. Так что тех, кто рискнет и первым приступит вместе с Россией к созданию союза, ожидают весьма крупные дивиденды, которые со временем будут все более и более расти.
Остальная прибыль распределяется между государствами – участниками союза пропорционально их среднегодовому лоро-счету в МОДБ.
Отметим, что эта прибыль должна идти непосредственно на счета правительственных органов. Распределение ее – дело уже правительств. Но в любом случае эта прибыль будет тем больше, чем больше объем валютных средств в форме МВС циркулирует в стране. Значит, каждое правительство будет заинтересовано в том, чтобы валютные средства как можно больше притекали в страну и как можно меньше утекали из нее. А для этого необходимо сделать все для привлечения иностранных капиталов, все, чтобы можно было использовать валютные средства внутри страны. А значит, сами правительства будут максимально заинтересованы в создании системы валютного обслуживания в собственных странах на самом высшем мировом уровне. Это уже не «общегосударственный интерес» (увы, мы знаем, как слабо он действует), это уже интерес каждого чиновника, ибо чем больше государство будет получать валюты, тем большую долю зарплаты своим чиновникам оно сможет выплачивать в валютных средствах.
Одним из естественных средств предотвращения утечки валютных средств должна стать целая система налогов на «вывоз валютных капиталов». Этим самым государства, входящие в валютный союз, получают преимущества перед государствами, не входящими в союз. Таким образом, страны бывшего СССР и СЭВа, вступившие в союз, получают преимущества перед западными странами. Так как межгосударственный обмен будет преимущественно вестись через валютные средства, то страны – члены союза получают на этом пространстве преимущества для своей промышленности, для своих товаров перед западными товарами, которое может оказаться существенным даже в условиях более низкого их качества. В то же время оплата этих товаров в валютных средствах создает для промышленности этих стран стимулы для совершенствования качества этой продукции, одновременно давая и средства для этого в виде валютных средств, которые можно затратить для покупки на Западе лицензий, технологий и оборудования. Таким образом, участники валютного союза через него получают плавный пандус для постепенного выхода на мировые рынки, а не так, как сейчас, когда они стоят перед громадным барьером, который просто не могут преодолеть.
Мы говорили, что МОДБ не выдает кредитов. Но зато все иные внутренние валютные банки могут выдавать кредиты в МВС. Таким образом, в этом плане МВС являются настоящими деньгами, которые можно получить даже в кредит.
Взаимосвязь двух денежных систем
Проблема взаимосвязи национальной денежной системы с мировой финансовой системой известна как проблема конвертации национальной валюты.
Мировой опыт создал две основные системы решения этой проблемы: нормативную и рыночную конвертацию.
Нормативная конвертация состоит в том, что государство своими распоряжениями устанавливает твердый курс обмена, который действует принудительно. Такова была, к примеру, система конвертации рубля в советское время. Можно сказать даже более жестко: социализм есть система с нормативной конвертацией.
В странах так называемого третьего мира проблема конвертации решается на внутренних валютных рынках (на мировой валютный рынок их деньги вообще не допускаются). Это рыночный механизм конвертации.
Однако создание второй валютной системы в стране позволяет подойти к проблеме конвертации принципиально иным и еще не известным в мировой практике способом. Речь идет о создании комплексной – нормативно-рыночной – системы конвертации.
Аргументы в пользу именно такой комплексной системы конвертации следующие.
Введение второй финансовой системы, широкое допущение использования валюты во внутреннем обороте делает проблему обмена валюты на рубли не очень острой и существенной. Действительно, при широкой сети валютного обслуживания нет никакой острой необходимости превращать валюту в национальные деньги, ее можно использовать и в целях личного потребления, ее можно использовать и для целей экономической деятельности. Фактически потребность в таком обороте валюты в рубли остается лишь для целей спекуляции. Но вряд ли задачей общества и государства является предоставление режима наибольшего благоприятствования валютчикам и спекулянтам. Поэтому не будет особых проблем для честных граждан и бизнесменов, если обмен валюты на рубли будет происходить по нормативному способу, то есть по жестко установленному государством курсу. В конце концов это дело добровольное. Не желаете – не меняйте. Никто вас не насилует и не требует. Потребность в таком обмене, естественно, может возникать и у честных граждан или бизнесменов, но это будут достаточно редкие случаи. Так что если и будут здесь какие-то убытки, они будут весьма редки и невелики.
Но совсем иная ситуация возникает в сфере обмена рублей на валюту. Здесь, наоборот, потребность в обмене будет чрезвычайно велика. И установление нормативного обмена приведет к существенному ограничению прав граждан и хозяйственных организаций, ибо такой обмен придется вновь жестко регламентировать. Вот почему обмен рублей на валюту предлагается осуществлять уже по рыночному типу.
Как же конкретно должен действовать комплексный, нормативно-рыночный механизм конвертации?
Во-первых, государство объявляет все обменно-валютные операции государственной монополией. Ни одно юридическое лицо не имеет права на проведение этих операций. На физических лиц это ограничение не распространяется, ибо физическое лицо может всегда замаскировать проведение такого рода операций под невинные операции дарения и т. п., так что для того, чтобы не подводить всех граждан под меч уголовного кодекса, на них это прямо не распространяется, но кое-какие меры по затруднению этих обменных операций и для физических лиц могут быть предприняты.
Право на проведение обменных операций государство делегирует всем банкам, но на условиях, четко описанных и жестко контролируемых.
1. Любой банк имеет неограниченное право обменивать валюту физических и юридических лиц на рубли по жесткому и раз и навсегда фиксированному и непере-сматриваемому курсу. При этом часть этой валюты, например 10 процентов, имеет право по этому же самому курсу выкупить за рубли территориальный орган власти, на территории которого зарегистрирован данный банк. Некоторую часть, например 1 процент, имеет право выкупить и сам банк в качестве своего дохода. Остальная же часть переводится на специальный общегосударственный валютный счет. Средства на покупку валюты также списываются со специального общегосударственного рублевого счета.
2. Любой банк имеет право неограниченной продажи валюты по централизованно устанавливаемому Центробанком России плавающему (рыночному) курсу любым физическим и юридическим лицам. (Впрочем, возможно будет более справедливо иметь два курса – для физических и для юридических лиц.) Курс этот устанавливает Центробанк России следующим образом. Так как валюты за счет продажи ее владельцами будет сравнительно немного, то правительство из собственных валютных поступлений выделяет определенную квоту валюты для продажи. Может быть, ее даже можно разделить на подквоты – для юридических и для физических лиц. Курс же продажи Центробанк устанавливает таким, чтобы эта квота расходовалась более или менее равномерно в течение всего года. Например, пусть на основе установленной квоты в неделю должно продаваться миллион валютных единиц. Центробанк установил на неделю курс продажи. По истечении недели выяснилось, что продано несколько меньше недельной квоты. Значит, на следующую неделю ЦБР уменьшает курс продажи. Если, наоборот, объем продаж выше установленной недельной квоты, курс продажи увеличивается. Таким образом, без всяких валютных бирж можно установить рыночный курс.
Естественно, что проданные валютные средства банки списывают со специального валютного счета Центробанка. Вырученные рублевые средства также зачисляют на спецсчет Центробанка.
Куда же далее идут рублевые средства? В принципе эти средства должны просто-напросто уничтожаться, то есть за счет продажи валютных средств должна происходить деэмиссия рублевых денежных средств по мере все большего и большего перехода на валютные деньги. Однако в первое время можно допустить, чтобы получаемые рублевые средства правительство использовало на цели общественного призрения и социального обеспечения путем передачи их Пенсионному фонду. Важно отметить, что излишки рублевых средств будут автоматически перекачиваться в валютные средства, а не создавать инфляционные тенденции.
Конкретные параметры валютной системы можно было бы выбрать следующие:
Фиксированный и неизменный курс обмена МДЕ на рубли предлагается установить в пропорции: 1 МДЕ = 1 рубль. Этот курс устанавливается на вечные времена и не может быть подвергнут никаким изменениям. Этим самым мы можем с полным правом для МДЕ использовать название «инвалютный рубль».
Начальный курс обмена долларов на МДЕ должен быть установлен нормативным образом. В дальнейшем он будет меняться в связи с изменением стоимости доллара на мировом валютном рынке.
Курс обмена рублей на МДЕ будет определяться рыночным образом. Возможно, в первое время рыночный курс рубля составит: 2 рубля = 1 МДЕ. Но затем, по мере развития второй валютной системы и увеличения «валютных интервенций» Центробанка, курс будет непрерывно снижаться и приближаться к его обратному курсу: 1 МДЕ = 1 рубль. Когда это произойдет, а может, и чуть ранее, можно уже будет объединить обе денежные системы в единственную мировую денежную систему.
В результате рубль окажется зажатым по своей реальной стоимости между этими двумя значениями – между значениями 0,5 и 1 МДЕ. По мере роста в стране объема валюты и промышленности будет происходить постепенное увеличение нижней границы стоимости рубля, и когда обе эти границы наконец сомкнутся, рубль станет истинной свободно конвертируемой валютой, и останется чисто техническая проблема перехода от рублей на мировые деньги, в результате этого в стране вновь восстановится единая валютная система, но уже на основе мировых денег.
Но в любом случае рубль получает фиксированную, но эластичную привязку к мировым валютам, и это стабилизирует его, инфляция рубля очень быстро прекратится.
Итак, мы видим, что каждому гражданину и предприятию предоставляется два способа получения валюты. Один способ – это покупка валюты. Но это способ очень дорогостоящий, и доступен он будет сравнительно немногим. Зато второй способ получения валюты – путем ее зарабатывания, думается, будет гораздо более доступен самым широким кругам населения и предприятиям. Система специально настраивается на зарабатывание валюты, а не на ее покупку. А вот каковы пути зарабатывания валюты – мы опишем в следующем разделе. В настоящее же время все обстоит совсем наоборот. Валюту можно купить, но невозможно заработать. Ясно, что ничего порочнее невозможно придумать. Ведь купить ее можно на любые, самые грязные российские деньги. А чтобы заработать валюту, необходимо действительно предложить внутреннему или мировому рынку нечто стоящее и привлекательное.
Мировой опыт создал две основные системы решения этой проблемы: нормативную и рыночную конвертацию.
Нормативная конвертация состоит в том, что государство своими распоряжениями устанавливает твердый курс обмена, который действует принудительно. Такова была, к примеру, система конвертации рубля в советское время. Можно сказать даже более жестко: социализм есть система с нормативной конвертацией.
В странах так называемого третьего мира проблема конвертации решается на внутренних валютных рынках (на мировой валютный рынок их деньги вообще не допускаются). Это рыночный механизм конвертации.
Однако создание второй валютной системы в стране позволяет подойти к проблеме конвертации принципиально иным и еще не известным в мировой практике способом. Речь идет о создании комплексной – нормативно-рыночной – системы конвертации.
Аргументы в пользу именно такой комплексной системы конвертации следующие.
Введение второй финансовой системы, широкое допущение использования валюты во внутреннем обороте делает проблему обмена валюты на рубли не очень острой и существенной. Действительно, при широкой сети валютного обслуживания нет никакой острой необходимости превращать валюту в национальные деньги, ее можно использовать и в целях личного потребления, ее можно использовать и для целей экономической деятельности. Фактически потребность в таком обороте валюты в рубли остается лишь для целей спекуляции. Но вряд ли задачей общества и государства является предоставление режима наибольшего благоприятствования валютчикам и спекулянтам. Поэтому не будет особых проблем для честных граждан и бизнесменов, если обмен валюты на рубли будет происходить по нормативному способу, то есть по жестко установленному государством курсу. В конце концов это дело добровольное. Не желаете – не меняйте. Никто вас не насилует и не требует. Потребность в таком обмене, естественно, может возникать и у честных граждан или бизнесменов, но это будут достаточно редкие случаи. Так что если и будут здесь какие-то убытки, они будут весьма редки и невелики.
Но совсем иная ситуация возникает в сфере обмена рублей на валюту. Здесь, наоборот, потребность в обмене будет чрезвычайно велика. И установление нормативного обмена приведет к существенному ограничению прав граждан и хозяйственных организаций, ибо такой обмен придется вновь жестко регламентировать. Вот почему обмен рублей на валюту предлагается осуществлять уже по рыночному типу.
Как же конкретно должен действовать комплексный, нормативно-рыночный механизм конвертации?
Во-первых, государство объявляет все обменно-валютные операции государственной монополией. Ни одно юридическое лицо не имеет права на проведение этих операций. На физических лиц это ограничение не распространяется, ибо физическое лицо может всегда замаскировать проведение такого рода операций под невинные операции дарения и т. п., так что для того, чтобы не подводить всех граждан под меч уголовного кодекса, на них это прямо не распространяется, но кое-какие меры по затруднению этих обменных операций и для физических лиц могут быть предприняты.
Право на проведение обменных операций государство делегирует всем банкам, но на условиях, четко описанных и жестко контролируемых.
1. Любой банк имеет неограниченное право обменивать валюту физических и юридических лиц на рубли по жесткому и раз и навсегда фиксированному и непере-сматриваемому курсу. При этом часть этой валюты, например 10 процентов, имеет право по этому же самому курсу выкупить за рубли территориальный орган власти, на территории которого зарегистрирован данный банк. Некоторую часть, например 1 процент, имеет право выкупить и сам банк в качестве своего дохода. Остальная же часть переводится на специальный общегосударственный валютный счет. Средства на покупку валюты также списываются со специального общегосударственного рублевого счета.
2. Любой банк имеет право неограниченной продажи валюты по централизованно устанавливаемому Центробанком России плавающему (рыночному) курсу любым физическим и юридическим лицам. (Впрочем, возможно будет более справедливо иметь два курса – для физических и для юридических лиц.) Курс этот устанавливает Центробанк России следующим образом. Так как валюты за счет продажи ее владельцами будет сравнительно немного, то правительство из собственных валютных поступлений выделяет определенную квоту валюты для продажи. Может быть, ее даже можно разделить на подквоты – для юридических и для физических лиц. Курс же продажи Центробанк устанавливает таким, чтобы эта квота расходовалась более или менее равномерно в течение всего года. Например, пусть на основе установленной квоты в неделю должно продаваться миллион валютных единиц. Центробанк установил на неделю курс продажи. По истечении недели выяснилось, что продано несколько меньше недельной квоты. Значит, на следующую неделю ЦБР уменьшает курс продажи. Если, наоборот, объем продаж выше установленной недельной квоты, курс продажи увеличивается. Таким образом, без всяких валютных бирж можно установить рыночный курс.
Естественно, что проданные валютные средства банки списывают со специального валютного счета Центробанка. Вырученные рублевые средства также зачисляют на спецсчет Центробанка.
Куда же далее идут рублевые средства? В принципе эти средства должны просто-напросто уничтожаться, то есть за счет продажи валютных средств должна происходить деэмиссия рублевых денежных средств по мере все большего и большего перехода на валютные деньги. Однако в первое время можно допустить, чтобы получаемые рублевые средства правительство использовало на цели общественного призрения и социального обеспечения путем передачи их Пенсионному фонду. Важно отметить, что излишки рублевых средств будут автоматически перекачиваться в валютные средства, а не создавать инфляционные тенденции.
Конкретные параметры валютной системы можно было бы выбрать следующие:
Фиксированный и неизменный курс обмена МДЕ на рубли предлагается установить в пропорции: 1 МДЕ = 1 рубль. Этот курс устанавливается на вечные времена и не может быть подвергнут никаким изменениям. Этим самым мы можем с полным правом для МДЕ использовать название «инвалютный рубль».
Начальный курс обмена долларов на МДЕ должен быть установлен нормативным образом. В дальнейшем он будет меняться в связи с изменением стоимости доллара на мировом валютном рынке.
Курс обмена рублей на МДЕ будет определяться рыночным образом. Возможно, в первое время рыночный курс рубля составит: 2 рубля = 1 МДЕ. Но затем, по мере развития второй валютной системы и увеличения «валютных интервенций» Центробанка, курс будет непрерывно снижаться и приближаться к его обратному курсу: 1 МДЕ = 1 рубль. Когда это произойдет, а может, и чуть ранее, можно уже будет объединить обе денежные системы в единственную мировую денежную систему.
В результате рубль окажется зажатым по своей реальной стоимости между этими двумя значениями – между значениями 0,5 и 1 МДЕ. По мере роста в стране объема валюты и промышленности будет происходить постепенное увеличение нижней границы стоимости рубля, и когда обе эти границы наконец сомкнутся, рубль станет истинной свободно конвертируемой валютой, и останется чисто техническая проблема перехода от рублей на мировые деньги, в результате этого в стране вновь восстановится единая валютная система, но уже на основе мировых денег.
Но в любом случае рубль получает фиксированную, но эластичную привязку к мировым валютам, и это стабилизирует его, инфляция рубля очень быстро прекратится.
Итак, мы видим, что каждому гражданину и предприятию предоставляется два способа получения валюты. Один способ – это покупка валюты. Но это способ очень дорогостоящий, и доступен он будет сравнительно немногим. Зато второй способ получения валюты – путем ее зарабатывания, думается, будет гораздо более доступен самым широким кругам населения и предприятиям. Система специально настраивается на зарабатывание валюты, а не на ее покупку. А вот каковы пути зарабатывания валюты – мы опишем в следующем разделе. В настоящее же время все обстоит совсем наоборот. Валюту можно купить, но невозможно заработать. Ясно, что ничего порочнее невозможно придумать. Ведь купить ее можно на любые, самые грязные российские деньги. А чтобы заработать валюту, необходимо действительно предложить внутреннему или мировому рынку нечто стоящее и привлекательное.
Экономика двухфинансовой системы
Деньги теперь так поднялись в глазах всех народов, что даже в очень мудрых и просвещенных государствах обладание ими считается почти всегда высшей заслугой.
К.А. Гельвеций. Об уме. 1758 г.
Итак, мы получаем в стране двухфинансовую (двухденежную) систему, и важно понять, как экономика может работать в столь уникальной системе, каковы те финансовые рычаги прямого воздействия на экономику, которые дает появление второй валютной системы.
Отметим сначала, что двухфинансовые системы в истории известны. Например, в Великобритании достаточно долго было две финансовые системы, обслуживающие: одна – экономику метрополии, вторая – имперскую экономику. Остатки этой двухфи-нансовой системы до сих пор остались в названиях двух денежных единиц – фунт стерлингов и гинея.
В Советской России в течение полутора лет была двухфинансовая система – ден-знаковая денежная система и денежная система червонца в переходный период от дензнака к червонцу. При введении золотого червонца его «отцы» предполагали, что этот переходный период растянется минимум на пять, а то и десять лет, и были приятно удивлены, с какой скоростью червонец вытеснил дензнак. Поэтому и мы можем очень сильно ошибиться в оценке длительности двухфинансовой системы, думается, что и ныне процесс вытеснения рубля пойдет темпами, которые превысят наше самое смелое воображение.
Основой двухфинансовой системы должно стать законодательное установление, что любое физическое и юридическое лицо имеет полное право получать, приобретать, оказывать услуги и продавать принадлежащую ему собственность совершенно свободно как за рубли, так и за валюту. Это должно быть объявлено неотъемлемым правом для всех физических и юридических лиц.
Однако декларация этих прав вовсе не означает, что здесь не может быть некоторых стеснений чисто технического характера, любые свободы имеют те или иные стеснения в обществе, это неизбежно.
Любое физическое лицо имеет право открывать валютный расчетный счет. Но этот счет может быть один и только один. Это полностью аналогично рублевым расчетным счетам. Но он имеет право открывать и неограниченное количество корреспондентских счетов, движение средств по этим счетам контролируется расчетным счетом.
Но для юридических лиц ситуация несколько иная. Валютный счет имеют право открывать любые юридические лица, но вот на открытие рублевых счетов накладываются некоторые ограничения.
Все юридические лица делятся на два класса.
Юридические лица класса «А» не имеют права иметь рублевые счета и работать в рублевой денежной системе. Предприятия этого класса все свои финансовые операции могут осуществлять только в валюте. В валюте они платят зарплату работникам, за валюту они продают свою продукцию, в валюте они платят налоги и т. д. У них просто не может быть рублевого банковского счета.
К предприятиям класса «А» относятся все предприятия с иностранным (нерезидентным) капиталом. То есть иностранные фирмы получают полную свободу открывать свои предприятия, представительства и т. п., но работать могут только и только в валютной денежной системе. Эта лафа, когда западные предприятия платят в России зарплату в 100 долларов своим рабочим, уходит безвозвратно. Конечно, они, естественно, будут платить на своих предприятиях российским работникам меньшую, возможно даже существенно меньшую, зарплату, чем у себя на родине, это неизбежно, если мы хотим привлечь в страну иностранные капиталы, но уже не в десятки или даже не в сотни раз меньше, а в разы. Ибо платить зарплату они должны будут уже в валюте без всякого пересчета на безумный рыночный курс доллара. А ясно, что платить зарплату прямо в валюте 100 долларов, пусть и в пересчете на МДЕ (а этот курс стабилен и вовсе не рыночный), будет уже просто невозможно. Более того, для этих предприятий должен быть установлен минимум зарплаты. Впрочем, тут государству лучше не вмешиваться, а поручить это профсоюзам работников иностранных предприятий, который быстро сорганизуется.
К предприятиям класса «А» относятся и предприятия на смешанном капитале, если размер иностранного капитала превышает установленный минимум, например тридцать процентов.
Наконец, предприятия класса «А» могут быть и на отечественном капитале. Тут нет какой-то дискриминации по отношению к собственным бизнесменам.
Предприятия класса «Б» – это практически все остальные предприятия, они имеют право иметь как валютный, так и рублевый счета, могут продавать свою продукцию и услуги как за рубли, так и за валюту по собственному выбору.
В своем бухгалтерском учете они должны использовать учет в рублях, приравнивая один рубль к одной МДЕ. Вот почему так важно иметь курс обмена валютной единицы на рубль один к одному. Это резко упрощает учет в двухфинансовой системе.
Но если предприятия класса «Б» получают полную свободу продавать свои товары и услуги на рубли и на валюту, то не приведет ли это к тому, что они вообще откажутся работать за рубли, будут всячески дискриминировать рублевых клиентов? Надо прямо сказать, что именно в этом главная опасность двухфинансовой системы, именно поэтому встречаются в штыки все предложения о широком допуске валюты в народное хозяйство страны. Не решив этой проблемы, мы придем не к подъему народного хозяйства, а к еще большему его загниванию, которое валюта только усугубит. Именно в этом центр всей проблемы двойной финансии – как сделать для предприятия в условиях свободы использования валюты привлекательной работу не только за валюту, но и за рубли?
И решение, оказывается, существует, и достаточно простое. Для этого вводится квотный характер валютной деятельности. А именно: для всех предприятий класса «Б» вводится квота привилегированной валютной деятельности – КПВД. Эта квота устанавливается в проценте от рублевой деятельности. Квота устанавливается ежегодно высшими законодательными или правительственными инстанциями, и сначала она может быть сравнительно невелика, например в пределах 15–20 процентов, но с течением времени она будет расти, пока вообще не будет отменена.
В чем заключается суть КПВД? Если объем валютных продаж товаров или услуг не превышает размеров этой квоты, то вся валютная выручка остается в распоряжении предприятия. Например, пусть размер квоты составляет 15 процентов. Предприятие продало продукции за рубли в размере 2 миллионов рублей и на 250 тысяч МДЕ за валюту. Переводим валютную единицу в рубли по фиксированному курсу 1:1 и получаем – объем валютных продаж равен эквиваленту 250 тысяч рублей, что составляет 12,5 процента от объема рублевых продаж. Величина валютной деятельности не превзошла КПВД, следовательно, вся валюта полностью остается в распоряжении предприятия. На эту валюту предприятие может свободно закупать оборудование или материалы, платить валютную долю зарплаты своим сотрудникам, использовать на цели коллективного потребления, например для организации медицинского обслуживания и т. д. Естественно, что из этой суммы предприятие платит и валютные налоги.
Но предположим теперь, предприятие продало товаров уже на 500 тысяч МДЕ, что составляет 25 процентов от рублевых продаж. Тогда квотная часть выручки в размере 300 тысяч МДЕ остается в распоряжении предприятия, а остальная, сверхквотная часть делится на две части, например пополам. И половина валюты также остается в распоряжении предприятия, то есть 100 тысяч МДЕ, а остальная часть принудительно обменивается на рубли, то есть за остальные 100 тысяч МДЕ предприятие получает 100 тысяч рублей.
Ясно, как это ущемляет интересы предприятия. Что же оно может поделать, чтобы не дать государству «грабить» себя? Очень просто, если уж с таким трудом нашли валютных покупателей на свою продукцию, то, чтобы не расставаться с валютой, найдите еще больше рублевых покупателей. Продайте за рубли своей продукции не на миллион, а на 3–4 миллиона, и тогда ваши полмиллиона валюты уложатся в пределы квоты, и вам не придется расставаться с нею.
Итак, именно квотный характер валютной деятельности для предприятий класса «Б» и создает для них стимул производить больше не только за валюту, но и за рубли.
Этим самым мы наконец получаем решение той самой проблемы, которую до сих пор не могут найти в постсоциалистическом мире – как создать стимул для предприятий к большему производству в условиях, когда прежняя система плановых стимулов рухнула. В условиях чисто рублевой экономики таких стимулов практически не осталось. Ведь предприятию выгоднее стало не больше производить, а больше накручивать цены на свою продукцию. Мы это почувствовали уже в полной мере. И только предоставление предприятиям права продавать свою продукцию за рубли и за валюту в условиях квотного регулирования создает такие стимулы.
Действительно, валютные цены предприятие уже не может накручивать по собственному произволу, ибо здесь оно вступает в конкуренцию со всем мировым рынком. Потребитель вовсе не обязан покупать продукцию данного предприятия, наверняка такую же или даже лучшую продукцию он за валюту сможет найти и на мировом рынке. И только если по комплексу «цена-качество» потребитель увидит выгоду в покупке – он ее купит. Таким образом, введение валютной деятельности полностью разрушает все возможные монополизмы. Но установление валютной цены на собственную продукцию из условий мировой конкуренции косвенно влияет и на установление и рублевой цены, ибо курс обмена, с которым реально сталкивается предприятие, составляет 1:1. И это соотношение будет доминировать и влиять на рублевую цену.
Более того, в условиях реально более низкого качества своей продукции предприятие может выиграть конкуренцию с мировым рынком даже внутри страны только за счет более низких цен, то есть за счет демпинга. На мировом рынке демпинг преследуется, и выйти на мировой рынок с помощью демпинга сложно, а порой и вообще невозможно. Но внутри страны мы свободны
в использовании демпинговых цен. И именно демпинг позволит первое время отечественным предприятиям выигрывать конкуренцию с мировым рынком. И в этом нет ничего плохого. Ибо начальный демпинг создает тем не менее валютные средства, которые можно пустить на цели подъема производства и повышение качества продукции, и по мере повышения качества будет снижаться и демпинговый характер продажи продукции, цены ее по мере роста качества будут все более и более приближаться к ценам мирового рынка. Таким образом, мы получаем пандус, плавный путь подъема качества отечественной продукции на мировой уровень. И этот пандус становится механизмом внутренней демпинговой конкуренции. В настоящее же время проблема выхода на мировой уровень имеет вид преодоления этого разрыва сразу, скачком, что малореалистично. А внутренняя демпинговая конкуренция как раз и позволяет решать проблему и подъема качества продукции, и проблему выхода с нею на мировой рынок постепенно, плавно.
Как же конкретно будет происходить внутренняя валютная деятельность? Она будет происходить по «цепочкам влияния».